湖南省臨武縣人民檢察院

起?訴?書(shū)

湘臨檢公訴刑訴〔2019〕146號(hào)

被告人劉某甲，男，1988年**月**日出生，公民身份號(hào)碼4309031988********，漢族，初中文化程度，務(wù)工，出生地湖南省益陽(yáng)市，戶(hù)籍地益陽(yáng)市赫山區(qū)**街道**村委**村，現(xiàn)租住地郴州市北湖區(qū)**期**棟**房。因涉嫌詐騙罪，于2019年5月29日被郴州市公安局北湖分局抓獲歸案，于2019年5月30日被郴州市公安局直屬分局刑事拘留，經(jīng)郴州市人民檢察院批準(zhǔn)于2019年7月6日被逮捕。

被告人蔡某某，男，1988年**月**日出生，公民身份號(hào)碼4309031988********，漢族，初中文化程度，務(wù)工，出生地湖南省益陽(yáng)市，戶(hù)籍地益陽(yáng)市赫山區(qū)**街道**村委**村，現(xiàn)租住地郴州市北湖區(qū)**公寓**房。因犯搶劫罪于2007年5月16日被益陽(yáng)市赫山區(qū)人民法院判處有期徒刑二年六個(gè)月，緩刑三年。因涉嫌詐騙罪，于2019年6月2日被橫琴出入境邊防檢查站抓獲歸案并羈押于珠海市看守所，于2019年6月3日被郴州市公安局直屬分局刑事拘留，經(jīng)郴州市人民檢察院批準(zhǔn)于2019年7月6日被逮捕。

本案由郴州市人民檢察院指定本院審查，郴州市公安局以被告人劉某甲、蔡某某涉嫌詐騙罪于2019年9月5日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年9月6日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，于同日**被害人**委托訴訟代理人，并依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被害人黃某某等人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。其間，因案件重大、復(fù)雜，延長(zhǎng)審查起訴期限一次（自2019年10月6日至2019年10月20日）；因事實(shí)不清、證據(jù)不足，退回郴州市公安局補(bǔ)充偵查一次（自2019年10月18日至2019年11月18日)；因案件重大、復(fù)雜，延長(zhǎng)審查起訴期限二次（自2019年12月19日至2020年1月2日）。

經(jīng)依法審查查明：

被告人劉某甲、被告人蔡某某、孫某某（另外處理）系益陽(yáng)老鄉(xiāng)，劉某甲在郴州**小額貸款公司從事過(guò)放貸工作。2018年9月左右，劉某甲、蔡某某、孫某某每人出資入股的形式，租用郴州大華天都3棟2313室成立“四海金融公司”（無(wú)工商注冊(cè)及金融許可資質(zhì)），三人平攤利益和風(fēng)險(xiǎn)。三人既是老板也是工作人員，劉某甲負(fù)責(zé)開(kāi)展業(yè)務(wù)等全盤(pán)工作，蔡某某負(fù)責(zé)管賬，三人均負(fù)責(zé)催收、家訪。四海金融公司對(duì)外宣傳、包裝為無(wú)需抵押擔(dān)保，快速放款等虛假內(nèi)容，通過(guò)劉某甲之前在信和匯金公司掌握的信息資源及其他金融公司相關(guān)人員介紹，誘騙被害人到四海金融公司貸款，并讓被害人提供身份資料、房產(chǎn)信息、地址等資料后，再進(jìn)行“家訪”（并收取家訪費(fèi)），對(duì)于已經(jīng)借貸多家公司的被害人同時(shí)也會(huì)采用財(cái)物抵押、拍攝裸照等方式為公司催債及非法獲利提供有利條件。還讓被害人簽訂虛高借款合同、虛假房屋租賃合同、還款承諾書(shū)、開(kāi)鎖委托書(shū)等方式進(jìn)行貸款，所簽訂的合同、協(xié)議均為一式一份，放款時(shí)以“行業(yè)規(guī)矩費(fèi)用”為名扣除服務(wù)費(fèi)、保證金、押金、“砍頭息”、資料費(fèi)之類(lèi)的費(fèi)用后轉(zhuǎn)賬給被害人，放款后要求被害人按期還款。公司還采用不同賬號(hào)切換進(jìn)行放款、收款，制造虛假流水、并單方認(rèn)定違約、以貸還貸等方式詐騙被害人錢(qián)財(cái)。被害人出現(xiàn)逾期后，劉某甲等人先是采用電話(huà)、信息進(jìn)行施壓催收，如被害人無(wú)錢(qián)還款，之后升級(jí)為上門(mén)守候、滋擾等方式進(jìn)行施壓逼債，以達(dá)到非法占有被害人財(cái)物的目的。經(jīng)偵查，劉某甲、蔡某某、孫某某以四海金融公司名義或者劉某甲個(gè)人對(duì)多名被害人進(jìn)行詐騙，現(xiàn)已核實(shí)的如下：

