楊衛(wèi)國(guó)等人非法吸收公眾存款案

2020-06-02 塵埃 評(píng)論0

檢例第64號(hào) 目錄 要旨 基本案情 指控與證明犯罪 指導(dǎo)意義 相關(guān)規(guī)定 要旨 單位或個(gè)人假借開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準(zhǔn)，歸集不特定公眾的資金設(shè)立資金池，控制、支配資金池中的資金，并承諾還本付息的，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。 基本案情 被告人楊衛(wèi)國(guó)，男，浙江望洲集團(tuán)有限公司法定代表人、實(shí)際控制人。 被告人張?chǎng)╂?，女，浙江望洲集團(tuán)有限公司出納，主要負(fù)責(zé)協(xié)助楊衛(wèi)國(guó)調(diào)度、使用非法吸收的資金。 被告人劉蓓蕾，女，上海望洲財(cái)富投資管理有限公司總經(jīng)理，負(fù)責(zé)該公司業(yè)務(wù)。 被告人吳夢(mèng)，女，浙江望洲集團(tuán)有限公司經(jīng)理、望洲集團(tuán)清算中心負(fù)責(zé)人，主要負(fù)責(zé)資金池運(yùn)作有關(guān)業(yè)務(wù)。 浙江望洲集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)望洲集團(tuán)）于2013年2月28日成立，被告人楊衛(wèi)國(guó)為法定代表人、董事長(zhǎng)。自2013年9月起，望洲集團(tuán)開(kāi)始在線下進(jìn)行非法吸收公眾存款活動(dòng)。2014年，楊衛(wèi)國(guó)利用其實(shí)際控制的公司又先后成立上海望洲財(cái)富投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)望洲財(cái)富）、望洲普惠投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)望洲普惠），通過(guò)線下和線上兩個(gè)渠道開(kāi)展非法吸收公眾存款活動(dòng)。其中，望洲普惠主要負(fù)責(zé)發(fā)展信貸客戶（借款人），望洲財(cái)富負(fù)責(zé)發(fā)展不特定社會(huì)公眾成為理財(cái)客戶（出借人），根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的不同期限約定7%－15%不等的年化利率募集資金。在線下渠道，望洲集團(tuán)在全國(guó)多個(gè)省、市開(kāi)設(shè)門(mén)店，采用發(fā)放宣傳單、舉辦年會(huì)、發(fā)布廣告等方式進(jìn)行宣傳，理財(cái)客戶或者通過(guò)與楊衛(wèi)國(guó)簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，或者通過(guò)匹配望洲集團(tuán)虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進(jìn)行投資，將投資款轉(zhuǎn)賬至楊衛(wèi)國(guó)個(gè)人名下42個(gè)銀行賬戶，被望洲集團(tuán)用于還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。在線上渠道，望洲集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動(dòng)的名義進(jìn)行宣傳，理財(cái)客戶根據(jù)望洲集團(tuán)的要求在第三方支付平臺(tái)上開(kāi)設(shè)虛擬賬戶并綁定銀行賬戶。理財(cái)客戶選定投資項(xiàng)目后將投資款從銀行賬戶轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)的虛擬賬戶進(jìn)行投資活動(dòng)，望洲集團(tuán)、楊衛(wèi)國(guó)及望洲集團(tuán)實(shí)際控制的擔(dān)保公司為理財(cái)客戶的債權(quán)提供擔(dān)保。望洲集團(tuán)對(duì)理財(cái)客戶虛擬賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行調(diào)配，劃撥出借資金和還本付息資金到相應(yīng)理財(cái)客戶和信貸客戶賬戶，并將剩余資金直接轉(zhuǎn)至楊衛(wèi)國(guó)在第三方支付平臺(tái)上開(kāi)設(shè)的托管賬戶，再轉(zhuǎn)賬至楊衛(wèi)國(guó)開(kāi)設(shè)的個(gè)人銀行賬戶，與線下資金混同，由望洲集團(tuán)支配使用。 因資金鏈斷裂，望洲集團(tuán)無(wú)法按期兌付本息。截止到2016年4月20日，望洲集團(tuán)通過(guò)線上、線下兩個(gè)渠道非法吸收公眾存款共計(jì)64億余元，未兌付資金共計(jì)26億余元，涉及集資參與人13400余人。其中，通過(guò)線上渠道吸收公眾存款11億余元。 指控與證明犯罪 2017年2月15日，浙江省杭州市江干區(qū)人民檢察院以非法吸收公眾存款罪對(duì)楊衛(wèi)國(guó)等4名被告人依法提起公訴，杭州市江干區(qū)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理本案。 法庭調(diào)查階段，公訴人宣讀起訴書(shū)指控楊衛(wèi)國(guó)等被告人的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，并對(duì)楊衛(wèi)國(guó)等被告人進(jìn)行訊問(wèn)。