原告：江海證券有限公司，住所地黑龍江省哈爾濱市。
　　法定代表人：趙洪波，董事長(zhǎng)。
　　委托訴訟代理人：韋易苓，女。
　　委托訴訟代理人：馬雷，黑龍江高盛律師集團(tuán)事務(wù)所律師。
　　被告：周某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市徐匯區(qū)。
　　原告江海證券有限公司與被告周某某融資融券合同糾紛一案，本院于2018年9月5日受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2018年12月4日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人韋易苓、馬雷，被告周某某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　江海證券有限公司(以下簡(jiǎn)稱江海證券)向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令周某某償還江海證券融資款897,247.64元；2.判令周某某給付江海證券自融資日起至實(shí)際給付日的利息，每筆融資金額*融資年利率/365*融資天數(shù)；3.判令周某某給付江海證券自融資日起至實(shí)際清償日的罰息，包括本金和利息之和，按照每日萬(wàn)分之五標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收；4.案件受理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)以及差旅費(fèi)由周某某承擔(dān)。
　　事實(shí)和理由：2012年7月31日,江海證券與周某某簽訂了《融資融券業(yè)務(wù)合同》,約定江海證券為周某某提供融資交易服務(wù),周某某在約定時(shí)間內(nèi)償還融資款，即“甲方以其信用賬戶的資金或證券作為擔(dān)保物,向乙方借入資金買入交易所上市證券的行為”。2015年12月18日至2017年9月14日期間,江海證券共計(jì)向周某某融資3,345,234.60元，其中周某某自行償還257,270.58元。由于周某某未能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按約定補(bǔ)足擔(dān)保物,江海證券對(duì)周某某的擔(dān)保物予以強(qiáng)制平倉(cāng)用以償還融資款的數(shù)額為2,190,716.38元?？鄢鲜鰞身?xiàng)，現(xiàn)周某某尚未償還融資款金額為897.247.64元。除此之外,按照雙方簽訂的《融資融券合同》約定,周某某應(yīng)當(dāng)按照融資金額給付利息及承擔(dān)違約罰息?，F(xiàn)債務(wù)已經(jīng)到期,周某某拒絕償還,故江海證券訴至法院,請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
　　周某某辯稱，其本人并不知道融資利率是8.6%，周某某在開(kāi)戶時(shí)江海證券口頭告知其融資利率是8.4%。周某某對(duì)于訴請(qǐng)一的金額不予認(rèn)可。江海證券在平倉(cāng)時(shí)操作有問(wèn)題，若非這樣操作，我不會(huì)損失這么多錢。在雙方溝通電話中，江海證券每次告知的平倉(cāng)后欠款都不一致，且告知我僅還清本金即可。
　　本院認(rèn)定事實(shí)如下：2012年7月31日，周某某(甲方)和江海證券(乙方)簽訂《融資融券業(yè)務(wù)合同》，約定：客戶姓名為周某某，客戶編號(hào)為XXXXXXXX；甲方聯(lián)系電話為XXXXXXXXXXX，電子信箱為XXXXXXXX@jhzq.hs-post.com；融資交易是指甲方以其信用賬戶的資金或證券作為擔(dān)保物,向乙方借入資金買入交易所上市證券的行為；維持擔(dān)保比例是指甲方擔(dān)保物價(jià)值與其融資融券債務(wù)之和的比例，其計(jì)算公式為：維持擔(dān)保比例=(現(xiàn)金十信用證券賬戶內(nèi)證券市值)/(融資買入金額+融券賣出證券數(shù)量*市價(jià)+利息及費(fèi)用)；強(qiáng)制平倉(cāng)是指當(dāng)甲方未能按規(guī)定補(bǔ)足擔(dān)保物、到期未償還融資融券債務(wù)或發(fā)生本合同約定的其他需要強(qiáng)制平倉(cāng)的情況時(shí),乙方對(duì)甲方擔(dān)保物予以處置的行為；甲方已詳細(xì)閱讀乙方提供的《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》，乙方已向甲方詳細(xì)講解融資融券的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