浙江省湖州市吳某某人民檢察院

起 訴 書(shū)

吳檢二部刑訴〔2019〕1505號(hào)

被告人何某甲，男，1969 年3月25 日出生，身份證號(hào)碼3305111969********，漢族，文化程度中專，原系**銀行**支行信貸部客戶經(jīng)理，戶籍所在地湖州市吳某某**家園**幢**室。因本案于2019年1月23日被湖州市公安局湖州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分局刑事拘留，經(jīng)湖州市人民檢察院批準(zhǔn)，于同年3月1日被依法逮捕。

本案由湖州市公安局偵查終結(jié)，以被告人何某甲涉嫌集資詐騙罪，于2019年7月26日向湖州市人民檢察院移送審查起訴。湖州市人民檢察院受理后，已在三日內(nèi)告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，并于同年9月4日將本案交辦本院審查起訴。本院受理后，依法訊問(wèn)了被告人并告知適用認(rèn)罪認(rèn)罰程序可能導(dǎo)致的法律后果，聽(tīng)取了辯護(hù)人潘新鋒律師及被害人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。期間，退回補(bǔ)充偵查一次，延長(zhǎng)審查起訴期限二次。

經(jīng)依法審查查明：

2013年至2019年1月期間，被告人何某甲以銀行客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為理由，隱瞞資金的實(shí)際用途，以付高息為誘餌，向31名被害人借款共計(jì)66700萬(wàn)元，歸還借款本金54110萬(wàn)元，支付借款利息5672.09萬(wàn)元，造成損失6917.91萬(wàn)元。具體分述如下：

1、2014年至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，指使蔡某某、俞某甲等人冒充銀行貸款客戶，在本市開(kāi)發(fā)區(qū)**銀行**支行等地，向俞某乙借款共計(jì)3000萬(wàn)元，歸還借款本金1550萬(wàn)元，支付借款利息325.44萬(wàn)元，造成損失1124.56萬(wàn)元。

2、2018年9月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，指使何某乙、沈某甲等人冒充銀行貸款客戶，在本市開(kāi)發(fā)區(qū)**銀行**支行、**大酒店等地，向鮑某某借款共計(jì)2500萬(wàn)元，歸還借款本金350萬(wàn)元，支付借款利息331.2萬(wàn)元，造成損失1818.8萬(wàn)元。

3、2018年10月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，指使親友何某乙、蔡某某等人冒充銀行貸款客戶，在本市開(kāi)發(fā)區(qū)**銀行**支行等地，向金某某借款共計(jì)928萬(wàn)元，歸還借款本金495萬(wàn)元，支付借款利息15.7萬(wàn)元，造成損失417.3萬(wàn)元。

4、2014年12月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向胡某某借款共計(jì)30000萬(wàn)元，歸還借款本金26695萬(wàn)元，支付借款利息3108萬(wàn)元，造成損失197萬(wàn)元。

5、2018年1月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向李某某借款共計(jì)11300萬(wàn)元，歸還借款本金9952萬(wàn)元，支付借款利息556.85萬(wàn)元，造成損失791.15萬(wàn)元。

6、2018下半年-2019年1月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向唐某某借款共計(jì)990萬(wàn)元，歸還借款本金700萬(wàn)元，支付借款利息40萬(wàn)元，造成損失250萬(wàn)元。

7、2016年12月至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向劉某甲借款共計(jì)624萬(wàn)元，歸還借款本金為424萬(wàn)元，支付借款利息22.3萬(wàn)元，造成損失177.7萬(wàn)元。

8、2018年8月至2019年1月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向姚某甲借款共計(jì)420萬(wàn)元，歸還借款本金為300萬(wàn)元，支付借款利息13.1萬(wàn)元，造成損失106.9萬(wàn)元。

9、2017年7月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向余某某借款共計(jì)4820萬(wàn)元，歸還借款本金為4330萬(wàn)元，支付借款利息320.5萬(wàn)元，造成損失169.5萬(wàn)元。

10、2018年9月至2018年10月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)余某某向陳某某借款共計(jì)100萬(wàn)元未歸還，造成損失100萬(wàn)元。

11、2018年9月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)余某某向葉某某借款共計(jì)80萬(wàn)元未歸還，造成損失80萬(wàn)元。

12、2018年8月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向潘某某借款共計(jì)80萬(wàn)元，歸還借款本金10萬(wàn)元，支付借款利息6.7萬(wàn)元，造成損失63.3萬(wàn)元。

13、2014年6月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向卞某某借款共計(jì)3200萬(wàn)元，歸還借款本金3140萬(wàn)元，支付借款利息20萬(wàn)元，造成損失40萬(wàn)元。

14、2019年1月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向金某某借款共計(jì)60萬(wàn)元未歸還，造成損失60萬(wàn)元。

