鎮(zhèn)巴縣人民檢察院

起訴書

鎮(zhèn)檢公訴刑訴〔2019〕100號

被告人劉某甲，男，漢族，生于1962年**月**日，身份證號6123281962********，大專文化，鎮(zhèn)巴縣**政府**，戶籍地陜西省鎮(zhèn)巴縣**街道**社區(qū)**街**號，現(xiàn)住漢中市**小區(qū)**號樓**室。2019年6月16日因涉嫌詐騙、高利轉(zhuǎn)貸罪被鎮(zhèn)巴縣公安局刑事拘留。經(jīng)本院批準(zhǔn)，于2019年7月24日被鎮(zhèn)巴縣公安局執(zhí)行逮捕。2019年9月18日被漢中市人民檢察院決定延長偵查羈押期限。現(xiàn)羈押于鎮(zhèn)巴縣看守所。無前科。

被告人周某甲，女，漢族，生于1968年**月**日，身份證號6123281968********，初中文化，原系鎮(zhèn)巴縣**同制**，1990年離職經(jīng)商，現(xiàn)無業(yè)，戶籍地陜西省鎮(zhèn)巴縣**街道**社區(qū)**號，現(xiàn)住陜西省漢中市**小區(qū)**號樓**室。2019年6月16日因涉嫌詐騙、高利轉(zhuǎn)貸被鎮(zhèn)巴縣公安局刑事拘留。經(jīng)本院批準(zhǔn)，于2019年7月24日被鎮(zhèn)巴縣公安局執(zhí)行逮捕。2019年9月18日被漢中市人民檢察院決定延長偵查羈押期限?，F(xiàn)羈押于漢臺區(qū)看守所。無前科。

本案由鎮(zhèn)巴縣公安局偵查終結(jié)，以被告人劉某甲、周某甲涉嫌詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入他人住宅罪、敲詐勒索罪，于2019年10月21日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年10月22日已告知被告人依法享有的訴訟權(quán)利，同日已告知被害人依法享有的訴訟權(quán)利，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。

本院于2019年11月22日延長審查起訴期限，2019年12月6日第一次退回偵查機關(guān)補充偵查，偵查機關(guān)于2019年12月19日補查重報。

經(jīng)依法審查查明：

一、被告人劉某甲、周某甲詐騙犯罪事實

1、被告人劉某甲、周某甲對潘成國詐騙的犯罪事實：

2011年潘成國在渭南秦嶺電廠承包工程期間，經(jīng)周光濤介紹向劉某甲借錢周轉(zhuǎn)。2011年11月18日劉某甲通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式將10000元匯入潘成國賬戶，潘成國按照劉某甲要求寫下一份11000元的借款協(xié)議并簽字，協(xié)議中劉某甲提前收取利息1000元并計入本金，將本金虛增為11000元，采取零利率、短期限、高違約金（10%），規(guī)避法律責(zé)任，劉某甲實際每月收取潘成國借款利息10%（月利息1000元），并在借款協(xié)議中注明還款時用潘成國工程款抵付，虛構(gòu)債權(quán)人為龍小虎。

2011年12月，潘成國因資金困難，再次向被告人劉某甲借款100000元，12月27日劉某甲在預(yù)先扣除一個月的利息1萬元后，將剩余90000元打入定遠建筑公司（渭南秦嶺電廠工程承包公司）財務(wù)出納茍小麗農(nóng)行賬戶，茍小麗按照工程財務(wù)總監(jiān)周光濤要求，于2011年12月27日取現(xiàn)3萬元交給周光濤，周光濤將30000元現(xiàn)金分兩次（第一次10000元、第二次20000元）交給潘成國，同時周光濤把劉某甲事先打印好的100000元借款協(xié)議交于潘成國，要求潘成國照抄一份并簽字，潘成國為解燃眉之急，即照抄簽字后，周光濤又利用工程財務(wù)總監(jiān)身份，將100000元借款協(xié)議拿給茍小麗，讓其作為見證人簽字，茍小麗礙于周光濤是其領(lǐng)導(dǎo)身份沒敢多問，在見證人一欄上簽字；100000元借款協(xié)議中虛構(gòu)債權(quán)人為劉某甲兒子劉遠鎏、見證人為茍小麗，并提前扣除利息10000元虛增債務(wù)，同時采取零利率、高違約金（10%）的方式規(guī)避法律責(zé)任，并在借款協(xié)議中注明還款時劉遠鎏、周光濤有權(quán)扣付潘成國工程款還款。隨后，劉某甲以借款給潘成國風(fēng)險較大為由，要求停止向潘成國借款，2011年12月29日茍小麗將剩余60000元打回劉遠鎏賬戶。在第二次借款中，劉某甲實際只借給潘成國30000元。

