原告：李某某，又名李營(yíng)峰，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省英山縣人，農(nóng)民，住英山縣。
委托訴訟代理人：鄧光曙，湖北畢升律師事務(wù)所律師。一般代理。
被告：中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司。住所地：黃岡市赤壁大道95號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：xxxx.
法定代表人：陳鳳林，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王楊，湖北黃鶴律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。

原告李某某與被告中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)太平洋人壽公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。原告李某某及其委托訴訟代理人鄧光曙，被告太平洋人壽公司的委托訴訟代理人到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告李某某提出訴訟請(qǐng)求：1、判決被告支付保險(xiǎn)金50000元及紅利，2、請(qǐng)求退還姜某死亡后所交的保險(xiǎn)費(fèi)2630元，3、判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：原告李某某與死者姜某是夫妻關(guān)系。2014年5月14日，姜某在被告太平洋人壽公司投保“金佑人生終身壽險(xiǎn)（分紅型）A款、（2014版），附件“金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)A款(2014版)”，太平洋人壽公司以格式合同予以承保，保險(xiǎn)合同號(hào)碼200××××3034.該合同約定投保人為姜某，被保險(xiǎn)人為姜某，身故受益人為李某某，保險(xiǎn)期間自2014年5月5日零時(shí)起至本合同列明的終止性保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)止，保險(xiǎn)金額50000元，若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，保險(xiǎn)公司按身故或全殘時(shí)有效保險(xiǎn)金額(含基本保險(xiǎn)金額與累計(jì)紅利保險(xiǎn)金額)給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金。2017年5月2日17時(shí)50分，馬廣駕駛“鄂Ａ×××××”中型自卸貨車(chē)由南向北行駛，途經(jīng)英山縣溫泉鎮(zhèn)大垴寨村五組李家灣路段右轉(zhuǎn)彎時(shí)自卸貨車(chē)將姜某駕駛的鄂Ｊ×××××普通二輪摩托撞到，致使姜某被卷入車(chē)底，造成姜某當(dāng)場(chǎng)死亡的交通事故。經(jīng)英山縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定（英公交認(rèn)字2017第050210號(hào)），馬廣負(fù)此事故的主要責(zé)任，姜某負(fù)事故的次要責(zé)任。后原告向被告要求給付保險(xiǎn)金50000元及紅利，被告無(wú)正當(dāng)理由拒不賠付，請(qǐng)求判決支持原告的訴請(qǐng)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2014年5月14日，原告的妻子姜某在被告太平洋人壽公司投?！敖鹩尤松K身壽險(xiǎn)（分紅型）”A款（2014版），附件“金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)A款(2014版)”，太平洋人壽公司以格式合同予以承保，保險(xiǎn)合同號(hào)碼200××××3034.該合同約定投保人為姜某，被保險(xiǎn)人為姜某，身故受益人為李某某，保險(xiǎn)期間自2014年5月5日零時(shí)起至本合同列明的終止性保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)止，保險(xiǎn)金額50000元，若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，保險(xiǎn)公司按身故或全殘時(shí)有效保險(xiǎn)金額(含基本保險(xiǎn)金額與累計(jì)紅利保險(xiǎn)金額)給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金。2017年5月2日17時(shí)50分，案外人馬廣駕駛“鄂Ａ×××××”中型自卸貨車(chē)由南向北行駛，途經(jīng)英山縣溫泉鎮(zhèn)大垴寨村五組李家灣路段右轉(zhuǎn)彎時(shí)自卸貨車(chē)將姜某駕駛的鄂Ｊ×××××普通二輪摩托撞到，致使姜某被卷入車(chē)底，造成姜某當(dāng)場(chǎng)死亡的交通事故。經(jīng)英山縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定（英公交認(rèn)字2017第050210號(hào)），馬廣負(fù)此事故的主要責(zé)任，姜某負(fù)事故的次要責(zé)任。后原告向被告要求給付保險(xiǎn)金50000元及紅利，被告拒不賠付。庭審中，原告請(qǐng)求判令被告退還被保險(xiǎn)人姜某死亡后交納的保險(xiǎn)費(fèi)2630元。
姜紅霞系被告中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司英山支公司的代理營(yíng)銷(xiāo)員。本案爭(zhēng)
本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為1，被告太平洋人壽公司是否能夠以被保險(xiǎn)人無(wú)證駕駛免責(zé)？2、被保險(xiǎn)人死亡后收取的保費(fèi)是否應(yīng)該退還?