則,甲方已經(jīng)準(zhǔn)確理解以上文件的確切含義,清楚認(rèn)識(shí)并愿意自行承擔(dān)融資融券交易的全部風(fēng)險(xiǎn),自愿接受本合同的約束；甲方從事融資融券交易前，應(yīng)按照乙方的要求提交足額保證金，保證金提交后，乙方向甲方提供融資融券服務(wù)；甲方提交的保證金、融資買入的全部證券和融券賣出所得的全部資金及上述資金、證券所產(chǎn)生的孳息等，整體作為擔(dān)保物，擔(dān)保乙方對(duì)甲方的融資融券債權(quán)，擔(dān)保范圍包括乙方向甲方融資融券的本金及利息、違約金、賠償金、乙方墊付的有關(guān)費(fèi)用，以及乙方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi))；甲方應(yīng)按乙方的維持擔(dān)保比例要求,持續(xù)維持其客戶信用資產(chǎn)賬戶內(nèi)的資金，客戶信用證券賬戶內(nèi)的擔(dān)保證券的市值余額符合上述維持擔(dān)保比例要求。維持擔(dān)保比例的計(jì)算公式見(jiàn)釋義條款，維持擔(dān)保比例不得低于130%；甲方信用賬戶的維持擔(dān)保比例在當(dāng)日收市后低于130%的，乙方將在發(fā)生上述情況當(dāng)日(T日)至次一交易日(T+1日)9：00前向甲方發(fā)出追加擔(dān)保物的通知：甲方應(yīng)于T+2日下午16：00前(或乙方隨時(shí)通知的更早時(shí)間),以現(xiàn)金、證券或乙方同意的其他方式追加保證金,甲方追加擔(dān)保物后的維持擔(dān)保比例不得低于150%，截止T+2日下午16：00前(或乙方隨時(shí)通知的更早時(shí)間)甲方未能補(bǔ)足的,乙方有權(quán)按本合同的規(guī)定進(jìn)行強(qiáng)制平倉(cāng)；甲方進(jìn)行融資交易時(shí),其向乙方融人資金的本金以甲方實(shí)際使用金額計(jì)算,或甲乙雙方另行約定的方式。甲方應(yīng)向乙方支付融資利息,融資利息的計(jì)算公式如下：融資利息=∑(每筆融資金額*融資年利率/360*融資天數(shù))；甲方融資的年利率按照乙方公告的融資年利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,甲方應(yīng)按照本合同約定的融資年利率向乙方支付融資利息,乙方將每日按約定利率計(jì)算甲方當(dāng)日的應(yīng)付利息,按月扣收;甲方應(yīng)在其客戶信用資產(chǎn)賬戶留存足額資金供乙方扣劃相應(yīng)利息；當(dāng)發(fā)生中國(guó)人民銀行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)基準(zhǔn)貸款利率時(shí),乙方有權(quán)自主調(diào)整融資年利率,并通過(guò)乙方網(wǎng)站(www.jhzq.com.cn)和乙方營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布融資年利率；當(dāng)出現(xiàn)任何以下情形時(shí),乙方有權(quán)對(duì)甲方信用賬戶內(nèi)的擔(dān)保物實(shí)施強(qiáng)制平倉(cāng)：(一)甲方信用賬戶維持擔(dān)保比例低于130%,且甲方未在乙方指定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)充足額擔(dān)保物時(shí)，乙方有權(quán)實(shí)施強(qiáng)制平倉(cāng),直至甲方信用賬戶維持擔(dān)保比例恢復(fù)到150%以上；(二)～(六)……；在滿足本合同強(qiáng)制平倉(cāng)開(kāi)始條件的前提下,乙方強(qiáng)制平倉(cāng)的實(shí)施遵循如下原則：(一)……；(二)盡管有上款原則性約定,但乙方在實(shí)施平倉(cāng)時(shí)享有全權(quán)決定權(quán),包括但不限于有權(quán)自主決定平倉(cāng)的時(shí)間、證券、價(jià)格和數(shù)量,乙方有權(quán)自主選擇全部或部分平倉(cāng)，自主決定平倉(cāng)所占甲方擔(dān)保物的比例；(三)……；甲方逾期歸還融資負(fù)債的,按融資負(fù)債(包括融資本金、利息、管理費(fèi)、逾期息費(fèi)等)萬(wàn)分之五的罰息率按日計(jì)算收取罰息;乙方履行本合同項(xiàng)下的通知義務(wù),按照下述任何一種方式進(jìn)行通知送達(dá)的,視為乙方已經(jīng)履行本合同項(xiàng)下各項(xiàng)通知義務(wù),同時(shí)視為甲方對(duì)乙方欲通知的內(nèi)容已全部知悉：(一)以郵寄方式通知的,以寄出后2日視為已通知送達(dá);(二)以電子郵件方式發(fā)出通知的,以電子郵件發(fā)出視為已通知送達(dá)；(三)以電話方式通知的,以通話當(dāng)時(shí)視為已通知送達(dá),電話3次無(wú)法接通或無(wú)人接聽(tīng)的,以最后一次撥出電話時(shí)間視為已通知送達(dá);(四)以短信方式通知的,以短信發(fā)出時(shí)視為已通知送達(dá)；等等。
