湖南省沅陵縣人民檢察院　

起?訴?書

沅檢刑刑訴〔2020〕169號　

　　被告人向某甲，男，1972年**月**日出生，公民身份號碼4330221972********，苗族，初中文化，務(wù)工，湖南省沅陵縣人，住沅陵縣**鎮(zhèn)**號。因涉嫌騙取貸款罪，于2019年11月30日被沅陵縣公安局刑事拘留；2020年1月6日經(jīng)本院批準(zhǔn)，即日由沅陵縣公安局執(zhí)行逮捕。

被告人郭某某，女，1972年**月**日出生，公民身份號碼4330221972********，苗族，初中文化，無業(yè)，湖南省沅陵縣人，住沅陵縣**鎮(zhèn)**巷**號。因涉嫌騙取貸款罪，于2019年11月30日被沅陵縣公安局刑事拘留;2020年1月6日經(jīng)本院批準(zhǔn)，即日由沅陵縣公安局執(zhí)行逮捕。

被告人李某甲，女，1966年**月**日出生，公民身份號碼4330221966********，土家族，高中文化，沅陵縣**銀行**支行退休職員，湖南省沅陵縣人，住沅陵縣**街**號。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年12月19日被沅陵縣公安局刑事拘留；2020年1月6日經(jīng)本院批準(zhǔn)，即日由沅陵縣公安局執(zhí)行逮捕。

本案由沅陵縣公安局偵查終結(jié)，以被告人向某甲、郭某某涉嫌騙取貸款罪、李某甲涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2020年3月6日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，已告知被害單位有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。其間，本院分別于2020年4月21日、7月5日退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于同年5月20日、8月5日補(bǔ)查重報。本院分別于2020年4月7日、6月21日、9月6日三次延長審查起訴期限半個月。

經(jīng)依法審查查明：

1、2012年至2017年期間，被告人向某甲、郭某某合伙在沅陵縣開辦沅陵縣**汽車租賃服務(wù)部，因經(jīng)營不善導(dǎo)致虧損，兩人商議以自己的名義及借用他人的名義貸款用以維持該服務(wù)部的運(yùn)營，后兩人陸續(xù)以唐某甲、張某甲、田某某等人的名義在沅陵縣**銀行貸款達(dá)425萬元，其中向某甲以自己名義貸款50萬元，郭某某以自己名義貸款45萬元，二人又借用唐某甲、田某某、張某甲、唐某乙、胡某某、凌某某、歐某甲、孫某某、舒某某、宋某某、杜某某、張某乙、陳某某、楊某甲、楊某乙、張某丙、李某乙的名義分別貸款15萬元；借用歐某乙、楊某丙、楊某丁的名義分別貸款10萬元；借用李某丙的名義再次貸款5萬元；以上貸款中，李某甲作為包收人的貸款金額為195萬元，瞿某某作為包收人的貸款為105萬元，兩人未對以上借名貸款人資料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，核實(shí)。向某甲、郭某某偽造自己及他人的工作證明，工資發(fā)放明細(xì)等貸款資料，騙取貸款合計345萬元。因未及時歸還貸款本金及利息，導(dǎo)致以上貸款形成不良。

2017年3月，沅陵縣**銀行實(shí)施“壓不良”政策，沅陵縣**銀行**支行新上任行長唐某丙為了解決行內(nèi)的不良貸款，找到以上貸款的包收人瞿某某和返聘人員李某甲商量解決以上不良貸款的方法，后一致決定將以上貸款整合后再向向某甲、郭某某發(fā)放一筆400萬元的貸款用于歸還以上不良貸款及利息。后向某甲、郭某某提供了偽造的的工資本證明、沅陵縣**汽車租賃部的執(zhí)照、**山莊的合作協(xié)議、**山莊的執(zhí)照、沅陵縣**鋪?zhàn)印淞昕h**商行營業(yè)執(zhí)照等資料，在未經(jīng)調(diào)查、核實(shí)的情況下，瞿某某、李某甲整理以上資料報請總行審批，后經(jīng)總行貸審會集中研究同意發(fā)放400萬元貸款。而在貸款發(fā)放之前李某甲、鄒某某借錢給向某甲將向某甲之前的貸款50萬元及利息共計525300.99元?dú)w還，李某甲、鄒某某分別從中收取3000元、2000元過橋費(fèi)。2017年3月31日，**支行向向某甲、郭某某發(fā)放了400萬元的貸款。為了保障該筆貸款的安全，400萬元貸款分兩筆分別發(fā)放至李某甲掌控的李某丁與李某戊的便民卡上，之后又全部用于歸還向某甲、郭某某名下所有的貸款共計3850700.88，并支付5000元過橋費(fèi)給李某甲和鄒某某，剩余144299.12元存于向某甲名下賬戶用于歸還日后400萬元貸款產(chǎn)生的利息。

2、2017年1月20日、2018年3月29日，向某甲又借用其姐姐向某乙、向某丙的名義偽造工資證明、工資發(fā)放明細(xì)等貸款資料在沅陵縣**銀行**支行通過李某甲分別貸款18萬元和20萬元?dú)w自己使用。后因400萬元貸款利息無法歸還，**支行工作人員找到向某甲希望在其兩個姐姐的名下增加貸款用于歸還400萬元產(chǎn)生的利息。后**支行工作人員瞿某某、李某甲在向某乙、向某丙的協(xié)助下，將向某乙名下貸款增加至40萬元，向某丙名下貸款增加至35萬元。該兩筆貸款在歸還之前的38萬元本金后，剩余37萬元全部用于歸還400萬元貸款所產(chǎn)生的利息。2017年5月31日至2018年12月16日期間，向某甲400萬元貸款合計回收利息491051.27元。

2019年11月29日，被告人向某甲、郭某某在沅陵縣**鎮(zhèn)**山莊被公安民警抓獲到案；同年12月19日被告人李某甲在沅陵縣**銀行總行被公安民警抓獲到案。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、戶籍信息、賬戶流水、到案經(jīng)過等書證；

2、證人唐某丙、胡某某、楊某丁等人的證言；

3、被告人向某甲、郭某某、李某甲的供述和辯解

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人向某甲、李某甲對指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人向某甲單獨(dú)或伙同郭某某以欺騙手段取得銀行貸款合計383萬元，其中向某甲騙取貸款數(shù)額為383萬元，郭某某騙取貸款數(shù)額為345萬元，給銀行造成重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款的規(guī)定；被告人李某甲作為銀行工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，金額達(dá)270萬元，給銀行造成重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。在共同犯罪中，被告人向某甲、郭某某均起主要作用，系主犯，適用《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款、第二十六條第一、四款；向某甲、李某甲到案后均如實(shí)供述自己的罪行，且自愿接受處罰，有坦白和認(rèn)罪認(rèn)罰的情節(jié)，適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款、《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從輕從寬處罰。故建議判處向某甲有期徒刑一年以上二年以下，并處罰金；判處李某甲有期徒刑十一個月，并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

湖南省沅陵縣人民法院　

檢??察??官：楊??丹

檢察官助理：何曉靈

（院?。?/span>

2020年9月18日　

附件：

1.被告人向某甲現(xiàn)羈押于沅陵縣看守所，被告人郭某某、李某甲現(xiàn)羈押于懷化市看守所；

2.刑事偵查卷宗壹拾叁冊，檢察卷宗壹冊；

3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》貳份；

4.證人（鑒定人）名單壹份。