上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起訴書

滬浦檢金融刑訴〔2018〕2568號

被告人朱某某，男，1982年**月**日生，公民身份號碼3209231982********，漢族，大學(xué)本科，系上海**汽車銷售有限公司（以下簡稱“**汽車銷售公司”）和上海**汽車用品有限公司（以下簡稱“**汽車用品公司”）**，戶籍在江蘇省阜寧縣**鎮(zhèn)**街**號，現(xiàn)住上海市浦東新區(qū)**路**號**室。2017年8月29日因涉嫌非法經(jīng)營罪由上海市公安局浦東分局刑事拘留，2017年9月30日經(jīng)本院批準(zhǔn)，同日由上海市公安局浦東分局執(zhí)行逮捕。2017年11月27日，經(jīng)上海市人民檢察院第一分院批準(zhǔn)，由上海市公安局浦東分局延長偵查羈押期限一個月。

被告人陳某，男，1973年**月**日生，公民身份號碼：4223011973********，漢族，高中文化，無固定職業(yè)，戶籍在湖北省咸寧市咸安區(qū)**路**。2017年8月11日因涉嫌信用卡詐騙罪由上海市公安局浦東分局刑事拘留。2017年9月11日經(jīng)本院批準(zhǔn)，同日由上海市公安局浦東分局執(zhí)行逮捕。2017年11月1日，經(jīng)上海市人民檢察院第一分院批準(zhǔn)，由上海市公安局浦東分局延長偵查羈押期限一個月。

本案由上海市公安局浦東分局偵查終結(jié)，以被告人朱某某、陳某涉嫌信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪，于2017年12月11日移送本院審查起訴。本院受理后，于同日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。經(jīng)審查，于2018年1月26日和2018年4月10日兩次退回補(bǔ)充偵查，上海市公安局浦東分局補(bǔ)充偵查終結(jié)，于2018年5月9日移送本院審查起訴。

經(jīng)依法審查查明：

一、貸款詐騙、合同詐騙犯罪事實(shí)

2012年7月，上海**汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡稱“**公司”）與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司崇明縣支行（以下簡稱“*甲支行”）簽訂《金穗信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)階段性擔(dān)保合作協(xié)議》及補(bǔ)充協(xié)議，約定**公司作為擔(dān)保經(jīng)銷商，在該行開立保證專戶，預(yù)交擔(dān)保存量額度5%的保證金，為購車人提供階段性保證擔(dān)保。

2012年下半年，**公司與中國工商銀行股份有限公司上海黃浦支行（以下簡稱“*乙支行”）簽訂《工行信用卡購車專項(xiàng)分期付款合作協(xié)議》，約定**公司為該業(yè)務(wù)提供貸前、貸中、貸后服務(wù)，承擔(dān)保證責(zé)任。

2013年11月至2014年6月，被告人朱某某伙同他人在明知無真實(shí)汽車銷售的情況下，利用其實(shí)際經(jīng)營的**汽車銷售公司、**汽車用品公司與被告人陳某及陳某乙、姚某某、王某某、楊某某、陸某某、魏某某（均另案處理）簽訂虛假的汽車銷售合同，并出具虛假的購車首付款收據(jù)，向*甲支行、*乙支行申請貸款。上述銀行貸款審批通過后，將貸款劃至**公司賬戶，**公司在扣除上車牌保證金等費(fèi)用后，將資金劃至**汽車銷售公司、**汽車用品公司,后被被告人朱某某等人分贓化用。經(jīng)查，截至案發(fā)，*甲支行損失本金人民幣908,248.93元，**公司損失保證金人民幣5,542,440.15元。分述如下：

1、2013年11月8日，被告人朱某某等人與王某某以上述方式向*乙支行申請貸款人民幣1,540,000元，截至案發(fā)，**公司損失保證金人民幣1,683,036.40元。

2、2013年12月10日，被告人朱某某等人與姚某某以上述方式向*乙支行申請貸款人民幣1,050,000元，截至案發(fā)，**公司損失保證金人民幣1,024,253.87元。

3、2013年12月30日，被告人朱某某等人與陳某以上述方式向*乙支行申請車輛貸款人民幣1,050,000元，截至案發(fā)，**公司損失保證金人民幣764,436.42元。

4、2014年1月9日，被告人朱某某等人與陳某乙以上述方式向*甲支行申請車輛貸款人民幣625,000元，截至案發(fā)，**公司損失保證金人民幣260,531.76元，*甲支行損失本金人民幣245,223.30元。

5、2014年2月24日，被告人朱某某等人與陸某某以上述方式向*甲支行申請車輛貸款人民幣1,250,000元，截至案發(fā)，**公司損失保證金人民幣652,614.59元，*甲支行損失本金人民幣663,025.63元。