楊衛(wèi)國(guó)對(duì)望洲集團(tuán)通過(guò)線下渠道非法吸收公眾存款的犯罪事實(shí)和性質(zhì)沒(méi)有異議，但辯稱(chēng)望洲集團(tuán)的線上平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的是正常P2P業(yè)務(wù)，線上的信貸客戶均真實(shí)存在，不存在資金池，不是吸收公眾存款，不需要取得金融許可牌照，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照許可的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)即可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。針對(duì)楊衛(wèi)國(guó)的辯解，公訴人圍繞理財(cái)資金的流轉(zhuǎn)對(duì)被告人進(jìn)行了重點(diǎn)訊問(wèn)。 公訴人：（楊衛(wèi)國(guó)）如果線上理財(cái)客戶進(jìn)來(lái)的資金大于借款方的資金，如何操作？ 楊衛(wèi)國(guó)：一般有兩種操作方式。一種是停留在客戶的操作平臺(tái)上，另一種是轉(zhuǎn)移到我開(kāi)設(shè)的托管賬戶。如果轉(zhuǎn)移到托管賬戶，客戶就沒(méi)有辦法自主提取了。如果客戶需要提取，我們根據(jù)客戶指令再將資金返回到客戶賬戶。 公訴人：（吳夢(mèng)）理財(cái)客戶充值到第三方支付平臺(tái)的虛擬賬戶后，望洲集團(tuán)操作員是否可以對(duì)第三方支付平臺(tái)上的資金進(jìn)行劃撥。 吳夢(mèng)：可以。 公訴人：（吳夢(mèng)）請(qǐng)敘述一下劃撥資金的方式。 吳夢(mèng)：直接劃撥到借款人的賬戶，如果當(dāng)天資金充足，有時(shí)候會(huì)劃撥到楊衛(wèi)國(guó)在第三方支付平臺(tái)上設(shè)立的托管賬戶，再提現(xiàn)到楊衛(wèi)國(guó)綁定的銀行賬戶，用來(lái)兌付線下的本息。 公訴人補(bǔ)充訊問(wèn)：（吳夢(mèng)）如果投資進(jìn)來(lái)的資金大于借款方，如何操作？ 吳夢(mèng)：會(huì)對(duì)一部分進(jìn)行凍結(jié)，也會(huì)提現(xiàn)一部分。資金優(yōu)先用于歸還客戶的本息，然后配給借款方，然后再提取。 被告人的當(dāng)庭供述證明，望洲集團(tuán)通過(guò)直接控制理財(cái)客戶在第三方平臺(tái)上的虛擬賬戶和設(shè)立托管賬戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)客戶資金的歸集和控制、支配、使用，形成了資金池。 舉證階段，公訴人出示證據(jù)，全面證明望洲集團(tuán)線上、線下業(yè)務(wù)活動(dòng)本質(zhì)為非法吸收公眾存款，并就線上業(yè)務(wù)相關(guān)證據(jù)重點(diǎn)舉證。 第一，通過(guò)出示書(shū)證、審計(jì)報(bào)告、電子數(shù)據(jù)、證人證言、被告人供述和辯解等證據(jù)，證實(shí)望洲集團(tuán)的線上業(yè)務(wù)歸集客戶資金設(shè)立資金池并進(jìn)行控制、支配、使用，不是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。（1）第三方支付平臺(tái)賦予望洲集團(tuán)對(duì)所有理財(cái)客戶虛擬賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行凍結(jié)、劃撥、查詢的權(quán)限。線上理財(cái)客戶在合同中也明確授權(quán)望洲集團(tuán)對(duì)其虛擬賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行凍結(jié)、劃撥、查詢，且虛擬賬戶銷(xiāo)戶需要望洲集團(tuán)許可。（2）理財(cái)客戶將資金轉(zhuǎn)入第三方平臺(tái)的虛擬賬戶后，望洲集團(tuán)每日根據(jù)理財(cái)客戶出借資金和信貸客戶的借款需求，以多對(duì)多的方式進(jìn)行人工匹配。當(dāng)理財(cái)客戶資金總額大于信貸客戶借款需求時(shí)，剩余資金劃入楊衛(wèi)國(guó)在第三方支付平臺(tái)開(kāi)設(shè)的托管賬戶。望洲集團(tuán)預(yù)留第二天需要支付的到期本息后，將剩余資金提現(xiàn)至楊衛(wèi)國(guó)的銀行賬戶，用于線下非法吸收公眾存款活動(dòng)或其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（3）信貸客戶的借款期限與理財(cái)客戶的出借期限不匹配，存在期限錯(cuò)配等問(wèn)題。（4）楊衛(wèi)國(guó)及其控制的公司承諾為信貸客戶提供擔(dān)保，當(dāng)信貸客戶不能按時(shí)還本付息時(shí)，楊衛(wèi)國(guó)保證在債權(quán)期限屆滿之日起3個(gè)工作日內(nèi)代為償還本金和利息。實(shí)際操作中，歸還出借人的資金都來(lái)自于線上的托管賬戶或者楊衛(wèi)國(guó)用于線下經(jīng)營(yíng)的銀行賬戶。（5）望洲集團(tuán)通過(guò)多種途徑向不特定公眾進(jìn)行宣傳，發(fā)展理財(cái)客戶，并通過(guò)明示年化收益率、提供擔(dān)保等方式承諾向理財(cái)客戶還本付息。 