（1）2018年6月6日，被害人黃某某通過(guò)他人介紹認(rèn)識(shí)了劉某甲，劉某甲要求黃某某支付300元的家訪費(fèi)后進(jìn)行了家訪。6月7日，劉某甲要求黃某某提供相關(guān)資料后，還讓黃某某提供38克金器進(jìn)行抵押借款，誘騙黃某某簽訂虛高借款合同，以所謂行業(yè)規(guī)矩的名義扣除押金、服務(wù)費(fèi)等2100元，隨后劉某甲通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)給黃某某7900元。根據(jù)微信、支付寶交易記錄，6月6日至9月17日，黃某某累計(jì)轉(zhuǎn)賬給劉某甲20450元。但劉某甲單方認(rèn)定黃某某該筆借款還的都是利息及逾期費(fèi)。

2018年9月22日，劉某甲等人明知黃某某已向多家公司借款，且在劉某甲單方面認(rèn)定黃某某第一筆借款未還完的情況下，為了獲取非法利益再次以四海金融公司名義向黃某某放貸。并要黃某某以蘋(píng)果手機(jī)抵押，簽訂虛高合同等，隨后劉某甲要蔡某某微信轉(zhuǎn)賬給黃某某1萬(wàn)元。黃某某收到錢(qián)后，劉某甲馬上以行業(yè)規(guī)矩等名義的費(fèi)用（3300元）及第一筆借款利息1400元為由，要求黃某某通過(guò)微信方式轉(zhuǎn)給劉某甲4700元。后來(lái)黃某某因被多家借貸公司催債到外地躲債，劉某甲、蔡某某等人為此到黃某某家中及其父親單位郴州八中逼債。2018年10月19日，黃某某及家人通過(guò)南塔派出所調(diào)解，劉某甲在收到黃某某的8800元現(xiàn)金還款后，暫時(shí)達(dá)成和解。但劉某甲只歸還了黃某某9月22日簽訂的借條、手機(jī)等，沒(méi)有歸還之前那筆借款抵押的金器、借條。劉某甲稱(chēng)之前的還款都是利息，本金沒(méi)有還，后劉某甲將黃某某的金器以9000余元變賣(mài)，經(jīng)鑒定，金器價(jià)值人民幣13745元。

根據(jù)銀行流水，被害人黃某某第一筆借款（劉某甲個(gè)人借款）實(shí)際到賬7900元，黃某某還款35595元（含金器價(jià)值）；第二筆借款（四海金融公司借款）實(shí)際到賬6700元，黃某某還款8800元。劉某甲個(gè)人獲利27695元，四海金融公司獲利2100元。

（2）2018年底，被害人何某某被其他金融公司催債，后向劉某甲提出借款。2019年1月21日，劉某甲讓何某某與四海金融公司簽訂金額1萬(wàn)的虛高借款合同、虛假房屋租賃合同、代為開(kāi)鎖委托書(shū)等，并拍攝何某某的裸照作保證的手段向被害人放貸。被害人何某某實(shí)際得3900元，后何某某陸續(xù)還款4100元，之后無(wú)力再還款。為此劉某甲多次通過(guò)微信辱罵、威脅等方式逼債。該筆借款四海金融公司獲利200元。

