原告：趙某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，汽車駕駛員，住宜昌市夷陵區(qū)。委托訴訟代理人：袁園，湖北群暉律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。被告：國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91420111MA4KL6MF66，住所地：武漢市洪山區(qū)徐東大街137號(hào)湖北能源大廈27層。負(fù)責(zé)人：張福銀，系該分公司經(jīng)理。委托訴訟代理人：楊旸，湖北維力律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。

原告趙某某與被告國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司（以下簡(jiǎn)稱國元保險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年3月14日受理立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序于同年4月26日公開開庭進(jìn)行了審理。原告趙某某的委托訴訟代理人袁園，被告國元保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人楊旸到庭參加訴訟。本案在審理過程中，原、被告向本院申請(qǐng)三個(gè)月的庭外協(xié)商期限，但雙方未能達(dá)成一致意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。原告趙某某向本院提出訴訟請(qǐng)求：1．依法判令被告按照《保險(xiǎn)合同》賠償原告損失47000元。2．被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由：2017年9月18日01時(shí)許，原告駕駛牌號(hào)為鄂Ｅ×××××輕型倉柵式貨車沿滬蓉高速公路行駛至蓉滬向999KM＋200M處慢車道時(shí)，撞上前方正常行駛的由高震亞駕駛的鄂Ｅ×××××重型倉柵式貨車的尾部，造成兩車受損、高速公路路產(chǎn)受損的道路交通事故。經(jīng)交警部門做出《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定原告對(duì)本次交通事故負(fù)全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告支付高速公路路產(chǎn)損失4950元、清障施救費(fèi)1550元、鄂Ｅ×××××輕型倉柵式貨車修理費(fèi)40000元、鄂Ｅ×××××重型倉柵式貨車修理費(fèi)500元。原告所有的鄂Ｅ×××××輕型倉柵式登記注冊(cè)地為宜昌市夷陵區(qū)，并在被告處投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，事故發(fā)生后，原告墊付上述全部費(fèi)用，原告申請(qǐng)理賠，被告拒不理賠，現(xiàn)根據(jù)我國《民事訴訟法》相關(guān)規(guī)定，提起訴訟，懇請(qǐng)貴院秉公判決。被告國元保險(xiǎn)公司辯稱，原告稱購買的車輛用于營運(yùn)，但原告沒有從業(yè)資格證及道路運(yùn)輸資格許可證，根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的約定，營運(yùn)車輛在沒有上述“二證”的情況下，商業(yè)險(xiǎn)將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。請(qǐng)法院駁回原告的訴請(qǐng)。原告為支持其訴訟主張，向本院提交了如下證據(jù)：證據(jù)一、趙某某中華人民共和國機(jī)動(dòng)車駕駛證、行駛證各一份。證明本案訴訟的車輛為原告所有。證據(jù)二、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單（正本）各一份。證明原告的車輛在被告處購買了保險(xiǎn)。證據(jù)三、道路交通事故認(rèn)定書一份。證明趙某某承擔(dān)此次交通事故的全部責(zé)任，高震亞無責(zé)任。證據(jù)四、保險(xiǎn)事故車輛“包干修復(fù)”定損協(xié)議一份，鄂Ｅ×××××汽車維修費(fèi)、鄂Ｅ×××××汽車事故維修費(fèi)各一份，4張事故現(xiàn)場(chǎng)照片。證明原告發(fā)生交通事故后被告進(jìn)行了定損，汽車修理費(fèi)是40500元。證據(jù)五、公路賠償通知書及路產(chǎn)損失的發(fā)票、清障施救費(fèi)發(fā)票各一份。證明原告墊付路產(chǎn)損失、清障施救費(fèi)共計(jì)6500元。被告對(duì)原告提交的證據(jù)質(zhì)證意見如下：對(duì)證據(jù)一提出異議，認(rèn)為原告的駕駛證和行駛證不是原件，復(fù)印件我們不予認(rèn)可；對(duì)證據(jù)二沒有異議，但認(rèn)為注明的是營運(yùn)車輛，營運(yùn)車輛應(yīng)有從業(yè)資格證才能從事營運(yùn)行為；對(duì)證據(jù)三的真實(shí)性有異議，當(dāng)事人簽名捺印應(yīng)都是紅色的，但認(rèn)為原告提供的證據(jù)都不是紅色的，請(qǐng)法庭予以核實(shí)，若核實(shí)后是真實(shí)的我們對(duì)真實(shí)性沒異議；對(duì)證據(jù)四不予認(rèn)可，認(rèn)為原告的車輛是不具備營運(yùn)資格的，不具備營運(yùn)資格的車輛是不屬于保險(xiǎn)公司賠償范圍的，我們對(duì)“包干協(xié)議”不予認(rèn)可。