原告:覃某某，男，生于1971年4月6日，土家族，湖北省建始縣人，農(nóng)民，住本縣。
委托訴訟代理人：覃明鋒，男，生于1976年9月21日，土家族，湖北省建始縣人，農(nóng)民，住本縣，系原告覃某某的胞弟。
被告：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建始支公司。住所地：建始縣業(yè)州鎮(zhèn)業(yè)州大道。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91422822883165078P。
負(fù)責(zé)人：宋先軍，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：陳禮堂，湖北正典律師事務(wù)所律師。

原告覃某某訴被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建始支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2017年3月1日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告覃某某的委托訴訟代理人覃明鋒、被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建始支公司的委托訴訟代理人陳禮堂到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告覃某某向本院提出訴訟請(qǐng)求：被告支付理賠款36100.00元。事實(shí)和理由：原告于2014年7月9日購(gòu)買“社會(huì)治安”保險(xiǎn)2份，于2014年12月29日購(gòu)買“社會(huì)治安”保險(xiǎn)1份，保險(xiǎn)期間均為一年。2015年3月31日，原告的房屋及房屋內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)、農(nóng)具糧食因火災(zāi)全部燒毀。事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同的約定，被告應(yīng)支付保險(xiǎn)金額41400.00元，但被告只支付5300.00元，下余36100.00元拒絕支付。經(jīng)與被告多次溝通無果，故訴至法院。
被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建始支公司辯稱：按照保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司只賠付原告的實(shí)際損失，對(duì)于原告的實(shí)際損失，保險(xiǎn)公司已支付相應(yīng)的金額，故原告的訴訟請(qǐng)求應(yīng)當(dāng)駁回。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2014年7月和2014年12月，原告在被告處先后購(gòu)買和諧鄉(xiāng)村-湖北省“社會(huì)治安”農(nóng)村組合保險(xiǎn)共計(jì)3份。保險(xiǎn)憑證上載明：保障項(xiàng)目為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障內(nèi)容和各項(xiàng)每份保險(xiǎn)金額責(zé)任限額為房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢10000.00元；家用電器及文體娛樂用品2000.00元；衣物和床上用品300.00元；家具及其他生活用具500.00元；農(nóng)機(jī)具500.00元；糧食及農(nóng)產(chǎn)品（鮮活物品除外）500.00元等，每次事故絕對(duì)免賠額無，保險(xiǎn)期限為12個(gè)月。2015年3月31日因電器起火，原告的房屋被燒毀。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被告給原告賠償了房屋損失5000.00元、衣物和床上用品300.00元。
上述事實(shí)，有原告提交的《居民身份證》、《保險(xiǎn)憑證》、官店鎮(zhèn)干溪坪村村民委員會(huì)和官店國(guó)土資源所出具的《證明》、官店鎮(zhèn)人民政府官政發(fā)[2015]32號(hào)文件《關(guān)于干溪坪村村民覃明峰信訪事項(xiàng)的答復(fù)》及當(dāng)事人的當(dāng)庭陳述等證據(jù)在卷證實(shí)。

本院認(rèn)為，“和諧鄉(xiāng)村”農(nóng)村組合保險(xiǎn)系列產(chǎn)品，是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司為響應(yīng)“增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能”方針，落實(shí)“鼓勵(lì)在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)”政策而推出的面向農(nóng)村地區(qū)客戶群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括針對(duì)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村家庭設(shè)計(jì)的兩大系列組合產(chǎn)品，保險(xiǎn)標(biāo)的細(xì)分為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、中小運(yùn)輸企業(yè)、農(nóng)村家庭、農(nóng)村借款人、外出務(wù)工農(nóng)民等特定群體。案涉和諧鄉(xiāng)村-湖北省“社會(huì)治安”農(nóng)村組合保險(xiǎn)即屬于針對(duì)農(nóng)村家庭而設(shè)計(jì)的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。原告為其家庭投保，原告認(rèn)為其房屋被火燒毀，房屋及屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失屬于保險(xiǎn)范圍，原告作為投保人和被保險(xiǎn)人，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。案涉保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種簡(jiǎn)易保險(xiǎn)，被告向原告簽發(fā)的保險(xiǎn)憑證屬于簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，系保險(xiǎn)公司為了重復(fù)使用預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的格式化憑證，具有保險(xiǎn)合同性質(zhì)。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。依此規(guī)定，投保人在投保案涉保險(xiǎn)時(shí)，被告就應(yīng)當(dāng)向投保人附送保險(xiǎn)條款，并對(duì)投保內(nèi)容、保險(xiǎn)條款的含義等合同內(nèi)容予以說明，以便于投保人在知悉并充分理解合同內(nèi)容的基礎(chǔ)上決定是否投保此險(xiǎn)種或決定投保此險(xiǎn)種的份數(shù)。被告未能提供證據(jù)證明交給原告的除保險(xiǎn)憑證外還有該險(xiǎn)種所附保險(xiǎn)條款等其他保險(xiǎn)資料，也無證據(jù)證明被告就保險(xiǎn)條款等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容已向原告作出了說明，因此被告應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。
從涉案保險(xiǎn)憑證看，保險(xiǎn)份數(shù)為3份，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)每份的保險(xiǎn)金額責(zé)任限額總計(jì)為43300.00元。在保險(xiǎn)憑證沒有對(duì)投保人作出保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值核定和保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償?shù)木唧w說明的情況下，在本保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，涉案家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)原告損失的項(xiàng)目每份保險(xiǎn)金額責(zé)任限額總計(jì)為13800.00元，原告共計(jì)購(gòu)買3份，保險(xiǎn)金額責(zé)任限額總計(jì)為41400.00元。表明原告認(rèn)為保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值不低于41400.00元，被告同意原告購(gòu)買3份保險(xiǎn)，亦可推定被告認(rèn)可原告對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的確定。依照前述保險(xiǎn)法第三十條的規(guī)定，雙方當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。據(jù)此，本院認(rèn)可原告對(duì)涉案保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的解釋，認(rèn)定涉案保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值為41400.00元，被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定給付保險(xiǎn)金。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第三十條、第五十五條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：

被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建始支公司于本判決生效后30日內(nèi)給付原告覃某某保險(xiǎn)金41400.00元（已給付的5300.00元在執(zhí)行時(shí)扣減）。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)702.50元，減半收取351.25元，由被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建始支公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第（一）款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院，開戶銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恩施開發(fā)區(qū)支行，賬號(hào)：17×××04（特別提示：用途欄務(wù)必注明系某某上訴案訴訟費(fèi)并將匯款憑證及聯(lián)系電話提交本院或郵寄至恩施州中級(jí)人民法院立案一庭）。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交上訴費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判員 陸軍

書記員： 楊年聰