第二，通過(guò)出示理財(cái)、信貸余額列表，扣押清單，銀行卡照片，銀行卡交易明細(xì)，審計(jì)報(bào)告，證人證言，被告人供述和辯解等證據(jù)，證實(shí)望洲集團(tuán)資金池內(nèi)的資金去向：（1）望洲集團(tuán)吸收的資金除用于還本付息外，主要用于擴(kuò)大望洲集團(tuán)下屬公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（2）望洲集團(tuán)線上資金與線下資金混同使用，互相彌補(bǔ)資金不足，望洲集團(tuán)從第三方支付平臺(tái)提現(xiàn)到楊衛(wèi)國(guó)銀行賬戶資金為2.7億余元，楊衛(wèi)國(guó)個(gè)人銀行賬戶轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)資金為2億余元。（3）望洲集團(tuán)將吸收的資金用于公司自身的投資項(xiàng)目，并有少部分用于個(gè)人支出，案發(fā)時(shí)線下、線上的理財(cái)客戶均遭遇資金兌付困難。 法庭辯論階段，公訴人發(fā)表公訴意見(jiàn)，論證楊衛(wèi)國(guó)等被告人構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，起訴書(shū)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分。其中，望洲集團(tuán)在線上經(jīng)營(yíng)所謂網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)時(shí)，承諾為理財(cái)客戶提供保底和增信服務(wù)，獲取對(duì)理財(cái)客戶虛擬賬戶內(nèi)資金進(jìn)行凍結(jié)、劃撥、查詢等權(quán)限，歸集客戶資金設(shè)立資金池，實(shí)際控制、支配、使用客戶資金，用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，超出了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的業(yè)務(wù)范圍，屬于變相非法吸收公眾存款。楊衛(wèi)國(guó)等被告人明知其吸收公眾存款的行為未經(jīng)依法批準(zhǔn)而實(shí)施，具有犯罪的主觀故意。 楊衛(wèi)國(guó)認(rèn)為望洲集團(tuán)的線上業(yè)務(wù)不構(gòu)成犯罪，不應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。楊衛(wèi)國(guó)的辯護(hù)人認(rèn)為，國(guó)家允許P2P行業(yè)先行先試，望洲集團(tuán)設(shè)立資金池、開(kāi)展自融行為的時(shí)間在國(guó)家對(duì)P2P業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范之前，沒(méi)有違反刑事法律，屬民事法律調(diào)整范疇，不應(yīng)受到刑事處罰，犯罪數(shù)額應(yīng)扣除通過(guò)線上模式流入的資金。 公訴人針對(duì)楊衛(wèi)國(guó)及其辯護(hù)人的辯護(hù)意見(jiàn)進(jìn)行答辯：望洲集團(tuán)在線上開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸中介業(yè)務(wù)已從信息中介異化為信用中介，望洲集團(tuán)對(duì)理財(cái)客戶投資款的歸集、控制、支配、使用以及還本付息的行為，本質(zhì)與商業(yè)銀行吸收存款業(yè)務(wù)相同，并非國(guó)家允許創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行為，不論國(guó)家是否出臺(tái)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)實(shí)施此類(lèi)行為，都應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。因此，線上吸收的資金應(yīng)當(dāng)計(jì)入犯罪數(shù)額。 法庭經(jīng)審理認(rèn)為，望洲集團(tuán)以提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)為名，實(shí)際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融行為，本質(zhì)是吸收公眾存款。判斷金融業(yè)務(wù)的非法性，應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)行刑事法律和金融管理法律規(guī)定為依據(jù)，不存在被告人開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)有禁止性法律規(guī)定的問(wèn)題。望洲集團(tuán)的行為已經(jīng)擾亂金融秩序，破壞國(guó)家金融管理制度，應(yīng)受刑事處罰。 2018年2月8日，杭州市江干區(qū)人民法院作出一審判決，以非法吸收公眾存款罪，分別判處被告人楊衛(wèi)國(guó)有期徒刑九年六個(gè)月，并處罰金人民幣五十萬(wàn)元；判處被告人劉蓓蕾有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；判處被告人吳夢(mèng)有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；判處被告人張?chǎng)╂糜衅谕叫倘?，緩刑五年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。在案扣押凍結(jié)款項(xiàng)分別按損失比例發(fā)還；在案查封、扣押的房產(chǎn)、車(chē)輛、股權(quán)等變價(jià)后分別按損失比例發(fā)還。不足部分責(zé)令繼續(xù)退賠。宣判后，被告人楊衛(wèi)國(guó)提出上訴后又撤回上訴，一審判決已生效。本案追贓挽損工作仍在進(jìn)行中。 指導(dǎo)意義 1.