浙江省衢州市柯某某人民檢察院

起?訴?書(shū)

衢柯檢二部刑訴〔2020〕498號(hào)

被告人唐某某，女，1964年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼3308211964********，漢族，大專(zhuān)文化，浙江**集團(tuán)有限公司員工，住浙江省衢州市柯某某**道**幢**單元**室。因涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪于2019年11月14日被衢州市公安局柯城分局刑事拘留，經(jīng)本院批準(zhǔn)，于2019年12月20日被逮捕。

本案由衢州市公安局柯城分局偵查終結(jié)，以被告人唐某某涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪，于2020年2月19日向本院移送起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了辯護(hù)人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。被告人唐某某在辯護(hù)人見(jiàn)證下依法簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)，并同意本案適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖?。其間，本院退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查兩次（自2020年4月3日至4月30日、2020年5月29日至6月29日），于2020年3月20日延長(zhǎng)審查起訴期限15天。

經(jīng)依法審查查明：

2012年3月以來(lái)，被告人唐某某為牟利，虛構(gòu)貸款理由，先后6次從柯某某農(nóng)商銀行府山支行（原為柯城農(nóng)村信用合作聯(lián)社城關(guān)信用社）、柯某某農(nóng)商銀行信安支行（原為柯城農(nóng)村信用合作聯(lián)社城北信用社）套取信貸資金共計(jì)3048萬(wàn)元，并以月息2.8%-5%轉(zhuǎn)貸給胡某某牟取高額利息，違法所得21172148.42元。具體分述如下：

1、2012年3月5日，被告人唐某某以衢州**商貿(mào)有限公司名義，以進(jìn)購(gòu)鋼材等為名，向柯某某農(nóng)商銀行府山支行貸款1500萬(wàn)元，期間通過(guò)多次續(xù)貸，借款期限自2012年3月6日至2015年12月1日，借款月利率為7厘6（7.6‰）、7厘（7‰）、7厘5（7. 5‰），按季付息。銀行于3月8日放貸后直接轉(zhuǎn)入唐某某提供的賬戶(hù)，唐某某將1500萬(wàn)元以月利率2.8%(2分8)-3%（3分）的利息借給胡某某。至2015年11月30日，唐某某向府山支行歸還本金1500萬(wàn)元，共支付利息4905966.16元，從胡某某處收取利息19074000.00元，扣除其向銀行支付的利息，實(shí)際獲利14168033.84元。

2、2012年4月6日，被告人唐某某以其個(gè)人名義，以進(jìn)購(gòu)建材為名，向柯城農(nóng)商銀行信安支行貸款249萬(wàn)元，借款期限自2012年4月6日至2013年4月5日止，借款月利率為6厘56（6.56‰），按季付息。銀行放貸后從唐某某賬戶(hù)直接匯入浙江**新型復(fù)合材料有限公司，唐某某將249萬(wàn)元以月利率4分5（4.5%）-5分(5%)的利息借給胡某某。至2013年3月25日，唐某某向信安支行歸還本金249萬(wàn)元，共支付利息192201.48元，從胡某某處收取利息1366387.50元，扣除其向銀行支付的利息，實(shí)際獲利1174186.02元。

3、2013年2月4日，被告人唐某某以章某某的名義，以進(jìn)購(gòu)水泥、螺紋鋼等為名，向柯城農(nóng)商銀行信安支行貸款230萬(wàn)元，借款期限自2013年2月5日至2013年12月23日止，借款月利率為7厘（7‰），按季付息。信安支行放貸后從章某某賬戶(hù)直接匯入浙江**新型復(fù)合材料有限公司，唐某某將230萬(wàn)元以月利率5分(5%)的利息借給胡某某。至2013年12月17日，唐某某向信安支行歸還本金230萬(wàn)元，共支付利息169049.98元，從胡某某處收取利息1196000.00元，扣除其向銀行支付的利息，實(shí)際獲利1026950.02元。

