錫林浩特市人民檢察院

起?訴?書

錫檢公訴刑訴〔2020〕4號

被告人李某某，女，1984年**月**日出生，居民身份證號碼1502021984********，漢族，本科文化，原**銀行錫林郭勒分行原信貸客戶經(jīng)理，戶籍所在地內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市東河區(qū)，捕前住包頭市東河區(qū)**國際**號樓**單元**，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪、信用卡詐騙罪，于2019年5月30日被錫林浩特市公安局刑事拘留；因涉嫌違法發(fā)放貸款罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)錫林浩特市人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年6月11日被錫林浩特市公安局逮捕。

本案由錫林浩特市公安局偵查終結(jié)，以被告人李某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪、信用卡詐騙罪，于2019年8月6日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年8月6日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。本院于2019年9月20日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年10月18日補(bǔ)查重報(bào)；本院于2019年12月3日第二次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年12月30日補(bǔ)查重報(bào)。本院于2019年9月7日、2019年11月19日延長審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

一、違法發(fā)放貸款罪

2012年5月至2017年6月，被告人李某某在**銀行錫林郭勒分行從事信貸業(yè)務(wù)期間，違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》的規(guī)定，明知彭某某、劉某甲、門某某三人不符合微小企業(yè)貸款發(fā)放條件，制作虛假調(diào)查表，制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照、裝修合同等貸款資料，違發(fā)發(fā)放貸款共15筆，本金合計(jì)人民幣553.4萬元（其中彭某某4筆本金合計(jì)153.4萬元，劉某甲4筆本金合計(jì)180萬元，門某某7筆本金合計(jì)220萬元），上述貸款由李某某丈夫劉某乙實(shí)際使用。目前15筆貸款中有11筆已正常還清或通過貸款重組的方式還清，尚有4筆貸款存在逾期，逾期本金合計(jì)148.16萬元，給**銀行錫林郭勒分行造成重大經(jīng)濟(jì)損失。具體事實(shí)如下：

1、2012年5月25日，被告人李某某明知門某某不符合發(fā)放貸款的條件，偽造門某某經(jīng)營某某家常菜的虛假調(diào)查表，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放微小企業(yè)貸款50萬元（李某某丈夫劉某乙實(shí)際使用），目前該筆貸款已正常結(jié)清。

2、2013年3月12日，被告人李某某明知門某某不符合發(fā)放貸款的條件，偽造門某某經(jīng)營某某家常菜的虛假調(diào)查表，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放微小企業(yè)貸款35萬元（李某某丈夫劉某乙實(shí)際使用），目前該筆貸款已正常結(jié)清。

3、2013年7月5日，被告人李某某明知門某某不符合發(fā)放貸款的條件，授意時(shí)任**銀行信貸員曲某某給門某某審核貸款，曲某某未盡到審查義務(wù)，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放微小企業(yè)貸款40萬元（李某某丈夫劉某乙實(shí)際使用），目前該筆貸款已正常結(jié)清。

4、2014年6月11日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給彭某某發(fā)放微小企業(yè)貸款48萬元，目前該筆貸款已正常結(jié)清。

5、2015年11月11日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給劉某甲發(fā)放微小企業(yè)貸款65萬元，目前該筆貸款已正常結(jié)清。

6、2015年4月14日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放微小企業(yè)貸款30萬元，目前該筆貸款已正常結(jié)清。??????

7、2015年7月30日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給彭某某發(fā)放微小企業(yè)貸款45萬元，目前該筆貸款已正常結(jié)清。

8、2015年11月12日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放微小企業(yè)貸款45萬元，目前該筆貸款已正常結(jié)清。

9、2016年3月2日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放零抵押個(gè)人貸款20萬元，目前該筆貸款已正常結(jié)清。

10、2016年3月4日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給彭某某發(fā)放零抵押個(gè)人信用消費(fèi)貸款25萬元，目前該筆貸款已通過重組的方式結(jié)清。

11、2016年5月10日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給劉某甲發(fā)放個(gè)人信用消費(fèi)貸款20萬元，目前該筆貸款已正常結(jié)清。

12、2016年11月9日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放微小企業(yè)貸款45萬元，目前該筆貸款逾期本金42.77萬元。

