原告武漢天遠(yuǎn)工程機(jī)械有限公司。
法定代表人張振華，董事長(zhǎng)。
委托代理人張振明，男，該公司員工，代理權(quán)限為特別授權(quán)。
委托代理人王建峰，湖北恒康律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)。
被告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢江漢支行。
負(fù)責(zé)人徐志春，行長(zhǎng)。
委托代理人胡克祥，男，該銀行職員，代理權(quán)限為一般授權(quán)。
委托代理人梁淑蘭，女，該銀行職員，代理權(quán)限為一般授權(quán)。

原告武漢天遠(yuǎn)工程機(jī)械有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)原告）與被告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢江漢支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)被告）返還保證金糾紛一案，本院于2012年9月17日立案受理后，依法由審判員凃孝萍適用簡(jiǎn)易程序，于同年11月7日、11月30日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人張振明、王建峰，被告的委托代理人胡克祥、梁淑蘭到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2002年6月25日，原告（即丙方）與被告（即甲方）及中國(guó)人民保險(xiǎn)公司湖北省分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)人保湖北公司，即乙方）共同簽訂《工程機(jī)械車(chē)輛按揭貸款合作協(xié)議》，該合同約定：甲、乙雙方共同委托丙方選擇信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)、已落實(shí)土方工程、并已簽訂工程承包合同的施工單位作為購(gòu)車(chē)人；甲方負(fù)責(zé)與購(gòu)車(chē)人簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人借款合同》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行抵押合同》，購(gòu)車(chē)人將貸款所購(gòu)車(chē)輛的物權(quán)抵押給甲方，并由甲方、丙方負(fù)責(zé)督促購(gòu)車(chē)人辦理抵押、公正和保險(xiǎn)手續(xù)，其費(fèi)用由購(gòu)車(chē)人承擔(dān)；乙方在甲方開(kāi)立專(zhuān)用賬戶，該賬戶用于購(gòu)車(chē)人向乙方辦理所購(gòu)車(chē)輛保險(xiǎn)和工程機(jī)械車(chē)輛按揭貸款保證保險(xiǎn)的保費(fèi)結(jié)算；丙方為開(kāi)展工程機(jī)械車(chē)輛按揭貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)向甲方交存50-100萬(wàn)元保證金并專(zhuān)戶存儲(chǔ)，專(zhuān)項(xiàng)用于借款人不能按期償還貸款本息時(shí)，丙方承擔(dān)除乙方賠付責(zé)任以外的剩余賠償，該保證金不得低于50萬(wàn)，出現(xiàn)支付后，應(yīng)及時(shí)在十日內(nèi)補(bǔ)齊；除法定除外責(zé)任以外，投保人（借款人）未能按工程機(jī)械車(chē)輛借款合同約定的期限償還欠款的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，甲方應(yīng)立即向購(gòu)車(chē)借款人發(fā)出“催款通知書(shū)”，并抄送乙方和丙方；保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（借款人）如連續(xù)兩個(gè)月還不能履約還款的，一旦索賠單證齊備，乙方將在二個(gè)月到期后的十個(gè)工作日內(nèi)，按照保險(xiǎn)合同約定，負(fù)責(zé)向甲方償還投保人（借款人）所欠款項(xiàng)（指貸款合同中未償還的貸款本金以及未償還貸款本金在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日至事故結(jié)案之日期間的合同約定的貸款利息）的90%，另外10%部分由丙方償還或從其保證金賬戶中抵扣，同時(shí)甲方將相關(guān)法律文書(shū)及追索權(quán)交由乙方和丙方共同負(fù)責(zé)追償。本協(xié)議有效期為一年，經(jīng)三方簽字蓋章、公正后生效。該協(xié)議三方簽字蓋章后，未辦理公正手續(xù)。
上述合同簽訂后，原告于2002年9月12月向被告申請(qǐng)開(kāi)立了保證金賬戶，于同年10月23日存入50萬(wàn)元保證金。