　　同時(shí)，周某某在江海證券有限公司《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中首次申請(qǐng)融資融券的授信額度為50萬(wàn)元。
　　同日，周某某在《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示及合同講解確認(rèn)書(shū)》上簽字，該確認(rèn)書(shū)內(nèi)容為：本人已聽(tīng)取了上海瑞金南路證券營(yíng)業(yè)部融資融券專員對(duì)融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則、融資融券業(yè)務(wù)合同條款的講解及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示。本人確認(rèn)已詳細(xì)了解融資融券業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)則并準(zhǔn)確理解其含義,認(rèn)識(shí)到進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)的交易風(fēng)險(xiǎn),已在業(yè)務(wù)申請(qǐng)前對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力和心理承受能力做出客觀判斷,且已詳細(xì)閱讀并理解《江海證券有限公司融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》及《江海證券有限公司融資融券業(yè)務(wù)合同》,本人愿意承擔(dān)融資融券交易的全部風(fēng)險(xiǎn)及由此導(dǎo)致的任何損失。特此確認(rèn)。
　　同日，江海證券融資融券客戶培訓(xùn)記錄表記載：江海證券上海瑞金南路營(yíng)業(yè)部為周某某進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示、基礎(chǔ)知識(shí)、辦理流程、合同條款、融資融券交易規(guī)則的培訓(xùn)。周某某在記錄表上簽字確認(rèn)。
　　2015年12月18日至2017年9月14日期間，周某某在江海證券進(jìn)行融資融券交易，周某某共向江海證券融資3,345,234.60元，周某某自行償還257,270.58元，強(qiáng)制平倉(cāng)2,190,716.38元。具體負(fù)債期間為：2015年12月30日負(fù)債本金73,934.45元；2016年1月4日負(fù)債本金102,545.03元；2016年4月6日負(fù)債本金584,916.21元；2016年9月26日負(fù)債本金12,381.84元；2016年12月14日負(fù)債本金8,475.92元；2017年3月23日負(fù)債本金25,400.82元；2017年6月15日負(fù)債本金23,892.70元；2017年9月14日負(fù)債本金65,700.67元。據(jù)此，周某某尚欠江海證券融資款897,247.64元。
　　2017年9月14日，周某某資產(chǎn)賬戶的收市擔(dān)保比例為1.2771，低于130%。
　　同日，江海證券致電周某某，告知其信用賬戶的維保比例低于130%，如果明天交易日盤中維保比例低于115%時(shí)將會(huì)面臨強(qiáng)行平倉(cāng)，如果連續(xù)2天維保比例低于130%時(shí)也會(huì)面臨強(qiáng)制平倉(cāng)，請(qǐng)您注意風(fēng)險(xiǎn)，希望您能轉(zhuǎn)入擔(dān)保證券或資金。周某某表示：我知道。
　　2017年9月21日，周某某向江海證券出具保證書(shū)：“本人承諾，6XXX54*ST中安，打開(kāi)跌停板當(dāng)日，轉(zhuǎn)入資金使得該融資賬號(hào)(9XXXXXXXX)的維持擔(dān)保比例達(dá)到115%，本人承諾會(huì)積極籌集資金，在打開(kāi)跌停板之前這些日子。特此保證。”周某某本人在該保證書(shū)空白處手寫(xiě)“我愿意承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)”，并在保證人處簽字。