15、2016年2月至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向王某某借款共計(jì)50萬(wàn)元未歸還，支付借款利息9.6萬(wàn)元，造成損失40.4萬(wàn)元。

16、2014年6月至2019年1月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向劉某乙借款共計(jì)107萬(wàn)元未歸還，支付借款利息21萬(wàn)元，造成損失86萬(wàn)元。

17、2016年9月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)劉百倍向沈某乙借款共計(jì)50萬(wàn)元未歸還，支付借款利息20.25萬(wàn)元，造成損失29.75萬(wàn)元。

18、2015年5月至2017年3月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)劉某某向劉某丙借款共計(jì)40萬(wàn)元未歸還，支付借款利息27.8萬(wàn)元，造成損失12.2萬(wàn)元。

19、2018年12月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)劉百倍向沈某丙借款共計(jì)30萬(wàn)元未歸還，造成損失30萬(wàn)元。

20、2014年2月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)劉百倍向章某某借款18萬(wàn)元，歸還借款本金5萬(wàn)元，支付借款利息12.7萬(wàn)元，造成損失0.3萬(wàn)元。

21、2015年4月，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)何某乙向姚某某借款30萬(wàn)元未歸還，支付借款利息21.6萬(wàn)元，造成損失8.4萬(wàn)元。

22、2014年至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)何某乙向蔣某某借款共計(jì)102.5萬(wàn)元未歸還，支付借款利息55.15萬(wàn)元，造成損失47.35萬(wàn)元。

23、2015年至2017年10月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)何某乙向周某某借款共計(jì)35萬(wàn)元未歸還，支付借款利息15萬(wàn)元，造成損失20萬(wàn)元。

24、2014年至2018年9月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)何某乙向席某某江借款共計(jì)100萬(wàn)元未歸還，支付借款利息16萬(wàn)元，造成損失84萬(wàn)元。

25、2013年4月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)何某乙向沈某丁借款共計(jì)460萬(wàn)元未歸還，支付借款利息410萬(wàn)元，造成損失50萬(wàn)元。

26、2018年2月至2018年7月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)何某乙向焦某某借款共計(jì)113萬(wàn)元未歸還，支付借款利息11萬(wàn)元，造成損失102萬(wàn)元。

27、2014年至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過(guò)何某乙向謝某某借款共計(jì)12.5萬(wàn)元未歸還，支付借款利息5萬(wàn)元，造成損失7.5萬(wàn)元。

28、2018年8月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，指使朋友蔡某某冒充銀行貸款客戶向吳興**中小企業(yè)金融服務(wù)有限公司借款共計(jì)1400萬(wàn)元，歸還借款本金950萬(wàn)元，支付借款利息19萬(wàn)元，造成損失431萬(wàn)元。

29、2018年1月至2019年1月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向黎某某借款共計(jì)1100萬(wàn)元，歸還借款本金1050萬(wàn)元，支付借款利息13.6萬(wàn)元，造成損失36.4萬(wàn)元。

30、2018年9月至2018年11月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向施某某借款共計(jì)950萬(wàn)元，歸還借款本金759萬(wàn)元，支付借款利息33萬(wàn)元，造成損失158萬(wàn)元。

31、2015年6月至2018年12月期間，被告人何某甲以銀行貸款客戶貸款到期需要資金周轉(zhuǎn)為由，向呂某某借款共計(jì)4000萬(wàn)元，歸還借款本金3400萬(wàn)元，支付借款利息221.60萬(wàn)元，造成損失378.4萬(wàn)元。

2019年1月23日，被告人何某甲主動(dòng)至公安機(jī)關(guān)投案，并如實(shí)供述了自己的主要犯罪事實(shí)。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、書(shū)證：人口信息、借條、轉(zhuǎn)賬憑證、審計(jì)報(bào)告等；

2、證人證言：證人俞某某俞某甲、潘某某、蔡某某、湯某某等的證言；

3、被害人陳述：被害人胡某某、鮑某某、李某某、余某某等的陳述；

4、被告人供述與辯解：被告人何某甲的供述與辯解；

5、勘驗(yàn)檢查筆錄：電子物證檢查筆錄；

6、電子數(shù)據(jù)：微信聊天記錄。

本院認(rèn)為，被告人何某甲以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人何某甲于案發(fā)后主動(dòng)投案，并如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第一款之規(guī)定，可以從輕或者減輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

湖州南太湖新區(qū)人民法院

檢察員：盧維

檢察員：葉玲

2019年12月30日

附：

1、被告人何某甲現(xiàn)羈押于湖州市看守所。

2、公安偵查卷37冊(cè)。

3、證人名單1份。

4、電子數(shù)據(jù)光盤(pán)3張。