2013年1月31日，潘成國所承包工程完工結(jié)算工程款時，被告人周某甲到潘成國所在公司（西安定遠建筑公司臨時辦公點）催要欠款，分別將第一筆借款本金10000元虛高為11000元，以月息10%（1000元），按照13.5個月計息，本息合計24500元，第二筆借款本金30000元以月息10%（3000元），按照13.5個月計息，本息合計70500元，兩筆共計95000元，同時被告人劉某甲假借劉遠鎏名義，向陜西定遠建筑公司出具了一份請求書，請求代為扣付潘成國工程款95000元支付給債權(quán)人劉遠鎏。潘成國不同意，周光濤便以不轉(zhuǎn)移支付劉遠鎏，將不給其結(jié)算工程款。隨后潘成國電話與劉某甲商量，劉某甲以少收20000元利息為優(yōu)惠條件，潘成國在如不答應(yīng)劉某甲的要求，其在渭南秦嶺電廠的工程款拿不到手，且正值民工向其催要工資的情況下，只得同意了劉某甲的要求。因公司財務(wù)制度要求潘成國工程款只能打入對公賬戶，周某甲為拿到潘成國欠款本息，周光濤為幫助其姐順利從潘成國處扣除工程款，便虛構(gòu)劉遠鎏為定遠建筑公司工班班長的虛假事實，讓潘成國簽訂虛假委托書，同意北京建工公司將潘成國工程款75000元以支付劉遠鎏務(wù)工費的名義代付給劉遠鎏，經(jīng)辦人為周光濤、李高仲。

被告人劉某甲、周某甲以非法占有為目的，假借民間借貸名義，采取本息累計、提前扣除利息、虛構(gòu)債權(quán)人虛增債務(wù)，簽訂“陰陽”借款協(xié)議，零利率、短期限、每月收取利息10%的高違約金，周光濤利用工程財務(wù)總監(jiān)特殊身份施加壓力、出具虛假請求書、虛構(gòu)委托書，達到扣除潘成國工程款等方式實施詐騙。劉某甲實際借出本金40000元，扣除潘成國工程款75000元，非法獲利35000元；被告人周某甲明知劉某甲對潘成國實施詐騙，積極幫助并參與實施詐騙。

2、被告人劉某甲、周某甲對王某某詐騙的犯罪事實：

2009年3月，王某某欲購鋁礦，因缺少資金，便找到朋友李宗軍幫忙，李宗軍遂介紹給被告人劉某甲。2009年3月17日，王某某、李宗軍一同前往劉某甲的商店商議借錢，劉某甲同意借給王某某70000元，并要求以李宗軍班車作為抵押，劉某甲以其母親程文翠名義與王某某簽訂了借款合同，約定了12個月期限及違約責(zé)任，李宗軍作為擔(dān)保人簽名。劉某甲通過郵政賬戶轉(zhuǎn)賬給王某某70000元。后王賢科所購鋁礦經(jīng)營異常，無法按期歸還本金。2010年6月18日，王某某通過郵政銀行給劉某甲轉(zhuǎn)利息7000元。2012年1月19日，劉某甲通知王某某、李宗軍到其家中，經(jīng)過違約金轉(zhuǎn)本金、本息累計，算出王某某共欠劉某甲125167元，王某某現(xiàn)場支付5200元后，劉某甲虛構(gòu)虛假債權(quán)人龍小虎，打印虛假借款合同，讓王某某簽訂了120000元的虛假現(xiàn)金借款合同及借條。2012年5月21日，王某某通過郵政銀行轉(zhuǎn)賬，給劉某甲歸還45000元。劉某甲為把王賢科所簽訂的120000元虛假借款合同坐實，在王某某歸還了45000元的情況下，于2012年8月7日，要求王某某抄寫準(zhǔn)備好的給虛假債權(quán)人龍小虎還款120000元的還款說明書及還款保證書，周某甲對以上情況記錄入賬。

