原告：李某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶(hù)籍地荊州市荊州區(qū)，現(xiàn)住江陵縣。
委托訴訟代理人:陳兵，江陵縣法律援助中心律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)，包括代為提起訴訟，代為承認(rèn)、放棄、變更訴訟請(qǐng)求，接受和解、調(diào)解，代為提起上訴。
被告：新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司江陵?duì)I銷(xiāo)服務(wù)部，住所地：江陵縣郝穴鎮(zhèn)豐財(cái)巷。
負(fù)責(zé)人：杜飛，荊州中心支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：童開(kāi)智，湖北荊楚律師事務(wù)所律師。

原告李某某與被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司江陵?duì)I銷(xiāo)服務(wù)部人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年7月27日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告李某某委托訴訟代理人陳兵、被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司江陵?duì)I銷(xiāo)服務(wù)部委托訴訟代理人童開(kāi)智到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任支付保險(xiǎn)金18920元；2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：原告向被告投保險(xiǎn)種為美滿(mǎn)B款的個(gè)人人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為意外傷害殘疾1萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療費(fèi)5000元，意外住院津貼每天20元。保險(xiǎn)期間自2015年4月15日零時(shí)起至2015年4月14日止。2015年6月1日晚8時(shí)30分許，原告因意外摔倒致頭部外傷先后至江陵縣人民醫(yī)院、荊州市中心醫(yī)院住院治療，診斷為：重型顱腦損傷、全身多處軟組織損傷。后經(jīng)江陵濱江法醫(yī)司法所鑒定為3級(jí)傷殘，終身一級(jí)護(hù)理依賴(lài)。事故發(fā)生后，原告親屬及時(shí)通知被告，并按合同約定提交資料申請(qǐng)保險(xiǎn)金，但被告卻拒絕支付。

本院認(rèn)為，本案焦點(diǎn)問(wèn)題為：
一、原告受傷是否屬于意外。原告認(rèn)為，本案是由意外傷害造成的保險(xiǎn)合同糾紛，意外傷害保險(xiǎn)合同在第十條第七個(gè)內(nèi)容中有明確解釋。被告認(rèn)為，1、江陵縣公安局郝穴派出所出具的《關(guān)于李某某受傷的情況說(shuō)明》和荊州市氣象服務(wù)中心出具的《氣象實(shí)況證明》只是排除了他人意外傷害的可能，并不能直接證明原告受傷屬于意外傷害，也存在原告故意受傷或者其受傷屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)的情形。本院認(rèn)為，江陵派出所出具的情況說(shuō)明、荊州市氣象服務(wù)中心出具的證據(jù)和湖北同濟(jì)法醫(yī)學(xué)司法鑒定中心出具的鑒定意見(jiàn)書(shū)均說(shuō)明本案系一起意外事故，符合保險(xiǎn)行業(yè)中“意外傷害”的情形。
二、理賠數(shù)額的確定。原告認(rèn)為，數(shù)額是嚴(yán)格按照合同約定主張的，關(guān)于參與度問(wèn)題，合同中并無(wú)約定，保險(xiǎn)公司賠償應(yīng)足額賠償，不存在參與度的問(wèn)題。被告認(rèn)為，原告起訴的金額計(jì)算方式存在錯(cuò)誤，按照保險(xiǎn)條款正常賠付意外傷害殘疾保險(xiǎn)金最高不超過(guò)4900元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金最高不超過(guò)3500元，意外住院津貼保險(xiǎn)金最高不超過(guò)2520元。本院認(rèn)為，被告承保、原告投保的險(xiǎn)種為人身保險(xiǎn)，不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)，且作為人身保險(xiǎn)的個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)不適用損失補(bǔ)償原則。原、被告提供的“美滿(mǎn)人生卡B款”（卡單樣本）條款對(duì)意外傷害殘疾保險(xiǎn)金、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金、意外住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金均有賠付標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)作為計(jì)算依據(jù)。1、意外傷殘保險(xiǎn)金。依據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，“傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度第十級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為10%，每級(jí)相差10%”。湖北同濟(jì)法醫(yī)學(xué)司法鑒定中心出具的同濟(jì)司法鑒定【2016】法醫(yī)臨床L1415號(hào)《法醫(yī)學(xué)鑒定意見(jiàn)書(shū)》評(píng)定原告?zhèn)麣埑潭葹樗募?jí)，故原告意外傷殘保險(xiǎn)金為7000元（四級(jí)殘疾比例70%×保險(xiǎn)金額10000元/份×1份）。2、意外傷害醫(yī)療費(fèi)用。原告在荊州市中心醫(yī)院、江陵縣人民醫(yī)院共住院196天，醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)68112.92元，扣除原告在江陵醫(yī)保中心報(bào)銷(xiāo)部分43047.33元，個(gè)人支付部分為25065.59元，按照雙方合同中的約定，原告意外傷害醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)為19972.47元（（意外傷害醫(yī)療費(fèi)25065.59元-意外傷害免賠額100元）×80%），超出了最高標(biāo)準(zhǔn)5000元，按最高標(biāo)準(zhǔn)5000元計(jì)算，故原告李某某的意外傷害醫(yī)療費(fèi)為5000元（5000元/份×1份）。3、意外住院補(bǔ)貼。原告在荊州市中心醫(yī)院和江陵縣人民醫(yī)院住院天數(shù)合計(jì)為196天，合同中約定“累計(jì)給付天數(shù)達(dá)到180日時(shí)，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止”，故原告的意外住院補(bǔ)貼為3600元（180天×20元/天×1份）。綜上，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司江陵?duì)I銷(xiāo)服務(wù)部應(yīng)支付原告李某某保險(xiǎn)金15600元。
綜上所述，經(jīng)合議庭評(píng)議，本院認(rèn)為，依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效，原告李某某購(gòu)買(mǎi)了被告1份險(xiǎn)種為“美滿(mǎn)B款”的個(gè)人人身保險(xiǎn)，并按照合同約定交付了保險(xiǎn)費(fèi)用，被告應(yīng)按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。即雙方保險(xiǎn)關(guān)系成立。原告要求支付保險(xiǎn)金的合理部分請(qǐng)求，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十條、第十三條、第十四條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司江陵?duì)I銷(xiāo)服務(wù)部應(yīng)支付原告李某某保險(xiǎn)金15600元；
二、駁回原告李某某其他訴訟請(qǐng)求。
上列具有給付內(nèi)容的事項(xiàng)，于本判決生效之日起十日內(nèi)付清。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)273元，由原告李某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省荊州市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)?？顓R至湖北省荊州市中級(jí)人民法院；開(kāi)戶(hù)銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行荊州市長(zhǎng)江大學(xué)支行；賬號(hào)：17×××30。上訴人在上訴期滿(mǎn)后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審　判　長(zhǎng)　　熊學(xué)棟 人民陪審員　　趙繼志 人民陪審員　　沈義榮

書(shū)記員：黃智娟