江門市蓬江區(qū)人民檢察院

起?訴?書

江蓬檢二部刑訴〔2020〕Z247號

被告人張某某，男，1987年**月**日出生，公民身份證號碼4414241987********，漢族，文化程度大專，原惠州市**有限公司**，戶籍所在地：廣東省深圳市南山區(qū)**大道**號**花園**棟**座**，現(xiàn)住址：廣東省深圳市南山區(qū)**村**居**棟**。

辯護人：李偉鋒，廣東深展律師事務所律師；

梁海峰，廣東深展律師事務所律師。

被告人黃某甲，男，xxxx年xx月xx日出生，公民身份證號碼4452221987********，漢族，文化程度初中，原惠州市**有限公司**，戶籍所在地：廣東省揭西縣**鎮(zhèn)**村委**村**號，現(xiàn)住址：廣東省博羅縣**路**小區(qū)**幢**。

上述二被告人均因本案于2019年12月9日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕。經(jīng)江門市人民檢察院批準延長偵查羈押期限至2020年3月25日，經(jīng)廣東省人民檢察院批準延長偵查羈押期限至2020年5月25日。

本案由江門市公安局蓬江分局偵查終結(jié)，以被告人張某某涉嫌詐騙罪、敲詐勒索罪，被告人黃某甲涉嫌詐騙罪，于2020年5月25日向本院移送審查起訴。本院受理后，于三日內(nèi)已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被告人及其辯護人、被害人的意見，審查了全部案件材料。本院于2020年6月25日退回偵查機關(guān)補充偵查一次，偵查機關(guān)于同年7月25日補查重報。

經(jīng)依法審查查明：?

2012年5月，魏某乙、葉某甲（二人均另案處理）等人創(chuàng)立深圳市**有限公司，主要經(jīng)營車輛抵押借貸業(yè)務，無從事金融放貸業(yè)務資格。為了擴大業(yè)務規(guī)模和規(guī)避法律責任，2014年2月，魏某乙、葉某甲伙同吳某某、陳某某（二人均另案處理）等人先后注冊成立深圳**有限公司、深圳**有限公司、深圳市**有限公司、深圳市**有限公司等，同時，將深圳市*有限公司變更為深圳市**有限公司（以下簡稱“**總公司”）。該系列公司在未取得存儲、借貸資質(zhì)的情況下，成立“**”P2P平臺，該平臺吸收資金后，進行車輛抵押借貸業(yè)務。為擴大“**”汽車抵押貸款品牌規(guī)模，該公司先后成立“**”廣州、中山、清遠、梅州、惠州、珠海、肇慶及深圳寶安、深圳福田、深圳龍華、佛山禪城、佛山順德、東莞長安、東莞塘廈、東莞南城等多家分公司。同時進一步發(fā)展“**”汽車抵押貸款品牌，先后成立**江門、佛山、廣州、成都、綿陽、南充、重慶、深圳寶安等分公司負責招攬業(yè)務。在經(jīng)營過程中，逾期客戶逐漸增多，為規(guī)避風險，該公司將貸后部門從**總公司分離，注冊成立深圳**有限公司（以下簡稱“**公司”），組織人員專門負責對逾期客戶進行催收、拖車。至此，形成了以“**”、“**”公司招攬客戶，“**”公司提供資金，**公司負責催收的完整車輛抵押借貸鏈。

2016年3月，惠州市**有限公司（又稱**分公司）成立，公司設(shè)置門店經(jīng)理、團隊經(jīng)理、業(yè)務員、評估師、貸后崗等崗位，專門負責民間個人車輛抵押貸款業(yè)務，被告人張某某于2016年3月1日任該公司法人代表及門店經(jīng)理，管理公司人員和業(yè)務，負責公司全面工作；被告人黃某甲于2016年4月15日任該公司團隊經(jīng)理，先后管理業(yè)務黃某乙、邱某某、徐某某、黃某丙（四人均另案處理）等人，帶領(lǐng)組員發(fā)展客戶辦理貸款、誘騙客戶簽合同等。

