福建省永春縣人民檢察院

起?訴?書

永檢二部刑訴〔2020〕10號

被告人余某某，男，1979年**月**日出生，公民身份證號碼3505251979********，漢族，初中文化，務工，出生地福建省永春縣，戶籍所在地永春縣**鎮(zhèn)**村**號，現(xiàn)住址泉州市豐澤區(qū)**工業(yè)區(qū)**快遞公司宿舍。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2018年5月4日被永春縣公安局刑事拘留，同月10日變更為取保候審，于2019年5月10日又變更為監(jiān)視居住。2019年11月11日，經(jīng)本院決定監(jiān)視居住。

本案由永春縣公安局偵查終結，以被告人余某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年11月10日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年11月11日已告知被告人有權委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，次日已告知被害單位有權委托訴訟代理人，聽取了被告人及值班律師的意見，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。其間，因部分事實不清、證據(jù)不足兩次退回補充偵查（自2019年12月10日至2020年1月10日、自2020年2月10日至2020年3月10日）。被告人同意本案適用簡易程序審理。

經(jīng)依法審查查明：

2008年以來，被告人余某某透支使用中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等銀行的信用卡，經(jīng)銀行多次催收仍未還款，并采用改變聯(lián)系方式等逃避銀行催收，至公安機關刑事立案偵查時仍未歸還計透支本金人民幣224136.67元（幣種，下同），至今尚未歸還計透支本金人民幣194342.34元。具體分述如下：

1、被告人余某某于2008年4月30日向中國建設銀行永春支行申請辦理信用卡一張，卡號為53245000********。被告人余某某使用該信用卡至2016年6月30日透支本金計11894.19元后未能還款，經(jīng)銀行多次催收，超過三個月仍未還款。在公安機關刑事立案偵查前已歸還全部本金。

2、被告人余某某于2010年1月25日向中國農(nóng)業(yè)銀行永春支行申請辦理信用卡一張，卡號為62283600********。被告人余某某使用該信用卡至2016年8月22日最后一次還款時透支本金計29794.33元后未能還款，經(jīng)銀行多次催收，超過三個月仍未還款。在公安機關刑事立案偵查后已歸還全部本金。

3、被告人余某某于2012年9月7日向中國光大銀行福州分行申請辦理信用卡一張，卡號為40625403********，補卡后變更為40625403********。被告人余某某使用該信用卡至2016年10月3日透支本金計38982.12元后未能還款，經(jīng)銀行多次催收，超過三個月仍未還款。在2018年5月14日還款2000元后未再還款，至公安機關刑事立案偵查時尚未歸還透支本金計36982.12元。

4、被告人余某某于2013年10月22日向中信銀行信用卡中心申請辦理信用卡一張，卡號為62268800********。被告人余某某使用該信用卡至2016年9月24日透支本金計29999.31元后未能還款，經(jīng)銀行多次催收，超過三個月仍未還款。在2018年5月13日還款2000元后未再還款，至公安機關刑事立案偵查時尚未歸還透支本金計27999.31元。

5、被告人余某某于2014年2月11日向興業(yè)銀行泉州分行申請辦理信用卡一張，卡號為62508603********。被告人余某某某使用該信用卡至2016年9月25日透支本金計49577.01元后未能還款，經(jīng)銀行多次催收，超過三個月仍未還款。在2018年5月20日還款2000元后未再還款，至公安機關刑事立案偵查時尚未歸還透支本金計47577.01元。

6、被告人余某某于2014年8月20日向中國民生銀行信用卡中心泉州分中心申請辦理信用卡一張，卡號為62260000********。被告人余某某使用該信用卡至2016年10月8日透支本金計19997.38元后未能還款，經(jīng)銀行多次催收，超過三個月仍未還款。在2018年5月21日還款1500元后未再還款，至公安機關刑事立案偵查時尚未歸還透支本金計18497.38元。

7、被告人余某某于2014年10月10日向福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行申請辦理信用卡一張，卡號為62280220********。被告人余某某使用該信用卡至2016年8月17日最后一次還款時透支本金計31288元，經(jīng)銀行多次催收，超過三個月仍未還款。在2018年5月13日還款2000元后未再還款，至公安機關刑事立案偵查時尚未歸還透支本金計29288元。

8、被告人余某某于2015年12月11日向中國工商銀行泉州洛江支行申請辦理信用卡一張，卡號為62223702********。被告人余某某使用該信用卡至2016年8月1日透支本金計39998.52元，經(jīng)銀行多次催收，超過三個月仍未還款。在2018年5月14日和2019年6月4日分別還款5000元、1000元后未再還款，至公安機關刑事立案偵查時尚未歸還透支本金計33998.52元。

被告人余某某于2018年5月4日被公安機關抓獲。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.被告人余某某的身份證明、到案經(jīng)過、銀行催收歷史記錄、催收賬戶交易明細等書證；

2.證人林某甲、林某乙等人的證言；

3.被告人余某某的供述和辯解。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。被告人余某某對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人余某某以非法占有為目的，使用信用卡惡意透支銀行資金，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人余某某到案后自愿如實供述自己的罪行，承認指控的犯罪事實，愿意接受處罰，依照《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款和《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以依法從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

永春縣人民法院?

???檢察員：鄭炳元

2020年4月8日?

附：1.被告人余某某現(xiàn)監(jiān)視居住在家。

2.案卷材料和證據(jù)五冊。

3.證人名單一份。

4.《認罪認罰具結書》一份。