深圳市福田區(qū)人民檢察院

起?訴?書

深福檢刑訴〔2018〕2192號

被告人呼某某，男性，1965年**月**日出生，居民身份證號碼4108021965********，漢族，大學本科，原系**銀行深圳**支行行長助理、客戶經理，住深圳市福田區(qū)**路**號**棟**室。因違規(guī)出具金融票證嫌疑，于2018年5月11日被深圳公安局刑事拘留；因涉嫌犯有違規(guī)出具金融票證罪，經深圳市人民檢察院批準，于2018年6月15日由深圳公安局逮捕。

本案由深圳市公安局偵查終結，以被告人呼某某涉嫌違規(guī)出具金融票證罪，于2018年9月14日向深圳市人民檢察院移送審查起訴。深圳市人民檢察院于2018年9月29日交由本院審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權委托辯護人，已告知被害人有權委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。?本院于2018年10月25日延長審查起訴期限。

經依法審查查明：

2013年12月12日，**銀行**分行批復給深圳市**貿易有限公司（以下簡稱**公司）銀行承兌匯票額度人民幣1.5億元，以借款人持有的由**物流有限公司出具的**原木非標準倉單提供質押擔保，額度啟用后辦理了銀行承兌匯票業(yè)務。2013年6月，被告人呼某某時任**銀行**支行行長助理，是**公司續(xù)作授信業(yè)務、匯票承兌業(yè)務的主辦客戶經理。被告人呼某某在**公司**年度續(xù)作授信業(yè)務中存在以下違規(guī)問題：

一是在貸前調查環(huán)節(jié)，未嚴格審查貿易背景真實性。具體表現(xiàn)為：未認真行使其審查核實權，嚴格審查**公司提交產品購銷合同、海關單及發(fā)票的真實性，在明知企業(yè)現(xiàn)金流匱乏、持續(xù)經營狀況不佳、存貨占比較高、投資項目收益及資金投放不明等不良風險的情況下，未充分揭示上述經營風險，同意上報**公司**年度續(xù)作授信業(yè)務，其行為嚴重違反《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]286號）第一條“銀行業(yè)金融機構要高度重視銀行承兌匯票業(yè)務風險，認真落實有關監(jiān)管要求。要加強客戶授信調查，嚴格審查票據申請人資格、貿易背景真實性及背書流轉過程合理性”的規(guī)定。

二是在授信額度啟用環(huán)節(jié)，未充分履職認真核實質押物品質及價值的真實性。**公司**年續(xù)作授信項目的風控核心是質押物**原木的市場價值能覆蓋銀行授信敞口，根據分行貸審會批復落實條件，經辦行**支行負責質押物品質鑒定及價格盯市等工作，具體工作是由被告人呼某某負責，但其違反相關規(guī)定，在質押物采樣、送檢及鑒定等工作流程中存在重大失誤，未認真審查質押物品質及真實價值（經鑒定，**公司**年續(xù)作授信時提供質押物是**紫檀，原產地為莫桑比克、坦桑尼亞等東非國家，**年市場參考價格約人民幣3500-3800元/噸，并非市場價值為人民幣10萬元/噸的**原木），質押物品質及評估價格與**銀行**分行的授信依據相差甚遠。

三是工作嚴重失職，未嚴格落實分行貸審會決議事項。2014年5月，根據人行征信報告顯示，**公司在建行**分行**年度的銀承授信已經逾期，為化解**公司的經營風險，**銀行**分行的**年度第**次貸審會決議要求：追加連帶保證人及**公司在**省**縣投資**項目以及在**省**市投資**項目的股權及預期收益質押給銀行等六項風險管控措施，并由經辦行深圳支行負責落實。被告人呼某某作為該決議具體負責人，未嚴格執(zhí)行分行貸審會決議內容，認真審查**公司對外投資項目及收益的真實性，也未向分行充分揭示**公司的經營風險，提前釋放和化解不良信貸風險，應承擔主要責任。?

四是違反**銀行相關規(guī)定，與**公司及其關聯(lián)企業(yè)存在異常資金往來。2012年10月至**年7月間，被告人呼某某在**集團任職期間與**銀行**分行授信企業(yè)**公司及其關聯(lián)企業(yè)存在4筆合計人民幣106萬元異常資金往來。被告人呼某某兼任**公司的**年度續(xù)作授信業(yè)務主辦客戶經理，隱瞞與**公司之間的利益往來，違反了《中國**銀行問責管理辦法》及“十個嚴禁”行為規(guī)范的相關規(guī)定。

五是未嚴格進行貸后審查。**銀行**分行在2014年**月**日和**月**日先后兩次下發(fā)風險提示函，要求經辦支行**支行認真核查**公司生產經營、銷售及財務等情況，全面排查企業(yè)經營風險并書面上報分行風險管理部。被告人呼某某作為此項工作的第一責任人，未實地核實**公司的生產經營狀況，只是根據該企業(yè)提交的財物報表和交易流水作為企業(yè)風險排查的依據，是導致企業(yè)貸款逾期不良的重要原因。

據統(tǒng)計，**銀行**分行累計開票金額為人民幣1394536313.86元，目前仍墊付的人民幣90750851.1元。即**公司的這筆授信貸款造成了**銀行**分行人民幣90750851.1元的損失。

2018年5月11日，公安機關依法傳喚被告人呼某某到案接受審查。

認定上述事實的證據如下：

1.書證：被告人身份材料，入境貨物通關單，增值稅發(fā)票情況說明，開票情況清單，委托代理進口協(xié)議，任職文件，**銀行責任認定文件，資產評估報告，審貸會紀要，風險提示函，審計署反饋意見，**銀行提供的**公司授信檔案材料，風險管理部規(guī)定，承兌匯票狀態(tài)清單，公安機關調取的**公司**銀行明細表，票據貼現(xiàn)的證據材料，賬戶交易流水，**原木變賣材料，勞動合同，人行征信報告，收據等；2.證人證言：證人鄒某甲、李某某、陳某甲、李某某、王某甲、聶某某、鄭某某、王某乙、路某某、吳某某、胡某某、王某丙、安某某、鄒某乙、秦某某、張某甲、魯某某、張某乙、陳某乙等人的證言：3.被告人的供述與辯解：被告人呼某某的供述與辯解；4.鑒定意見：**原木鑒定意見。

本院認為，被告人呼某某作為銀行工作人員，違反規(guī)定為他人出具承兌匯票，情節(jié)嚴重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十八條，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以違規(guī)出具金融票證罪追究其刑事責任。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

深圳市福田區(qū)人民法院

檢察員：向心悅

2018年11月12日

附：

????1.被告人呼某某現(xiàn)羈押在深圳市福田區(qū)看守所。

2.案卷材料和證據7冊。