安徽省蕪湖市鏡湖區(qū)人民檢察院

起?訴?書

鏡檢二部刑訴〔2020〕150號

被告人萬某某，男，1986年**月**日出生，居民身份證號碼3402041986********，漢族，大學本科文化，原蕪湖市**登記中心工作人員，戶籍所在地安徽省蕪湖市鏡湖區(qū)天門**路**小區(qū)**幢**單元**室，住安徽省蕪湖市鏡湖區(qū)**#**幢**單元**室。因涉嫌騙取貸款罪，于2019年11月28日被蕪湖市公安局鏡湖分局取保候?qū)彙?/span>

本案由蕪湖市公安局鏡湖分局偵查終結(jié)，以被告人萬某某涉嫌貸款詐騙罪、詐騙罪，于2020年8月10日向本院移送起訴。本院受理后，于三日內(nèi)已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了辯護人、被害人的意見，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2017年8月至2019年8月期間，被告人萬某某為籌集購買足彩所需的資金和償還債務，以非法占有為目的，采用編造虛假理由、使用虛假的購房合同和篡改不動產(chǎn)登記信息、偽造虛假的不動產(chǎn)抵押證明等欺騙方式，騙取被害單位中國民生銀行股份有限公司蕪湖分行（以下簡稱“民生銀行蕪湖分行”）、蕪湖津盛農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司方村支行（以下簡稱“津盛農(nóng)商行方村支行”）、合肥新安小額貸款股份有限公司（以下簡稱“新安小貸公司”，系非銀行類金融機構(gòu)）貸款195萬元。詐騙被害人戚某甲、王某某、丁某某、龔某某184.545萬元。具體犯罪事實如下：

一、貸款詐騙罪

1.2017年8月，被告人萬某某在利用其在蕪湖市不動產(chǎn)登記登記中心工作的便利，通過冒用受理窗口同事賬號密碼受理業(yè)務并在不動產(chǎn)業(yè)務系統(tǒng)上流轉(zhuǎn)給自己違法辦理審核通過的方式，將其父母名下的蕪湖市鳩江區(qū)**城**-**#****室房屋的不動產(chǎn)權(quán)人篡改到自己名下，并利用其在不動產(chǎn)登記中心工作的便利騙取不動產(chǎn)權(quán)證，再以上述房產(chǎn)為抵押，向民生銀行蕪湖分行申請辦理抵押貸款50萬元，并違法辦理了抵押登記。案發(fā)前被告人萬某某一直按約每月還本付息，截至案發(fā)，尚欠本金377029.76元及利息未歸還。

2.2018年5月,被告人萬某某利用其工作便利以上述方法在不動產(chǎn)登記信息系統(tǒng)上違法注銷蕪湖市鳩江區(qū)**城**-**#****室房屋上的權(quán)利人為民生銀行蕪湖分行的抵押權(quán)后，虛構(gòu)房屋買賣用途，以騙取的不動產(chǎn)權(quán)證及偽造的離婚證、存量房買賣合同等材料并以上述房產(chǎn)為抵押向津盛農(nóng)商行方村支行辦理抵押貸款50萬元，并辦理了抵押登記。案發(fā)前被告人萬某某一直按約每月還本付息，截至案發(fā)，尚欠本金479952.14元及利息未歸還。

3.2018年9月，被告人萬某某利用其工作便利以上述方法在不動產(chǎn)登記信息系統(tǒng)上違法注銷其名下的蕪湖市鏡湖區(qū)左岸生活社區(qū)**#**-**-****室房屋上的權(quán)利人為戚某甲的抵押權(quán)登記后以該套房屋和蕪湖市鳩江區(qū)偉星城**-**#****室房屋為抵押，在騙取安徽新安融資擔保股份有限公司的保證擔保并辦理了權(quán)利人為該擔保公司的抵押登記后向合肥新安小額公司申請貸款95萬元，期限一年。上述貸款到期后，萬某某在歸還新安小貸公司本金及利息后又續(xù)貸了一年。案發(fā)前被告人萬某某一直按約每月付息，截至案發(fā)，被告人萬某某僅歸還利息12634.71元，尚欠本金95萬元及利息未歸還。