6、2014年3月3日，被告人朱某某等人與楊某某以上述方式向*乙支行申請車輛貸款人民幣900,000元，截至案發(fā)，**公司損失保證金人民幣652,614.59元。

7、2014年3月24日，被告人朱某某等人與魏某某向*乙支行申請中國工商銀行申請車輛貸款人民幣900,000元，截至案發(fā)，**公司損失保證金人民幣680,455.44元。

二、信用卡詐騙犯罪事實(shí)

2014年6月，被告人朱某某與孔某某（已判決）經(jīng)事先預(yù)謀，在明知孔某某無還款能力的情況下，由被告人朱某某提供資金，以孔某某的名義向招商銀行購買金額為人民幣10,000,000元的招商銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，孔某某據(jù)此獲得了招商銀行私人銀行客戶身份，并申領(lǐng)到招商銀行運(yùn)通百夫長黑金卡（卡號為3702868********，與其本人名下的另一張卡號為62257583********的招商銀行信用卡共用額度）一張，孔某某多次持卡透支消費(fèi)及通過**汽車銷售公司和**汽車用品公司的POS機(jī)套現(xiàn)，累計(jì)透支本金共計(jì)人民幣1,156,480.72元，其中，2014年8月1日至2015年8月22日期間，累計(jì)透支本金共計(jì)人民幣1,124,170.42元，2015年3月19日，孔某某最后一次有效還款后，經(jīng)該行多次催收超過三個月仍未歸還。

2014年8月，被告人朱某某、陳某經(jīng)事先預(yù)謀，在明知被告人陳某無還款能力的情況下，由被告人朱某某提供資金，以被告人陳某的名義向招商銀行購買保險費(fèi)為人民幣10,006,100元的招商信諾穩(wěn)得利五年期兩全保險。被告人陳某據(jù)此獲得了招商銀行私人銀行客戶身份，并申領(lǐng)到招商銀行運(yùn)通百夫長黑金卡（卡號為370286********，與其本人名下的另一張卡號為51871883********的招商銀行信用卡共用額度）一張。被告人陳某多次持卡透支消費(fèi)及通過在**汽車銷售公司和**汽車用品公司的POS機(jī)套現(xiàn)，累計(jì)透支本金人民幣2,947,226.10元，其中，2014年10月13日至2015年1月7日期間，累計(jì)透支本金人民幣1,695,582.66元。2015年1月7日，被告人陳某最后一次有效還款后，經(jīng)該行多次催收超過三個月仍未歸還。

2015年2月13日，被告人陳某就信用卡詐騙事實(shí)向公安機(jī)關(guān)電話自首。2017年8月6日，被告人陳某被抓獲到案后如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。2017年8月28日，被告人朱某某經(jīng)電話通知到案后，對上述事實(shí)拒不供認(rèn)。案發(fā)后，被告人陳某歸還信用卡欠款人民幣102,737.19元。2017年12月20日，魏某某通過上海市崇明縣人民法院執(zhí)行收回人民幣8,057,722元，2018年4月4日，楊某某通過上海市崇明縣人民法院執(zhí)行收回人民幣600,000元。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、《金穗信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)階段性擔(dān)保合作協(xié)議》、《汽車分期業(yè)務(wù)銀企合作協(xié)議補(bǔ)充協(xié)議》、《工行信用卡購車專項(xiàng)分期付款合作協(xié)議》、**公司出具的情況說明及銀行對賬單、汽車銷售合同、擔(dān)保函、中國工商銀行購車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)申請書、銷售合同、首付款收據(jù)、民事判決書等書證，證人胡某某、高某某、金某某的證言，同案關(guān)系人張某某、陳某乙、姚某某、王某某、被告人陳某的供述，證實(shí)被告人朱某某伙同他人，與被告人陳某、陳某乙、姚某某、王某某、楊某某、陸某某、魏某某等人，在沒有真實(shí)購車的情況下，簽訂虛假汽車銷售合同，遞交虛假證明材料的方式，騙取**公司擔(dān)保金和銀行車貸的事實(shí)。

2、**汽車用品公司、**汽車銷售公司銀行流水、**公司向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的客戶情況表、**公司的情況說明、墊資情況說明、被告人陳某等人的銀行交易記錄等書證，上海公信會計(jì)師事務(wù)所司法鑒定意見書，證實(shí)被告人朱某某伙同他人，與被告人陳某等人實(shí)施合同詐騙、貸款詐騙的數(shù)額。

