義烏市人民檢察院

起?訴?書

義檢刑訴〔2020〕5671號(hào)

被告人趙某，男，1983年**月**日出生，浙江省金華市人，身份證號(hào)碼3307021983********，漢族，大專文化，家住義烏市**街道**道**號(hào)**室。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪于2019年10月14日被義烏市公安局刑事拘留，因涉嫌職務(wù)侵占罪，經(jīng)本院批準(zhǔn)于2019年11月20日由義烏市公安局執(zhí)行逮捕。經(jīng)金華市人民檢察院批準(zhǔn)，延長偵查羈押期限至2020年2月19日。

被告人何某某，男，1988年**月**日出生，浙江省義烏市人，身份證號(hào)碼3307821988********，漢族，高中文化，經(jīng)商，家住義烏市**鎮(zhèn)**村**。曾因犯盜竊罪于2010年被義烏市人民法院判處有期徒刑一年十個(gè)月，并處罰金。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪于2019年10月14日被義烏市公安局刑事拘留，因涉嫌職務(wù)侵占罪，經(jīng)本院批準(zhǔn)于2019年11月20日由義烏市公安局執(zhí)行逮捕。經(jīng)金華市人民檢察院批準(zhǔn)，延長偵查羈押期限至2020年2月19日。

被告人王劍鋒，男，1998年**月**日出生，浙江省義烏市人，身份證號(hào)碼3307821998********，漢族，高中文化，務(wù)工，家住義烏市**鎮(zhèn)**村**。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪于2019年11月12日被義烏市公安局刑事拘留，因涉嫌職務(wù)侵占罪，經(jīng)本院批準(zhǔn)于2019年11月20日由義烏市公安局執(zhí)行逮捕。經(jīng)金華市人民檢察院批準(zhǔn)，延長偵查羈押期限至2020年2月19日。

本案由義烏市公安局偵查終結(jié)，以被告人趙某、何某某、王劍鋒涉嫌職務(wù)侵占罪，于2020年2月19日向本院移送起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。本院于2020年4月2日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2020年4月30日補(bǔ)查重報(bào)；本院于2020年6月12日第二次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2020年7月10日補(bǔ)查重報(bào)。補(bǔ)充偵查完畢移送起訴。本院于2020年3月20日、2020年6月1日、2020年8月11日延長審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

2018年6月以來，浙江義烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司**支行原客戶經(jīng)理即被告人趙某因賭球等花銷過大，與負(fù)債急需用錢的被告人何某某合謀，通過被告人何某某自己及指使被告人王劍鋒尋找沒有資產(chǎn)又急需用錢的年輕人，承諾無需任何抵押即可辦理農(nóng)商銀行貸款，而且貸款人只需負(fù)責(zé)自己拿到部分的本金和利息，其余部分由被告人何某某、趙某一方使用，并負(fù)責(zé)歸還本金和利息。取得貸款意向后由被告人王劍鋒收集貸款人的身份證發(fā)給被告人趙某，同時(shí)安排貸款人到農(nóng)商銀行相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)辦理市民卡、開通“豐收互聯(lián)”手機(jī)銀行，并在手機(jī)上申請辦理貸款業(yè)務(wù)。后由被告人趙某利用擔(dān)任客戶經(jīng)理的職務(wù)便利，虛構(gòu)相關(guān)貸款人的經(jīng)營事項(xiàng)，形成授信調(diào)查表并提交審批，然后利用先前盜取的支行副行長、行長審批密碼自行完成相關(guān)審批。本案涉及的貸款均為經(jīng)營性小額信用貸款，放款金額為30萬、25萬或20萬元人民幣，由被告人何某某、趙某一方拿10萬至30萬，貸款人拿剩余部分，貸款人還需支付到手部分10%至30%的手續(xù)費(fèi)給被告人王劍鋒，每月利息按比例由被告人何某某和貸款人各自承擔(dān)。套取的資金被被告人王莽、何某某用于賭博、放債及揮霍等。截止案發(fā)，銀行統(tǒng)計(jì)被告人趙某通過上述方式發(fā)放的仍有余額貸款的共計(jì)113戶，貸款余額3364.8711萬元，支付利息1811415元（包括貸款人自付部分）。

