眉縣人民檢察院

起?訴?書

眉檢公訴刑訴〔2020〕22號

被告人晁某某，男，漢族，1960年**月**日出生，公民身份號碼6103261960********，初中文化程度，中共黨員，戶籍地、住址眉縣**鎮(zhèn)**村**組，農(nóng)民。2019年6月9日因涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪被眉縣公安局刑事拘留，經(jīng)本院批準(zhǔn)，2019年7月17日因涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪被眉縣公安局執(zhí)行逮捕。

被告人侯某甲，男，漢族，1982年**月**日出生，公民身份號碼6103261982********,大專文化程度，中共黨員，戶籍地、住址眉縣**鎮(zhèn)**村**組，農(nóng)民。2019年6月11日因涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪被眉縣公安局取保候?qū)彙?/span>

本案由眉縣公安局偵查終結(jié)，以被告人晁某某、侯某甲涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪、被告人晁某某涉嫌騙取貸款罪、非法吸收公眾存款罪，于2019年11月18日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年11月19日已告知被告人、被害人相關(guān)訴訟權(quán)利，依法訊問了被告人，聽取了被告人及其律師的意見，審查了全部案件材料，期間退回補(bǔ)充偵查兩次。

經(jīng)依法審查查明：

1、??被告人晁某某、侯某甲涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪

2015年3月左右，被告人晁某某與被告人侯某甲商議，由侯某甲貸款，晁某某做擔(dān)保，兩人合伙貸款，共同向馬某某借款放高息牟利。2015年3月9日、10日，侯某甲作為借款人，晁某某作為擔(dān)保人，以購買鈦原材為名，兩次向眉縣**小額貸款有限公司各借款50萬元，共計(jì)100萬，借期一年。2015年4月22日，晁某某與侯某甲兩人以侯某甲名義共同將100萬出借給馬某某，借期5個(gè)月，馬某某給侯某甲出具了三張借條，其中兩張各50萬，一張20萬（利息），共計(jì)120萬。與此同時(shí)，馬某某為該筆借款以八套商品房作為抵押，向侯某甲出具了八套商品房買賣合同、收款收據(jù)。八套商品房買賣合同上的買受人是晁某某與其妻子李某某。

2015年9月22日，晁某某、侯某甲出借給馬某某的100萬到期，馬某某無力償還。晁某某和侯某甲商量后，晁某某、李某某以房屋買賣糾紛向眉縣人民法院起訴來實(shí)現(xiàn)追回100萬元借款。2016年1月7日，經(jīng)眉縣人民法院調(diào)解，馬某某同意為晁某某、李某某辦理上述八套房屋登記備案手續(xù)。

2016年初，晁某某與侯某甲兩人因八套房屋分配問題發(fā)生矛盾，晁某某將以侯某甲名義在**小額貸款公司借款的100萬元本金及下余利息在貸款到期日全部償還。此后，晁某某以追償權(quán)糾紛向眉縣人民法院起訴，請求侯某甲向其清償100萬及支付的利息65505元。2017年5月至2019年4月期間，經(jīng)眉縣人民法院兩次一審、寶雞市中級人民法院終審判決，均認(rèn)定2015年3月9日、10日以侯某甲為借款人，晁某某為保證人，向眉縣**小額貸款有限公司借款100萬元，實(shí)際為雙方共同借款，合伙向馬某某出借。晁某某清償貸款本金和部分利息，形式上履行的擔(dān)保義務(wù)，實(shí)質(zhì)上是清償合伙的共同債務(wù)。合伙所產(chǎn)生的收益已為晁某某實(shí)際享有，所以晁某某以保證人身份行使追償權(quán)，無事實(shí)和法律依據(jù)，其訴訟請求不予支持。晁某某將與侯某甲共同出借給馬某某100萬而抵押的八套房屋以每套30萬—35萬不等價(jià)格向薛某某、王某甲、劉某某、侯某乙等八人予以銷售，共獲取房屋價(jià)款250.5萬元，非法獲利1263605元。

