臨武縣人民檢察院

起?訴?書

湘臨檢一部刑訴〔2020〕20號

被告人譚某某，男，1976年**月**日出生，公民身份號碼4310221976********，漢族、初中文化，務(wù)工，戶籍所在地湖南省郴州市宜章縣**鎮(zhèn)**村委**組，住宜章縣玉溪鎮(zhèn)**局旁邊。無前科。2013年因與湖南宜章農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借貸糾紛被宜章縣人民法院判決返還該公司所有借款。2014年8月21日經(jīng)宜章縣人民法院調(diào)解，對湖南宜章農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與被告鄧選英、譚某某金融借款及保證合同糾紛承擔(dān)連帶清償責(zé)任。2016年10月8日因民間借貸糾紛被宜章縣人民法院判決返還原告曹某某借款本金加利息共計148400元。2018年5月19日，因拒不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的法律文書所確定的義務(wù)，被宜章縣人民法院司法拘留15日。

被告人譚某某因涉嫌信用卡詐騙罪一案，由報案人李某某于2016年12月26日15時許，報案至臨武縣公安局。經(jīng)臨武縣公安局審查，于2017年1月24日立案偵查。被告人譚某某于2019年9月26日到宜章縣公安局刑偵大隊投案自首，同日被臨武縣公安局刑事拘留，2019年9月28日被臨武縣公安局依法延長拘留時間至2019年10月26日。因本院作出不批準(zhǔn)逮捕決定，于2019年10月30日被臨武縣公安局取保候?qū)?。?jīng)本院批準(zhǔn)，于2020年10月22日對其取保候?qū)彙?/span>

本案由臨武縣公安局偵查終結(jié)，以被告人譚某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年10月22日向本院移送審查起訴，本院受理后，于2020年10月22日告知被告人依法享有的訴訟權(quán)利及認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果；于2020年10月22日告知被害單位**股份有限公司臨武縣支行負(fù)責(zé)人王某某（副行長）依法享有的訴訟權(quán)利；已依法訊問被告人，聽取了被害單位**股份有限公司臨武縣支行負(fù)責(zé)人王某某（副行長）的意見，于2020年11月18日聽取了被告人及值班律師的意見，簽署了認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書，并審閱了全部案件材料，核實(shí)了案件事實(shí)與證據(jù)。

經(jīng)依法審查查明：

2012年3月20日，被告人譚某某向**股份有限公司臨武支行，提供資料申請辦理一張白金信用卡（貸記卡）。被告人譚某某收到卡號為62283800********的信用卡并進(jìn)行了激活。該卡的授信額度為20萬元，同年4月25日開始進(jìn)行透支消費(fèi)。被告人譚某某這張信用卡的賬單日為每月17日。被告人譚某某在無力償還多人多次經(jīng)宜章縣法院裁判確定的民間借貸債務(wù)和多家銀行借款逾期不良信用記錄的情況下（其中，2018年5月19日，因拒不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的法律文書所確定的義務(wù)，被宜章縣人民法院行政拘留15日。），為了繼續(xù)使用該信用卡透支消費(fèi)，被告人譚某某先后做了不同的分期還款，繼續(xù)使用該信用卡大量透支消費(fèi)，且每個帳單日周期內(nèi)都沒有全額歸還透支消費(fèi)的本金，以致不能歸還的本金累計越來越多。2016年1月11日，被告人譚某某歸還31000元后，無法再歸還這張信用卡消費(fèi)的本金等，同年2月開始出現(xiàn)逾期，**股份有限公司臨武支行開始收取逾期的違約金（又稱滯納金）。此后，被告人譚某某已無力再歸還信用卡透支消費(fèi)的款息等。

逾期期間，**股份有限公司臨武支行的工作人員通過電話、短信（2015年2月17日至2019年6月9日分別向譚某某手機(jī)號：1477352****發(fā)出催收信息49條；2016年6月3日至2019年9月17日通過委外催記共20條信息，聯(lián)絡(luò)結(jié)果為停機(jī)、關(guān)機(jī)、無人接聽。2016年6月30日后，無法聯(lián)系譚某某本人。）多次催收，且分別于2016年4月12日、2016年5月7日、2016年7月29日向其本人下達(dá)催收通知書進(jìn)行催收。譚某某仍拒不償還信用卡透支的款息等。為了逃避信用卡債務(wù)，2018年5月譚某某將手機(jī)號：1477352****更換為1867028****，并更換了居住房屋。

2017年1月24日，臨武縣公安局對被告人譚某某立案偵查，2017年9月14日，臨武縣公安局將被告人譚某某錄入公安部在逃人員登記庫，進(jìn)行網(wǎng)上追逃，被告人譚某某為躲避公安局的抓捕和逃避信用卡債務(wù)，在廣東、郴州**躲藏。2019年9月26日，其在宜章縣公安局投案自首。

2017年1月24日，臨武縣公安局對被告人譚某某立案偵查時，被告人譚某某尚未歸還實(shí)際透支本金148474元。為了從輕處罰，被告人譚某某分別于2017年2月14日、2017年4月14日、2017年7月24日、2018年6月9日歸還本金：300元、200元、500元、500元，一共還了1500元。

截至2020年10月13日，被告人譚某某使用其在中國農(nóng)業(yè)銀行的信用卡累計透支消費(fèi)逾期本金146974元，產(chǎn)生利息253208.23元，違約金10607.29元，手續(xù)費(fèi)3194.20元，共計款息413983.72元未歸還**股份有限公司臨武支行。已逾期時間1698日，達(dá)55個月之久。2020年10月28日被告人譚某某歸還了**股份有限公司臨武支行銀行信用卡欠款3000元。截至2020年11月26日，被告人譚某某無法歸還的實(shí)際透支本金為：143974元。

被告人譚某某主動投案如實(shí)供述了上述事實(shí)，是自首。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：

1、書證：《戶籍資料》、《抓獲經(jīng)過》、《受案回執(zhí)、受案登記表》、《立案決定書》、《拘留證》等；

2、證人證言：李某某、鄺某某等證人證言；

3、被告人供述和辯解：譚某某的供述和辯解；

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀、真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人譚某某對指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人譚某某在明知自己已經(jīng)沒有還款能力的情況下仍大量透支信用卡；經(jīng)發(fā)卡銀行--**股份有限公司臨武支行工作人員多次通過電話、短信、上門催收后，被告人譚某某超過規(guī)定期限仍拒不歸還，且被告人譚某某為逃避銀行催收，變換手機(jī)號碼和居住地；截至2020年11月26日，被告人譚某某以非法占有為目的，惡意透支**股份有限公司臨武支行信用卡本金143974元無法歸還，數(shù)額較大。其行為已觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人譚某某主動投案，并如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，依據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定，是自首,可以從輕或者減輕處罰。被告人譚某某歸案后如實(shí)供述自己的罪行，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，并簽署了認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，可以從寬處理。建議判處被告人譚某某五年以下有期徒刑，并處罰金。依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定提起公訴，請依法判處。

此致

湖南省臨武縣人民法院

檢察員：許石寶

2020年12月3日

附：

1、被告人譚某某現(xiàn)取保候?qū)徳诩遥?/span>

2、案卷材料和證據(jù)叁冊；

3、證人、鑒定人名單；

4、《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》壹份