福建省石獅市人民檢察院

起?訴?書

獅檢金融刑訴〔2019〕15號

被告人朱某某，女，漢族，初中文化，1975年**月**日出生，公民身份號碼4306111975********，經(jīng)商，出生地為湖南省岳陽市，戶籍所在地為福建省石獅市**路**小區(qū)**幢**室。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2018年6月22日被石獅市公安局刑事拘留，同年7月24日經(jīng)本院批準(zhǔn)并由石獅市公安局執(zhí)行逮捕。

本案由石獅市公安局偵查終結(jié)，以被告人朱某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2018年9月21日向本院移送審查起訴。本院受理后，于同日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，告知被害單位有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。其間，因部分事實不清，退回石獅市公安局補(bǔ)充偵查二次（自2018年11月5日至11月30日、自2019年1月15日至2月14日）。因案情復(fù)雜，延長審查起訴期限三次（自2018年10月22日至11月5日、自2018年12月30日至2019年1月14日、自2019年3月15日至3月29日）。

經(jīng)依法審查查明：

1.2012年4月，被告人朱某某在**銀行股份有限公司泉州分行**支行辦理1張信用卡并透支使用。至2015年3月17日，被告人朱某某共透支本金人民幣94442.98元，超過規(guī)定期限并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過3個月仍不歸還，且逃避銀行催收。

2.2012年6月，被告人朱某某在**銀行辦理1張信用卡并透支使用。至2014年11月28日，被告人朱某某共透支本金人民幣61647.2元，超過規(guī)定期限并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過3個月仍不歸還，且逃避銀行催收。

3.2012年6月、2013年9月，被告人朱某某先后在**銀行股份有限公司辦理2張信用卡并透支使用。至2015年3月6日，被告人朱某某共透支本金人民幣67843.8元，超過規(guī)定期限并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過3個月仍不歸還，且逃避銀行催收。

4.2011年12月，被告人朱某某在**銀行股份有限公司**支行辦理1張信用卡并透支使用。至2014年11月27日，被告人朱某某共透支本金人民幣91557.7元，超過規(guī)定期限并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過3個月仍不歸還，且逃避銀行催收。

5.2010年6月，被告人朱某某在**銀行股份有限公司**分行辦理1張信用卡并透支使用。至2015年1月26日，被告人朱某某共透支本金人民幣112714.43元，超過規(guī)定期限并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過3個月仍不歸還，且逃避銀行催收。

6.2012年3月，被告人朱某某在**銀行股份有限公司**支行辦理1張信用卡并透支使用。至2014年4月23日，被告人朱某某共透支本金人民幣50724.27元，超過規(guī)定期限并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過3個月仍不歸還，且逃避銀行催收。

7.2012年3月，被告人朱某某在**銀行股份有限公司辦理1張信用卡并透支使用。至2015年9月7日，被告人朱某某共透支本金人民幣69322.83元，超過規(guī)定期限并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過3個月仍不歸還，且逃避銀行催收。

2018年6月21日，公安人員在湖南省岳陽市**中心門口抓獲被告人朱某某。案發(fā)后，贓款未能追回。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：工作說明、戶籍證明等；

2.證人證言：證人饒某某等人的證言；

3.被告人的供述與辯解：被告人朱某某的供述與辯解。

本院認(rèn)為，被告人朱某某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支信用卡人民幣548253.21元，數(shù)額巨大，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

石獅市人民法院

檢察員：許榮樟

2019年3月28日

附：1.被告人朱某某現(xiàn)羈押于石獅市看守所。

2.案卷材料和證據(jù)四冊。

3.證人名單一份。

本案適用的法律條款：

1.《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條??有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

2.《中華人民共和國刑事訴訟法》

第一百七十六條??人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。