二、被告人晁某某涉嫌如下犯罪：

（一）騙取貸款罪

2014年9月份，被告人晁某某向**信用社提交虛假的水泥供貨合同申請貸款，2014年9月23日，晁某某在**信用社以販賣水泥為名貸款150萬元，抵押人晁某某，抵押合同編號眉借字（2014）第1010**號，貸款期限2年，**信用社將該筆貸款受托支付給王某乙賬戶（賬號27030710011090********）。調(diào)取王某乙銀行賬戶交易明細(xì)顯示：2014年9月23日，該賬戶給趙某甲賬戶（27030710011090********）轉(zhuǎn)賬4筆，共計(jì)120萬，9月24日，給趙某甲賬戶轉(zhuǎn)賬30萬元。調(diào)取趙某甲銀行賬戶交易明細(xì)顯示：?9月24日，該賬戶兩次分別取現(xiàn)10萬、30萬，合計(jì)40萬元；9月27日，該賬戶給陜西**金屬有限公司賬戶（270307100110200********）轉(zhuǎn)賬14.085萬元；10月10日，給陳某甲賬戶（62284502360********）轉(zhuǎn)賬93.582萬元，這兩筆轉(zhuǎn)賬合計(jì)107.667萬元，用于購買鈦絲原材料。該筆貸款并非用于販賣水泥。2016年9月18日，晁某某清償了該筆貸款。

2016年10月份，被告人晁某某向眉縣**銀行**支行提交虛假的工礦產(chǎn)品購銷合同申請貸款，2016年10月25日，晁某某在眉縣**銀行**支行以購買有色金屬為名貸款140萬元，抵押人晁某某，抵押合同編號眉抵2016101210，貸款期限1年，眉縣**銀行**支行將該筆貸款受托支付給沈某某—眉縣**爐料有限公司工行賬戶（26030236092********）。該筆貸款被晁某某用來歸還2016年8月23日向沈世軍所借的170萬元。該筆貸款并非用于購買有色金屬。2017年10月15日，晁某某清償了該筆貸款。

2017年10月份，被告人晁某某向眉縣**銀行**支行提交虛假的購銷合同申請貸款，2017年11月6日，晁某某在眉縣**銀行**支行以購買鋼材為名貸款150萬元，抵押人晁某某，抵押合同編號陜農(nóng)信眉抵2017101208,?貸款期限2年，貸款到期日是2019年11月5日。眉縣**銀行**支行將該筆貸款受托支付給許某某的眉縣**鋼材大全經(jīng)銷部賬戶（27030712011090********）。調(diào)取許某某銀行賬戶交易明細(xì)顯示：2017年11月10日，該賬戶給職某某賬戶（27011005011090********）轉(zhuǎn)賬100萬，給張某甲賬戶（27030710011090********）轉(zhuǎn)賬50萬。調(diào)取張某甲銀行賬戶交易明細(xì)顯示：2017年11月11日，該賬戶取現(xiàn)4萬元，給孫某某賬戶（27030713011090********）轉(zhuǎn)賬21萬元；11月13日，給張某甲的銀行賬戶（62220837000********）轉(zhuǎn)賬25萬元。該筆貸款用于歸還他人（職某某、孫某某）借款，并非用于購買鋼材。2019年11月5日該筆貸款到期，晁某某沒有按期清償，給銀行造成重大損失。

（二）非法吸收公眾存款罪

自2009年以來，被告人晁某某以給他人借錢、在新疆投資種植黑枸杞、經(jīng)營鈦絲廠急用錢等為由，通過借款形式，以高于銀行利息為誘餌，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息，先后向35人非法吸收存款1688.58萬元，除一部分用于生產(chǎn)經(jīng)營（種植黑枸杞或辦鈦絲廠）外，其余用于清償銀行貸款或向他人非法高利放貸。截止目前，尚有30人總計(jì)1083.88萬元借款沒有清償。

非法集資情況如下：

1、2009年（月份不詳），晁某某向昝某某借款10萬元，當(dāng)時(shí)沒有約定借款期限和利息。目前，清息1萬多元，償還本金5萬元，還有5萬元本金沒有清償。

2、2012年5月，晁某某向耿某某借款16萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息2分錢。目前，清息4.4萬元，償還本金6萬元，還有10萬元本金沒有清償。

3、2013年2月1日，晁某某向李某某借款100萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限5個(gè)月，利息2分錢。目前，清息10萬元，償還本金51萬元，還有49萬元本金沒有清償。2018年11月，李某某將晁某某訴至眉縣人民法院，經(jīng)法院審理，2019年3月25日判決晁某某清償49萬元本金及其產(chǎn)生的利息，后晁某某提起上訴，目前該案還在審理之中。