對(duì)收據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性均有異議，收據(jù)本身不正規(guī)，應(yīng)提供發(fā)票原件，原告應(yīng)提供修車的相應(yīng)明細(xì)；對(duì)證據(jù)五的真實(shí)性沒有異議，但認(rèn)為不屬于商業(yè)險(xiǎn)的賠付范圍；清障施救費(fèi)發(fā)票不屬于商業(yè)險(xiǎn)的賠付范圍，對(duì)發(fā)票上蓋的印章的真實(shí)性有異議，請(qǐng)法庭予以核實(shí)。被告為證明其答辯意見，提供了以下證據(jù)：證據(jù)一、機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)險(xiǎn)投保單一份；證據(jù)二、商業(yè)險(xiǎn)示范條款；證據(jù)三、機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書。以上證據(jù)證明被告有商業(yè)保險(xiǎn)的綜合條款，事項(xiàng)說明書證明被告向原告履行了提示的義務(wù)，營運(yùn)車輛沒有獲得許可證或其他必備證書而從事營運(yùn)發(fā)生事故的，保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)是拒賠的，保險(xiǎn)事故說明書前面的保險(xiǎn)條款已經(jīng)給原告了，最后一頁是當(dāng)事人簽字后保險(xiǎn)公司留存的。原告對(duì)被告提交的證據(jù)質(zhì)證意見如下：對(duì)證據(jù)一認(rèn)為，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)單上的投保人的簽字均不是原告簽字；對(duì)證據(jù)二認(rèn)為，商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單上的投保人簽章是空白的，保險(xiǎn)單后面的投保聲明中手寫的字也不是原告寫的；對(duì)證據(jù)三認(rèn)為，原告在購買保險(xiǎn)時(shí)，被告并沒有向原告出示過，后原告只收到保險(xiǎn)單并沒有收到示范條款及免責(zé)事項(xiàng)說明書。原、被告雙方當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)于當(dāng)事人雙方?jīng)]有爭(zhēng)議的證據(jù)和事實(shí)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)于有爭(zhēng)議的證據(jù)，本院結(jié)合原告的訴訟意見、被告的答辯意見以及舉證、質(zhì)證和庭審情況，將進(jìn)行綜合判定。根據(jù)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定以下法律事實(shí)：1．2017年8月26日，原、被告簽訂《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單／機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，被保險(xiǎn)人為原告趙某某；車牌號(hào)碼為鄂Ｅ×××××福田牌輕型倉柵式貨車；該車登記日期為2016年9月。承保險(xiǎn)種為機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為52740元；機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬元；車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)），保險(xiǎn)金額為1萬元；車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客），保險(xiǎn)金額為2座×1萬/座等；保險(xiǎn)期間自2017年８月２9日00時(shí)起至2018年８月２8日24時(shí)止。2．2017年９月18日1時(shí)許，原告駕駛鄂Ｅ×××××號(hào)輕型倉柵式貨車，由滬蓉高速公路行駛至蓉滬向999KM＋200M處慢速車道時(shí)，撞上前方在慢速車道上正常行駛的由高震亞駕駛的鄂Ｅ×××××重型倉柵式貨車的尾部，造成兩車受損、鄂Ｅ×××××輕型倉柵式貨車駕駛員趙某某受傷、高速公路路產(chǎn)受損的道路交通事故。本起交通事故，經(jīng)湖北省公安廳高速公路警察總隊(duì)三支隊(duì)鐘祥大隊(duì)出具第4283082201700446號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書(簡(jiǎn)易程序)》，認(rèn)定趙某某的行為違反了《中華人民共和國道路交通安全法》第二十二條第二款之規(guī)定，負(fù)事故全部責(zé)任；高震亞無責(zé)任。3．事故發(fā)生后，原告支付清障施救費(fèi)1550元，賠償高速公路路產(chǎn)損失費(fèi)4950元，支付鄂Ｅ×××××輕型倉柵式貨車修理費(fèi)40000元以及鄂Ｅ×××××重型倉柵式貨車修理費(fèi)500元。爾后，原告向被告申請(qǐng)理賠事宜，要求按照原告與被告簽訂的保險(xiǎn)合同約定給付上述車輛損失47000元。被告認(rèn)為：原告的車輛雖屬營運(yùn)車輛，但沒有從業(yè)資格證及道路運(yùn)輸資格許可證，根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的約定，在營業(yè)車輛沒有上述二證的情況下，商業(yè)險(xiǎn)將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。由于原告向被告要求賠付上述車輛修復(fù)費(fèi)和車輛施救費(fèi)等費(fèi)用無果，遂向本院提起前述之訴。