2013年2月4日，劉某甲前往鎮(zhèn)巴縣青水鎮(zhèn)王某某家收賬，經(jīng)本息累計，王某某共欠劉某甲184000元，劉某甲讓王某某以青水鎮(zhèn)街上的房產(chǎn)折抵債務(wù)，王某某妻子劉科玲不同意，劉某甲便提出可以轉(zhuǎn)移債務(wù)，以折抵王某某的欠款。王某某便將曾在其鋁礦上賣礦石的雷賢軍喊至家中，希望將雷賢軍欠其36000元的債務(wù)，轉(zhuǎn)至劉某甲處，雷賢軍同意，但是其稱只欠王某某30000元，于是劉某甲讓雷賢軍先打30000元現(xiàn)金的借條，另外6000元待王、雷二人盯清債務(wù)再說，因此雷賢軍給劉某甲寫了30000元的借條。劉科玲姐姐劉科榮得知王某某欠了劉某甲184000元的高利貸，劉某甲要用王某某家房子抵賬。劉科榮便給劉某甲求情，劉某甲同意少14000元，要求王某某寫下于2013年2月7日中午12點還款170000元的保證，并按照劉某甲要求書寫了超時責(zé)任，原文即“1、讓得14000元作廢，按條據(jù)算賬；2、臘月三十龍小虎帶人來收賬，每人500元工資；3、青水鎮(zhèn)街上房屋折抵二十五萬元，龍小虎補65000元，王某某一家于正月初十騰房”。后王某某夫妻于2013年2月7日通過劉科玲郵政銀行賬戶，轉(zhuǎn)給劉某甲100000元；2月8日，雙方約好在鎮(zhèn)巴至漢中路上見面還現(xiàn)金、抽欠條，雙方在210國道西鄉(xiāng)縣馬桑灣路段相遇，劉科玲將40000元現(xiàn)金交于劉某甲，劉某甲并沒有返還欠條原件，而是在2013年2月4日王賢科所寫的保證上標(biāo)注王某某、劉科玲通過郵政銀行轉(zhuǎn)款100000元、其收到王某某現(xiàn)金40000元、轉(zhuǎn)移給雷賢軍30000元債務(wù)，以前所有借款付清，條據(jù)一概作廢的簽字。2013年春節(jié)期間，劉某甲到青水去拜年，雷賢軍找到劉某甲，稱其經(jīng)過查賬，確認只欠王某某30000元，并不是36000元，于是雙方便到青水東溝王某某老家找到王某某，經(jīng)過雷賢軍對賬后，王某某確認了雷賢軍開始欲多轉(zhuǎn)移的6000元債務(wù)，劉某甲以此讓王某某給其寫了6000元的借條。2016年正月初二，王某某來到劉某甲家，劉某甲以6000元債務(wù)本息累計，讓王某某重新打了24000元的現(xiàn)金借條，并對王某某說：“你以后掙到了就給，掙不到就算了。”2017年1月25日，劉某甲聯(lián)系到王某某后，繼續(xù)本息累計，并讓王某某寫了30000元的還款承諾書。至今，該30000元債權(quán)關(guān)系依然存在。

至今王某某共計還款：1、2010年6月18日，王某某通過郵政銀行轉(zhuǎn)賬給劉某甲7000元利息；2、2012年1月19日，王某某支付劉某甲現(xiàn)金5200元；3、2012年5月21日，王某某通過郵政轉(zhuǎn)賬，給劉某甲還款45000元；4、2013年2月4日轉(zhuǎn)移30000元債務(wù)至雷賢軍，雷賢軍已將30000元給劉某甲還清；5、2013年2月7日通過劉科玲郵政銀行賬戶，轉(zhuǎn)給劉某甲100000元；6、2013年2月8日，王某某、劉科玲給劉某甲付現(xiàn)金40000元。以上共計227200元。

據(jù)陜西漢中同心司法會計鑒定所司法會計鑒定：劉某甲在與王某某發(fā)生借貸債權(quán)中獲利187200元（已還款227200元+尚欠款30000元-原借款本金70000元），其中尚欠款30000元為王某某對劉某甲現(xiàn)存?zhèn)鶆?wù)。

