興和縣人民檢察院　

起?訴?書

興檢一部刑訴〔2020〕25號　

　　被告人尚某甲，曾用名無，綽號無，男性，1976年**月**日出生，居民身份證號碼1526271976********，漢族，高中，無業(yè)，戶籍所在地內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市興和縣，住**路**對面，因涉嫌貸款詐騙罪，經(jīng)內(nèi)蒙古烏蘭察布市興和縣公安局決定，于2020年1月9日被內(nèi)蒙古烏蘭察布市興和縣公安局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪，經(jīng)興和縣人民檢察院批準(zhǔn)，于2020年1月23日被內(nèi)蒙古烏蘭察布市興和縣公安局逮捕。

本案由興和縣公安局偵查終結(jié)，以被告人尚某甲涉嫌貸款詐騙罪，于2020年3月20日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年3月23日已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，2020年3月23日已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被告人及值班律師、被害人的意見，審查了全部案件材料，2020年4月20日延長審查起訴期限15日。被告人同意本案適用普通程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：2015年，興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸員康某某在向周某某催債時提出，讓周某某找戶頭，一個戶頭在興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社可貸5萬元，貸下款還周某某欠康某某的15萬元債務(wù)。同年，被告人尚某甲找張某甲幫忙貸款，張某甲讓尚某甲找周某某。周某某和尚某甲約定：尚某甲負(fù)責(zé)找戶頭，周某某負(fù)責(zé)聯(lián)系康某某辦理貸款，貸出款周某某用十五萬元，剩余部分尚某甲使用。隨后，被告人尚某甲找了張某乙、韓某某、曲某某三個戶頭，又聯(lián)系趙某甲，趙某甲找了楊某某、王某某、魏某某三個戶頭，并約定：貸款30萬元周某某用15萬元，剩余15萬元由尚某甲、趙某甲和貸款人分配使用。此后，被告人尚某甲把六個戶頭的身份證、戶口等貸款所需的資料交給周某某辦理貸款。2015年6月27日，興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸員康某某在未進(jìn)行詳細(xì)貸款調(diào)查的情況下，在興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社一樓營業(yè)部為張某乙、韓某某、曲某某、楊某某、王某某、魏某某六人辦理了貸款，每人貸款5萬元，共計30萬元。以上六戶貸款中，張某乙的貸款是在本人不知情的情況下辦理的，身份證和戶口本是因為當(dāng)時尚某甲任興和縣店子鎮(zhèn)二道梁村委會支部書記，以為張某乙辦理低保為由騙取的，2015年6月27日在興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社一樓營業(yè)部辦理的貸款手續(xù)，是尚某甲讓出租車司機趙某乙冒充張某乙，在借款合同檔案上簽署了張某乙的名字，并拍照確認(rèn)。

貸款手續(xù)辦理完畢，貸款發(fā)放后，康某某把曲某某、魏某某、王某某三人的貸款卡交給了周某某，把楊某某、張某甲、韓某某的卡交給了尚某甲。周某某拿的三張卡共計15萬元全部轉(zhuǎn)到了康某某銀行賬戶，用于周某某償還康某某的債務(wù)。尚某甲拿的三張卡15萬貸款使用情況如下：楊某某的卡楊某某自用3萬元，剩余2萬元將卡給了趙某甲使用；韓某某的卡韓某某自用3萬元，取現(xiàn)2萬元交于尚某甲，由尚某甲支配；尚某甲拿張某乙的卡，給曲某某轉(zhuǎn)賬2萬元作為屈某某的貸款，給弟弟尚某乙轉(zhuǎn)賬3000元，用于償還尚某甲欠款，給女兒尚某丙農(nóng)行卡（尚某甲持有使用）1萬元，剩余的17000元尚某甲提取了現(xiàn)金。被告人尚某甲供述，在分配貸款資金時，他給了趙某甲現(xiàn)金3萬元，由趙某甲和王某某分配使用，但趙某甲證言中只承認(rèn)尚某甲給了他15000元。以上30萬元貸款2016年6月到期，至今未還。

被告人尚某甲冒用張某乙人身份信息騙取貸款5萬元，2016年6月貸款到期后，興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作人員多次催收，尚某甲至今未還，給興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社造成了本金5萬、利息31301.9元的不良貸款。2019年7月張某乙在店子鎮(zhèn)信用社申請貸款時，發(fā)現(xiàn)尚某甲冒用張某乙的身份信息騙取銀行貸款，逾期未還，給張某乙個人征信造成了不良記錄，致使張某乙不能辦理貸款。張某乙多次要求尚某甲處理逾期貸款，但尚某甲依然拒不還款，并拒接電話，張某乙無奈報案。被告人尚某甲到案后，對自己的犯罪行為有悔罪表現(xiàn)，在自己暫時不能償還貸款的情況下，積極聯(lián)系親屬償還貸款。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：個人借款合同檔案，影像資料，賬戶信息及銀行交易明細(xì)，戶籍證明，借條；2.證人康某某、杜某某、周某某、屈某某、姚某某、楊某某、韓某某、趙某乙、趙某甲、武某某、蘭某某、孫某某、王某某、張某丙的證言；3.：被害人張某乙的陳述；4.被告人尚某甲的供述與辯解；5.興和縣公安局勘驗筆錄和尚某甲的通話錄音、微信語音。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認(rèn)定指控事實。被告人尚某甲對指控的犯罪事實和主要證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人尚某甲以非法占有為目的，弄虛作假、冒用他人的身份信息騙取銀行貸款，數(shù)額較大，長期占有，拒不償還，給興和縣信用合作聯(lián)社造成了不良貸款，給張某乙個人征信造成不良記錄，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。鑒于被告人尚某甲騙取的銀行貸款一部分是他人使用，并有悔罪表現(xiàn)，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，建議判處被告人尚某甲有期徒刑一年六個月，并處罰金2萬元。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

興和縣人民法院　

檢察員：張勇

2020年4月30日　

附：

????1.被告人尚某甲現(xiàn)羈押于興和縣看守所。

2.案卷材料和證據(jù)3冊。

3．《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份。