本院認(rèn)為，原告與被告于2017年8月26日簽訂機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，該合同雙方主體適格，合同形式和內(nèi)容不違反法律規(guī)定，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，合同雙方當(dāng)事人應(yīng)依約履行。原告依合同約定交納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同于xxxx年xx月xx日出生效。該合同約定保險(xiǎn)期限1年，原告于2017年9月18日1時(shí)05分發(fā)生保險(xiǎn)事故，該保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任期限內(nèi)，故原告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被告主張賠償?shù)恼?qǐng)求符合法律規(guī)定，應(yīng)予支持。本案雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為：1、原告作為受益人是否有權(quán)主張被告未盡“提示、明確說明義務(wù)”，被告是否盡了“提示、明確說明義務(wù)”；2、被保險(xiǎn)人的“輕型倉柵式貨車”雖屬營運(yùn)車輛，在沒有從業(yè)資格證及道路運(yùn)輸資格許可證的情況下，原告的車損費(fèi)以及清障施救費(fèi)等費(fèi)用，是否屬于“商業(yè)險(xiǎn)”的承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任范圍。現(xiàn)分別評(píng)述如下：一、關(guān)于被告是否盡到了“提示、明確說明義務(wù)”的問題?！吨腥A人民共和國合同法》（以下簡(jiǎn)稱《合同法》）第三十九條規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明。格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方過商的條款。因此，原告與被告簽訂的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款，是被告為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容；對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”《最高人民法院關(guān)于適用<保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十一條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說明義條?！钡谑龡l規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)；但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外?！薄稒C(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款（A款)》（中保協(xié)條款20071號(hào)）第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)向投保人說明投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容。《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。本案中，由于原告并沒有在確認(rèn)收到條款以及《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》上的投保人簽章處簽字確認(rèn)，被告亦不能提供證據(jù)證明原告收到《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》，原告主張“被告并沒有盡到提示義務(wù)，免責(zé)條款不發(fā)生效力”理由成立，被告抗辯“已盡到了提示、明確說明義務(wù)”理由不能成立，本院不予支持。二、關(guān)于原告所有的輕型倉柵式貨車沒有“二證”，其車損費(fèi)以及清障施救費(fèi)等費(fèi)用是否屬于“商業(yè)險(xiǎn)”承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的問題。原告認(rèn)為：1．被告所述保險(xiǎn)單上注明的是營運(yùn)，說明被告在為原告辦理購買保險(xiǎn)時(shí)已進(jìn)行了資格審查，若原告沒有被告說的上述二項(xiàng)證，被告在辦理保險(xiǎn)時(shí)為什么在辦理保險(xiǎn)單上注明營運(yùn)車輛？2．關(guān)于被告所說的免責(zé)條款，《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》上的投保人簽字處是空白的，原告并沒有簽字，并且在原告整個(gè)保險(xiǎn)購買過程中原告均未在任何保單上簽字，所以被告認(rèn)為其已經(jīng)將免責(zé)條款對(duì)原告進(jìn)行了提示是沒有依據(jù)。