（3）四海金融公司成立前，被害人王某某陸續(xù)到劉某甲處借款。四海金融公司成立以后，2018年10月5日，劉某甲讓王某某在四海金融公司簽訂虛高借款合同、房屋租賃協(xié)議等方式借給王某某1萬(wàn)元，王某某實(shí)際得8800元。2018年11月25日，在王某某上一筆錢(qián)還未還清的情況下，劉某甲讓王某某再次簽訂1萬(wàn)元的借款合同，實(shí)際支付9000元。2018年10月5日至2019年4月6日為止，被害人王某某向四海金融公司借得這兩筆借款共計(jì)2萬(wàn)元，實(shí)際到賬17800元，在累計(jì)還款15700元的情況下，劉某甲等人以之前還的都是利息、違約金為由對(duì)王某某進(jìn)行威脅、辱罵催債，2019年5月29日晚，劉某甲正在向王某某催債的過(guò)程中被民警抓獲。

（4）被害人劉某乙通過(guò)四海金融公司的小卡片號(hào)碼聯(lián)系劉某甲借款，劉某甲、蔡某某等人采用簽訂虛假協(xié)議合同、以貸還貸、介紹被害人到何金處（另案處理）借款還貸等方式詐騙劉某乙。劉某乙從四海金融公司第一筆借款開(kāi)始，之后劉某甲明知?jiǎng)⒛骋疑瞎P借款未還清的情況下，通過(guò)威脅、到店滋擾方式等催收，讓劉某乙繼續(xù)借款，債務(wù)不斷累加，以達(dá)到非法占有被害人財(cái)物的目的。從2018年9月30日至2019年3月9日，劉某乙在四海金融公司累計(jì)借款實(shí)際到賬99031元，還款99279元，四海金融公司在劉某乙處獲利248元。

（5）2018年11月20日，被害人曹某某到四海金融公司借款，簽訂1萬(wàn)元的借款合同，實(shí)際得7000元，曹某某還款合計(jì)3165元后，劉某甲見(jiàn)被害人沒(méi)有錢(qián)還款，于2018年12月5日再次讓曹某某簽訂1.5萬(wàn)的借款合同，實(shí)際得9700元。后曹某某沒(méi)有還款，劉某甲、蔡某某等人到資興逼曹某某還款但未聯(lián)系上。

（6）被害人李某乙與劉某甲在2017年11月就已經(jīng)認(rèn)識(shí)，兩人一直有借貸關(guān)系。四海金融公司成立后，劉某甲于2018年11月17日將李某乙還欠其2萬(wàn)元的債務(wù)轉(zhuǎn)到四海金融公司，誘使李某乙簽下34965元的虛高借款合同。之后蔡某某轉(zhuǎn)給劉某甲2萬(wàn)元，即把李某乙的2萬(wàn)元欠款債權(quán)轉(zhuǎn)到了四海金融公司名下。后來(lái)李某乙向四海金融公司累計(jì)還款28113元才把這筆借款提前結(jié)清，四海金融公司獲利8113元。

（7）被害人樊某某是通過(guò)劉某甲在宣傳銀行卡業(yè)務(wù)的時(shí)候認(rèn)識(shí)的，之后劉某甲宣稱(chēng)四海金融公司是正規(guī)公司，并以公司的名義誘騙被害人樊某某四次借款：

2018年10月13日，讓樊某某簽1萬(wàn)元的虛高借款合同，扣除行業(yè)規(guī)矩費(fèi)等費(fèi)用之后實(shí)際轉(zhuǎn)賬6667元；

2018年10月23日，劉某甲等人明知樊某某第一筆款未還清的情況下，再次借款給樊某某，以貸還貸，并其簽1.3萬(wàn)元的虛高借款合同，實(shí)際到賬1萬(wàn)元；

2018年12月4日，劉某甲等人讓樊某某抵押黃金，并簽下1.5萬(wàn)元的虛高借款合同，實(shí)際到賬1萬(wàn)元；

上述三次借款，樊某某擬借款53000元，實(shí)際到賬35267元，樊某某還款57793元，四海公司獲利22526元。

2019年5月22日，劉某甲等人讓樊某某與公司簽1.5萬(wàn)元的虛高借款合同，實(shí)際到賬1.05萬(wàn)元。之后劉某甲被公安機(jī)關(guān)抓獲，未能收取2019年5月31日樊某某通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬給其2000元的利息。