　　2017年9月27日，周某某資產(chǎn)賬戶的收市擔(dān)保比例自2017年9月14日的1.2771跌至0.8024，期間未有上漲。且直至2017年10月10日，其擔(dān)保比例持續(xù)下滑。
　　2017年9月27日，江海證券融資融券賬戶對(duì)賬單顯示，周某某融資負(fù)債合計(jì)為3,097,553.86元。
　　2017年9月29日，周某某向江海證券提交申請(qǐng)：本人已將房產(chǎn)證押在江海證券上海瑞金南路營(yíng)業(yè)部作為擔(dān)保，申請(qǐng)“十一”長(zhǎng)假后,江海證券給我一周的寬裕時(shí)間籌集資金,在10月18日收市前不要將賬戶的證券平倉(cāng)。如果一周后籌集不到資金,本人同意10月16日之后江海證券對(duì)我信用賬戶平倉(cāng)。平倉(cāng)如仍有未了結(jié)負(fù)債，本人會(huì)主動(dòng)償還，本人會(huì)配合江海證券走司法程序。周某某本人在該申請(qǐng)落款處簽名。
　　ST中安股票自2017年6月7日停牌至同年9月13日，后跌至同年10月10日。2017年10月10日，江海證券對(duì)周某某的證券賬戶實(shí)施了融資平倉(cāng)操作，成交金額為2,204,323.22元?？鄢絺}(cāng)償還融資利息5,241.15元、4,329.13元、2,422.93元、1,037.56元、576.01元，江海證券強(qiáng)制平倉(cāng)數(shù)額共計(jì)2,190,716.38元，資金余額0.06元。
　　審理中，本院查明據(jù)江海證券網(wǎng)站信息2016年1月13日公示顯示：融資年利率為8.60%，融券年費(fèi)率為10.6%。
　　以上事實(shí)，除當(dāng)事人陳述外，另由融資融券業(yè)務(wù)合同、融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示及合同講解確認(rèn)書(shū)、融資融券客戶培訓(xùn)記錄表、信用賬戶未償還負(fù)債發(fā)生說(shuō)明、資金賬號(hào)明細(xì)、保證書(shū)、申請(qǐng)書(shū)、錄音記錄、融資融券賬戶對(duì)賬單等證據(jù)證明，上述證據(jù)經(jīng)庭審質(zhì)證，本院均予采信。
　　關(guān)于周某某提供的歷史委托情況表，不能證明其待證事實(shí)，本院不予采信。
　　本院認(rèn)為，江海證券與周某某之間簽訂的《融資融券業(yè)務(wù)合同》是雙方真實(shí)意思表示。根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，審慎經(jīng)營(yíng)，履行對(duì)客戶的誠(chéng)信義務(wù)；證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存，證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)所了解的客戶情況推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或者服務(wù)；證券公司與客戶簽訂融資融券等業(yè)務(wù)合同，應(yīng)當(dāng)事先指定專人向客戶講解有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和合同內(nèi)容，并將風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)交由客戶簽字確認(rèn)。
　　首先，江海證券和周某某簽訂《融資融券業(yè)務(wù)合同》時(shí)，向其披露了交易風(fēng)險(xiǎn)揭示及合同講解確認(rèn)書(shū)，該確認(rèn)書(shū)中提示了融資融券交易特有的風(fēng)險(xiǎn)，并由周某某簽字確認(rèn)。由此，本院認(rèn)為江海證券已經(jīng)盡到審慎經(jīng)營(yíng)以及對(duì)客戶的誠(chéng)信義務(wù)。上述《融資融券業(yè)務(wù)合同》的內(nèi)容不違反國(guó)家法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，雙方應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行各自的義務(wù)。
