福建省南安市人民檢察院

起 訴 書

南檢訴刑訴〔2020〕11號(hào)

被告人倪某某，化名王某某，男，1974年**月**日出生，公民身份號(hào)碼5129231974********，漢族，小學(xué)文化，務(wù)工，出生地和戶籍地四川省岳池縣，現(xiàn)住岳池縣**鄉(xiāng)**村**組**號(hào)。因涉嫌詐騙罪，于2019年7月11日被南安市公安局刑事拘留，同年8月16日經(jīng)本院以妨害信用卡管理罪批準(zhǔn)逮捕，次日由南安市公安局執(zhí)行逮捕。

本案由南安市公安局偵查終結(jié)，以被告人倪某某涉嫌妨害信用卡管理罪、詐騙罪于2019年9月16日向本院移送審查起訴。本院受理后，于次日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，已分別告知被害單位有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。其間，因部分事實(shí)不清、證據(jù)不足，退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查一次（自2019年10月31日至2019年11月29日）；因案情復(fù)雜，延長審查起訴期限二次（自2019年10月17日至2019年10月31日，自2019年12月30日至2020年1月13日）。

經(jīng)依法審查查明：

（一）妨害信用卡管理罪：

1、2017年3月份的一天，被告人倪某某在泉州市**區(qū)***路***號(hào)**超市門口處撿到一張名為“王某甲”的身份證，后于同年4月1日持“王某甲”的身份證到南安市**鎮(zhèn)**街**號(hào)中國銀行南安**支行申辦了一張儲(chǔ)蓄卡（卡號(hào)62166064000********,用戶名王某甲）。

2、2017年4月份，被告人倪某某利用其撿拾到的“王某甲”的身份證，以“王某甲”的名義向中信銀行泉州分中心申辦了一張信用卡（卡號(hào)62268901********），后于同年4月17日開始透支使用該信用卡。截止2018年5月28日，該信用卡共計(jì)欠款人民幣3856.22元，其中息費(fèi)共計(jì)人民幣1370.11元，本金共計(jì)人民幣2486.11元。

（二）騙取貸款罪：

1、2017年4月1日，被告人倪某某到南安市**鎮(zhèn)**路**移動(dòng)營業(yè)廳處，向該營業(yè)廳購買一部VIVOX9Plus手機(jī)，后利用“王某甲”的身份證及其以“王某甲”名義申辦的中國銀行儲(chǔ)蓄卡，又冒用“王某甲”的身份信息，通過上海秦蒼信息科技有限公司旗下的買單俠平臺(tái)申請(qǐng)手機(jī)分期貸款，騙取上海秦蒼信息科技有限公司的合作方渤海國際信托股份有限公司發(fā)放的貸款人民幣2800元，后倪某某將所購手機(jī)以人民幣1500元賣掉。該筆貸款現(xiàn)已分期付款人民幣1375.98元。

2、2017年7月23日，被告人倪某某在支付寶平臺(tái)上注冊(cè)賬號(hào)1360078****，并利用“王某甲”身份證對(duì)該賬號(hào)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，利用其以“王某甲”名義申辦的中國銀行儲(chǔ)蓄卡綁定該支付寶賬號(hào)，后通過該支付寶賬號(hào)，冒用“王某甲”的身份信息，向招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司申請(qǐng)并獲得貸款人民幣1000元。該筆貸款現(xiàn)已分期付款人民幣197.68元。

3、2017年9月4日，被告人倪某某到南安市**鎮(zhèn)**街房**處，以向該通訊店購買一部蘋果6SPlus手機(jī)為由，利用“王某甲”的身份證及其以“王某甲”的名義申辦的中國銀行儲(chǔ)蓄卡，冒用“王某甲”的身份信息，騙取深圳市佰仟金融服務(wù)有限公司及其合作方中泰信托有限責(zé)任公司發(fā)放的手機(jī)分期貸款人民幣3999元，該筆貸款至今未歸還。

2019年7月11日，公安機(jī)關(guān)在泉州市**區(qū)**路**包袋廠抓獲被告人倪某某。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、戶籍證明、歸案經(jīng)過、銀行卡開戶、銷戶資料、銀行卡交易明細(xì)、貸款合同及信息、還款記錄、個(gè)人信用報(bào)告、催款律師函、微信聊天記錄、營業(yè)執(zhí)照、合作機(jī)構(gòu)服務(wù)與管理協(xié)議、消費(fèi)信貸合作協(xié)議、金融許可證、公司說明、調(diào)取信息說明等書證；

2、證人王某甲、林某某、房某某等人的證言；

3、被告人倪某某的供述與辯解；

4、辨認(rèn)筆錄及照片。

本院認(rèn)為，被告人倪某某違背他人意愿，使用其居民身份證申領(lǐng)信用卡；又多次利用他人的居民身份證、冒用他人身份信息，騙取金融機(jī)構(gòu)的貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之一、第一百七十五條之一、第六十九條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以妨害信用卡管理罪、騙取貸款罪數(shù)罪并罰追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

南安市人民法院

檢察員：陳柳紅

2020年1月13日

附：

1、被告人倪某某現(xiàn)羈押于南安市看守所。

2、本案卷宗四冊(cè)、光盤六張。

3、證人（鑒定人）名單一份。

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