2019年10月14日12時(shí)，被告人趙某至義烏市經(jīng)偵大隊(duì)主動(dòng)投案。2019年10月28日10時(shí)，被告人王劍鋒至義烏市經(jīng)偵大隊(duì)主動(dòng)投案。2019年10月14日6時(shí)07分許，民警在義烏市火車站二樓4號(hào)候車室抓獲被告人何某某。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.?書證：控告狀，扣押決定書及清單，私自批出的貸款初步統(tǒng)計(jì)單，農(nóng)商銀行關(guān)于客戶經(jīng)理趙某責(zé)任貸款的核查報(bào)告，銀行賬戶流水，勞動(dòng)合同，工資清單，情況說明，支付寶轉(zhuǎn)賬電子回單，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬截圖，義烏市農(nóng)商銀行小額貸款業(yè)務(wù)申請表，借款合同審批書，個(gè)人信用報(bào)告，信用核查報(bào)告，資金流向圖，到案經(jīng)過，自首表現(xiàn)認(rèn)定意見書，身份材料；

2.?證人證言：證人王某乙、牛某某、吳某某、胡某甲、樓某甲、傅某甲、樓某乙、樓某丙、傅某乙、馮某某、崔某某、王某丙、駱某甲、王某丁、樓某丁、鮑某某、陳某甲、金某乙、張某甲、楊某甲、楊某乙、陳某乙、金某丙、朱某甲、沈某甲、何某乙、李某甲、吳某甲、胡某乙、蔣某甲、傅某丙、王某戊、朱某乙、樓某戊、楊某丙、陳某丙、葉某甲、李某乙、樓某己、何某丙、吳某乙、張某乙、鮑某某、金某丁、陳某丁、周某甲、葉某乙、施某某、王某己、施某某、金某戊、季某某、金某己、黃某某、何某丁、金某戊、樓某庚、蔣某乙、朱某丙、朱某丁、朱某丙、陳某戊、劉某甲、樓某辛、呂某某、沈某乙、吳某丙、王某丁、何某戊、賈某某、何某己、金某庚、吳某丙、何某丁、吳某丁、虞某某、劉某乙、樓某、成某某、朱某戊、李某丁、黃某某、朱某己、查某某、朱某戊、朱某庚、周某乙、盛某某、吳某戊、王某庚、吳某某、王某辛、朱某辛、周某丙、吳某己、陳某己、金某辛、吳某庚、宗某某、吳某甲、何某庚等的證言；

3.?被告人供述和辯解：被告人趙某、何某某、王劍鋒的供述與辯解；

4.?視聽資料、電子數(shù)據(jù)：光盤。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人趙某、何某某、王劍鋒對指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人趙某、何某某、王劍鋒以非法占有為目的，利用職務(wù)便利，套取單位資金，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百七十一條第一款，第二十五條第一款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以職務(wù)侵占罪追究其刑事責(zé)任。被告人王劍鋒在共同犯罪中起次要或者輔助作用，系從犯，適用《中華人民共和國刑法》第二十七條，應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕處罰。被告人趙某、王劍鋒犯罪后主動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，系自首，適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款，可以從輕或者減輕處罰。被告人何某某歸案后能如實(shí)供述自己的罪行，適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款，可以從輕處罰。被告人趙某、何某某、王劍鋒自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

義烏市人民法院

檢察官：蔣莉

2020年8月17日

??????????????????????????????????????（院?。?/span>

附件：

1.被告人趙某、何某某、王劍鋒現(xiàn)羈押于義烏市看守所。

2.案卷材料和證據(jù)18冊

3.認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書、量刑建議書各三份。