　　其次，周某某和江海證券簽訂的《融資融券業(yè)務(wù)合同》約定，周某某信用賬戶的維持擔(dān)保比例在當(dāng)日收市后低于130%的，江海證券將在發(fā)生上述情況當(dāng)日(T日)至次一交易日(T+1日)9：00前向周某某發(fā)出追加擔(dān)保物的通知，周某某應(yīng)于T+2日下午16：00前(或江海證券隨時(shí)通知的更早時(shí)間),以現(xiàn)金、證券或江海證券同意的其他方式追加保證金,周某某追加擔(dān)保物后的維持擔(dān)保比例不得低于150%，截止T+2日下午16：00前(或江海證券隨時(shí)通知的更早時(shí)間)周某某未能補(bǔ)足的,江海證券有權(quán)按本合同的規(guī)定進(jìn)行強(qiáng)制平倉(cāng)。在2017年9月14日，周某某資金賬戶維保比例低于130%時(shí)，江海證券已履行其提示義務(wù)。雖然周某某在2017年9月21日提交保證書(shū)以及在2017年9月29日提交申請(qǐng)，表示其將積極籌措資金，但其資金賬戶的維持擔(dān)保比例持續(xù)下滑。從本案查明事實(shí)來(lái)看，江海證券實(shí)施強(qiáng)制平倉(cāng)符合雙方合同的約定，并無(wú)不當(dāng)。周某某尚欠江海證券融資本金897,247.64元以及融資利息及罰息，理應(yīng)予以償還。但關(guān)于融資利息的計(jì)算方式，應(yīng)當(dāng)按照雙方《融資融券業(yè)務(wù)合同》的約定：融資利息=∑(每筆融資金額*融資年利率/360*融資天數(shù))的方式計(jì)算。
　　最后，系爭(zhēng)《融資融券業(yè)務(wù)合同》約定：周某某融資的年利率按照江海證券公告的融資年利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，江海證券自主調(diào)整融資年利率,并通過(guò)江海證券網(wǎng)站(www.jhzq.com.cn)和江海證券營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布融資年利率，相關(guān)事項(xiàng)經(jīng)公告后即對(duì)雙方產(chǎn)生效力。上述合同條款，經(jīng)周某某簽字同意后已經(jīng)構(gòu)成合同的內(nèi)容。因此本院認(rèn)為，江海證券采用在網(wǎng)站以及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示逾期融資利率8.6%這種客戶知曉并可期待的方式告知合同條款內(nèi)容，應(yīng)屬有效，對(duì)周某某理應(yīng)產(chǎn)生法律約束力?，F(xiàn)周某某拒絕適用該部分條款，本院不予支持。
　　據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第一百零七條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三十條規(guī)定，判決如下：
　　一、周某某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還江海證券有限公司融資本金897,247.64元；
　　二、周某某于本判決生效之日起十日內(nèi)支付江海證券有限公司融資利息，以下表各金額為基數(shù)，自各對(duì)應(yīng)日期起計(jì)算至實(shí)際清償之日止，融資利息=∑(每筆融資金額*8.6%/360*融資天數(shù))；
　　起算日期
　　計(jì)算利息基數(shù)
　　
　　2015年12月30日
　　73,934.45元
　　
　　2016年1月4日
　　102,545.03元
　　
　　2016年4月6日
　　584,916.21元
　　
　　2016年9月26日
　　12,381.84元
　　
　　2016年12月14日
　　8,475.92元
　　
　　2017年3月23日
　　25,400.82元
　　
　　2017年6月15日
　　23,892.70元
　　
　　2017年9月14日
　　65,700.67元
　　
　　三、周某某于本判決生效之日起十日內(nèi)支付江海證券有限公司融資罰息(包括融資本金和利息)，按每日萬(wàn)分之五標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算(該項(xiàng)判決主文與前項(xiàng)判決主文所確定的支付金額經(jīng)合并總額不得超過(guò)各項(xiàng)融資本金在同期間內(nèi)按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的金額)。
　　如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
　　案件受理費(fèi)減半收取計(jì)6,386元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5,000元，共計(jì)11,386元，由周某某負(fù)擔(dān)。
　　如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。

審判員：高霄雷

書(shū)記員：陳??燕