原告：胡某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州區(qū)。
委托訴訟代理人：劉明華，荊州市荊州區(qū)古城法律服務(wù)所法律工作者。
被告：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司，住所地?zé)o錫市梁青路4號(hào)。
法定代表人：張建平，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：尚海軍，湖北思捷律師事務(wù)所律師
委托訴訟代理人：黃莎莎，湖北思捷律師事務(wù)所律師。

原告胡某與被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司保險(xiǎn)合同糾紛一案,本院于2017年9月27日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原、被告均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告胡某向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司在承保的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償原告?zhèn)麣堎r償金、意外醫(yī)療費(fèi)、意外住院津貼費(fèi)計(jì)141244元；2.判決本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：原告系荊州市荊州區(qū)甜田谷糧食加工廠工人，2016年9月18日15時(shí)左右，原告在該廠從傳動(dòng)帶上上車卸谷時(shí)，不慎從傳動(dòng)帶上摔下受傷。后送荊州市中醫(yī)醫(yī)院治療23天后住院，診斷為：左側(cè)根骨粉碎性骨折。2017年5月3日，經(jīng)荊州楚信司法鑒定中心鑒定，原告已構(gòu)成十級(jí)傷殘，需后續(xù)治療費(fèi)12000元，傷后誤工期240日，護(hù)理期90日，營養(yǎng)期90日。經(jīng)查，荊州市荊州區(qū)甜田谷糧食加工廠已在被告公司為包括原告在內(nèi)的所有員工投保了意外傷害保險(xiǎn)，本次事故發(fā)生在保險(xiǎn)合同期內(nèi)?，F(xiàn)訴至法院，請(qǐng)求法院支持原告訴訟請(qǐng)求。
被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司辯稱，1.依據(jù)《國壽綠舟意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款》約定：保險(xiǎn)責(zé)任及范圍是指被保險(xiǎn)人因意外事故致殘疾，保險(xiǎn)人按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》的規(guī)定，按約定的保險(xiǎn)金額乘以該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例賠償殘疾賠償金，本案中原告構(gòu)成十級(jí)傷殘，按照保險(xiǎn)合同該項(xiàng)規(guī)定對(duì)應(yīng)的傷殘比例是10%，保險(xiǎn)金額是100000元，所以計(jì)算該項(xiàng)保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金是10000元，而不是100000元；2.我公司已于2017年1月23日根據(jù)約定，以轉(zhuǎn)賬的方式支付以上兩項(xiàng)保險(xiǎn)金11000元，該兩項(xiàng)保險(xiǎn)已經(jīng)賠償完畢，不應(yīng)重復(fù)賠償；3.依據(jù)上述保險(xiǎn)合同約定：本案中保險(xiǎn)人按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》的規(guī)定，而原告的鑒定意見是依據(jù)人體損傷殘疾程度分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)做出的，因此我公司申請(qǐng)對(duì)原告的殘疾程度按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》進(jìn)行重新鑒定。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：原告胡某系荊州市荊州區(qū)甜田谷糧食加工廠工人，2016年9月18日15時(shí)左右，原告在該廠從傳動(dòng)帶上上車卸谷時(shí)，不慎從傳動(dòng)帶上摔下受傷。后送荊州市中醫(yī)醫(yī)院治療23天后住院，診斷為：左側(cè)根骨粉碎性骨折，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)20651.51元。2017年5月3日，經(jīng)荊州楚信司法鑒定中心鑒定，原告已構(gòu)成十級(jí)傷殘，需后續(xù)治療費(fèi)12000元，傷后誤工期240日，護(hù)理期90日，營養(yǎng)期90日。
另查明，荊州市荊州區(qū)甜田谷糧食加工廠為原告胡某在被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司投保了兩份意外傷害險(xiǎn)，該保險(xiǎn)憑據(jù)為兩張卡片，卡片內(nèi)容為“10+1經(jīng)典綜合服務(wù)卡（通用版），適用年齡：18歲-65周歲（本卡每人限購3份），職業(yè)類別：1-4類職業(yè)，服務(wù)內(nèi)容：會(huì)員商城積分換購，法律咨詢服務(wù)：日常法律咨詢，享受合同審查折扣優(yōu)惠，贈(zèng)送獨(dú)立保險(xiǎn)：意外身故/傷殘10萬元，意外醫(yī)療10000元（100元免賠后100%賠付），意外住院津貼50元/天（免賠3天，單次限90天，全年限180天），本卡激活后三日內(nèi)生效”。被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司出具互聯(lián)網(wǎng)銷售電子保險(xiǎn)單載明“保險(xiǎn)計(jì)劃名稱：國壽如意綜合意外傷害保險(xiǎn)A款、投保人：胡某、被保險(xiǎn)人：胡某、國壽綠舟意外傷害保險(xiǎn)（2013）版保險(xiǎn)金額100000元、國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)9000元、國壽附加綠舟意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)10000元，特別約定：國壽附加綠舟意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額100元、國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)單次絕對(duì)免賠為3天、單次住院最多給付30天，免責(zé)條款提示：請(qǐng)您仔細(xì)閱讀所附保險(xiǎn)產(chǎn)品中有關(guān)免責(zé)條款的內(nèi)容。”本次事故發(fā)生后，被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司向原告胡某支付理賠款11000元。