被告人劉某甲組織家庭成員商量對策，出具虛假證明，分別以周某甲、劉永華等人名義對王某某簽訂的虛假120000元借款合同，打印虛假證明書，周某甲、劉永華簽名進行證明，將王賢科所簽訂的虛假120000元現(xiàn)金借款合法合理。被告人周某甲，在明知劉某甲對王某某以收取“砍頭息”、本息累計計算利息、虛增債務(wù)等套路實施詐騙情況下，一同協(xié)助收賬，幫助記錄賬目，并出具虛假證明，以達到非法占有的目的。

被告人劉某甲、周某甲為獲得最大的經(jīng)濟利益，以非法占有為目的，假借民間借貸之名，借給王某某現(xiàn)金70000元，制造70000元銀行走賬流水后，通過合同設(shè)置違約金，以本息累計的方式不斷壘高債務(wù)。劉某甲虛構(gòu)虛假債權(quán)人龍小虎，并讓受害人王某某簽訂虛增債務(wù)后的虛假借款合同、讓王某某給虛構(gòu)虛假的債權(quán)人龍小虎抄寫現(xiàn)金借條、還款說明書、還款保證書等，以達到非法占有之目的，劉某甲通過多種套路貸方式對受害人實施詐騙，非法獲利157200元（既遂）。在王某某已還清劉某甲債務(wù)的情況下，劉某甲蒙蔽王某某再次欠下6000元債務(wù)，然后繼續(xù)采用套路手法虛增債務(wù)至24000元，2017年1月25日再次以本息累計套路手法將24000元虛高至30000元，至今，王某某仍欠下劉某甲30000元債務(wù)（未遂）。

3、被告人劉某甲對程勇詐騙的犯罪事實：

2009年底，在陜西定遠建筑工程有限責(zé)任公司當(dāng)財務(wù)會計的周光濤，與承包渭南華能秦嶺電廠擴建工程水電項目的程勇因業(yè)務(wù)往來而相識。2011年11月份程勇在承建該工程水電項目時需要資金周轉(zhuǎn)，得知周光濤姐夫劉某甲長期從事放貸業(yè)務(wù)，便通過周光濤的引薦向劉某甲借款100000元，周光濤將程勇借款事由告訴劉某甲，并稱程勇還款有保障，劉某甲即同意給程勇借款100000元，并約定100000元借款期限為一個月，月息按10%結(jié)算。劉某甲將100000元轉(zhuǎn)交給周光濤，周光濤又將100000元轉(zhuǎn)入程勇賬戶。臨近一個月時，劉某甲多次電話向程勇催要借款，由于程勇資金緊張無力償還，劉某甲按照10%計算當(dāng)月利息10000元，并將10000元利息再計入本金，本息累計繼續(xù)計算利息，兩個月后程勇連本帶息給劉某甲支付121000元，劉某甲非法獲利21000元。

4、被告人劉某甲對胡峰瑞詐騙的犯罪事實：

2010年1月，胡峰瑞為歸還他人的借款，向劉某甲借款200000元，劉某甲同意后約定月利率15%，每月利息30000元，胡峰瑞為了還款便同意15%的月利率,向劉某甲出據(jù)了200000元的借據(jù)，隨后劉某甲扣除當(dāng)月利息30000元，胡峰瑞實際取得170000元。后胡峰瑞不能按時支付利息和本金，2010年7月2日劉某甲讓胡峰瑞向其出具了230000元的現(xiàn)金條據(jù)，約定2010年9月30日還清。230000元由本金加利息構(gòu)成，原200000元借據(jù)作廢。同時劉某甲為了收到錢，讓胡峰瑞及其父母胡慶華、詹道益、前妻麻艷簽訂了借款承諾書，承諾了還不起款以支付違約金每月20000元或用住房、宅基地抵賬給劉某甲。由于到期后胡峰瑞還不了錢，劉某甲、周某甲多次找胡峰瑞催要借款。

2012年3月9日劉某甲迫使胡峰瑞及其父母，向周某甲出具了330000元的現(xiàn)金借據(jù)，330000元由本金加違約金構(gòu)成，原230000元借據(jù)作廢。2011年1月份，胡峰瑞因需要用錢，向劉某甲借款30000元，約定利率15%，每月利息4500元。借款后，胡峰瑞一直無錢償還，2012年5月7日劉某甲讓胡峰瑞向周光濤出具了一張84500元(本息復(fù)計)的借據(jù)，約定8天后還清，如果違約，違約金每月4000元，同時約定了用胡峰瑞房產(chǎn)抵押。

