河南省沁陽(yáng)市人民檢察院　

起?訴?書(shū)

沁檢二部刑訴〔2019〕9號(hào)　

　　被告人張某甲，男，1969年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4108241969********，漢族，高中文化程度，戶(hù)籍所在地河南省焦作市沁陽(yáng)市，住沁陽(yáng)市**鎮(zhèn)**村。因涉嫌貸款詐騙罪，經(jīng)沁陽(yáng)市公安局決定，于2019年6月17日被沁陽(yáng)市公安局刑事拘留。因涉嫌貸款詐騙罪，經(jīng)沁陽(yáng)市人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年7月23日被沁陽(yáng)市公安局逮捕。

本案由沁陽(yáng)市公安局偵查終結(jié)，以被告人張某甲涉嫌貸款詐騙罪，于2019年9月23日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年9月25日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，2019年9月23日已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被告人及其辯護(hù)人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。本院于2019年11月7日第一次退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年12月6日補(bǔ)查重報(bào)。本院于2019年10月23日延長(zhǎng)審查起訴期限。被告人同意本案適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

被告人張某甲在兔場(chǎng)經(jīng)營(yíng)不善、四處欠賬、外債累累，且已經(jīng)將兔場(chǎng)抵押給他人，沒(méi)有償還能力的情況下，為償還個(gè)人債務(wù)，以兔場(chǎng)名義，多次騙取銀行貸款，實(shí)施了以下貸款詐騙犯罪行為：

1、2012年1月16日，被告人張某甲為騙取銀行貸款，在擔(dān)保人張某乙、蘇某甲不知情的情況下，偽造擔(dān)保人的擔(dān)保手續(xù)，以其妻子陳某甲（另案處理）的名義，以沁陽(yáng)市**養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社需要流動(dòng)資金為由，在沁陽(yáng)市**銀行申請(qǐng)貸款10萬(wàn)元，貸款期限一年，貸款利率9.8400‰。沁陽(yáng)市**銀行信貸員王某甲（另案處理）在發(fā)放貸款過(guò)程中，未認(rèn)真核對(duì)擔(dān)保人信息，違反國(guó)家規(guī)定于2012年1月17日將10萬(wàn)元貸款發(fā)放，至今未歸還。

2、2012年4月14日，被告人張某甲為騙取銀行貸款，以其妻子陳某甲的名義，指使胡某甲冒充靳某某作為擔(dān)保人，騙取沁陽(yáng)市**小額貸款有限公司20萬(wàn)元貸款，貸款期限六個(gè)月，貸款利率19.8‰，約定按月結(jié)息，到期還本。貸款于2012年4月14日發(fā)放。期間，被告人張某甲歸還利息2.1912萬(wàn)元，貸款到期尚有利息未結(jié)清。被告人張某甲將貸款用于償還個(gè)人債務(wù)。后經(jīng)沁陽(yáng)市**小額貸款有限公司多次催要，至今未歸還。

3、2012年8月30日，被告人張某甲為騙取銀行貸款，在擔(dān)保人周某某、胡某乙、陳某乙不知情的情況下，偽造擔(dān)保人擔(dān)保手續(xù)，以其妻子陳某甲的名義，以沁陽(yáng)市**養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社購(gòu)買(mǎi)飼料為由，并伙同王某甲偽造了陳某甲與王某乙購(gòu)買(mǎi)飼料的購(gòu)銷(xiāo)合同，在沁陽(yáng)市**銀行申請(qǐng)貸款40萬(wàn)元，貸款期限一年，貸款利率9.2500‰。王某甲在發(fā)放貸款過(guò)程中，未認(rèn)真核對(duì)擔(dān)保人信息，違反國(guó)家規(guī)定于2012年8月31日違法將40萬(wàn)元貸款發(fā)放，至今未歸還。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、戶(hù)籍證明、銀行貸款手續(xù)等書(shū)證；2、證人蘇某乙、丁某某等人證言；3、被告人張某甲供述與辯解。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人張某甲對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒(méi)有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人張某甲以非法占有為目的，采取偽造擔(dān)保人的假結(jié)婚證、虛構(gòu)購(gòu)貨合同、私刻擔(dān)保人私人印章，冒充擔(dān)保人簽字等手段，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條第（二）（三）（五）項(xiàng)的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人張某甲到案后如實(shí)供述，系坦白，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款之規(guī)定，可以從輕處罰。建議判處被告人張某甲有期徒刑五年至六年，并處罰金人民幣20萬(wàn)元至30萬(wàn)元。根據(jù)《中華人民共和刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

沁陽(yáng)市人民法院　

檢??察??員：史艷艷

檢察員助理：衛(wèi)亞旗

2019年12月27日　

附：

????1．被告人張某甲現(xiàn)羈押于沁陽(yáng)市看守所。

2．案卷材料和證據(jù)五冊(cè)。

3．《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)》一份。