福建省上杭縣人民檢察院

起 訴 書

杭檢訴刑訴〔2020〕79號

被告人包某某，男，1971年**月**日出生，公民身份號碼3526241971********，漢族，大專文化程度，無業(yè)，出生地福建省上杭縣，戶籍所在地和現(xiàn)住址福建省廈門市**區(qū)**路**號**室。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2018年1月9日被上杭縣公安局刑事拘留，2018年1月23日經(jīng)本院批準并被上杭縣公安局逮捕，2018年2月12日變更為取保候審，2019年2月1日經(jīng)本院決定取保候審，2020年2月1日解除取保候審。

本案由上杭縣公安局偵查終結，以被告人包某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年2月1日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年2月1日已告知被告人有權委托辯護人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2010年2月至2015年間，被告人包某某多次透支上杭農(nóng)商銀行、中國工商銀行新羅支行等四家銀行的信用卡共計人民幣307447.86元（以下幣種均為人民幣），逾期后經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還。案發(fā)后，被告人包某某歸還透支款共計197105.75元。

1.2010年2月23日，被告人包某某向上杭農(nóng)商銀行申請辦理了福萬通貸記卡，后多次使用該卡透支消費，2015年4月21日最后還款200元后至案發(fā)未再還款。經(jīng)上杭農(nóng)商銀行多次催收，被告人包某某仍未歸還，截止2017年5月21日，共欠透支本金99605.75元、利息47972.11元、滯納金181364.05元，合計328941.91元。案發(fā)后，被告人包某某家屬歸還全部透支金及部分利息共計104605.75元。

2.2011年12月25日，被告人包某某向中國工商銀行新羅支行申請辦理了信用卡，后多次使用該卡透支消費，2015年6月逾期不歸還。經(jīng)中國工商銀行新羅支行多次催收，被告人包某某仍未歸還，截止2016年8月，共欠透支本金92499.68元。案發(fā)后，被告人包某某于2017年1月26日歸還全部透支本金。

3.2010年9月和2013年6月，被告人包某某先后向興業(yè)銀行上杭支行申請辦理了信用卡2張，后使用信用卡大額透支消費，均未能足額還款，經(jīng)興業(yè)銀行多次催收，被告人包某某仍未按約定歸還欠款，截至2018年11月22日，未歸還透支本金98643.46元。

4.2011年10月27日，被告人包某某向中國郵政儲蓄銀行上杭支行申請辦理了信用卡，后多次使用該卡透支消費，2015年6月逾期不歸還。經(jīng)中國郵政儲蓄銀行上杭支行多次催收，被告人包某某仍未歸還，截止2018年10月23日，共欠透支本金16698.87元。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.上杭縣公安局提取的貸記卡流水、銀行卡交易明細、信用卡催收公告等書證；2.證人陳某某、黃某某等人的證言；3.被告人包某某的供述和辯解；4.上杭縣公安局出具的戶籍證明、到案經(jīng)過等證明材料。

本院認為，被告人包某某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍未歸還，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

上杭縣人民法院

檢察員：曹文東

2020年4月27日

附：

1.被告人包某某現(xiàn)在家（住福建省廈門市**區(qū)**路**號**室），聯(lián)系電話1385956****。

2.案卷材料和證據(jù)四冊。

3.證人名單。