二、詐騙罪

1.2018年2月，被告人萬某某利用其工作便利以上述方法在不動產(chǎn)登記信息系統(tǒng)上違法注銷其名下的蕪湖市鏡湖區(qū)左岸生活社區(qū)**#**-**-****室房屋上的權(quán)利人為蕪湖市建設(shè)銀行股份有限公司的抵押權(quán)登記后，以生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)為由,向被害人戚某甲借款25萬元并以該處房屋向被害人戚某甲做抵押擔保并辦理了抵押登記。案發(fā)前被告人萬某某一直按約每月還款，截至案發(fā)，被告人萬某某歸還78750元，尚欠171250元未歸還。

2.2018年4月，被告人萬某某以上述理由和方法向被害人王某某借款40萬元，以蕪湖市鳩江區(qū)偉星城**-**#****室房屋為抵押，在利用其工作便利違法注銷該房屋上的權(quán)利人為民生銀行蕪湖分行的抵押權(quán)登記后為被害人王某某辦理了抵押登記。案發(fā)前被告人萬某某一直按約每月還款，截至案發(fā)，被告人萬某某歸還108000元，尚欠292000元未歸還。

3.2018年11月,被告人萬某某以上述理由和方法向被害人丁某某借款90萬元，以蕪湖市鳩江區(qū)偉星城**-**#**室和蕪湖市鏡湖區(qū)左岸生活社區(qū)**#**-**-****室房屋和房屋為抵押，在利用其工作便利違法注銷兩處房屋上的權(quán)利人為王某某和新安小貸公司的抵押權(quán)登記后為被害人丁某某辦理了抵押登記。案發(fā)前被告人萬某某一直按約每月還款，截至案發(fā)，被告人萬某某歸還118800元，尚欠781200元未歸還。

4.2019年1月份,被告人萬某某以上述理由和方法向被害人龔某某借款70萬元，以蕪湖市鳩江區(qū)偉星城**-**#****室和蕪湖市鏡湖區(qū)左岸生活社區(qū)**#**-**-****室房屋和房屋為抵押，在利用其工作便利違法注銷兩處房屋上的權(quán)利人為丁某某的抵押權(quán)登記后為被害人龔某某辦理了抵押登記。案發(fā)前被告人萬某某一直按約每月還款，截至案發(fā)，被告人萬某某歸還99000元，尚欠601000元未歸還。

上述借款除部分被被告人萬某某用于償還個人欠款外，大部分被其用于購買足彩。被告人萬某某于2019年11月19日向公安機關(guān)投案自首。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.戶籍信息、到案經(jīng)過、貸款情況說明、擔保合同、抵押合同、借款合同、轉(zhuǎn)賬回單銀行交易明細、借條、不動產(chǎn)登記變更記錄等書證；

2.證人李某某、董某某、許某某、羅某某、馮某某、章某某、張某某、趙某某、江某某的證言；

3.被害人戚某乙、丁某某、龔某某、王某某等人的陳述。

4.被告人萬某某的供述和辯解。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。被告人萬某某對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人萬某某非法修改不動產(chǎn)登記信息系統(tǒng)信息，并以非法占有為目的，利用修改的不動產(chǎn)登記信息詐騙銀行和其他金融機構(gòu)的貸款價值人民幣195萬元，造成銀行損失本金1806981.9元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百八十六條第二款、第二百八十七條、第一百九十三條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。被告人萬某某非法修改不動產(chǎn)登記信息系統(tǒng)信息，并以非法占有為目的，利用修改的不動產(chǎn)登記信息，詐騙他人款項共計人民幣2250000元，案發(fā)前造成被害人損失1845450元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百八十六條第二款、第二百八十七條、第二百六十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以詐騙罪追究其刑事責任。被告人萬某某一人犯數(shù)罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十九條的規(guī)定，應當數(shù)罪并罰。被告人萬某某主動到公安機關(guān)投案，并如實供述其犯罪事實，系自首，應當根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定處罰。被告人萬某某自愿如實供述自己的罪行，承認指控的犯罪事實愿意接受處罰，應當根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定處罰。本院為打擊犯罪，維護金融管理秩序，保護公私財產(chǎn)權(quán)利不受侵犯，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此?致

安徽省蕪湖市鏡湖區(qū)人民法院

檢察官：朱赟

2020年10月13日

附件：

1.被告人萬某某現(xiàn)取保候?qū)徳诩遥?/span>

2.偵查卷四冊；

3.認罪認罰具結(jié)書、量刑建議書。