甘肅省蘭州市永登縣人民檢察院　

起?訴?書

永檢二部刑訴〔2020〕9號(hào)　

被告人恵某某，女性，1972年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼6201211972********，漢族，初中文化程度，永登縣人，住甘肅省蘭州市永登縣**家屬院**單元**室，因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年5月20日被永登縣公安局取保候?qū)彙?/span>

本案由甘肅省永登縣公安局偵查終結(jié)，以被告人恵某某涉嫌信用卡詐騙罪，向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

1.2012年8月24日，被告人恵某某在中國(guó)工商銀行股份有限公司申請(qǐng)辦理了牡丹卡白金信用卡一張，總授信額度10萬元。2016年11月5日恵某某持該卡開始大量透支，2017年3月25日形成信用卡違約，2018年5月12日最后一次還款后再無還款記錄，截止報(bào)案時(shí)，恵某某持該卡透支本金99122.07，產(chǎn)生違透支利息6414.19元、違約金2000元，本息合計(jì)107536.26元。工行工作人員多次對(duì)其進(jìn)行催收（有效催收兩次以上），仍拒絕還款，致使中國(guó)工商銀行股份有限公司損失本金99122.07元，其行為已形成惡意透支。

2.2012年11月26日，被告人恵某某使用其本人的身份信息，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭州七里河支行申請(qǐng)辦理了信用額度為10萬元的貸記卡一張，卡號(hào)為46375800********。截止到報(bào)案時(shí)，該卡已透支86656.27元，其中本金69565.75元、利息13317.91元，現(xiàn)已逾期。經(jīng)農(nóng)行催收工作人員多次催收（有效催收兩次以上），拒不還款，導(dǎo)致中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司損失本金69565.75元，其行為已形成惡意透支。

綜上，恵某某在無償還能力的情況下，利用信用卡透支功能，多次、大量進(jìn)行透支消費(fèi)，用于個(gè)人花銷，致使中國(guó)工商銀行股份有限公司蘭州分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭州七里河支行分別受損本金99122.07元、69565.75元。?

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

書證、證人證言、被告人供述與辯解、辨認(rèn)筆錄。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人恵某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，報(bào)告人恵某某明知沒有還款能力而大量透支，經(jīng)銀行工作人員多次催收，拒不還款，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人恵某某系自首到案，依法可以從輕減輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

永登縣人民法院　

檢察官：張濟(jì)民

檢察官助理：段愿琴

2020年6月28日　

附件：

1.被告人現(xiàn)在家候?qū)彙?/span>

2.案卷材料和證據(jù)2冊(cè)。

3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份。

4.《量刑建議書》一份。