南陽市臥龍區(qū)人民檢察院　

起?訴?書

宛龍檢一部刑訴〔2020〕412號　

被告人姚某某，男，1982年**月**日出生，居民身份證號碼4113021982********，漢族，初大專畢業(yè)，2017年5月其任************公司南陽分公司二組團隊經理，現(xiàn)住南陽市**區(qū)**街**號。因涉嫌詐騙，于2019年11月30日被南陽市公安局龍升分局監(jiān)視居住，2020年5月31日被南陽市公安局龍升分局取保候審。

被告人王某某，女，1992年**月**日出生，居民身份證號碼4113281992********，漢族，大專畢業(yè)，************公司南陽分公司客服人員。戶籍地河南省**縣**鎮(zhèn)***村****號，現(xiàn)住南陽市**區(qū)***路****小區(qū)。因涉嫌詐騙，于2019年7月10日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留，因涉嫌詐騙罪，于2019年8月16日被南陽市公安局龍升分局取保候審。

本案由南陽市公安局龍升分局偵查終結，以被告人姚某某、王某某涉嫌詐騙罪，于2020年6月23日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年6月25日已告知被告人有權委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，同日已告知被害人有權委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用簡易程序審理。

經依法審查查明：

2012年***********公司在北京成立，經營范圍為信息咨詢、商務咨詢、投資咨詢、企業(yè)管理咨詢；?2017年3月1日，該公司在南陽設立分公司，注冊地址南陽市***路**號**樓**樓、**樓。

2018年5月，************公司聘用郭某某（已起訴）為南陽分公司經理，負責南陽分公司全面工作；副經理為李某某（已起訴），負責客服部門所有事項。該公司以“信用貸”為名向社會不特定人員開展貸款業(yè)務。南陽分公司主要分為客服和業(yè)務部門，胡某某(已起訴)、姚某某（已起訴）、被告人王某某等人為客服人員；業(yè)務部二組負責人被告人姚某某，成員包括王某某（已起訴）、張某某（已起訴）、楊某某(已起訴)、程某某（已起訴）等人，五組負責人熊某某（已起訴），成員包括被告人查某某（已起訴）、姚某某（已起訴）等人。

****公司南陽分公司制定考勤制度，統(tǒng)一辦公，利用老人帶新人的方法對新成員進行培訓。業(yè)務部門客戶經理首先通過微信朋友圈，發(fā)放名片，登門拜訪、同行介紹等方式對外宣傳“無抵押、無擔保、利息低、無手續(xù)費”的噱頭，誘使客戶到**********有限公司南陽分公司辦理“信用貸”貸款。客戶在客戶經理要求下下載“恒易貸”APP進行注冊認證，人臉識別認證，讀取通訊錄授權（客戶不授權不能認證成功，無法貸款）后完成貸款“進件”。客戶經理將客戶材料遞交客服人員后，由客服人員進行核實后向**********公司上傳客戶資料，由風控部門進行審批后下發(fā)。南陽分公司客服人員收到總公司下發(fā)的客戶貸款審批額度后，客戶經理通知客戶到南陽分公司進行面簽，客戶經理將客戶領至客服人員處，由客服人員單獨對客戶在“恒易融”或“恒慧融”平臺上簽訂借款協(xié)議等電子文書，且對客服人員快速閱讀協(xié)議的場景進行錄音錄像；在簽訂借款協(xié)議同時或簽訂協(xié)議之后，客服人員才對客戶講明在該公司貸款需要繳納服務費用，客戶往往因急需用錢或向客戶經理提出疑問時，客戶經理以公司規(guī)定為由或客戶在其他公司不能貸出款項為由答復客戶；在客戶簽訂借款協(xié)議后，客服人員將借款協(xié)議等材料上傳至總公司，總公司隨后通過“恒易融”或“恒慧融”平臺向客戶在該平臺專管賬戶上打入借款，后客服人員或客戶經理聯(lián)系客戶索要客戶手機上收到的驗證碼后將客戶在該專管賬戶上的部分借款作為服務費劃扣，剩下借款提現(xiàn)至客戶銀行卡作為客戶借款金額；客戶收到借款后，客戶經理或客服會告知客戶還款日前應當提前還款，并在還款日前向客戶索要驗證碼充值到客戶名下“恒易融”、“恒慧融”平臺上進行還款。目前，南陽分公司部分客戶出現(xiàn)逾期情況，分公司通過電話催收、上門提醒及搬走客戶物品抵債等方式催收還款。

