原告趙權(quán)某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住河南省駐馬店市驛城區(qū)。
委托代理人劉國亮，駐馬店市“148”法律服務(wù)所法律工作者。
被告天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宿州中心支公司。
委托代理人李登峰，該公司員工。

原告趙權(quán)某訴被告天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宿州中心支公司（以下簡稱天安財(cái)險(xiǎn)宿州公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告趙權(quán)某的委托代理人劉國亮到庭參加訴訟。被告天安財(cái)險(xiǎn)宿州公司經(jīng)本院合法傳喚其無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告趙權(quán)某訴稱，原告于2016年9月29日在被告處購買機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單，保單號為xxxx0830，保險(xiǎn)期間1年，并附加“2014皖宿州農(nóng)機(jī)錦程（1萬/100元）”，保單號為xxxx5424，保險(xiǎn)期間1年，保險(xiǎn)金每份額1萬元，辦理了兩份意外身故殘疾保險(xiǎn)。2016年12月1日原告在工作中因意外摔傷，被人送至河南省駐馬店創(chuàng)傷外科醫(yī)院救治，后經(jīng)鑒定為10級傷殘，原告多次找被告協(xié)商保險(xiǎn)賠付未果?，F(xiàn)原告請求判令被告賠付保險(xiǎn)金20000元。
被告天安財(cái)險(xiǎn)宿州公司辯稱，投保人在我公司為皖Ｋ×××××號車投保了《錦程交通意外傷害保險(xiǎn)》，投保險(xiǎn)種為意外身故、殘疾、燒燙傷，保險(xiǎn)限額為10000元每座，投保座位數(shù)為2座；依照該險(xiǎn)第五條保險(xiǎn)責(zé)任第二款關(guān)于殘疾保險(xiǎn)金的約定，被保險(xiǎn)人趙權(quán)某事故中受傷，經(jīng)駐馬店蔚康法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定評定為十級傷殘，依據(jù)被保險(xiǎn)人投保情況及保險(xiǎn)條款的規(guī)定，殘疾保險(xiǎn)金給付金額為保險(xiǎn)金額乘以給付比例，被保險(xiǎn)人投保的保險(xiǎn)金額為10000元每座，依據(jù)《道路交通事故受傷人員殘疾評定標(biāo)準(zhǔn)（GB18667-2002）》，十級傷殘給付比例為5%，故殘疾保險(xiǎn)金給付金額為10000元×5%=500元。
經(jīng)審理查明，2016年9月28日，原告趙權(quán)某所有的皖Ｋ×××××號車輛掛靠公司的工作人員劉勇作為投保人在天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宿州中心支公司購買“2014皖宿州農(nóng)機(jī)錦程交通意外傷害保險(xiǎn)（1萬／100元）”兩份，每份保費(fèi)100元，合計(jì)200元，約定被保險(xiǎn)人即為原告趙權(quán)某，保險(xiǎn)期間自2016年9月29日至2017年9月28日，每份保障范圍：意外身故、殘疾保額10000元。根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款約定，被保險(xiǎn)人無論一次或多次遭受交通意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害身體殘疾的，本公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》或《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》確定的殘疾程度，按本合同約定的相應(yīng)交通工具保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾程度所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金，但累計(jì)給付的金額以本合同約定的相應(yīng)交通工具保險(xiǎn)金額為限。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成一項(xiàng)以上身體殘疾時(shí)，本公司給付對應(yīng)殘疾保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一肢時(shí)，本公司僅給付其中一項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金；如殘疾項(xiàng)目所對應(yīng)的給付比例不同時(shí)，僅給付其中比例較高一項(xiàng)的殘疾保險(xiǎn)金。
2016年12月1日，原告趙權(quán)某駕駛的皖Ｋ×××××號車輛在107國道駐馬店段朱古洞的沙場被一輛鏟車掛倒，原告趙權(quán)某從車上摔下受傷。事故發(fā)生后，原告趙權(quán)某被送往駐馬店創(chuàng)傷外科醫(yī)院住院治療。醫(yī)院對其傷情診斷為：腰1腰2椎體壓縮性骨折；腰椎骨質(zhì)增生。2016年12月30日，趙權(quán)某出院，住院29天，支出醫(yī)療費(fèi)11175.8元。
2017年4月13日，原告趙權(quán)某委托駐馬店蔚康法醫(yī)臨床司法鑒定所對其因交通事故造成的傷殘等級、誤工損失日及營養(yǎng)時(shí)限進(jìn)行評定。2017年4月18日，該司法鑒定所出具駐蔚康司鑒所〔2017〕臨鑒字第128號司法鑒定意見書一份，鑒定意見為：被鑒定人趙權(quán)某腰部損傷結(jié)果評定為十級傷殘；其誤工損失日評定為評殘之日止；其營養(yǎng)時(shí)限評定為傷后三個(gè)月。
另查明，原告趙權(quán)某為農(nóng)業(yè)家庭戶口。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述及相關(guān)證據(jù)在卷為憑，經(jīng)庭審質(zhì)證，本院據(jù)以認(rèn)定。

本院認(rèn)為，原告趙權(quán)某作為被保險(xiǎn)人與被告天安財(cái)險(xiǎn)宿州公司簽訂的2014皖宿州農(nóng)機(jī)錦程交通意外傷害保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容未違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同。在該合同約定的有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人趙權(quán)某因交通事故受傷，按照合同約定，被保險(xiǎn)人在受到人身意外傷害后，由于投保兩份保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)對原告趙權(quán)某在意外傷害保險(xiǎn)金額20000元內(nèi)予以賠付，經(jīng)鑒定原告趙權(quán)某構(gòu)成十級傷殘，由于原告為農(nóng)業(yè)家庭戶口，則殘疾賠償金應(yīng)按河南省農(nóng)村居民2016年人均純收入11696.74元/年，計(jì)算20年，傷殘系數(shù)為10%，計(jì)款23393.48元（11696.74元/年×20年×10%），由于殘疾賠償金已超過20000元的保險(xiǎn)限額，則被告天安財(cái)險(xiǎn)宿州公司應(yīng)在意外傷害保險(xiǎn)金額20000元內(nèi)賠付原告趙權(quán)某20000元。
關(guān)于被告天安財(cái)險(xiǎn)宿州公司要求對原告趙權(quán)某的傷情按照錦程交通意外傷害保險(xiǎn)利益條款約定的傷殘等級標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償。本院認(rèn)為，被告天安財(cái)險(xiǎn)宿州公司的錦程交通意外傷害保險(xiǎn)條款中附表1中《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》列出的傷殘等級為1-7個(gè)級別，該級別的劃分與目前通行的將人身殘疾劃分為10個(gè)等級相差太遠(yuǎn)，實(shí)質(zhì)上屬于變相部分免除保險(xiǎn)人責(zé)任的格式條款。依據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。同時(shí)，對于保險(xiǎn)合同條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭議時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋，故本案中保險(xiǎn)合同附表《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的約定對原告不產(chǎn)生效力。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條之規(guī)定，判決如下：

限被告天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宿州中心支公司于判決生效后十日內(nèi)賠償原告趙權(quán)某意外傷害保險(xiǎn)金20000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中國人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)300元，由被告天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宿州中心支公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省駐馬店市中級人民法院。

審判員 康兵

書記員： 羅楚君