4、2013年8月26日、2017年1月12日晁某某向侯某乙分別借款20萬、10萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限3月—1年，利息1.5—2分錢。2019年4月，侯某乙將晁某某訴至眉縣人民法院，經(jīng)法院審理，2019年5月20日調(diào)解由晁某某于2020年5月20日清償30萬元本金及其產(chǎn)生的利息。目前，清息11.6萬元，30萬元本金沒有清償。

5、2014年7月、8月，晁某某向張某乙分別借款35萬、17萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年、3個(gè)月，利息2分錢。目前，清息15萬元，償還本金27萬元，還有25萬元本金沒有清償。

6、2014年10月28日，晁某某向樊某某借款30萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息5厘。目前，清息3.6萬元，30萬元本金沒有清償。

7、2015年5月29日，晁某某向王某乙借款80萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限6個(gè)月，利息2分錢。目前，清息9.6萬，?80萬元本金已經(jīng)清償。

8、2016年1月—2月，晁某某向張某乙分別借款50萬、30萬，借款期限6個(gè)月，利息2分錢。借款到期后，晁某某沒有償還。2017年6月張某乙將晁某某訴至眉縣人民法院，經(jīng)法院審理，?2017年9月5日法院判決晁某某清償本息89.6萬元。目前該案已進(jìn)入執(zhí)行階段。

9、2016年3月9日，晁某某向李某丙借款70萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限6個(gè)月，利息2分錢。2016年9月9日，借款到期后，晁某某沒有按期償還，他將6個(gè)月利息10萬元計(jì)入本金，向李某丙續(xù)借80萬元。目前，沒有清息，80萬元本金沒有清償。

10、2017年2月至7月之間，晁某某向車某某先后借款共計(jì)35萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1—3月，利息4—5分錢。目前，清息1.2萬元，償還本金5萬元，還有30萬元本金沒有清償。

11、2017年1月16日，晁某某向魏某甲借款20萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限3個(gè)月，利息3分錢。目前，已清息，20萬元本金沒有清償。

12、2015年10月18日、2016年5月20日、12月21日，晁某某向李某丁分別借款25萬、10萬、10萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息2分錢。目前，清息6萬元，償還本金25萬元，還有20萬元本金沒有清償。

13、2014年10月、2015年5月，晁某某向楊某某分別借款5萬、10萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息2分錢。目前，清息3.4萬元，?15萬元本金沒有清償。

14、2016年2月1日，晁某某向田某某借款177萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息1.5分錢。目前，清息12萬元，?177萬元本金沒有清償。

15、2015年4月，晁某某向姚某某借款10萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息2分錢。目前，清息2.9萬元，10萬元本金沒有清償。

16、2015年（月份不詳），晁某某向肖某某借款50萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限3個(gè)月，利息5厘。目前，償還本金8萬元，還有42萬元本金沒有清償。

17、2016年7月1日，晁某某向魏某乙借款10萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息2分錢。目前，沒有清息，10萬元本金沒有清償。

18、2016年8月、11月，晁某某向沈某某分別借款170萬、130萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限1—4月，利息2分錢。2017年3月7日，晁某某將10萬元利息計(jì)入130萬元本金內(nèi)，向沈某某續(xù)借140萬元。目前，清息10萬元，償還本金170萬，還有140萬元本金沒有清償。

19、2017年10月14日，晁某某向?qū)O某某借款20萬元，當(dāng)時(shí)沒有約定借款期限和利息。目前，清償本息21萬元。

20、2014年12月28日，晁某某通過辛某某向張某丁借款30萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息是1分錢。目前，清息10.8萬元，償還本金14萬元，還有16萬元本金沒有清償。

21、2014年1月，晁某某向祁某某（2017年病逝）借款100萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息3分錢，后利息降為2分錢。目前，清息13.5萬元，償還本金50萬元，還有50萬元本金沒有清償。

22、2016年3月，晁某某向張某5借款10萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息1分錢。目前，償還本金5萬元，還有5萬元本金沒有清償。

23、2015年11月，晁某某向梁某甲借款12萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息2分錢。借款到期后，晁某某將一年利息2.88萬元計(jì)入本金，向梁某甲續(xù)借14.88萬元。目前，清息4.2萬元，14.88萬元本金沒有清償。