向不特定社會(huì)公眾吸收存款是商業(yè)銀行專(zhuān)屬金融業(yè)務(wù)，任何單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得實(shí)施。根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，這是判斷吸收公眾存款行為合法與非法的基本法律依據(jù)。任何單位或個(gè)人，包括非銀行金融機(jī)構(gòu)，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，面向社會(huì)吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款均屬非法。國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》進(jìn)一步明確規(guī)定，未經(jīng)依法批準(zhǔn)，非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資都屬于非法金融活動(dòng)，必須予以取締。為了解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不了、滿足不好的社會(huì)資金需求，緩解個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的小額資金困難，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)于2016年發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”，允許單位或個(gè)人在規(guī)定的借款余額范圍內(nèi)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行小額借貸，并且對(duì)單一組織、單一個(gè)人在單一平臺(tái)、多個(gè)平臺(tái)的借款余額上限作了明確限定。檢察機(jī)關(guān)在辦案中要準(zhǔn)確把握法律法規(guī)、金融管理規(guī)定確定的界限、標(biāo)準(zhǔn)和原則精神，準(zhǔn)確區(qū)分融資借款活動(dòng)的性質(zhì)，對(duì)于違反規(guī)定達(dá)到追訴標(biāo)準(zhǔn)的，依法追究刑事責(zé)任。 2.金融創(chuàng)新必須遵守金融管理法律規(guī)定，不得觸犯刑法規(guī)定。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈，金融活動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的傳導(dǎo)性、擴(kuò)張性、潛在性和不確定性。為了發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家制定了完善的法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)制和監(jiān)管。金融也需要發(fā)展和創(chuàng)新，但金融創(chuàng)新必須有效地防控可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，必須遵守金融管理法律法規(guī)，尤其是依法須經(jīng)許可才能從事的金融業(yè)務(wù)，不允許未經(jīng)許可而以創(chuàng)新的名義擅自開(kāi)展。檢察機(jī)關(guān)辦理涉金融案件，要深入分析、清楚認(rèn)識(shí)各類(lèi)新金融現(xiàn)象，準(zhǔn)確把握金融的本質(zhì)，透過(guò)復(fù)雜多樣的表現(xiàn)形式，準(zhǔn)確區(qū)分是真的金融創(chuàng)新還是披著創(chuàng)新外衣的偽創(chuàng)新，是合法金融活動(dòng)還是以金融創(chuàng)新為名實(shí)施金融違法犯罪活動(dòng)，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供及時(shí)、有力的司法保障。 3.網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)非法控制、支配資金，構(gòu)成非法吸收公眾存款。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法只能從事信息中介業(yè)務(wù)，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，包括設(shè)立資金池控制、支配資金或者為自己控制的公司融資。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息歸集資金，不僅超出了信息中介業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)也觸犯了刑法第一百七十六條的規(guī)定。檢察機(jī)關(guān)在辦案中要通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制關(guān)系、資金來(lái)源、資金流向、中間環(huán)節(jié)和最終投向的分析，綜合全流程信息，分析判斷是規(guī)范的信息中介，還是假借信息中介名義從事信用中介活動(dòng)，是否存在違法設(shè)立資金池、自融、變相自融等違法歸集、控制、支配、使用資金的行為，準(zhǔn)確認(rèn)定行為性質(zhì)。 相關(guān)規(guī)定 《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十一條 《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2010〕18號(hào)）第一條