上海市松江區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬松檢金融刑訴〔2020〕487號

被告人張某甲，女，1978年**月**日生，公民身份號碼：3521221978********，漢族，初中文化，原系上海*甲實業(yè)有限公司股東、無錫**貿(mào)易發(fā)展有限公司股東，戶籍在福建省建陽市**路**號，暫住江西省鷹潭市月湖區(qū)**棟**單元**號。2020年5月27日因涉嫌騙取貸款罪由上海市公安局松江分局刑事拘留，2020年5月29日延長刑事拘留期限至三十天，2020年7月1日經(jīng)本院以貸款詐騙罪批準(zhǔn)，同日由上海市公安局松江分局執(zhí)行逮捕。2020年8月26日經(jīng)上海市人民檢察院第一分院批準(zhǔn)，由上海市公安局松江分局延長偵查羈押期限一個月。

本案由上海市公安局松江分局偵查終結(jié)，以被告人張某甲涉嫌貸款詐騙罪，于2020年9月30日移送本院審查起訴。本院受理后，于2020年9月30日、10月23日已分別告知被告人有權(quán)委托辯護人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被告人，聽取了被告人及其辯護人的意見，審查了全部案件材料。被告人張某甲同意本案適用簡易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2012年3月，被告人張某甲伙同丈夫張某乙（已判刑）以經(jīng)營的上海*甲實業(yè)有限公司（以下簡稱“*甲公司”）需要資金用于采購鋼材為由，提供偽造的*甲公司與**物資有限公司（以下簡稱“**公司”）的《購銷合同》，騙得**銀行中國**股份有限公司上海分行（以下簡稱“**銀行”）個人貸款人民幣300萬元（以下幣種均為人民幣），后違反借款合同的約定，將貸款挪作他用。截至立案，共向**銀行歸還本金、利息、罰息合計19萬余元，給**銀行造成直接經(jīng)濟損失280萬余元。

2012年3月，被告人張某甲伙同肖某某（已判刑）以公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要資金為由，提供偽造的上海**金屬材料有限公司（以下簡稱“寶記公司”）與無錫**貿(mào)易發(fā)展有限公司（以下簡稱“*乙公司”）的《購銷合同》，騙得**銀行個人貸款200萬元，后違反借款合同的約定，將貸款挪作他用。截至立案，共向**銀行支付利息、罰息合計12萬余元，給**銀行造成直接經(jīng)濟損失187萬余元。后**銀行將上述兩筆貸款通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓給上海*乙實業(yè)有限公司。

2020年5月27日，被告人張某甲在江西省鷹潭市月湖區(qū)被公安人員抓獲。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1．證人張某乙、彭某某、黎某某、陳某甲、陳某乙、任某某的證言及辨認(rèn)筆錄，**銀行出具的“**通”貸前調(diào)查表、面簽責(zé)任聲明、擔(dān)保核對書、個人授信業(yè)務(wù)緊急授信事項請示報告、個人借款支用申請審批單、《購銷合同》《個人授信項下借款合同》《擔(dān)保合同》《商戶聯(lián)保申請書》《最高額保證綜合授信合同》《個人最高額質(zhì)押合同》、轉(zhuǎn)賬記賬憑證、個人借款憑證、個人貸款放款通知書、支付申請書、檔案機讀材料、股東會決議、張某乙案件說明、關(guān)于張某乙涉嫌騙取貸款的報案材料、情況說明，公安機關(guān)調(diào)取的交易明細、業(yè)務(wù)委托書、工商登記資料、完稅證明、納稅信息、借款協(xié)議、民事判決書等書證，上海同大會計師事務(wù)所有限公司出具的《關(guān)于張某甲涉嫌貸款詐騙的審計報告》證實，2012年3月，被告人張某甲伙同張某乙以虛假的購銷合同騙得**銀行個人貸款300萬元，后將貸款挪作他用，貸款到期未能歸還本金。截至立案，造成**銀行直接經(jīng)濟損失280萬余元。

2．證人肖某某、張某乙、彭某某、黎某某、程某某、陳某乙、陳某丙、王某某、周某某的證言及辨認(rèn)筆錄，**銀行出具的關(guān)于肖某某涉嫌騙取貸款的報案材料、商戶借款貸前調(diào)查表、“**通”借款人面談筆錄、“**通”保證人面談筆錄、擔(dān)保核對書、《個人授信項下借款合同》《擔(dān)保合同》《購銷合同》、股東會決議、個人借款憑證、個人貸款放款通知書、檔案機讀材料、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、交易明細，公安機關(guān)調(diào)取的明細對賬單、明細查詢，上海市松江區(qū)國家稅務(wù)局出具的寶記公司繳稅情況，無錫市國家稅務(wù)局第一稅務(wù)總局出具的證明及納稅申報表，上海市松江區(qū)市場監(jiān)督管理局檔案室和無錫市行政審批局檔案室提供的檔案機讀材料、工商登記資料，上海同大會計師事務(wù)所有限公司出具的《關(guān)于張某甲涉嫌貸款詐騙的審計報告》證實，2012年3月，被告人張某甲伙同肖某某以虛假的購銷合同騙得**銀行個人貸款200萬元，后將貸款挪作他用，貸款到期未能歸還本金。截至立案，造成**銀行直接經(jīng)濟損失187萬余元。

3．上海*乙實業(yè)有限公司提供的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、轉(zhuǎn)賬記錄證實，**銀行將涉案兩筆貸款通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓給上海*乙實業(yè)有限公司。

4．刑事判決書證實，同案犯張某乙、肖某某的判決情況。

5．公安機關(guān)摘錄的常住人口基本信息證實，被告人張某甲的基本身份情況及在作案時已達刑事責(zé)任年齡。

6．公安機關(guān)出具的歸案情況說明證實，被告人張某甲系被抓獲到案。

7．被告人張某甲的供述證實，其對主要犯罪事實供認(rèn)不諱。

上述證據(jù)來源及收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認(rèn)定指控事實。被告人張某甲對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人張某甲伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人張某甲認(rèn)罪認(rèn)罰，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。被告人張某甲如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款之規(guī)定，可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

上海市松江區(qū)人民法院

檢察官：張璟

檢察官助理：吳呈禎

2020年10月29日

附：

1．被告人張某甲現(xiàn)羈押于上海市松江區(qū)看守所。

2．案卷材料七冊、審計報告一冊、證據(jù)材料一冊。

3．《證人（鑒定人）名單》一份。

4．《適用簡易程序建議書》一份。

5．《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份。

6．《量刑建議書》三份。

7．相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第二十五條第一款共同犯罪是指兩人以上共同故意犯罪。

第六十七條第三款犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

第一百七十五條之一第一款以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第十五條犯罪嫌疑人、被告人自愿如實供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。

第一百七十六條人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。?