自2016年3月起，為了獲取非法利益，被告人張某某、黃某甲及曾某乙、何某某（二人均另案處理）等人組織、帶領(lǐng)**分公司人員采用在汽車上插廣告卡片、發(fā)微信朋友圈、中介推介等方式推銷業(yè)務，以押證不押車、快速放款、利息低、手續(xù)簡便等噱頭吸引急需資金周轉(zhuǎn)的人員上門貸款。在合同簽訂過程中，該公司業(yè)務人員利用借款人急需借款的心理，以隱瞞、謊稱行規(guī)等方式不讓其清楚了解合同內(nèi)容，刻意隱瞞合同虛高和扣除部分，誘騙其簽訂借款額度虛高、含有違約陷阱的格式條款合同和空白車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議，且不讓借款人留底所簽合同資料，以達到收取高額費用和利息的目的，并為日后單方面肆意認定借款人違約、任意處置借款人車輛創(chuàng)造條件。借款人在簽訂合同后僅被留存一份沒有真實借款金額和利息等明細情況的還款計劃表。在還款過程中，公司通過故意制造還款障礙、肆意認定違約、收取高額逾期費用等方式惡意壘高“債務”，一旦客戶逾期，即由魏某乙、葉某甲、陳某某等人控制的**公司的貸后人員實施“拖車”，貸后人員一般使用借款人預留的車輛備用鑰匙將車輛開走，并以變賣車輛相要挾，繼續(xù)向借款人索要高額的拖車費、上門費、贖車費、逾期費、違約金等費用，并要求借款人一次性結(jié)清借款。借款人為了取回車輛，往往被迫交付上述費用，若借款人無力償還，貸后人員即將車輛出售獲利。被告人張某某、黃某甲等人伙同**總公司、**公司等公司相關(guān)責任人員以車輛抵押借貸為依托，實施詐騙、敲詐勒索等犯罪，采取滋擾、脅迫等手段催收欠款，擾亂社會經(jīng)濟秩序，造成惡劣的社會影響。具體事實如下：

1、2016年12月21日，被害人魏某甲欲用其名下的粵P*****豐田牌**小汽車到**分公司抵押貸款，業(yè)務員張某丙通過上述方式誘使被害人簽訂合同，將借款合同金額虛增為人民幣83920元，而被害人實際可支配金額為人民幣74059元，截至2017年3月，被害人共計還款人民幣4035元；同年3月31日，因被害人逾期未還款，上述貸后公司人員未經(jīng)通知即將上述小汽車開走，并讓其交錢贖車。同年4月，被害人被迫交款人民幣106000元結(jié)清貸款并贖回車輛。

2、2017年5月19日，被害人某某甲欲用其名下的粵L*****北京現(xiàn)代**小汽車到**分公司抵押貸款，團隊經(jīng)理何某某組的業(yè)務員葉某乙（另案處理）通過上述方式誘使被害人簽訂合同，將借款合同金額虛增為人民幣61050元，而被害人實際可支配金額為人民幣45822元，截至2018年9月，被害人還款16期共計人民幣48798.28元；2018年11月5日，因被害人逾期未還款，上述貸后公司人員未經(jīng)通知即將上述小汽車開走，后將該車變賣。經(jīng)鑒定，涉案粵L*****小汽車于案發(fā)時的在用物品價格為人民幣44666.67元。

3、2017年6月1日，被害人楊某甲欲用其名下的粵B*****奧迪牌小汽車到**分公司抵押貸款，被告人黃某甲通過上述方式誘使被害人簽訂合同，將借款合同金額虛增為人民幣191080元，而被害人實際可支配金額為人民幣166583元，截至2018年11月，被害人共計還款人民幣157768元；同年12月11日，因被害人逾期未還款，上述貸后公司人員未經(jīng)通知即將上述小汽車開走，并讓其交錢贖車。2019年1月，被害人被迫交款人民幣85200元結(jié)清貸款并贖回車輛。

4、2017年11月21日，被害人張某甲欲用其名下的粵L*****北京現(xiàn)代小汽車到**分公司抵押貸款，被告人黃某甲通過上述方式誘使被害人簽訂合同，將借款合同金額虛增為人民幣121800元，而被害人實際可支配金額為人民幣107530元，截至2018年4月，被害人共計還款人民幣7372元；同年5月29日，因被害人逾期未還款，上述貸后公司人員未經(jīng)通知即將上述小汽車開走，并讓其交錢贖車。同年6月，被害人被迫交款人民幣125000元結(jié)清貸款并贖回車輛。

