上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起?訴?書(shū)

滬浦檢金融刑訴〔2020〕2330號(hào)

被告人張某某，男，1982年**月**日生，公民身份號(hào)碼：3522301982********，漢族，初中文化，無(wú)固定職業(yè)，戶籍在福建省寧德市**鎮(zhèn)**路**巷**號(hào)，暫住上海市青浦區(qū)**路**號(hào)。被告人張某某因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年12月4日由上海市公安局浦東分局刑事拘留，同年12月6日延長(zhǎng)刑事拘留期限至三十天，2020年1月6日經(jīng)本院批準(zhǔn)并由上海市公安局浦東分局執(zhí)行逮捕。

本案由上海市公安局浦東分局偵查終結(jié)，以被告人張某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年2月24日向本院移送起訴。本院受理后，于同日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。經(jīng)審查，于2020年3月24日退回補(bǔ)充偵查，上海市公安局浦東分局于同年4月17日補(bǔ)充偵查終結(jié)，移送本院審查起訴。

經(jīng)依法審查查明：

2012年7月，被告人張某某向興業(yè)銀行申領(lǐng)興業(yè)通銀聯(lián)人民幣鉆石信用卡（卡號(hào)為62292297********）一張，后在明知無(wú)還款能力的情況下，于2012年7月至2013年5月期間持卡透支消費(fèi)，累計(jì)透支本金人民幣330,500.8元。2013年3月25日,被告人張某某最后一次有效還款后經(jīng)銀行多次催收超過(guò)三個(gè)月，仍未歸還。

2012年1月，被告人張某某向工商銀行申領(lǐng)牡丹信用卡（卡號(hào)為52404700********）一張，后在明知無(wú)還款能力的情況下，于2013年1月至2015年3月期間持卡透支消費(fèi)，累計(jì)透支本金人民幣172,723.1元。2013年11月1日,被告人張某某最后一次有效還款后經(jīng)銀行多次催收超過(guò)三個(gè)月，仍未歸還。

2019年12月3日，被告人張某某被公安民警抓獲歸案，到案后如實(shí)供述了上述信用卡詐騙犯罪事實(shí)。案發(fā)后，被告人張某某在家屬的幫助下退賠興業(yè)銀行信用卡欠款。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.興業(yè)銀行及工商銀行出具的報(bào)案書(shū)、信用卡申請(qǐng)材料、信用卡交易明細(xì)等書(shū)證，證實(shí)被告人張某某惡意透支上述兩家銀行信用卡本金的事實(shí)及數(shù)額。

2.興業(yè)銀行及工商銀行出具的催收記錄、律師函、止付催繳函、掛號(hào)信寄送證明、外訪催收反饋報(bào)告等，證實(shí)興業(yè)銀行及工商銀行向被告人張某某多次催收信用卡欠款超過(guò)三個(gè)月，其仍未還款的事實(shí)。

3.被告人張某某的供述，證實(shí)其向興業(yè)銀行及工商銀行申領(lǐng)信用卡后透支消費(fèi)，經(jīng)銀行多次催收未予歸還的事實(shí)。

4.興業(yè)銀行出具的零售業(yè)務(wù)憑證，證實(shí)被告人張某某案發(fā)后的退賠情況。

5.公安機(jī)關(guān)出具的抓獲工作情況，證實(shí)被告人張某某的到案情況。

6.公安機(jī)關(guān)出具的常住人口基本信息，證實(shí)被告人張某某的身份情況。

7.被告人張某某對(duì)上述犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人張某某對(duì)基本犯罪事實(shí)無(wú)異議。

本院認(rèn)為，被告人張某某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，超過(guò)規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人張某某到案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，系坦白，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款，可以從輕處罰。被告人張某某案發(fā)后能退賠部分贓款，可以酌情從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法審判。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

檢察官傅強(qiáng)

檢察官助理劉子銀

2020年5月18日

附：

1.被告人張某某羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。

2.偵查卷宗2冊(cè)。

3.相關(guān)法律條文

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條????有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
??????......

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
????第六十七條第三款

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

?《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第一百七十六條第一款

人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。