（8）2018年11月18日，被害人周某某因急用錢(qián)到四海金融公司借款，劉某甲讓周某某提供身份證、家人聯(lián)系方式等，并進(jìn)行了家訪，之后讓周某某簽訂虛高借款合同、虛假房屋租賃合同、代為開(kāi)鎖合同等。周某某向四海金融公司借款2萬(wàn)元，要放款時(shí)劉某甲提出要扣除利息等行規(guī)費(fèi)用，劉某甲給周某某轉(zhuǎn)賬2萬(wàn)元后，周某某轉(zhuǎn)5000元給蔡某某，周某某實(shí)際得1.5萬(wàn)元，周某某于2018年11月23日還款1.8萬(wàn)元結(jié)清該筆欠款，四海金融公司獲利3000元。

2018年11月28日，周某某向四海金融公司借款2萬(wàn)元，劉某甲給周某某轉(zhuǎn)賬2萬(wàn)元后，周某某轉(zhuǎn)4000元給蔡某某，周某某實(shí)際得1.6萬(wàn)元。后劉某甲催周某某還款，見(jiàn)周某某沒(méi)錢(qián)還款，劉某甲在明知周某某上筆借款未還清的情況下，以個(gè)人名義一直陸續(xù)借款給周某某，之后周某某還給四海金融公司36500元結(jié)清公司欠款，四海金融公司獲利20500元。

劉某甲不斷催周某某還款并繼續(xù)放貸，周某某在劉某甲個(gè)人處多次借款實(shí)際到賬93700元，還款139850元，劉某甲個(gè)人獲利46150元。

被告人劉某甲、蔡某某到案后均如實(shí)供述了上述事實(shí)。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書(shū)證:戶(hù)籍資料、到案經(jīng)過(guò)、立案決定書(shū)、銀行流水記錄、微信及支付寶記錄、檔案袋復(fù)印件、鑒定意見(jiàn)通知書(shū)、調(diào)解記錄、手機(jī)照片及截圖內(nèi)容等；

2.證人證言：古忠華、曾華君、黃文強(qiáng)、李某甲等人的證言；

3.被告人供述和辯解:被告人劉某甲、蔡某某的供述和辯解；

4.被害人陳述：被害人黃某某、何某某等人的陳述；

5.鑒定意見(jiàn)：郴州市價(jià)格認(rèn)證中心價(jià)格認(rèn)定結(jié)論書(shū)、恒信弘正會(huì)計(jì)事務(wù)所有限公司郴州分所司法審計(jì)意見(jiàn)書(shū)、湖南省天網(wǎng)電子數(shù)據(jù)司法鑒定中心司法鑒定意見(jiàn)書(shū)；

6．辨認(rèn)筆錄：證人李某甲、曾某某等人辨認(rèn)筆錄、被害人黃某某、樊某某等人的辨認(rèn)筆錄；

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人劉某甲、蔡某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒(méi)有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人劉某甲、蔡某某采取“套路貸”的手段，詐騙他人財(cái)物，劉某甲個(gè)人及以四海金融公司的名義詐騙他人人民幣130532元，數(shù)額巨大；蔡某某以四海金融公司的名義詐騙他人人民幣56687元，數(shù)額巨大；被告人劉某甲、蔡某某的行為均觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》二百六十六條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人劉某甲、蔡某某在共同犯罪過(guò)程中，均起主要作用，是主犯，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二十五條第一款、第二十六條第一、四款，應(yīng)當(dāng)按照其參與的全部犯罪處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條、第十五條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

湖南省臨武縣人民法院

??????????????????????????????????副檢察長(zhǎng)：唐代雄

2019年12月25日

附：

被告人劉某甲、蔡某某現(xiàn)羈押于郴州市看守所；

偵查卷十冊(cè)；

證人鑒定人名單；

認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)二份。