24、2015年3月5日，晁某某向梁某乙借款30萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息2分錢。借款到期后，晁某某將一年利息7.2萬元其中2000元以現(xiàn)金形式給了梁文祥，7萬元計(jì)入本金，向梁某乙續(xù)借37萬元。目前，償還本金22萬元，還有15萬元本金沒有清償。

25、2014年3月，晁某某通過梁某甲向梁某丙借款10萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息2分錢。目前，清息2.4萬，?10萬元本金已清償。

26、2015年4月28日，晁某某通過梁某甲向周某某借款6萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限5個(gè)月，利息2分錢。目前，清息2萬元，6萬元本金沒有清償。

27、2015年4月28日、2016年10月28日，晁某某向鄭某某分別借款5萬、10萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限5月—1年，利息2分錢。目前，清息5000元，償還本金5萬元，還有10萬元本金沒有清償。

28、2016年2月6日、2月15日、2月23日，晁某某向梁某丙分別借款20萬、25萬、15萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限1年，利息1分錢。目前，清息14.4萬元，?60萬元本金沒有清償。

29、2016年1月，晁某某向楊某甲借款100萬元，當(dāng)時(shí)約定每4個(gè)月清息一次，利息2分錢。目前，清息12萬元，償還本金50萬元，還有50萬元本金沒有清償。

30、2014年12月16日、2016年10月21日，晁某某向朱某某分別借款20萬、12萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限2年1個(gè)月、7個(gè)月，利息2分錢。目前，清息7萬元，還有32萬元本金沒有清償。

31、2017年10月16日，晁某某通過兒子晁某甲向周某乙借20萬元，當(dāng)時(shí)沒有約定借款期限和利息。周某乙給晁某某實(shí)際借款19.5萬元，同年11月初晁某某向周某乙償還20萬元。

32、2017年10月23日，晁某某向張某丙借款25萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限2個(gè)月，利息4分錢。張某丙給晁某某實(shí)際借款23萬元，目前，沒有清息，23萬元本金沒有清償。

33、2018年3月20日，晁某某向劉某某借款16萬元，當(dāng)時(shí)沒有約定借款期限和利息。同年4月3日，晁某某向劉海洋清償本金16萬元。

34、2017年1月、3月，晁某某向崔某某分別借款8萬、19萬，當(dāng)時(shí)約定借款期限8個(gè)月，利息3分錢。2017年7月，崔旭興將晁某某訴至眉縣人民法院，經(jīng)法院審理，2017年9月6日對借款19萬元進(jìn)行了調(diào)解；2018年3月9日，對借款8萬元進(jìn)行了宣判。目前，晁某某清償了本息29.3萬元，履行了法院的調(diào)解和判決。

35、2017年2月18日，晁某某向麻某某借款20萬元，當(dāng)時(shí)約定借款期限3個(gè)月，利息3分錢。麻某某實(shí)際借款18.2萬元。目前，本息均未清償。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、書證：戶籍信息、受案登記表、銀行轉(zhuǎn)賬憑證、交易明細(xì)、案卷材料、貸款資料、扣押清單、借條等；

2、證人證言：馬某某、王某乙、許某某、趙某甲、張某甲、暫某某、耿某某等人的證言；

3、視聽資料：晁某某、侯某甲談話錄音等；

4、被告人供述和辯解：被告人晁某某、侯某甲的供述和辯解。

本院認(rèn)為，被告人晁某某、侯某甲以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以高利轉(zhuǎn)貸罪追究其刑事責(zé)任。被告人晁某某多次以欺騙手段套取銀行貸款，數(shù)額累計(jì)450萬元，情節(jié)嚴(yán)重；以借款形式，向35名不特定對象非法吸收資金1688.58萬元，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一條和一百七十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪、非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。被告人晁某某犯高利轉(zhuǎn)貸罪、騙取貸款罪、非法吸收公眾存款罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十九條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。?

此致

眉縣人民法院

檢察員：趙敏卓

?????????????????????????????????2020年4月20日

附：1、被告人晁某某現(xiàn)押眉縣看守所，侯某甲取保候?qū)徳诩遥?538931****）；

????2、案卷二十一冊；

????3、換押證一份。