甘肅省慶城縣人民檢察院

起?訴?書

慶城檢訴刑訴〔2020〕92號

被告人時(shí)某某，男性，生于19**年**月**日，公民身份號碼41293019**********，漢族，大專文化程度，戶籍地河南省**市**鎮(zhèn)**院**號，現(xiàn)住河南省**縣**鎮(zhèn)**區(qū),居民。無黨派,無前科。因涉嫌信用卡詐騙罪，2016年7月6日刑拘在逃，2020年1月14日被慶城縣公安局刑事拘留，經(jīng)本院批準(zhǔn)，2020年1月22日被執(zhí)行逮捕。

本案由甘肅省慶城縣公安局偵查終結(jié)，以被告人時(shí)某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年3月20日向本院移送起訴。本院受理后，于當(dāng)日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。本院于2020年4月20日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2020年5月18日補(bǔ)查重報(bào)。

經(jīng)依法審查查明：

2013年的一天，被告人時(shí)某某和慶陽**有限公司員工司某聊天中，得知在銀行辦理信用卡透支消費(fèi)，記賬周期內(nèi)不用支付利息，時(shí)某某遂讓司某幫忙向銀行申辦信用卡，司某表示同意。2013年5月，時(shí)某某告知其妻許某某（不起訴）一起辦理信用卡用于生意周轉(zhuǎn)資金，許某某同意后，時(shí)某某向司某提供夫妻二人辦理信用卡的相關(guān)資料，司某帶時(shí)某某、許某某在中國銀行**南街支行為時(shí)某某申辦了一張卡號為622788******0353、授信額度為15萬元的白金信用卡，為許某某申辦了一張卡號為622788******3172、授信額度為15萬元的白金信用卡。截至2014年6月16日，許某某名下3172白金卡逾期本金147531.09元。截至2014年9月16日，時(shí)某某名下0353白金卡逾期本金137769.07元。時(shí)某某持有和使用以上兩張信用卡透支本金共計(jì)285300.16元。發(fā)卡銀行于2015年4月15日向時(shí)某某、許某某送達(dá)書面《信用卡逾期催收通知書》，二人分別簽字確認(rèn)。

2013年9月，被告人時(shí)某某與許某某在慶城縣**鄉(xiāng)開辦**幼兒園期間，二人以做生意需要用銀行卡周轉(zhuǎn)資金為由，誘騙該園老師沈某某將其身份證交予許某某夫婦用以辦理銀行卡，并保證不會(huì)用于貸款及辦理透支卡。時(shí)某某委托司某在沈某某名下辦理信用卡，同時(shí)向司某提供了沈某某的身份證。司某偽造了沈某某為慶陽**工程服務(wù)有限公司員工的相關(guān)材料后一并提交銀行。于2013年10月25日在中國銀行**南街支行申辦了一張卡號為625906******4568、授信額度為30萬元的白金信用卡。截至2014年6月28日，時(shí)某某持有和使用該卡透支本金254877.12元。發(fā)卡銀行經(jīng)多次向沈某某催收，時(shí)某某表示該信用卡欠款由其歸還，并向銀行提交了還款承諾書。

2013年11月，被告人時(shí)某某向司某提供了許某某申辦信用卡的相關(guān)資料。2013年12月6日，司某帶時(shí)某某、許某某在中國工商銀行**南街支行為許某某申辦了一張卡號為524047******6532、授信額度為50萬元的白金信用卡。截至2014年8月10日，時(shí)某某持有和使用該信用卡透支本金499930.37元。發(fā)卡銀行于2014年12月25日、2015年5月8日、2016年4月9日向許某某送達(dá)書面《逾期還款催告函》，前兩次由許某某簽字確認(rèn)，之后時(shí)某某簽字確認(rèn)并承諾由其歸還欠款。

2014年3月，被告人時(shí)某某又讓司某在許某某名下辦理信用卡。司某帶時(shí)某某、許某某在中國農(nóng)業(yè)銀行**支行申辦了一張卡號為463758******1241、授信額度為10萬元的信用卡。截至2014年5月2日，時(shí)某某持有該信用卡透支本金94439.55元。發(fā)卡銀行于2014年5月28日、2014年6月15日、2014年7月15日、2014年8月15日、2014年9月15日、2014年10月15日、2014年11月15日、2015年6月5日向許某某送達(dá)書面《催收通知書》，許某某均簽字并承諾還款。

2014年4月，被告人時(shí)某某又讓司某為其辦理信用卡。4月24日，在中國工商銀行**南街支行為時(shí)某某申辦了一張卡號為524047******7159、授信額度為30萬元的白金信用卡。該卡于2014年7月10日開始逾期，時(shí)某某持有該信用卡消費(fèi)透支本金299980元。發(fā)卡銀行于2014年12月25日、2015年5月8日、2016年4月9日向時(shí)某某送達(dá)書面《逾期還款催告函》，時(shí)某某均簽字確認(rèn)。

被告人時(shí)某某持有和使用以上6張信用卡共計(jì)透支本金1434527.2元。其中，時(shí)某某持有和使用許某某名下的信用卡3張，透支本金741668.67元。經(jīng)發(fā)卡銀行工作人員多次催收要求盡快還款，時(shí)某某均承諾盡快還款，但拒不歸還信用卡欠款。后改變聯(lián)系方式逃避銀行工作人員催收。

中國工商銀行**分行于2016年4月22日向慶城縣公安局報(bào)案。中國農(nóng)業(yè)銀行**支行于2016年4月25日報(bào)案。中國銀行**分行于2016年5月15日報(bào)案。2020年1月3日，河南省**縣公安局民警在河南省**縣**鎮(zhèn)**區(qū)將被告人時(shí)某某抓獲。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.報(bào)案材料，受案登記表及回執(zhí)，指定管轄決定書，立案決定書，在逃人員登記信息表，抓獲經(jīng)過，羈押證明，信用卡申請表，信用額度分級審批單，購車合同，房屋買賣合同，信用卡貸后管理系統(tǒng)查詢，銀行交易明細(xì)，逾期明細(xì)查詢單，牡丹個(gè)人卡透支逾期還款催告函，中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡催收通知書，信用卡不良催收記錄,企業(yè)登記信息,無犯罪記錄證明，征信報(bào)告，結(jié)婚證復(fù)印件，戶籍證明等書證；

2證人宋某、郭某某、蘇某、楊某某、張某、吳某某、田某某、賈某、席某某、沈某某、司某、潘某某、薛某某、劉某、李某某等人的證言；

3被告人時(shí)某某、許某某的供述與辯解；

4辨認(rèn)筆錄及照片。

本院認(rèn)為，被告人時(shí)某某以非法占有為目的，一人持有多張信用卡超過規(guī)定期限惡意透支，數(shù)額特別巨大，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收仍不歸還，后又改變聯(lián)系方式逃避銀行催收，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款(四)項(xiàng)、第二款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人時(shí)某某到案后，能夠如實(shí)供述自己的罪行，是坦白，依據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款之規(guī)定，可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

甘肅省慶城縣人民法院　

檢察官：劉怡麟

2020年6月18日　

附：

1被告人時(shí)某某羈押于慶城縣看守所；

2偵查卷壹宗陸冊。

3.不起訴決定書貳份。