2012年5月8日，胡峰瑞建房急需資金，胡峰瑞向劉某甲借款100000元，劉某甲同意后約定月利率為15%，期限為三個月，后劉某甲向胡峰瑞的母親詹道益農(nóng)行帳上打款62000元，并讓胡峰瑞及其父母向其妻子周某甲出具了112000元的借據(jù)。

以上三次借款后，被告人劉某甲于2012年11月27日晚與胡峰瑞算賬后，確定胡峰瑞及家人欠劉某甲本息合計713484元，后達成6****0元（實際借款262000元，非法獲利398000元）。660000元用胡峰瑞家的四樓、五樓兩套總面積為287余㎡，價值796000元的住房抵賬，劉某甲向胡峰瑞補款136000元。2018年，該房產(chǎn)過戶到劉遠鎏戶下。

5、被告人劉某甲、周某甲對李高鋒詐騙的犯罪事實：

（1）2011年6月13日，李高鋒因北京工程資金周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款185000元，劉某甲與李高鋒簽署了185000元借款協(xié)議，借款期限約定為兩個月，未約定如何收取利息。協(xié)議簽訂后，劉某甲未經(jīng)李高鋒同意，扣除借款兩個月利息10000元，并扣除李高鋒之前拖欠其他借款利息30148元，李高鋒實際拿到手144852元。該筆虛假的185000元債權(quán)債務(wù)至今依然存在。

（2）2011年8月10日，李高鋒因北京工程資金周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款330000元，劉某甲在未與李高鋒簽署借款協(xié)議的情況下，扣除借款三個月利息30000元，李高鋒實際拿到手借款300000元。借款后劉某甲在未與李高鋒約定的前提下，以330000元的虛假債權(quán)債務(wù)，采取本息復(fù)計方式，肆意認定違約，隨意提高違約金，任意制定懲罰性措施收取罰金，通過將借款違約金轉(zhuǎn)為本金等手段，不斷壘高李高鋒債權(quán)債務(wù)，該筆虛假的330000元債權(quán)債務(wù)至今依然存在。

（3）2013年3月15日，李高鋒因唐山工程資金轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款700000元，雙方履行了借款協(xié)議，借款期限兩個月，借款協(xié)議中并未約定收取利息。劉某甲、周某甲為非法占有他人財物，使用零利率欺騙手段，將借款700000元兩個月利息50000元計入本金，騙取李高鋒簽署了借款750000元的虛假債權(quán)，隨后劉某甲將此筆借款利息50000元計入農(nóng)歷2013年5月6日李高鋒借款200萬元本金中再次收取。借款后，劉某甲在惡意壘高的債權(quán)債務(wù)基礎(chǔ)上使用本息復(fù)計，肆意認定違約，隨意提高違約金，該筆虛假的750000元債權(quán)債務(wù)依然存在。

（4）2013年6月13日，李高鋒因漢中唐宏廣場工程資金周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款2000000元，劉某甲、周某甲以零利率為誘餌，欺騙李高鋒向其簽署2000000元借款協(xié)議，借款協(xié)議中并未約定利息，借款期限三個月，劉某甲在未與李高鋒商議的前提下扣除借款三個月利息200000元，并扣除其他借款100000元（2013年3月15日借款700000元的利息50000元及之前借款50000元），形成虛高債權(quán)債務(wù)為2000000元，李高鋒實際拿到手借款1700000元。借款后劉某甲以非法占有為目的，采取本息復(fù)計，肆意認定違約，隨意提高違約金，將違約金轉(zhuǎn)為本金，拉高債權(quán)債務(wù)，該筆虛假的2000000元債權(quán)債務(wù)依然存在。

（5）2013年9月5日，李高鋒因漢中唐宏廣場工程資金周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款200000元，劉某甲虛構(gòu)出借人賴克文，扣除三個月利息21000元，李高鋒實際拿到手179000元。借款后劉某甲并未按協(xié)議收取利息，而是采取本息復(fù)計，肆意認定違約，收取罰金，將違約金轉(zhuǎn)為本金，使李高鋒在錯誤的認識下重新簽訂虛假借款協(xié)議，形成虛高債權(quán)，該筆虛假的200000元債權(quán)債務(wù)依然存在。