3、招商銀行百夫長黑金卡推薦說明表、結(jié)構(gòu)性存款交易確認(rèn)單、銀行賬戶交易明細(xì)、招商銀行簽訂個人授信及質(zhì)押協(xié)議、個人貸款借款合同等書證，孔某某的供述，證實(shí)被告人朱某某出資為孔某某購買理財(cái)產(chǎn)品，并申領(lǐng)招商銀行百夫長黑金卡的事實(shí)。

4、**汽車銷售公司提供的孔某某憑證查詢表、孔某某黑金卡交易明細(xì)、上海市浦東新區(qū)人民法院刑事判決書、**汽車銷售公司和鼎強(qiáng)用品公司POS機(jī)工行交易明細(xì)等書證，孔凡明的供述，證實(shí)被告人朱某某、孔某某利用兩家公司的POS機(jī)套現(xiàn)，惡意透支信用卡，孔某某因該節(jié)事實(shí)以信用卡詐騙罪被判刑。

5、被告人陳某的招商信諾人壽保險保單、保險合同簽收回執(zhí)、保單借款申請書、保險合同終止申請書、招商信諾人壽保險有限公司出具的情況說明等書證，同案關(guān)系人張某某的供述，證實(shí)被告人朱某某出資為被告人陳某購買理財(cái)產(chǎn)品并申領(lǐng)招商銀行百夫長黑金卡的事實(shí)。

6、招商銀行出具的報(bào)案材料、被告人陳某持卡人賬單查詢，催收記錄、招商銀行出具的情況說明、被告人陳某百夫長黑金卡交易明細(xì)、被告人朱某某提供的陳某的借條兩張、**汽車銷售公司提供的憑證查詢表、**汽車銷售公司提供的陳某明細(xì)賬、被告人陳某信用卡流向資金情況查詢表、**汽車銷售公司和**汽車用品公司POS機(jī)工行交易明細(xì)等書證，證實(shí)被告人朱某某、陳某利用兩家公司的POS機(jī)套現(xiàn)，惡意透支信用卡的事實(shí)。

7、上海市公安局浦東分局出具的案發(fā)經(jīng)過、上海公安報(bào)案情況搜索、襄陽鐵路公安處宜昌東風(fēng)站派出所出具的歸案情況說明、詢問筆錄，證實(shí)被告人朱某某、陳某的到案情況。

8、上海市公安局浦東分局調(diào)取的常住人口基本信息，證實(shí)被告人朱某某、陳某的基本情況。

9、被告人陳某的供述，證實(shí)其對上述犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。

本院認(rèn)為，被告人朱某某與他人以非法占有為目的，使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同和證明文件，騙取銀行貸款，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十三條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人朱某某、陳某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還，數(shù)額特別巨大，其行為均已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人朱某某、陳某以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，在簽訂和履行合同的過程中，騙取對方當(dāng)事人財(cái)物，被告人朱某某犯罪數(shù)額特別巨大，被告人陳某犯罪數(shù)額巨大，其行為均已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百二十四條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以合同詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人朱某某、陳某系共同犯罪，適用《中華人民共和國刑法》第二十五條規(guī)定。被告人朱某某、陳某在判決宣告前一人犯數(shù)罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十九條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)實(shí)行數(shù)罪并罰。被告人陳某犯罪后能自動投案，如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款、第二款的規(guī)定，系自首，可以從輕或者減輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條的規(guī)定，提起公訴，請依法審判。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

檢??察??員：??吳菊萍

2018年6月19日

附：

1、被告人朱某某、陳某現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。

2、偵查卷宗八冊。

3、相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十三條??有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

第一百九十六條??有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

第二百二十四條???有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上尤其土行或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

（二）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；

（三）沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；

（四）收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；

（五）以其他方法騙取對方當(dāng)事人財(cái)物的。

第二十五條??共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。

第六十七條??犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。

……

第六十九條??判決宣告以前一人犯數(shù)罪的，除判處死刑和無期徒刑的以外，應(yīng)當(dāng)在總和刑期以下、數(shù)刑中最高刑期以上，酌情決定執(zhí)行的刑期，但是管制最高不能超過三年，拘役最高不能超過一年，有期徒刑總和刑期不滿三十五年的，最高不能超過二十年，總和刑期在三十五年以上的，最高不能超過二十五年。

數(shù)罪中有判處有期徒刑和拘役的，執(zhí)行有期徒刑。數(shù)罪中有判處有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役執(zhí)行完畢后，管制仍須執(zhí)行。

數(shù)罪中有判處附加刑的，附加刑仍須執(zhí)行，其中附加刑種類相同的，合并執(zhí)行，種類不同的，分別執(zhí)行。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第一百七十二條??人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。