浙江省溫州市鹿城區(qū)人民檢察院

起?訴?書

鹿檢三部刑訴〔2020〕745號

被告人余某甲，男，1972年**月**日出生，公民身份號碼3303021972********，漢族，大學(xué)本科文化程度，原系溫州******有限公司（以下簡稱溫州**公司）股東、法定代表人，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)濱江街道**錦園**幢***室。因犯詐騙罪，于2020年8月6日被溫州市鹿城區(qū)人民法院判處有期徒刑十二年；因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2020年11月30日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局逮捕。

本案由溫州市公安局鹿城區(qū)分局偵查終結(jié)，以被告人余某甲涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2020年9月18日向本院移送起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問了被告人，聽取了辯護(hù)人的意見，審查了全部案件材料。?

經(jīng)依法審查查明：

2012年8月27日，被告人余某甲及余某乙（已判刑）在溫州市鹿城區(qū)***路溫州****市場辦公樓**幢***-**室成立溫州**公司，被告人余某甲出資占股50%并擔(dān)任法定代表人（2017年12月因他案被羈押，而由妻子王某甲代持公司股份，法定代表人變更為余某乙），在未取得中國人民銀行等有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的情況下，于2012年12月上線“**貸”P2P平臺(tái)開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，被告人余某甲及余某乙共同負(fù)責(zé)公司全面事務(wù)及“**貸”P2P平臺(tái)的運(yùn)營，以及參與南陽“***貸”、內(nèi)蒙古通遼“****貸”等部分項(xiàng)目的考察，并直接負(fù)責(zé)通過線下方式將部分投資款3000余萬元借給溫州**集團(tuán)有限公司。

溫州**公司及“**貸”P2P平臺(tái)主要是通過網(wǎng)頁廣告、酒會(huì)、發(fā)放宣傳單、宣傳小卡片等方式進(jìn)行宣傳，以由抵押物、回報(bào)率高、收益穩(wěn)固、有風(fēng)險(xiǎn)備用金等利誘手段吸引社會(huì)不特定公眾進(jìn)行投資。

????“**貸”平臺(tái)開展“****貸”（通遼農(nóng)*貸、農(nóng)**貸）、“***金融”（南陽***貸）、車貸（車*貸、車**貸、車***貸）、房貸、“應(yīng)**貸”、“微**”（**寶）理財(cái)?shù)染W(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。其中，“****貸”、“***金融”、車貸、房貸業(yè)務(wù)主要以土地承包使用權(quán)作流轉(zhuǎn)出租、畜牧企業(yè)資產(chǎn)、車輛、房產(chǎn)等作為投資標(biāo)的在“**貸”平臺(tái)上發(fā)標(biāo)借款；“微**”理財(cái)業(yè)務(wù)為投資人將投資款轉(zhuǎn)入公司賬戶以收取定期利息，投資款由溫州**公司支配，用于“**貸”P2P平臺(tái)上投標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)備用金等。

“**貸”平臺(tái)的借款、投資的基本流程是：借款方提出借款申請后，主要經(jīng)審核部門實(shí)地考察和審核后，簽訂借款合同、擔(dān)保合同等，由市場部將借款方、項(xiàng)目的信息及合同、抵押物照片等經(jīng)技術(shù)編輯上傳“**貸”P2P平臺(tái)并發(fā)標(biāo)，投資人根據(jù)不同借款項(xiàng)目、期限、年化率等信息選定標(biāo)的后進(jìn)行投標(biāo)。投資分為線上、線下投資兩種投資方式，其中線上投資是投資人通過手機(jī)登錄“**貸”P2P平臺(tái)網(wǎng)頁或者軟件系統(tǒng)注冊APP賬戶，經(jīng)實(shí)名認(rèn)證、綁定銀行卡，通過銀行轉(zhuǎn)賬及富**、新**、盛**等第三方支付平臺(tái)充值到公司賬戶或者轉(zhuǎn)入農(nóng)業(yè)銀行存管賬戶后進(jìn)行投標(biāo)；線下投資（占公司的貸款業(yè)務(wù)量?。?，是投資人與客戶部（理財(cái)部）簽訂委托賬戶管理合同后，通過銀行轉(zhuǎn)賬及富**、新**、盛**等第三方支付平臺(tái)、POS機(jī)刷卡等方式將投資款轉(zhuǎn)入公司賬戶或者農(nóng)業(yè)銀行存管賬戶，投資人自合同生效日次其計(jì)息，公司代為申請線上賬戶并按照設(shè)定程序自動(dòng)投標(biāo)。投資標(biāo)的滿標(biāo)后，經(jīng)審批后由財(cái)務(wù)部將投資款（扣除授信費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，其中“***金融”業(yè)務(wù)中收取借款資金的20%作為保證金）先行打款給借款方，后第三方支付平臺(tái)T+1入賬至公司賬戶，如果借款方?jīng)]有按時(shí)還款，則由公司使用風(fēng)險(xiǎn)備用金先行墊付。

根據(jù)專項(xiàng)審計(jì)反映出，自2012年10月至2019年2月，“**貸”P2P平臺(tái)共有投資人賬戶5420個(gè)，實(shí)際投資人數(shù)5390人，累計(jì)充值金額9.76億余元，平臺(tái)虧損總金額8447萬余元，其中834個(gè)投資人凈虧損（充值大于提現(xiàn)）為1.02億余元；“****貸”、“***金融”、“應(yīng)**貸”、車貸、房貸等貸款業(yè)務(wù)在“**貸”P2P平臺(tái)上發(fā)標(biāo)共計(jì)17596個(gè)，標(biāo)的總金額為28.32億余元；“**貸”P2P平臺(tái)在發(fā)標(biāo)過程中存在資金錯(cuò)配情況。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證：人口信息、溫州**公司工商登記材料、部分被害人報(bào)案材料、刑事判決書；

2.證人證言：證人余某乙、金某某、王某乙、王某丙、葉某某、鄭某某、王某丁、王某甲的證言；

3.被害人陳述：被害人王某戊、王某己、馬某某、徐某某、吳某某、劉某某的陳述；

4.被告人供述和辯解：被告人余某甲的供述和辯解。

本院認(rèn)為，被告人余某甲結(jié)伙非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十六條第一款、第二十五條第一款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。鑒于被告人余某甲如實(shí)供述自己罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，可以從輕處罰；自愿如實(shí)供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，愿意接受處罰，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以依法從寬處理；在判決宣告以后，刑罰執(zhí)行完畢以前，發(fā)現(xiàn)被判決的犯罪分子在判決宣告以前還有其他罪沒有判決，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第七十條的規(guī)定，予以數(shù)罪并罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

浙江省溫州市鹿城區(qū)人民法院

檢察官：潘凡、陳媚媚

2020年12月15日

附件：

1.被告人余某甲現(xiàn)羈押于溫州市鹿城區(qū)看守所；

2.認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書、認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度告知書各壹份。