5、2017年11月28日，被害人某某乙欲用其名下的粵L*****比亞迪牌小汽車到**分公司抵押貸款，被告人黃某甲組的業(yè)務員邱某某通過上述方式誘使被害人簽訂合同，將借款合同金額虛增為人民幣29800元，而被害人實際可支配金額為人民幣22700元，截至2018年10月，被害人共計還款人民幣18591元；同年12月26日，因被害人逾期未還款，上述貸后公司人員未經(jīng)通知即將上述小汽車開走，后將該車變賣。經(jīng)鑒定，涉案粵L*****小汽車于案發(fā)時的在用物品價格為人民幣26666.67元。

6、2017年12月15日，被害人熊某某欲用其名下的粵C*****哈佛牌小汽車到**分公司抵押貸款，團隊經(jīng)理曾某乙通過上述方式誘使被害人簽訂合同，將借款合同金額虛增為人民幣53720元，而被害人實際可支配金額為人民幣45400元，截至2018年11月，被害人共計還款人民幣29047.9元；同年11月，因被害人逾期未還款，上述貸后公司人員未經(jīng)通知即將上述小汽車開走，并讓其交錢贖車。29日，被害人被迫交款人民幣43000元結(jié)清貸款并贖回車輛。

7、2018年1月16日，被害人呂某某欲用其名下的粵L*****比亞迪小汽車到**分公司抵押貸款，被告人黃某甲組的業(yè)務員徐某某通過上述方式誘使被害人簽訂合同，將借款合同金額虛增為人民幣25072元，而被害人實際可支配金額為人民幣20500元，截至2018年11月，被害人共計還款人民幣4105.12元；同年12月24日，因被害人逾期未還款，上述貸后公司人員未經(jīng)通知即將上述小汽車開走，后將該車變賣。經(jīng)鑒定，涉案粵L*****小汽車于案發(fā)時的在用物品價格為人民幣34333.33元。

8、2018年2月11日，被害人劉某某欲用其名下的粵L*****本田牌小汽車到**分公司抵押貸款，被告人黃某甲組的業(yè)務員黃某丙通過上述方式誘使被害人簽訂合同，將借款合同金額虛增為人民幣81400元，被害人實際可支配金額為人民幣68350元，截至2020年2月，被害人結(jié)清貸款，共計還款人民幣94122.31元。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1、扣押筆錄、扣押決定書、扣押清單、提取筆錄、微信截圖、客戶還款賬戶情況表、合同、協(xié)議、費用明細表、轉(zhuǎn)賬記錄、到案經(jīng)過、離職證明、工商登記資料等書證；

2、被害人魏某甲、某某甲、楊某甲、張某甲、某某乙、熊某某、呂某某、劉某某的陳述；

3、被告人張某某、黃某甲的供述和辯解；

4、證人徐某某、邱某某、黃某乙、黃某丙、鄒某某、葉某乙、黃某丁、楊某乙、魏某乙、葉某甲、吳某某、陳某某、戴某某、黃某戊、楊某丙、李某甲、黃某己、林某某、李某乙、某某丙、曾某甲、寧某某、肖某某、張某乙、沈某某的證言；

5、鑒定意見；

6、視聽資料。

本院認為，被告人張某某、黃某甲伙同他人為實施“套路貸”犯罪而組成較為固定的犯罪組織，屬于惡勢力犯罪集團。被告人張某某、黃某甲無視國家法律，采用欺騙手段，騙取他人財物。其中被告人張某某作為惠州市**有限公司負責人，應當對其在職期間該公司所有犯罪行為承擔刑事責任，共同詐騙作案8次，數(shù)額共計人民幣277762.28元，數(shù)額巨大；被告人黃某甲對其在職期間管理的業(yè)務組所有犯罪行為承擔刑事責任，共同詐騙作案5次，數(shù)額共計人民幣167495.43元，數(shù)額巨大。二被告人的行為均已觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以詐騙罪追究其刑事責任。被告人張某某、黃某甲的犯罪行為，具有惡勢力的性質(zhì)，應從重處罰。被告人黃某甲在犯罪集團的共同犯罪中起次要作用，是從犯，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十七條之規(guī)定，應當從輕或者減輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此??致

江門市蓬江區(qū)人民法院

檢察官：鄒俊濤

2020年8月11日

附：

1、被告人張某某、黃某甲現(xiàn)被羈押于江門市看守所；

2、量刑建議書四份、案卷材料七十九冊、光盤十五張均隨案移送。