該公司把借款作為載體，通過套路設計多重收費、虛增借款本息、設定不平等單方違約條款，上述環(huán)環(huán)相扣套路行為的完成，形成了出借人近似完美的舉證能力，其目的就是假借形式上的合法，以此實際獲取非法利益。前期由客戶經理以“無抵押、無擔保、利息低、無手續(xù)費”的虛假宣傳為誘餌，吸引客戶產生錯誤認識，后期放款過程中向客戶隱瞞客戶能夠自行通過“恒易融”或“恒慧融”平臺充值提現(xiàn)的真相，索要客戶收到的驗證碼，通過南陽分公司客戶經理或客服人員代替被害人操作平臺，使客戶被迫支付服務費用，且不支付服務費用不能提現(xiàn)得到貸款。該公司利用處于資金出借人平臺的優(yōu)勢地位，迫使借款人在急于尋求資金的前提下，接受不平等的借款協(xié)議，通過收取服務費等手段虛增貸款金額，導致客戶實際到賬金額遠低于合同列明的借款額，客戶誤以為自己實際到賬金額即為實際合同數額，但還款計劃表上列明的還款金額卻是以合同借款額為基數，客戶每月還款均按照虛高的借款本金及利息進行償還。?

****公司南陽分公司在與客戶簽訂合同時，利用客戶急于用錢的心理，故意隱瞞部分事實真相，虛增債務，惡意壘高還款數額，為后續(xù)的催收完成了法律要件，使被害人在簽訂、履行所謂合同的過程中實際支付的費用和需要還款的金額與其宣傳的內容嚴重相悖；其在違規(guī)違法賺取高額利潤的主觀動機支配下，利用被害人不諳其道的認知，使用刻意掩蓋債權債務真相的高利放貸手段，背離被害人的真實意愿，誘使被害人在不明就里的情況下簽訂、履行所謂的合同，給人以符合雙方真實意思表示的外在假象，這與基于平等的民事意思自治簽訂的借款合同具有本質的區(qū)別，無論其行為如何表現(xiàn)，都違背民事契約的公平、自愿核心，本質上屬于違法，符合“套路貸”犯罪的行為特質。

具體情況如下：

被告人姚某某自2017年５月?lián)?***公司南陽分公司業(yè)務二組組長以來，對其本人及組員發(fā)展的客戶發(fā)展的客戶被詐騙的金額全部承擔責任，現(xiàn)查明被害人張某某、葉某某、王某甲、董某某、樊某某、趙某某、韓某某、楚某某共計８人，簽訂合同借款總額為624916.22元，被收取平臺服務費178791.22元。詐騙金額為178791.22元。

被告人王某某自2019年1月起任客服，期間共簽約客戶趙某某1人，簽訂合同借款總額為99800.40元，被收取平臺服務費29310.40元。詐騙金額為29310.40元。

認定上述事實的證據如下：

1、書證；2、被害人張某某、葉某某、王某甲、董某某、樊某某、趙某某、韓某某、楚某某陳述；3、同案犯被告人郭某某、李某某等人的供述與辯解；4、辨認筆錄。

上述證據收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人姚某某、王某某對指控的犯罪事實和證據沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人姚某某、王某某以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相，騙取他人財物，數額分別為巨大、較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款之規(guī)定，系共同犯罪，犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以詐騙罪追究其刑事責任。被告人姚某某、王某某在共同犯罪中所起作用較小，依據《中華人民共和國刑法》第二十七條，系從犯，應當從輕或減輕處罰。被告人姚某某、王某某到案后認罪、認罰，簽署具結書，可以從輕處罰。被告人姚某某犯罪數額巨大，建議對其判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金;?被告人王某某犯罪數額較大，建議對其判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款之規(guī)定，應依法提起公訴，請依法懲處。

此致

南陽市臥龍區(qū)人民法院　

員額檢察官：張繼云

檢察官助理：王??偉

（院?。?/span>

2020年7月3日　

附件：

1.被告人姚某某、王某某現(xiàn)取保候審在家；

2.案卷材料和證據二冊；

3.《認罪認罰具結書》二份。