湖南省安化縣人民檢察院

起?訴?書

??????????????????????????安檢二部刑訴〔2020〕124號(hào)

被告人吳某甲，男，1965年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4323251965********，漢族，高中文化，原湖南**農(nóng)村商業(yè)銀行花果山支行信貸客戶經(jīng)理，戶籍所在地湖南省益陽市桃江縣，住桃江縣**鎮(zhèn)**路**號(hào)，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)桃江縣公安局決定，于2020年5月25日被桃江縣公安局取保候?qū)?；?jīng)本院決定，于同年9月24日對(duì)其繼續(xù)取保候?qū)彙?/span>

本案由桃江縣公安局偵查終結(jié)，以被告人吳某甲涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2020年9月1日向桃江縣人民檢察院移送審查起訴，經(jīng)益陽市人民檢察院指定管轄，桃江縣人民檢察院于同年9月23日移送本院審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被告人，聽取了值班律師的意見，審查了全部案件材料。因部分事實(shí)不清、證據(jù)不足，本院于同年10月22日退回桃江縣公安局補(bǔ)充偵查，補(bǔ)充偵查完畢后，桃江縣公安局于同年11月20日重新移送本院審查起訴。

經(jīng)依法審查查明：

2016年至2018年，被告人吳某甲在擔(dān)任湖南**農(nóng)村商業(yè)銀行花果山支行信貸客戶經(jīng)理期間，違反國家規(guī)定，向不符合貸款條件的申貸人發(fā)放貸款170萬元。

1、2017年9月27日，被告人吳某甲虛構(gòu)賴某某的貸款償還能力，向不符合申貸條件的賴某某發(fā)放貸款10萬元，該筆貸款是借名貸款，是賈樹勛使用，貸款于2019年9月27日到期，因本息逾期成為不良貸款。

2、2018年2月12日，被告人吳某甲虛構(gòu)夏某某的貸款償還能力和煙酒生意的用途，向不符合申貸條件的夏某某發(fā)放貸款13萬元，該筆貸款是借名貸款，系吳某甲幫鐘迎兵還貸款，貸款于2019年5月12日到期，因本息逾期成為不良貸款。

3、2018年12月22日，被告人吳某甲虛構(gòu)程某某的貸款償還能力和基建的用途，向不符合申貸條件的程某某發(fā)放貸款20萬元，該筆貸款是借名貸款，系吳某甲幫賈建紅還貸款，貸款于2020年10月22日到期，因利息逾期成為不良貸款。

4、2018年11月20日，被告人吳某甲虛構(gòu)陳某某的貸款償還能力和餐飲用途，向不符合申貸條件的陳某某發(fā)放貸款8萬元，該筆貸款陳某某使用4.5萬元，吳某甲使用3.5萬元?dú)w還責(zé)任貸款的利息，貸款于2020年5月20日到期，因本息逾期成為不良貸款。

5、2018年6月28日，被告人吳某甲虛構(gòu)昌某某的貸款償還能力和養(yǎng)殖的用途，向不符合申貸條件的昌某某發(fā)放貸款20萬元，該筆貸款是借名貸款，由吳某甲用于歸還吳正華的貸款，貸款于2019年6月20日到期，因本息逾期成為不良貸款。

6、2017年12月19日，被告人吳某甲虛構(gòu)劉某甲的貸款償還能力和基建用途，向不符合申貸條件的劉某甲發(fā)放貸款20萬元，該筆貸款是借名貸款，其中賈靜栽使用8萬元，其余12萬元由吳某甲用于歸還吳正華的貸款，貸款于2019年10月20日到期，因本息逾期成為不良貸款。

7、2018年6月28日，被告人吳某甲虛構(gòu)吳某乙的貸款償還能力和基建用途，向不符合申貸條件的吳某乙發(fā)放貸款20萬元，該筆貸款是借名貸款，其中賈靜栽使用8萬元，其余12萬元由吳某甲用于歸還吳正華的貸款，貸款于2019年10月20日到期，因本息逾期成為不良貸款。

8、2018年11月23日，被告人吳某甲虛構(gòu)吳某丙的貸款償還能力，向不符合申貸條件的吳某丙發(fā)放貸款15萬元，吳某丙本人使用5萬元，其余10萬元?dú)w吳某甲使用用于盤活責(zé)任貸款的利息，貸款于2019年6月13日到期，因本息逾期成為不良貸款。

9、2018年6月6日，被告人吳某甲虛構(gòu)吳某丁的貸款償還能力，向不符合申貸條件的吳某丁發(fā)放貸款15萬元，吳某丁本人使用10萬元，其余5萬元?dú)w吳某甲使用用于盤活責(zé)任貸款的利息，貸款于2019年10月20日到期，因本息逾期成為不良貸款。

10、2017年12月21日，被告人吳某甲虛構(gòu)劉某乙的貸款償還能力，向不符合申貸條件的劉某乙發(fā)放貸款10萬元，該筆貸款為借名貸款，資金使用人為顏建強(qiáng)，貸款于2019年6月21日到期，因本息逾期成為不良貸款。

11、2015年12月20日，被告人吳某甲虛構(gòu)肖某某的貸款償還能力，向不符合申貸條件的肖某某發(fā)放貸款19萬元，該筆貸款肖某某使用10萬元，吳某甲使用9萬元，貸款于2017年5月20日到期，2020年8月，肖某某把10萬元?dú)w還。

案發(fā)后，被告人吳某甲于2020年5月25日主動(dòng)投案，并如實(shí)供述自己的罪行。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、接報(bào)案登記表、立案決定書、個(gè)人借款合同、民事判決書、貸款管理辦法、到案經(jīng)過等書證；2、證人賴某某、夏某某、程某某、陳某某、昌某某、劉某甲、吳某乙、吳某丙、吳某丁、劉某乙、肖某某、劉某丙的證言；3、被告人吳某甲的供述與辯解。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人吳某甲對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人吳某甲違反國家規(guī)定，不審查貸款人還款資質(zhì)、虛構(gòu)貸款用途和還款能力，違法發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。因其具有自首、認(rèn)罪認(rèn)罰的量刑情節(jié)，依據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款、《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，建議判處被告人吳某甲拘役五個(gè)月，并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

湖南省安化縣人民法院

??????????????????????????????????檢察官：冷術(shù)

????????????????????????????????檢察官助理：張鑫

2020年12月18日

附件：

1.被告人吳某甲現(xiàn)在居住地取保候?qū)彛?lián)系電話：1357472****；

2.案卷材料和證據(jù)陸冊；

_3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份

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