黑龍江省訥河市人民檢察院　

起?訴?書

　黑訥檢刑訴〔2020〕71號(hào)

　　被告人呂某某，男，1969年**月**日出生，身份證號(hào)碼2302221969********，漢族，高中文化，系訥河市**有限責(zé)任公司**，住黑龍江省訥河市**街**小區(qū)**單元**室。2019年11月28日因涉嫌騙取貸款罪被訥河市公安局刑事拘留，2020年1月3日經(jīng)本院以涉嫌騙取貸款罪批準(zhǔn)逮捕，同日由訥河市公安局執(zhí)行。

本案由訥河市公安局偵查終結(jié)，以被告人呂某某涉嫌騙取貸款罪，于2020年3月3日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年3月3日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被告人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。期間于2020年4月3日延長(zhǎng)審查起訴期限十五日。

經(jīng)依法審查查明：

1.2017年2月初，被告人呂某某通過(guò)陰某某找到訥河市**鎮(zhèn)**村**組居民王某甲為其到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行，申請(qǐng)以王某甲為貸款人、實(shí)際使用人為呂某某的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款960,000.00元。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，呂某某以虛假生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況證明、土地承包合同、土地承包明細(xì)表等證明材料騙取銀行貸款。該筆貸款發(fā)放后，呂某某將其中200,000.00元用于償還之前欠王某甲煤款及運(yùn)費(fèi)，剩余760,000.00元被其用于訥河市**公司基礎(chǔ)建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。2018年2月該筆貸款到期后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行多次對(duì)貸款人王某甲、擔(dān)保人齊某某進(jìn)行催收，該筆貸款至今仍有919，894.33元本金無(wú)法歸還。

2.?2017年3月初，被告人呂某某通過(guò)殷某某找到訥河市**鎮(zhèn)**村**組居民孫某甲為其到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行，申請(qǐng)以孫某甲為貸款人、實(shí)際使用人為呂某某的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款890,000.00元。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，呂某某以虛假生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況證明、土地承包合同、土地承包明細(xì)表等證明材料騙取銀行貸款。該筆貸款發(fā)放后，呂某某將貸款用于訥河市**公司基礎(chǔ)建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。2018年3月該筆貸款到期后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行多次對(duì)貸款人孫某甲、擔(dān)保人孫某乙進(jìn)行催收，該筆貸款至今仍有829，941.09元本金無(wú)法歸還。

3.2018年3月末，被告人呂某某指使訥河市**鄉(xiāng)**村**組居民鄭某某為其到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行，申請(qǐng)以鄭某某為貸款人、實(shí)際使用人為呂某某的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款780,000.00元。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，呂某某以虛假生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況證明、土地承包合同、土地承包明細(xì)表等證明材料騙取銀行貸款。該筆貸款發(fā)放后，呂某某將貸款用于訥河市**公司基礎(chǔ)建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。2019年3月該筆貸款到期后，至今仍有709，976.42元本金無(wú)法歸還。

4.?2017年2月初，被告人呂某某指使訥河市**鄉(xiāng)**村**組居民羅某某為其到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行，申請(qǐng)以羅某某為貸款人、實(shí)際使用人為呂某某的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款920,000.00元。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，呂某某以虛假生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況證明、土地承包合同、土地承包明細(xì)表等證明材料騙取銀行貸款。該筆貸款發(fā)放后，呂某某將貸款用于訥河市**公司基礎(chǔ)建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。2018年2月該筆貸款到期后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行多次對(duì)貸款人羅某某、擔(dān)保人黃某某行催收，至今仍有879，994.91元本金無(wú)法歸還。

5.?2017年2月末，被告人呂某某指使訥河市**鄉(xiāng)**村**組居民張某某為其到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行，申請(qǐng)以張某某為貸款人、實(shí)際使用人為呂某某的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款900,000.00元。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，呂某某以虛假生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況證明、土地承包合同、土地承包明細(xì)表等證明材料騙取銀行貸款。該筆貸款發(fā)放后，呂某某將貸款用于訥河市**公司基礎(chǔ)建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。2018年3月該筆貸款到期后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行多次對(duì)貸款人張某某、擔(dān)保人王某乙進(jìn)行催收，至今仍有858，221.33元本金無(wú)法歸還。

6.2017年1月末，被告人呂某某指使訥河市**鎮(zhèn)**村**組居民王某丙為其到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行，申請(qǐng)以王某丙為貸款人、實(shí)際使用人為呂某某的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款890,000.00元。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，呂某某以虛假生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況證明、土地承包合同、土地承包明細(xì)表等證明材料騙取銀行貸款。該筆貸款發(fā)放后，呂某某將貸款用于訥河市**公司基礎(chǔ)建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。2018年1月該筆貸款到期后，至今仍有809，998.94元本金無(wú)法歸還。

7.?2018年2月初，被告人呂某某指使訥河市**鄉(xiāng)**村**組居民劉某某為其到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行，申請(qǐng)以劉某某為貸款人、實(shí)際使用人為呂某某的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款790,000.00元。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，呂某某以虛假生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況證明、土地承包合同、土地承包明細(xì)表等證明材料騙取銀行貸款。該筆貸款發(fā)放后，呂某某將貸款用于訥河市**公司基礎(chǔ)建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。2019年2月該筆貸款到期后，至今仍有729，968.00元本金無(wú)法歸還。

綜上所述，被告人呂某某以欺騙手段取得中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行七筆貸款共計(jì)人民幣6,130,000.00元。期間，被告人呂某某向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行還款392,004.98元本金。至今共有5,737,995.02元本金無(wú)法歸還。

經(jīng)偵查，被告人呂某某于2019?年1月11日在訥河市**住處被抓獲歸案。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證訥河市公安局扣押清單、發(fā)還清單、孫某甲、張某某、羅某某、王某丙、王某甲2017年貸款檔案、鄭某某、劉某某2018年貸款檔案、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行訥河支行業(yè)務(wù)憑證、情況說(shuō)明、交易明細(xì)清單、呂某某戶籍證明及現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)；

2.證人楊某某、孫某甲、張某某、羅某某、王某丙等人的證言；

3.被告人呂某某的供述和辯解。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人呂某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒(méi)有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人呂某某使用虛假證明材料以欺騙手段取得銀行貸款，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人呂某某自愿簽署《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定從寬處罰，建議判處被告人呂某某四年有期徒刑，并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

黑龍江省訥河市人民法院　

檢察員：包曉麗

2020年4月17日　

附：

????1．被告人呂某某現(xiàn)羈押于訥河市看守所。

2．案卷材料和證據(jù)6冊(cè)。

3．《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》1份。

本起訴書所依據(jù)的法律條文：

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百七十五條之一?以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑、拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第十五條??犯罪嫌疑人、被告人自愿如實(shí)供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。

第一百七十六條?人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)做出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。