針對(duì)焦點(diǎn)1;原告認(rèn)為姜某無(wú)證駕駛套牌摩托車(chē)，與其死亡結(jié)果之間無(wú)因果關(guān)系，無(wú)證駕駛并不會(huì)“導(dǎo)致”姜某死亡，故保險(xiǎn)公司不能以無(wú)證駕駛免責(zé)，同時(shí)，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司沒(méi)有向投保人明確說(shuō)明，也沒(méi)有做出足以引起投保人注意的提示，“聲明與授權(quán)”欄并非姜某本人簽名，故投保人對(duì)免責(zé)條款不知曉，該免責(zé)條款對(duì)投保人不產(chǎn)生效力，被告太平洋人壽公司不能以免責(zé)條款免責(zé)。被告認(rèn)為：保險(xiǎn)合同明確約定投保人無(wú)證駕駛，且原告駕駛的是套牌車(chē)輛，故保險(xiǎn)公司免賠。在“聲明與授權(quán)”欄內(nèi)有姜某的簽名說(shuō)明已告知了投保人，免責(zé)條款對(duì)合同雙方均產(chǎn)生效力，故投保人無(wú)證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)免責(zé)。本院認(rèn)為：姜某的死亡是因馬廣駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)上路未按照操作規(guī)范安全駕駛，轉(zhuǎn)彎時(shí)未讓直行車(chē)輛先行是造成此事故的主要原因，姜某未取得駕駛證，未戴安全頭盔，駕駛未經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)登記的機(jī)動(dòng)車(chē)上路行駛及未注意安全行車(chē)是造成此事故的次要原因。無(wú)證駕駛和無(wú)有效行駛證并不必然導(dǎo)致姜某死亡，在此事故中，姜某雖然存在一定的過(guò)錯(cuò)，仍然屬于意外死亡，其無(wú)證駕駛和駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)與其死亡結(jié)果之間并不存在必然因果關(guān)系，投保人無(wú)證駕駛及無(wú)有效行使證不能作為保險(xiǎn)人免責(zé)的理由；被告辯稱(chēng)應(yīng)以免責(zé)條款免賠，但保險(xiǎn)合同作為格式合同條款，根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定，應(yīng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容，對(duì)免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款向投保人作出說(shuō)明，否則該條款不產(chǎn)生效力。而本案中保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款不足以引起投保人注意，況且，姜紅霞作為保險(xiǎn)代理營(yíng)銷(xiāo)員沒(méi)有詳細(xì)解釋所有免責(zé)條款，“聲明與授權(quán)”欄內(nèi)的簽名也非姜某本人所寫(xiě)，被告也無(wú)其他充分證據(jù)證明履行了免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，故免責(zé)條款對(duì)投保人姜某不產(chǎn)生效力，被告太平洋人壽公司不能以免責(zé)條款主張免責(zé)。
針對(duì)焦點(diǎn)2，原告認(rèn)為在被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)合同終止，被告收取的第四期保費(fèi)應(yīng)當(dāng)退還原告。被告認(rèn)為合同并沒(méi)有終止，合同繼續(xù)有效，被告扣除第四期保費(fèi)是可以的。本院認(rèn)為：人身保險(xiǎn)合同是以人的生命或健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)合同自然終止，被告在被保險(xiǎn)人死亡后仍收取的保費(fèi)沒(méi)有合法依據(jù)，應(yīng)當(dāng)予以退還。
綜上，本院認(rèn)為，投保人姜某與保險(xiǎn)人平太平洋人壽公司簽訂了保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人同意承保，投保人交納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人送達(dá)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同成立并生效，發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案投保人因保險(xiǎn)事故死亡，在交通事故中投保人無(wú)證駕駛或駕駛無(wú)有效駕駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)與死亡結(jié)果之間并不存在必然因果關(guān)系，保險(xiǎn)人不能以投保人無(wú)證駕駛和駕駛無(wú)有效行駛證主張免責(zé)。況且，投保單中“聲明與授權(quán)”欄內(nèi)投保人簽名非投保人所寫(xiě)，保險(xiǎn)人沒(méi)有盡到對(duì)免責(zé)條款向投保人明確說(shuō)明義務(wù)，該免責(zé)條款對(duì)投保人不生效，被告不能以免責(zé)條款主張免責(zé)，應(yīng)按合同約定支付保險(xiǎn)賠款50000元。在被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)合同自然終止，被告收取的被保險(xiǎn)人死亡后第四期保費(fèi)2630元應(yīng)予以退還。原告提出的保險(xiǎn)紅利因未提交證據(jù)證明，本院不予支持。依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條，《中華人民共和國(guó)民法通則》第九十二條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第七十五條之規(guī)定，判決如下;
一、被告中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司在本判決生效后十日內(nèi)給付原告李某某保險(xiǎn)金50000元；
二、被告中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司在本判決生效后十日內(nèi)退還原告李某某第四期保費(fèi)2630元；
三、駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)1115元，由被告中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黃岡市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　　余畝千 審　判　員　　閔齊飛 人民陪審員　　曾　旭

書(shū)記員：王朝暉