（6）2014年8月31日，李高鋒因西安工程周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款1800000元，劉某甲虛構(gòu)出借人劉遠鎏，與李高鋒簽訂借款1800000元協(xié)議。協(xié)議簽訂后，劉某甲扣除借款兩個月利息126000元，李高鋒實際拿到手1674000元。借款后，劉某甲通過肆意認定違約，采用本息復(fù)計方式，惡意計算高額違約金，將違約金轉(zhuǎn)化為本金，使李高鋒重新簽訂虛假借款協(xié)議，該筆虛假的1800000元債權(quán)債務(wù)依然存在。

（7）2014年8月31日，李高鋒因西安工程資金周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款190000元，劉某甲虛構(gòu)出借人劉遠鎏，與李高鋒簽訂借款協(xié)議，約定借款期限三個月，借款期間不收利息，協(xié)議簽訂后，在未經(jīng)李高鋒同意的前提下，劉某甲扣除借款兩個月利息13400元，李高鋒實際借到176600元。劉某甲在借款期限未到的情況下，肆意認定李高鋒借款違約，繼續(xù)以形成的虛假借款協(xié)議，采取本息復(fù)計，惡意將違約金轉(zhuǎn)為本金，并向李高鋒隱瞞事實真相，誘使李高鋒簽訂新的虛假借款協(xié)議，該筆虛假的190000元債權(quán)債務(wù)依舊存在。

（8）2014年9月5日，李高鋒因西安工程資金周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款165800元，劉某甲虛構(gòu)出借人劉遠鎏，與李高鋒簽署了165800元的借款協(xié)議，借款協(xié)議中借款期限三個月，未約定利息。劉某甲在未與李高鋒商議的前提下，扣除借款兩個月利息15800元，李高鋒實際拿到手150000元。借款期限未到期，劉某甲肆意認定李高鋒借款違約，計算并收取高額違約金，采取本息復(fù)計，惡意將違約金轉(zhuǎn)為本金，該筆虛假的165800元債權(quán)債務(wù)依舊存在。

（9）2014年10月1日，李高鋒因西安工程周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款1000000元，劉某甲虛構(gòu)出借人劉遠鎏，與李高鋒簽訂1000000元借款協(xié)議，協(xié)議約定借款期限為兩個月，扣除借款兩個月利息120000元，李高鋒實際拿到手880000元。借款后，劉某甲以虛高的借款協(xié)議形成的虛假債權(quán)，在李高鋒不知情的情況下，采取本息復(fù)計，肆意認定違約，收取高額違約金，并將違約金轉(zhuǎn)為本金。

（10）2014年9月29日，李高鋒因西安工程周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款470000元，劉某甲虛構(gòu)出借人劉遠鎏，與李高鋒簽訂470000元借款協(xié)議，協(xié)議約定借款期限為兩個月，扣除借款兩個月利息56000元，李高鋒實際拿到手414000元。借款后，劉某甲以虛高的借款協(xié)議形成的虛假債權(quán)，在李高鋒不知情的情況下，采取本息復(fù)計，肆意認定違約，收取高額違約金，并將違約金轉(zhuǎn)為本金。

（11）2014年10月1日，李高鋒因西安工程周轉(zhuǎn)向被告人劉某甲借款467000元，劉某甲虛構(gòu)出借人劉遠鎏，與李高鋒簽訂467000元借款協(xié)議，協(xié)議約定借款期限為兩個月，扣除借款兩個月利息56000元，李高鋒實際拿到手411000元。借款后，劉某甲以虛高的借款協(xié)議形成的虛假債權(quán)，在李高鋒不知情的情況下，采取本息復(fù)計，肆意認定違約，收取高額違約金，并將違約金轉(zhuǎn)為本金。

（12）2014年12月30日，被告人劉某甲為達到非法占有李高鋒財物，采取欺騙手段，在前期李高鋒簽訂虛假債權(quán)基礎(chǔ)上，將李高鋒借款（2014年10月1日借款1000000元一個月利息75000元，2014年9月29日借款470000元一個月利息28000元，2014年10月1日借款467000元一個月利息28000元，提前預(yù)扣143000元一個月利息7000元），違約金轉(zhuǎn)為借款本金，同時收取擔(dān)保人擔(dān)保費5000元，形成了143000元虛假借款債權(quán)，此后劉某甲以此筆虛假借款為由，向李高鋒收取了欠款本金及大量的高額違約金。