2002年7月5日至2003年2月13日期間，張澤成等21人向被告借款后購(gòu)買(mǎi)了原告的工程機(jī)械車(chē)輛，貸款總金額為7328000元，貸款期限1-2年，貸款到期日從2003年10月11日至2005年2月13日不等。因張澤成等人未按合同約定按期足額償還借款本息，被告除未對(duì)方傳廣、鄭則基提出訴訟外，對(duì)其他19人均提起了訴訟，要求張澤成等人償還借款本息。根據(jù)原告提供的湖北省新洲區(qū)人民法院（2005）新邾民初字第139號(hào)、140號(hào)、141號(hào)民事判決書(shū)、湖北省咸寧市咸安區(qū)人民法院（2004）咸民督字第208號(hào)、210號(hào)、212號(hào)、213號(hào)支付令、（2005）咸民初字第995號(hào)、（2006）咸民初字第863號(hào)、864號(hào)民事判決書(shū)、湖北省武漢市江漢區(qū)人民法院（2006）漢民二初字第909號(hào)、（2003）漢民二初字第334號(hào)、640號(hào)、（2005）漢執(zhí)字第717-2號(hào)民事裁定書(shū)、（2007）漢民二初字第3號(hào)、第127號(hào)、392號(hào)、533號(hào)民事判決書(shū)、武漢市中級(jí)人民法院（2007）武民商終字第106號(hào)民事判決書(shū)，上述法院均支持了被告的訴訟請(qǐng)求，判決由張澤成等人向被告支付貸款本金及利息，且判決均已生效。截止2012年10月9日，張澤成等人尚欠被告貸款本金2488382.75元、利息1679658.54元，合計(jì)4168041.29元未還。
另查明，2007年6月22日，在原告的要求下，被告將上述賬戶中的156436.03元用于劃扣償還其他款項(xiàng)。該賬戶余額為343563.9元。
審理中，本院根據(jù)已查明的事實(shí)，向原告進(jìn)行釋明，原告變更訴訟請(qǐng)求，請(qǐng)求判令：1、被告向原告返還保證金余額343563.9元；2、被告向原告支付資金占用利息163236.1元；3、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。并認(rèn)為被告至今未行使質(zhì)權(quán)，已超過(guò)訴訟時(shí)效。
上述事實(shí)，有雙方當(dāng)事人的陳述，原告與被告簽訂的《工程機(jī)械車(chē)輛按揭貸款合作協(xié)議》，原告有被告處的開(kāi)戶資料、扣劃憑證、貸款明細(xì)表、原告向被告發(fā)出的律師函、民事判決書(shū)等證據(jù)經(jīng)質(zhì)證予以證實(shí)，本院予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，原告與被告等單位簽訂的《工程機(jī)械車(chē)輛按揭貸款合作協(xié)議》是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且內(nèi)容不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬有效；該協(xié)議約定經(jīng)公正后生效，嗣后該協(xié)議雖未經(jīng)公正，但原、被告均按協(xié)議書(shū)約定的權(quán)利和義務(wù)實(shí)際履行，應(yīng)認(rèn)定該協(xié)議書(shū)已依法成立并生效。本案中，原告與被告以合同形式約定原告在被告處開(kāi)戶并存放50萬(wàn)元的保證金，用以擔(dān)保購(gòu)車(chē)貸款不能償還部分的10%的債權(quán)，構(gòu)成質(zhì)押擔(dān)保。當(dāng)向被告貸款的借款人不履行債務(wù)時(shí)，被告可以以該保證金優(yōu)先受償。根據(jù)被告提供的生效判決證實(shí)，作為借款人的張澤成等人并未還清全部債務(wù)，下欠被告借款本息合計(jì)4168041.29元未還。故作為質(zhì)押人的被告在其債務(wù)未全部得到清償之前，可以繼續(xù)留置該保證金。且該保證金的余額為343563.9元，未超過(guò)不能償還貸款的10%，故原告要求被告返還保證金余額及利息的訴訟請(qǐng)求沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。關(guān)于原告稱(chēng)被告至今未行使質(zhì)權(quán)，已超過(guò)訴訟時(shí)效的觀點(diǎn)，本院認(rèn)為訴訟時(shí)效制度只適用債權(quán)等請(qǐng)求權(quán)，質(zhì)權(quán)作為一種物權(quán)，不適用時(shí)效制度，故對(duì)原告的該意見(jiàn)不予采納。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三條、最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第八十五條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百二十八條的規(guī)定，判決如下：

駁回原告武漢天遠(yuǎn)工程機(jī)械有限公司的訴訟請(qǐng)求。
減半收取后案件受理費(fèi)4434元、其他訴訟費(fèi)用46元，共計(jì)4480元，由原告告武漢天遠(yuǎn)工程機(jī)械有限公司負(fù)擔(dān)
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀兩份，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院。上訴人在提交上訴狀時(shí)預(yù)交案件受理費(fèi)4434元，匯款至湖北省武漢市中級(jí)人民法院。戶名：武漢市財(cái)政局非稅收入?yún)R繳專(zhuān)戶-市中院訴訟費(fèi)分戶；帳戶：079501040000393；開(kāi)戶行：農(nóng)行武漢市民航東路分理處，行號(hào)：832886。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)未預(yù)交訴訟費(fèi)的，按撤回上訴處理。

審判員　　凃孝萍

書(shū)記員：袁毅然