原告程某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住所地黑龍江省齊齊哈爾市建華區(qū)。
委托代理人劉陽，黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。
被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司，統(tǒng)一社會信用代碼91230200702602751H，住所地黑龍江省齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)景新大街26號。
負責人王洪濤，該公司總經(jīng)理。
委托代理人劉玉華，該公司法律顧問。

原告程某某與被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司（以下簡稱人壽保險齊分公司）意外傷害保險合同糾紛一案，于2018年6月11日訴至本院，本院受理后，依法由審判員崔霞獨任審理，并于2018年7月4日公開開庭審理了本案。原告程某某的委托代理人劉陽、被告人壽保險齊分公司的委托代理人劉玉華到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告程某某訴稱：原告程某某經(jīng)被告公司業(yè)務(wù)員的推薦購買了被告保險公司的“齊齊哈爾市新農(nóng)合意外傷害保險”（由《意外傷害保險》、《住院醫(yī)療費用保險》組成），約定意外傷害保險的保險金額為10,000.00元、住院醫(yī)療費用保險金額為3,000.00元;投保人與被保險人均為原告程某某，保險期間1年。原告已按時繳納保險費。2018年3月15日，程某某在家中修理農(nóng)用車時不慎被皮帶絞傷左手，導致程某某“左拇指離斷等”，在齊齊哈爾建華醫(yī)院住院治療共計12天，花費醫(yī)療費共計21,344.75元，后經(jīng)齊齊哈爾市第一醫(yī)院司法鑒定所出具司法鑒定意見書認定，程某某所受損傷被評定九級傷殘等級。事故發(fā)生后，原告即向被告人壽保險齊分公司提出理賠申請，被告以其所受傷殘不符合其內(nèi)部規(guī)定的傷殘賠償標準為由不予賠償，且認為醫(yī)療費根據(jù)損失補償原則，原告醫(yī)療費已經(jīng)由醫(yī)保統(tǒng)籌部門支付大部分醫(yī)療費，剩余醫(yī)療費已經(jīng)由其他商業(yè)保險公司進行理賠，故對于醫(yī)療費部分保險公司無責任可承擔。原告認為被告拒賠理由不正當，故訴至法院，請求判令被告按保險合同約定，向原告支付意外傷殘保險金10,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險金3,000.00元，合計13,000.00元；本案訴訟費用由被告人壽保險齊分公司承擔。
被告人壽保險齊分公司答辯稱：1、根據(jù)保險合同的約定，殘疾賠償金的給付標準應(yīng)按照合同條款優(yōu)先適用的原則，首先基于雙方自愿合意，本案合同簽訂過程中雙方均同意依照《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》的規(guī)定鑒定傷殘等級，按照該標準，原告所受傷害不構(gòu)成傷殘，被告不應(yīng)承擔賠償責任，且即便承擔責任，也應(yīng)按照傷殘賠付表規(guī)定的20%的比例給付2,000.00元；2、被保險人程某某受傷原因不明，因醫(yī)療費系財產(chǎn)損失，并非人身損害，依法應(yīng)適用補償原則，且原告投保的是國壽附加農(nóng)村小額意外費用補償醫(yī)療保險，能夠充分說明該保險的性質(zhì)就是醫(yī)療費補償險，因此原告已獲得賠償后無權(quán)再向保險公司主張該利益；3、原告主張傷殘所依據(jù)的鑒定意見為單方委托形成，被告未參與，對鑒定的傷情及程序是否真實合法均無法確認，嚴重侵害被告合法權(quán)益，此鑒定結(jié)論不應(yīng)作為認定案件事實的依據(jù)；4、因本案不是因被告拒賠或理賠不合理引發(fā)的訴訟，而是原告強行起訴，明顯擴大了被告損失，故不同意承擔訴訟費用。綜上，懇請法院依法駁回原告的訴訟請求。
經(jīng)審理查明：原告程某某于2018年1月1日在被告人壽保險齊分公司處投保了“齊齊哈爾市新農(nóng)合意外傷害保險”，該保險的保險合同為被告人壽保險齊分公司提供的格式條款，保險期間為一年，自2018年1月1起至2018年12月31日止，意外傷害保險金額為10,000.00元、意外費用補償醫(yī)療保險金額為3,000.00元，保險費30.00元，投保人與被保險人均為原告程某某，其中保險合同中保險責任約定，“被保險人自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害導致身體殘疾，本公司根據(jù)《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》的規(guī)定，按本合同約定的意外傷害保險金額乘以該項殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金?！北ｋU合同中未對該條款作出足以引起投保人注意的提示，被告人壽保險齊分公司對該條款也未以任何形式作出明確說明，同時也未將《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》出示給原告程某某。2018年3月15日，程某某在家中修理農(nóng)用車時不慎被皮帶絞傷左手，導致程某某“左拇指離斷等”，在齊齊哈爾建華醫(yī)院住院治療共計12天，花費醫(yī)療費共計21,344.75元，后經(jīng)齊齊哈爾市第一醫(yī)院法鑒定所出具司法鑒定意見書認定，程某某所受損傷被評定為九級傷殘等級。
上述事實，有原、被告提交的保險單、醫(yī)療費票據(jù)、診斷書、住院病案、費用明細表、證明信、司法鑒定意見書及當事人的陳述意見在案佐證。

本院認為，原告作為被保險人在被告處投保了人身意外傷害保險，原告支付了保險費，被告交付了保險憑證，保險合同是合同雙方當事人真實意思表示，且不違反法律、法規(guī)強制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，本院予以確認。原告程某某所投國壽安心意外傷害保險，保險合同采用的是被告人壽保險齊分公司提供的格式條款，其中保險責任對被保險人獲得意外傷害保險金的數(shù)額和范圍進行了限制，排除了部分被保險人獲得意外傷害保險金的權(quán)利,因此該條款屬于免除保險人責任的條款。按照法律規(guī)定，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當在投保單、保險單或其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明，但被告在訂立合同時，既未將條款中對被保險人獲得理賠限制的《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》提供給原告，亦未提供證據(jù)證明其對該條款作出了提示或者明確說明，因此按照法律規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力，被告人壽保險齊分公司應(yīng)當在意外傷害保險金10,000.00元范圍內(nèi)對原告程某某進行賠償。因醫(yī)療費不屬于財產(chǎn)損害，不適用補償原則，且原告程某某因意外傷害支出的醫(yī)療費用總計為21,344.75元，扣除醫(yī)保報銷后其自費部分為9,360.99元，即使按照保險合同的約定適用補償原則，扣除免賠額100.00元再按照60%的比例計算，亦超出了最高給付限額，故被告應(yīng)在最高給付限額3,000.00元的范圍內(nèi)賠付原告意外傷害醫(yī)療保險金，被告雖主張原告自費部分已經(jīng)由其他商業(yè)保險理賠完畢的，但未提供相關(guān)證據(jù)加以支持，故本院對該辯解不予采納。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第十九條之規(guī)定，判決如下：

被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付原告程某某意外傷害殘疾保險金10,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險金3,000.00元，合計13,000.00元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費125.00元，減半收取62.50元，由被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于齊齊哈爾市中級人民法院。

審判員 崔霞

書記員： 高崇