本院認(rèn)為,荊州市荊州區(qū)甜田谷糧食加工廠為原告胡某在被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司投保了意外身故/傷殘保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)及意外住院津貼保險(xiǎn)，并交納了保險(xiǎn)費(fèi)，因此，原、被告之間存在意外傷害保險(xiǎn)合同關(guān)系。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條第二款“保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容”、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”之規(guī)定，被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司應(yīng)當(dāng)向投保人履行明確說明義務(wù)，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十三條“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任”之規(guī)定，對(duì)于被告是否履行了上述明確說明義務(wù)，被告應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。在庭審中，原告以被告未向原告告知過保險(xiǎn)條款及傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容，亦未見到過保險(xiǎn)條款及傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)為由，對(duì)被告主張的免除部分保險(xiǎn)責(zé)任的意見及被告提供的保險(xiǎn)條款及傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)均不予認(rèn)可。雖然被告在庭審中向本院提供了保險(xiǎn)條款，但是其條款為免除保險(xiǎn)責(zé)任的格式條款，被告未向本院提供其他證據(jù)證明在投保時(shí)就被告主張的免除保險(xiǎn)責(zé)任的條款進(jìn)行了明確說明，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。故對(duì)被告提出的要按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》之規(guī)定申請(qǐng)重新鑒定的辯稱意見及按照《國壽綠舟意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款》之規(guī)定按照給付比例賠償保險(xiǎn)金的辯稱意見，本院不予采納。對(duì)原告主張的意外傷害保險(xiǎn)金、意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金及意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金該如何賠償，應(yīng)當(dāng)結(jié)合原告持有的保險(xiǎn)憑據(jù)及被告出具的保險(xiǎn)單載明的內(nèi)容按照通常的理解作出解釋。從原告提供的保險(xiǎn)憑據(jù)及被告出具的保險(xiǎn)單載明的內(nèi)容看，并沒有傷殘等級(jí)應(yīng)當(dāng)如何評(píng)定及根據(jù)傷殘等級(jí)按比例支付意外傷害保險(xiǎn)金的內(nèi)容，因此結(jié)合人們?nèi)粘Ｉ畛ＷR(shí)及一般人的理解，對(duì)意外傷害保險(xiǎn)金、意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金及意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金該如何賠償?shù)耐ǔ＝忉尀橐馔鈧ΡｋU(xiǎn)金按照人身損害的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算由被告在保險(xiǎn)憑據(jù)及保險(xiǎn)單載明的每人意外傷害保險(xiǎn)金限額內(nèi)賠償，住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金在原告實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用扣除保險(xiǎn)憑據(jù)及保險(xiǎn)單載明的免賠額后在意外住院醫(yī)療保險(xiǎn)金限額內(nèi)賠償，意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金按照保險(xiǎn)憑據(jù)及保險(xiǎn)單上載明的標(biāo)準(zhǔn)并扣除保險(xiǎn)單載明的免賠額后在意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金限額內(nèi)賠償。因原告共計(jì)購買了兩份保險(xiǎn)（保險(xiǎn)憑據(jù)及保險(xiǎn)單上明確載明每人限購3份），對(duì)原告主張的相關(guān)費(fèi)用應(yīng)賠償兩份，故意外傷害賠償金應(yīng)賠償117544元（29386元/年×20年×10%×2份）。因原告住院醫(yī)療費(fèi)花費(fèi)超過了保險(xiǎn)金額，故意外住院醫(yī)療費(fèi)應(yīng)扣除免賠額后全額賠償，即19800元[（10000元-100元）×2份]。意外住院津貼保險(xiǎn)金為1700元[（23天-6天）×50元/天×2份]。故被告應(yīng)賠償原告保險(xiǎn)金共計(jì)139044元（117544元+19800元+1700元）。關(guān)于原告主張的鑒定費(fèi)2200元，原、被告并未對(duì)該費(fèi)用進(jìn)行約定，且該費(fèi)用系原告因主張保險(xiǎn)金申請(qǐng)鑒定時(shí)所發(fā)生的費(fèi)用，根據(jù)誰主張、誰負(fù)擔(dān)的原則，應(yīng)由原告承擔(dān)該費(fèi)用，故對(duì)原告的該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。同時(shí)，被告辯稱已經(jīng)先行賠付了原告保險(xiǎn)金11000元應(yīng)予扣除的意見，本院予以支持，故綜上被告因賠償原告保險(xiǎn)金共計(jì)128044元（139044元-11000元）。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條第二款、第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定,判決如下:

一、被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告胡某支付保險(xiǎn)金128044元；
二、駁回原告胡某的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)1351元，由被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司無錫市分公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上
訴于湖北省荊州市中級(jí)人民法院。

審判員 張榮

書記員： 聶奇