肖某某
艾文意（代理權(quán)限代收法律文書(shū)（隨縣神農(nóng)源法律服務(wù)所）
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)市分公司襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部
王敬鋒（湖北思揚(yáng)律師事務(wù)所）

原告肖某某，農(nóng)民。
委托代理人艾文意（代理權(quán)限:代收法律文書(shū)，代為舉證、質(zhì)證，參加訴訟，代為承認(rèn)、變更放棄訴訟請(qǐng)求，代為調(diào)解），隨縣神農(nóng)源法律服務(wù)所法律工作者。
被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)市分公司襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部。住所地:襄陽(yáng)市襄城區(qū)環(huán)城南路128號(hào)保險(xiǎn)大廈。
負(fù)責(zé)人代丁丁，該公司經(jīng)理。
委托代理人王敬鋒（代理權(quán)限:一般授權(quán)），湖北思揚(yáng)律師事務(wù)所律師。
原告肖某某與被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)市分公司襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部（以下簡(jiǎn)稱“人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部”）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理。原告肖某某及其委托代理人艾文意，被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部的委托代理人王敬鋒到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告肖某某在被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部投保了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，原告作為投保人、被保險(xiǎn)人與被告之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效，其在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生意外傷害事故，被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部應(yīng)依法承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部簽發(fā)的保單上保障內(nèi)容欄顯示適用《交通工具乘客意外傷害保險(xiǎn)條款（2009版）》及《意外傷害保險(xiǎn)條款（2009版）》，該保險(xiǎn)條款之中的“人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表”，約定傷殘等級(jí)為一至七級(jí)，最低傷殘等級(jí)七級(jí)的殘疾保險(xiǎn)金的最高給付比例為10%，即達(dá)到該表約定的七級(jí)傷殘時(shí)，給付保險(xiǎn)金20000元。該約定，顯然系免除了保險(xiǎn)人的部分保險(xiǎn)責(zé)任。作為免除保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在承保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人履行明確說(shuō)明的義務(wù)，否則，該免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力。本案中，人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部并未提供證據(jù)證明原告投保時(shí)已向原告肖某某提供了保險(xiǎn)條款并對(duì)保險(xiǎn)條款之中的免責(zé)條款履行了明確說(shuō)明之義務(wù)。且原告的傷情經(jīng)法醫(yī)鑒定構(gòu)成十級(jí)傷殘，而《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》上的殘疾程度最低等級(jí)為七級(jí)，根本無(wú)法體現(xiàn)和保障被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致殘疾時(shí)依保險(xiǎn)合同所應(yīng)享有的保險(xiǎn)利益，故該保險(xiǎn)合同中按保險(xiǎn)金額乘以該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金的約定對(duì)被保險(xiǎn)人肖某某不產(chǎn)生法律效力。被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部辯稱原告肖某某的傷情不屬于給付比例表中七級(jí)傷殘殘疾賠償范圍，所以其不應(yīng)賠付殘疾賠償金的理由不能成立，本院不予支持。原告肖某某受傷構(gòu)成十級(jí)傷殘，其殘疾賠償金依照《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十五條 ?“殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力程度或者傷殘等級(jí)，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算?！敝?guī)定，參照2014年度道路交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入22906元／年計(jì)算為45812元（22906元×20年×10%）。保單約定汽車交通事故身故、殘疾、燒傷給付每人保險(xiǎn)金額為200000元，故被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部應(yīng)在保險(xiǎn)金額200000元內(nèi)給付原告肖某某殘疾保險(xiǎn)金45812元。原告肖某某請(qǐng)求賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等其他損失不屬保險(xiǎn)合同約定的賠償范圍，本院依法不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條 ?第二款 ?、第十二條 ?、第十四條 ?、第十七條 ?、第十九條 ?，《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十五條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)市分公司襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部于本判決生效之日起五日內(nèi)給付原告肖某某意外傷害保險(xiǎn)金45812元；
二、駁回原告肖某某的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1700元，由原告肖某某負(fù)擔(dān)700元，被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)市分公司襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)擔(dān)1000元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方人數(shù)提出副本，上訴于湖北省隨州市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第13條 ?第（一）款 ?之規(guī)定預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯湖北省隨州市中級(jí)人民法院訴訟費(fèi)匯繳財(cái)政專戶，收款人:法院訴訟費(fèi)匯繳財(cái)政專戶，開(kāi)戶銀行:隨州市農(nóng)行開(kāi)發(fā)區(qū)支行，賬號(hào):17×××80。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，原告肖某某在被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部投保了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，原告作為投保人、被保險(xiǎn)人與被告之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效，其在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生意外傷害事故，被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部應(yīng)依法承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部簽發(fā)的保單上保障內(nèi)容欄顯示適用《交通工具乘客意外傷害保險(xiǎn)條款（2009版）》及《意外傷害保險(xiǎn)條款（2009版）》，該保險(xiǎn)條款之中的“人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表”，約定傷殘等級(jí)為一至七級(jí)，最低傷殘等級(jí)七級(jí)的殘疾保險(xiǎn)金的最高給付比例為10%，即達(dá)到該表約定的七級(jí)傷殘時(shí)，給付保險(xiǎn)金20000元。該約定，顯然系免除了保險(xiǎn)人的部分保險(xiǎn)責(zé)任。作為免除保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在承保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人履行明確說(shuō)明的義務(wù)，否則，該免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力。本案中，人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部并未提供證據(jù)證明原告投保時(shí)已向原告肖某某提供了保險(xiǎn)條款并對(duì)保險(xiǎn)條款之中的免責(zé)條款履行了明確說(shuō)明之義務(wù)。且原告的傷情經(jīng)法醫(yī)鑒定構(gòu)成十級(jí)傷殘，而《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》上的殘疾程度最低等級(jí)為七級(jí)，根本無(wú)法體現(xiàn)和保障被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致殘疾時(shí)依保險(xiǎn)合同所應(yīng)享有的保險(xiǎn)利益，故該保險(xiǎn)合同中按保險(xiǎn)金額乘以該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金的約定對(duì)被保險(xiǎn)人肖某某不產(chǎn)生法律效力。被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部辯稱原告肖某某的傷情不屬于給付比例表中七級(jí)傷殘殘疾賠償范圍，所以其不應(yīng)賠付殘疾賠償金的理由不能成立，本院不予支持。原告肖某某受傷構(gòu)成十級(jí)傷殘，其殘疾賠償金依照《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十五條 ?“殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力程度或者傷殘等級(jí)，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算?！敝?guī)定，參照2014年度道路交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入22906元／年計(jì)算為45812元（22906元×20年×10%）。保單約定汽車交通事故身故、殘疾、燒傷給付每人保險(xiǎn)金額為200000元，故被告人財(cái)保襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部應(yīng)在保險(xiǎn)金額200000元內(nèi)給付原告肖某某殘疾保險(xiǎn)金45812元。原告肖某某請(qǐng)求賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等其他損失不屬保險(xiǎn)合同約定的賠償范圍，本院依法不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條 ?第二款 ?、第十二條 ?、第十四條 ?、第十七條 ?、第十九條 ?，《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十五條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條 ?之規(guī)定，判決如下:

一、被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)市分公司襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部于本判決生效之日起五日內(nèi)給付原告肖某某意外傷害保險(xiǎn)金45812元；
二、駁回原告肖某某的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1700元，由原告肖某某負(fù)擔(dān)700元，被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)市分公司襄陽(yáng)營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)擔(dān)1000元。

審判長(zhǎng)：李先智
審判員：楊園園
審判員：楊賢

書(shū)記員：劉馥爍