4、2013年3月26日，被告人唐某某以其個(gè)人名義，以進(jìn)購(gòu)建材為名，向柯城農(nóng)商銀行信安支行貸款249萬(wàn)元，借款期限自2013年3月28日至2014年3月27日止，借款月利率為6厘5（6.5‰），按季付息。銀行放貸后從唐某某賬戶(hù)直接匯入衢州**商貿(mào)有限公司，唐某某將249萬(wàn)元以月利率5分(5%)的利息借給胡某某。至2014年3月21日，唐某某向信安支行歸還本金249萬(wàn)元，共支付利息153218.04元，從胡某某處收取利息1157850.00元（利息計(jì)算至2014年1月6日?），扣除其向銀行支付的利息，實(shí)際獲利1004631.96元。

5、2013年10月18日，被告人唐某某以衢州市**商貿(mào)有限公司的名義，以進(jìn)購(gòu)建材為名，向柯城農(nóng)商銀行信安支行貸款500萬(wàn)元，借款期限自2013年10月22日至2014年10月17日止，借款月利率為6厘5（6.5‰），按季付息。銀行放貸后從衢州市**商貿(mào)有限公司賬戶(hù)直接匯入浙江**新型復(fù)合材料有限公司，唐某某將500萬(wàn)元以月利率4.5分(4.5%)的利息借給胡某某。至2014年10月8日，唐某某向信安支行歸還本金500萬(wàn)元，共支付利息372666.75元，從胡某某處收取利息2550000.00元（利息計(jì)算至2014年10月1日?），扣除其向銀行支付的利息，實(shí)際獲利2177333.25元。

6、2013年11月4日，被告人唐某某以其個(gè)人名義，以進(jìn)購(gòu)建材為名，向柯城農(nóng)商銀行信安支行貸款320萬(wàn)元，借款期限自2013年11月5日至2014年11月3日止，借款月利率為6厘75（6.75‰），按季付息。銀行放貸后從唐某某賬戶(hù)直接匯入衢州市**建材貿(mào)易有限公司，唐某某將320萬(wàn)元以月利率5分(5%)的利息借給胡某某。至2014年10月27日，唐某某向信安支行歸還本金320萬(wàn)元，共支付利息256320.00元，從胡某某處收取利息1877333.33元，扣除其向銀行支付的利息，實(shí)際獲利1621013.33元。

案發(fā)后，被告人唐某某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書(shū)證：戶(hù)籍證明、歸案經(jīng)過(guò)、借款申請(qǐng)書(shū)、借款審批書(shū)、授權(quán)委托書(shū)、貸款調(diào)查報(bào)告、購(gòu)銷(xiāo)合同、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單、銀行分戶(hù)明細(xì)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬憑條、公司賬戶(hù)明細(xì)、個(gè)人賬戶(hù)銀行交易明細(xì)、銀行利息明細(xì)表、專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等；

2.證人證言：證人胡某某、汪某某、陳某某、章某某、王某某、童某某、倪某某、周某某等人的證言；

3.被告人供述和辯解：被告人唐某某的供述和辯解；

4.視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)：銀行流水光盤(pán)。

本院認(rèn)為，被告人唐某某違反國(guó)家規(guī)定，以牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以高利轉(zhuǎn)貸罪追究其刑事責(zé)任。被告人唐某某經(jīng)電話(huà)傳喚主動(dòng)投案，歸案后基本如實(shí)供述了主要犯罪事實(shí)，系自首，應(yīng)同時(shí)適用《刑法》第六十七條第一款之規(guī)定處罰。被告人唐某某承認(rèn)指控的罪行，愿意接受處罰，可依法從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條、第十五條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

浙江省衢州市柯某某人民法院

?????????????????????????????????????檢察官：葉麗清

????????????????????????????????????2020年7月13日

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附：1.被告人唐某某現(xiàn)被羈押于衢州市看守所；

2.隨案移送偵查卷8卷、檢察卷1卷；

3.認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)1份；

4.量刑建議書(shū)2份；

5.適用簡(jiǎn)易程序建議書(shū)1份。