（13）2015年1月28日，被告人劉某甲虛構(gòu)虛假出借人張彥德，編造虛假出借事實，將李高鋒借款（2014年10月1日借款1000000元一個月利息75000元，2014年9月29日借款470000元一個月利息28000元，2014年10月1日借款467000元一個月利息28000元，2014年12月30日借款143000元一個月利息7000元，提前預(yù)扣145000元一個月利息7000元），違約金轉(zhuǎn)為借款本金，迫使李高鋒簽訂虛假借貸145000元借款協(xié)議，形成了新的債權(quán)關(guān)系，此后劉某甲以此筆虛假借款為由，向李高鋒收取了欠款本金及大量的高額違約金。

（14）2015年2月16日，被告人劉某甲為非法占有李高鋒財物，肆意認定違約，并通過本息復(fù)計方式，將前期李高鋒借款產(chǎn)生違約金1794375元（李高鋒1至8項借款，自2014年1月31日至2015年2月18日產(chǎn)生的違約金）中的1000000元轉(zhuǎn)成借款本金，使李高鋒簽署虛假的借款1000000元的借款協(xié)議，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，形成虛假債權(quán)，并誘使李高鋒簽訂分期還款協(xié)議同意優(yōu)先償還該筆虛假借款，截止2015年底，李高鋒還清了該筆虛假債務(wù)。

（15）2016年2月2日，被告人劉某甲在明知李高鋒無力償還債務(wù)的前提下，將李高鋒前期借款產(chǎn)生違約金1300000元轉(zhuǎn)化為本金，隱瞞事實真相，編造借貸事實，虛構(gòu)出借人劉遠鎏，在李高鋒之子李宗臻并不了解李高鋒與劉某甲借貸關(guān)系的情況下，使李宗臻簽訂1300000元虛假借款協(xié)議，形成新的債權(quán)債務(wù)。

（16）2016年2月2日，被告人劉某甲在明知李高鋒無力償還債務(wù)的前提下，將李高鋒前期借款產(chǎn)生違約金1500000元轉(zhuǎn)化為本金（李高鋒1至5項借款，2015年2月18日至2016年2月7日產(chǎn)生的違約金），隱瞞事實真相，編造借貸事實，虛構(gòu)出借人劉遠鎏，在李高鋒之子李宗臻并不了解李高鋒與劉某甲借貸關(guān)系的情況下，使李宗臻簽訂1500000元虛假借款協(xié)議，形成新的債權(quán)債務(wù)。

（17）2015年2月18日，被告人劉某甲為非法占有李高鋒財物，以前期李高鋒簽訂的虛假借款協(xié)議為基礎(chǔ)，通過肆意認定違約，計算出高額違約金1794375元，并通過隱瞞事實真相的手段，與李高鋒簽訂新的虛假借款協(xié)議，前期借款產(chǎn)生的違約金1794375元（李高鋒1至8項借款，自農(nóng)歷2014年1月1日至農(nóng)歷2014年12月30日產(chǎn)生的違約金）中的544375元轉(zhuǎn)成借款本金，形成虛假債務(wù)，同時通過簽訂還款協(xié)議，迫使李高鋒優(yōu)先償還清了該筆虛假借款。

陜西漢中同心司法會計鑒定所對劉某甲與李高鋒的詳細借貸債權(quán)進行司法會計鑒定：2011年5月12日至2016年7月30日期間，被告人劉某甲共借給李高鋒真實本金6809600元，產(chǎn)生的利息（違約金）金額10589329元，劉某甲收回5173245元（真實本金637000元、利息4536245元），截止2016年7月30日，李高鋒欠劉某甲合計金額12225684元（真實本金6172600元，利息（違約金）6053084元）。