13、2017年3月20日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放零抵押個(gè)人信用貸款20萬元，目前該筆貸款逾期本金20萬元。

14、2017年5月16日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照等虛假貸款資料，致使**銀行錫林郭勒分行給門某某發(fā)放微小企業(yè)貸款50萬元，目前該筆貸款逾期本金49.99萬元。

15、2017年5月16日，被告人李某某制作并提供虛假工商營業(yè)執(zhí)照、購買假公證書（授權(quán)書）等虛假貸款資料，在彭某某不知情情況下致使**銀行錫林郭勒分行給彭某某發(fā)放重組貸款35.4萬元，目前該筆貸款尚未歸還。

二、信用卡詐騙罪

2011年至2017年，被告人李慧先后在包商銀行辦理4張信用卡，卡號分別為，62231566********、62231500********、62231500********、62231506********，4張信用卡共享同一信用卡額度10萬。

2018年6月，劉某乙在沒有還款能力的情況下，惡意透支李某某信用卡本金10萬元，**銀行于2018年12月4日、2019年6月3日對李某某逾期的信用卡進(jìn)行催收后，仍未還款。李某某明知劉某乙使用自己的信用卡多次進(jìn)行大額套現(xiàn)并存在惡意透支情況，在信用卡透支后搬離錫林浩特市，停止使用辦卡時(shí)預(yù)留的手機(jī)號碼，躲避銀行的催收。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證：受案登記表、關(guān)于原本行職工李某某涉嫌犯罪的報(bào)案材料、彭某某、劉某甲、門某某報(bào)案自述材料及征信報(bào)告、在逃人員登記（撤銷）表、歸案情況說明、調(diào)取證據(jù)通知書、情況說明、辦理POS資料、信貸歷史說明、辦案說明、企業(yè)檔案登記資料、關(guān)于李某某信用卡惡意透支的報(bào)案材料、關(guān)于李某某信用卡及大額分期說明、李某某辦理信用卡資料、信用卡明細(xì)信息查詢、**銀行催收資料、劉某乙辦理POS資料、戶籍證明、違法犯罪記錄查詢情況說明、門某某、劉某甲、彭某某辦理貸款放款日期、合同簽署、貸款支付、支付后取款、還款渠道等明細(xì)、**銀行關(guān)于印發(fā)小微授信業(yè)務(wù)調(diào)查操作指引（試行）的通知、**銀行關(guān)于印發(fā)小微授信業(yè)務(wù)調(diào)查操作指引（試行）、**銀行錫林郭分行零售板塊組織構(gòu)架優(yōu)化方案、彭某某貸款相關(guān)手續(xù)復(fù)印件、彭某某5217********6198賬戶開戶憑證及賬戶流水、康某某6217********1201賬戶流水及取款資料、錫林郭勒分行關(guān)于彭某某個(gè)人信貸一般檔案、零售授信業(yè)務(wù)綜合經(jīng)濟(jì)檔案（彭某某）、錫林郭勒分行關(guān)于彭某某微小企業(yè)綜合檔案、門某某開戶憑證及賬戶流水、零售授信業(yè)務(wù)綜合經(jīng)濟(jì)檔案（門某某）、錫林郭勒分行關(guān)于門某某個(gè)人信貸一般檔案、錫林郭勒分行關(guān)于門某某微小企業(yè)綜合檔案、劉某甲開戶憑證及賬戶流水、錫林郭勒分行關(guān)于劉某甲微小企業(yè)綜合檔案、錫林郭勒分行關(guān)于劉某甲個(gè)人信貸一般檔案、山西省沁水縣人民法院（2019）晉0521刑初87號刑事判決書；

2.證人證言：證人劉某乙、王某某、曲某某、程某某、劉某甲、門某某的證言；

3.告人的供述與辯解：被告人李某某的供述與辯解。

本院認(rèn)為，被告人李某某違法發(fā)放貸款人民幣553.4萬元的行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任；李某某以非法占有為目的，惡意透支人民幣10萬元，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

錫林浩特市人民法院

檢察員：韓國慶

2020年1月15日

附：

1.??被告人李某某現(xiàn)羈押于錫林浩特市看守所。

2.案卷材料和證據(jù)14冊。