3．關(guān)于路產(chǎn)損失及施救費(fèi)是否屬于被告理賠的范圍，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，因道路交通事故造成的損失當(dāng)事人要求賠償?shù)娜嗣穹ㄔ簯?yīng)當(dāng)支持，原告認(rèn)為本次交通事故產(chǎn)生的路產(chǎn)損失及施求費(fèi)屬于被告理賠的范疇。而被告認(rèn)為，原告所稱購買的車輛用于營運(yùn)，其沒有辦理相關(guān)營運(yùn)證，這是原告的問題。被告是依據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定，在營運(yùn)車輛沒有獲得許可證或其他必備證書而從事營運(yùn)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司在商業(yè)保險(xiǎn)中理應(yīng)拒賠。本院認(rèn)為，《合同法》第四十條規(guī)定：“……提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效?！钡谒氖粭l規(guī)定：“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋；對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋；格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款?！薄侗ｋU(xiǎn)法》第三十條規(guī)定，“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，被告認(rèn)為原告無從業(yè)資格證及道路運(yùn)輸資格許可證，所以車輛損失保險(xiǎn)不能賠償。本院認(rèn)為，根據(jù)本案事實(shí)、證據(jù)，不能認(rèn)定原告投保時(shí)，被告就免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等以書面或口頭形式向投保人作出解釋，盡到了以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果的明確說明義務(wù)。原告持有駕駛車型C1D的機(jī)動(dòng)車駕駛證，表明原告具有駕駛輕型倉柵式貨車的駕駛資格，無從業(yè)資格證和道路運(yùn)輸資格許可證并不代表其失去了駕駛營運(yùn)車輛的資格，更不能證明道路運(yùn)輸從業(yè)資格證即增加了承運(yùn)車輛運(yùn)行的危險(xiǎn)程度。故被告以格式條款中關(guān)于無道路運(yùn)輸從業(yè)資格證即可免除保險(xiǎn)人在商業(yè)車損險(xiǎn)中賠償責(zé)任的抗辯理由，系免除保險(xiǎn)人承擔(dān)的義務(wù)而加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的免責(zé)條款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。因此，被告以“原告的車輛無道路運(yùn)輸資格許可證及從業(yè)資格證屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)賠償”的抗辯理由，本院不予支持。綜上，由于被告沒有證據(jù)證明已盡到提示義務(wù)，其商業(yè)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款不發(fā)生效力；無從業(yè)資格證和道路運(yùn)輸資格許可證不代表無駕駛營運(yùn)車輛資格，不能免除商業(yè)車輛損失保險(xiǎn)的責(zé)任。故原告關(guān)于被告應(yīng)按照《保險(xiǎn)合同》賠償損失47000元的訴訟請(qǐng)求符合法律規(guī)定，應(yīng)予支持。本案經(jīng)本院主持調(diào)解，雙方未達(dá)成協(xié)議。依照《中華人民共和國合同法》第三十九條、第四十條、第四十一條、第六十條第一款、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第十七條、第二十三條、第三十條、第五十七條、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十一條第二款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十二條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：

被告國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)賠償原告趙某某保險(xiǎn)金47000元。如果未按本判決書指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)975元，減半收取計(jì)488元，由被告國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司負(fù)擔(dān)（該費(fèi)用原告趙某某已預(yù)交，由被告直接支付給原告）。如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院提交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級(jí)人民法院。

審判員　　肖杰

書記員：王紅