被告人劉某甲為非法占有他人財物，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，假借民間借貸名義，虛構(gòu)出借人，以零利率為誘餌，誘使李高鋒簽訂虛假借貸協(xié)議，形成虛假債權(quán)12140175元。李高鋒簽訂協(xié)議后，劉某甲通過扣違約金、提前扣除借款利息，扣除其他借款等手段，致使李高鋒拿到手的真實本金只有6809600元。借款形成后，劉某甲在明知李高鋒無力償還的前提下，繼續(xù)肆意認定違約等方式，計算并收取高額違約金，通過本息復(fù)計，惡意將違約金轉(zhuǎn)為虛假本金再次出借，誘騙李高鋒家屬簽字等手段，不斷拉高李高鋒的債權(quán)債務(wù)。截止2011年5月12日至2016年7月30日期間，劉某甲借給李高鋒的虛假債權(quán)共產(chǎn)生利息（違約金）金額10,589,329.00元，李高鋒共計償還劉某甲肆意認定的違約金5173245元（歸還劉某甲真實本金637000元、劉某甲非法獲利4536245元）。2016年劉某甲為進一步達到非法占有李高鋒財物的目的，通過與李高鋒全家簽訂《延展借款期限分期分批還款承諾書》、《借款事務(wù)承諾書》，將李高鋒還款用于優(yōu)先償還虛假債權(quán)，導(dǎo)致李高鋒償還給劉某甲大量欠款后，截止農(nóng)歷2016年7月13日仍背負債務(wù)12225684元，其中：真實本金6,172,600.00元（李高鋒借劉某甲的真實本金為6,809,600.00元，已歸還本金637,000.00元）；劉某甲涉嫌詐騙李高鋒未遂（違約金）6053084.00元。

二、被告人劉某甲、周某甲高利轉(zhuǎn)貸犯罪事實

1、2016年9月26日，被告人劉某甲、周某甲夫婦為了獲取非法利益，通過虛構(gòu)事實騙取鎮(zhèn)巴縣農(nóng)商銀行貸款1800000元后進行高利轉(zhuǎn)貸。2016年9月27日劉某甲將銀行貸來的1800000元以民間借貸形式向杜孝義借款300000元，約定第一個月利率2%，月利息6000元，以后每月月利率4%，月利息12000元，四個月共收取利息42000元，期間鎮(zhèn)巴縣農(nóng)商銀行執(zhí)行月利率7.92‰，需向銀行支付利息9504元，被告人劉某甲、周某甲非法獲利32496元。

2、2016年9月28日，鄒彬因公司資金緊張向被告人劉某甲借款100000元，劉某甲為了獲利，將自己從銀行貸來的1800000元中的100000元借給鄒彬，約定月利率5%，由于鄒彬沒有使用到一個月，故支付劉某甲利息2000元。期間鎮(zhèn)巴縣農(nóng)商銀行執(zhí)行月利率7.92‰，需向銀行支付利息792元，被告人劉某甲、周某甲非法獲利1208元。

3、2016年10月17日，被告人劉某甲將從銀行貸來的1800000元中的500000元以民間借貸的方式借給曹小華，約定月利率5%，月利息25000元，5個月共計收取利息125000元，期間鎮(zhèn)巴縣農(nóng)商銀行執(zhí)行月利率7.92‰，需向銀行支付利息19800元，被告人劉某甲、周某甲非法獲利105200元。

被告人劉某甲、周某甲將2016年9月26日以工程名義從鎮(zhèn)巴縣農(nóng)商銀行銀行貸出1800000元貸款，分別以民間借貸的方式轉(zhuǎn)借給杜孝義300000元、鄒彬100000元、曹小華500000元，并對三人以不同的利率收取利息，分別從三人手中獲取利息42000元、2000元和125000元，獲取利息共計169000元，扣除同期銀行利息30096元，非法獲利138904元。

認定上述事實的證據(jù)有物證、書證、證人證言、被害人陳述、被告人供述與辯解、搜查筆錄、電子視頻資料等。

本院認為，被告人劉某甲、周某甲無視國家法律，以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以“套路貸”實施詐騙，共計5147445元，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規(guī)定，且事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任；被告人劉某甲、周某甲在銀行騙取高額貸款后，為獲取非法利益向他人放貸，共獲利138904元，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五之規(guī)定，且事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當(dāng)以高利轉(zhuǎn)貸罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

鎮(zhèn)巴縣人民檢察院

檢察員：郝衛(wèi)東

2019年12月31日

附：

1.被告人劉某甲現(xiàn)羈押于鎮(zhèn)巴縣看守所，被告人周某甲現(xiàn)羈押于漢臺區(qū)看守所。

2.案卷材料和證據(jù)10冊、司法會計鑒定意見書2冊。

3.隨案移送物證（詳見隨案移送贓證款物品清單）。