湖南省株洲市人民檢察院

起?訴?書

株檢公刑訴〔2020〕5號

被告人葉某，男性，?1990年**月**日出生，居民身份證號碼4302811990********，漢族，專科畢業(yè)，捕前系醴陵**銀行職員，戶籍所在地湖南省株洲市醴陵市**鎮(zhèn)**村**組**號，因涉嫌信用卡詐騙罪，經(jīng)醴陵市公安局決定，于2019年8月18日被醴陵市公安局刑事拘留；因涉嫌信用卡詐騙罪，經(jīng)醴陵市人民檢察院批準，于2019年9月23日被醴陵市公安局逮捕。

本案由醴陵市公安局以被告人葉某涉嫌信用卡詐騙罪立案偵查移送醴陵人民檢察院審查后，于2019年12月12日向本院報送審查起訴。本院受理后，于2019年年12月13日已告知被告人有權(quán)委托辯護人，已告知被害單位醴陵市**銀行，依法訊問了被告人，告知了被告人葉某認罪認罰的相關(guān)規(guī)定，審查了全部案件材料。本院于2020年1月12日延長審查起訴期限十五日；2020年1月27日退回醴陵市公安局補充偵查一次。2020年2月26日醴陵市公安局補查重報。2020年3月18日株洲市法律援助中心為葉某指定的辯護人張聲文提供了書面意見。

經(jīng)依法審查查明：2015年2月，被告人葉某通過統(tǒng)一招考，被錄入醴陵市**銀行信用卡部工作。2018年上半年，被該行委派到**支行擔任會計，并負責電子銀行業(yè)務等工作。2018年5月左右，被告人葉某因參與網(wǎng)上賭博，輸了不少資金。葉某在工作中發(fā)現(xiàn)該行為客戶辦理信用卡過程中存在如客戶申、領(lǐng)信用卡不需要客戶填寫申請表，僅提供身份信息資料即可辦理、缺乏審核把關(guān)等管理漏洞，便利用為客戶辦理業(yè)務時獲得的客戶身份信息，擅自將客戶信息錄入內(nèi)部系統(tǒng)冒用客戶名義，先后申請辦理了180張貸記卡、19張福民卡、截留他人4張福民卡，共計非法持有他人203張銀行卡，用自己的手機號碼激活，非法持有這些信用卡大肆透支；利用到醴陵市**銀行辦理業(yè)務時，獲得的授信密碼，擅自將自己持有他人的福民卡額度提高到100萬元；將持有他人信用卡額度提高到5萬元。被告人葉某通過河南省**銀行**分行王某某幫其代購了POS機用于透支套現(xiàn)（將非法持有的60張信用卡，郵寄給王某某，為其代償透支款）。2019年7月16日，被告人葉某轉(zhuǎn)賬100萬元給王某某，要其轉(zhuǎn)賬995823.54元到自己非法持有的許某某福民卡賬上，代償透支款。被告人葉某將203張信用卡非法透支2027筆67548144元，轉(zhuǎn)入其個人在中國農(nóng)業(yè)銀行623052110000********和中信銀行62177116********和中國農(nóng)建設(shè)銀行62170029401********卡上，用于歸還到期透支款和“**娛樂網(wǎng)”、“**網(wǎng)”網(wǎng)絡賭博。

2019年8月17日，醴陵**銀行電子銀行部發(fā)現(xiàn)被告人葉某冒用多人信用卡透支后，該行領(lǐng)導即安排保安部晏某某將葉某帶到該行詢問、掌握了其冒用他人信用卡透支的相關(guān)證據(jù)即向醴陵市公安局報案。醴陵市公安局接到報案，當天下午派偵查員將葉某從醴陵**銀行辦公室?guī)У睫k案工作區(qū)訊問，葉某如實供述了冒用他人信用卡透支參與網(wǎng)絡賭博的事實。

案發(fā)后，醴陵市公安局委托大信會計事務所長沙分所對被告人葉某冒用他人名義辦卡透支進行了審計。審計結(jié)論為“截至2019年8月17日，葉某信用卡詐騙案中未還款金額總計23，449，430.22元?！?/span>

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.物證：203張信用卡、十臺POS機；2.書證：賀某某等203人身份信息資料、錄入銀行系統(tǒng)提高授信資料、交易明細、葉某中信和農(nóng)行賬戶流水等；3.證人證言：許某某、戴某某、吳某某、汪某某、葉某甲、王某某等人的證言：4.被害單位醴陵市**銀行書面情況說明；5.被告人葉某供述與辯解；6.鑒定意見：大信會計事務所長沙分所大信沙專審字【2019】第144號專項審計報告；7.視聽資料、電子數(shù)據(jù)：葉某網(wǎng)絡賭博截圖、訊問同步錄音錄像資料。

本院認為，被告人葉某冒用他人名義辦理信用卡，非法持有203張他人貸記卡、福民卡，并擅自提高授信額度，利用非法辦理的POS機，多次套現(xiàn)透支用于網(wǎng)絡賭博，至案發(fā)尚有23，449，430.22元不能歸還，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（三）項之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人葉某犯罪工具POS機和福祥卡沒收；對其購買的商品房追繳。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

株洲市中級人民法院

檢察員：曹青

2020年3月25日

附：

1.被告人現(xiàn)在押醴陵市所。

2.案卷材料17冊、起訴書12份、證人名單1份.?

3.移送物品見清單。

4.被害單位：醴陵市**銀行。