河北省邢臺經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)人民檢察院

起?訴?書

邢開檢公訴刑訴〔2020〕12號

被告人周某某，男，1987年**月**日出生，居民身份證號碼1305271987********，漢族，群眾，高中文化程度，戶籍所在地河北省邢臺市南和縣**鎮(zhèn)**村，現(xiàn)住邢臺市橋西區(qū)**小區(qū)，經(jīng)商。因涉嫌騙取貸款罪，于2019年8月1日被邢臺市公安局開發(fā)區(qū)分局指定居所監(jiān)視居住，于同年8月10日被該局刑事拘留；經(jīng)本院批準(zhǔn)，于同年9月17日被該局執(zhí)行逮捕；于2020年3月1日被本院取保候?qū)彙?/span>

被告人閆某某，男，1989年**?月**日出生，居民身份證號碼1305031989********，漢族，群眾，小學(xué)文化程度，戶籍所在地河北省邢臺市橋西區(qū)**生活區(qū)，現(xiàn)住邢臺市橋西區(qū)**小區(qū)，無業(yè)。因涉嫌騙取貸款罪，于2019年8月15日被邢臺市公安局開發(fā)區(qū)分局刑事拘留；經(jīng)本院批準(zhǔn)，于同年9月17日被該局執(zhí)行逮捕；于2020年3月1日被本院取保候?qū)彙?/span>

被告人張某甲，男，1989年**月**日出生，居民身份證號碼1305271989********，漢族，群眾，初中文化程度，戶籍所在地河北省邢臺市橋西區(qū)**家屬院，現(xiàn)住邢臺經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)**小區(qū)，無業(yè)。因犯協(xié)助組織賣淫罪于2012年1月13日被河北省南和縣人民法院判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金一萬元。因涉嫌騙取貸款罪，于2019年8月14日被沙河市公安局指定居所監(jiān)視居住，于同年8月19日被邢臺市公安局開發(fā)區(qū)分局刑事拘留；經(jīng)本院批準(zhǔn)，于同年9月17日被該局執(zhí)行逮捕；于2020年3月1日被本院取保候?qū)彙?/span>

本案由邢臺市公安局開發(fā)區(qū)分局偵查終結(jié)，以被告人周某某、張某甲、閆某某涉嫌騙取貸款罪，于2020年2月17日向本院移送起訴。本院受理后，于2020年2月19日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，同日已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被告人及其辯護(hù)人的意見，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

????2014年，被告人周某某和劉某某（另案處理）因買賣二手車結(jié)識，后二人商議成立公司，從銀行貸款后高利對外轉(zhuǎn)貸以賺取利息差額。2015年8月31日，周某某和劉某某設(shè)立了邢臺**汽車銷售有限公司（以下簡稱**汽車銷售公司）和邢臺**汽車租賃有限公司（以下簡稱**汽車租賃公司），開展二手車租賃和銷售業(yè)務(wù)，周某某擔(dān)任上述公司法定代表人。

2016年4月，周某某、劉某某開始從**銀行辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，由**汽車銷售公司作擔(dān)保。由于從銀行貸款手續(xù)繁雜、放款慢，有些對外貸款無法收回，公司出現(xiàn)虧空，而且**銀行也感覺**汽車銷售公司的擔(dān)保資質(zhì)不行。為能夠繼續(xù)從**銀行貸款，經(jīng)劉某某和周某某商議，由劉某某找到河北**物流發(fā)展有限公司（以下簡稱**物流公司）的法人代表吳某某，商量成立公司開展二手車銷售和車輛貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)事宜。

經(jīng)劉某某與吳某某商議，2016年11月23日，**物流公司成立**二手車交易市場服務(wù)有限公司（系**物流公司子公司，以下簡稱**二手車公司），法定代表人為張某乙，后變更為常某某，張某乙和常某某并未參與實際經(jīng)營。?2016年12月1日，**物流公司吳某某與劉某某簽訂承包經(jīng)營合同，約定**二手車公司由劉某某負(fù)責(zé)經(jīng)營，**二手車公司的利潤分成為**物流公司占60%，劉某某占40%（實際劉某某和周某某各占20%）。同日，**二手車公司與**銀行簽訂了一份個人車保貸業(yè)務(wù)汽車抵押貸款合作協(xié)議，雙方就汽車抵押貸款合作事宜達(dá)成一致，約定由**二手車公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。2017年11月27日，**二手車公司與**銀行簽訂個人汽車抵押分期付款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，約定由**二手車公司對周某某經(jīng)辦的車輛抵押貸款負(fù)連帶擔(dān)保責(zé)任；2017年12月1日，**二手車公司與**銀行簽訂了金牛卡汽車分期付款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，并于當(dāng)日簽訂了金?？ㄆ嚪制诟犊顡?dān)保合同，約定由**二手車公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

因車輛評估費(fèi)用較高，周某某與劉某某商議設(shè)立評估公司，為經(jīng)辦的車輛抵押貸款業(yè)務(wù)出具車輛評估報告。后劉某某找李某某于2017年1月5日注冊設(shè)立了邢臺**機(jī)動車評估鑒定有限公司，法人代表為張某丙（未參與實際經(jīng)營）。該評估公司并未實際聘請評估師，通過私刻評估師手章，偽造抵押車輛評估報告。

????自2017年3月至2018年6月，周某某先后指使被告人張某甲騙取、冒用貸款人信息、購買偽造的車輛貸款資料（登記證書、行駛證等），指使被告人閆某某購買貸款人信息以及打印機(jī)等設(shè)備，并由閆某某負(fù)責(zé)通過上述設(shè)備偽造機(jī)動車登記證書、保險單、客戶收入證明等。貸款材料準(zhǔn)備齊全后，由張某甲等人負(fù)責(zé)將偽造好的機(jī)動車登記證書、車輛評估報告等材料送往**銀行。

2018年5、6月份，因貸款客戶存在逾期未還款的情況，**銀行工作人員和**物流公司法人代表吳某某發(fā)現(xiàn)周某某等人通過偽造貸款材料騙取貸款，此時周某某已無力償還銀行貸款。

????經(jīng)審計，2017年3月至2018年6月二手車公司作擔(dān)保期間，周某某等人從**銀行貸款合計6460.70萬元，其中償還**銀行本息4284.5085萬元；購車、費(fèi)用、消費(fèi)及其他支出合計1610.617932萬元；工資、取現(xiàn)、費(fèi)用等支出合計242.542123萬元。

2018年12月20日，**物流公司、**二手車公司、邢臺**有限公司與周某某簽訂代償協(xié)議，約定由**二手車公司代周某某償還**銀行的不良車貸擔(dān)保債務(wù)，由周某某于2019年6月前償還**二手車公司3000萬元。2018年12月28日，**二手車公司以邢臺**有限公司（系**物流公司子公司）的工業(yè)土地和房產(chǎn)作為抵押，從**銀行貸款3000萬，貸款期限為2018年12月28日至2019年6月25日。截至2018年12月28日，**二手車公司作擔(dān)保與**銀行合作的貸款業(yè)務(wù)尚有2654.183515萬元本息未償還。同年12月29日，**二手車公司以其3000萬元的貸款償還了上述剩余本息。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1.物證：打印機(jī)等；2.書證：貸款申請材料、微信轉(zhuǎn)賬截圖、車抵貸業(yè)務(wù)明細(xì)表、**銀行抵押登記統(tǒng)計表、扣押物品清單、指認(rèn)照片、個人汽車抵押分期付款業(yè)務(wù)合作協(xié)議、金?？I(yè)務(wù)內(nèi)部承包協(xié)議、金?？ㄆ嚪制诟犊顦I(yè)務(wù)合作協(xié)議、承包經(jīng)營合同、擔(dān)保合同、代償協(xié)議、抵押合同、保證合同、借款憑證、流動資金借款合同、內(nèi)資企業(yè)登記基本情況表、汽車融資租賃合同、賬戶交易明細(xì)、戶籍證明信、到案經(jīng)過、前科證明、刑事判決書等書證；3.證人證言：劉某某、楊某某、王某甲、馮某某、王某乙、宋某某、董某某、辛某某、許某某、栗某某、何某某、趙某某、史某某、李某某、張某丙、吳某某、姚某某、侯某某等人的證言；4.被告人供述和辯解：被告人周某某、閆某某、張某甲的供述和辯解；5.辨認(rèn)筆錄；6.鑒定意見。

????上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認(rèn)定指控事實。被告人周某某、張某甲、閆某某三人對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

????本院認(rèn)為，被告人周某某、閆某某、張某甲三人以偽造車輛貸款資料等手段騙取銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一的規(guī)定。被告人周某某、閆某某、張某甲三人犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人周某某、閆某某、張某甲認(rèn)罪認(rèn)罰，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

????此致

邢臺經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)人民法院

?????????????????????????????檢??察??官?孟海軍

?????????????????????????????檢察官助理?張冬青

????????????????????????????2020年3月17日

??????????????????????????（院印）

附：

1.被告人周某某現(xiàn)取保候?qū)徲谛吓_市橋西區(qū)**小區(qū)；被告人閆某某現(xiàn)取保候?qū)徲谛吓_市橋西區(qū)**小區(qū)；被告人張某甲現(xiàn)取保候?qū)徲谛吓_經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)**小區(qū)；

2.案卷材料和證據(jù)十四冊；

3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》三份；

4.《量刑建議書》一份。