原告：朱某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，農(nóng)民，住湖南省祁東縣。委托訴訟代理人：王佳，四川華敏律師事務(wù)所律師。被告：陳小某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，農(nóng)民，住四川省井研縣。委托訴訟代理人：賀萍，四川蜀信律師事務(wù)所律師。被告：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司內(nèi)江市分公司，住所地內(nèi)江市市中區(qū)雙蘇路123號。統(tǒng)一社會信用代碼：91511000709015808Y。負(fù)責(zé)人：廖汝華，經(jīng)理。委托訴訟代理人：先紅，四川金頂律師事務(wù)所律師。

原告朱某某向本院提出訴訟請求：1.二被告立即賠償原告醫(yī)療費、營養(yǎng)費、住院伙食補(bǔ)助費、護(hù)理費、傷殘賠償金、誤工費等共計108109.2元，被告保險公司在保險責(zé)任范圍內(nèi)賠償原告；2.本案訴訟費由二被告承擔(dān)。事實和理由：2017年7月6日，被告陳小某駕駛其所有的川11－×××××號大中型拖拉機(jī)，與朱某某騎行的電動三輪車發(fā)生碰撞，導(dǎo)致兩車受損，朱某某受傷的交通事故。朱某某被送至武警四川總隊醫(yī)院治療。2017年7月21日，井研縣公安局交警大隊對該事故作出認(rèn)定：陳小某承擔(dān)事故的主要責(zé)任，朱某某承擔(dān)事故的次要責(zé)任。經(jīng)查川11－×××××號大中型拖拉機(jī)在人保財險內(nèi)江分公司投保了交強(qiáng)險和商業(yè)三者險，朱某某多次找人保財險內(nèi)江分公司賠付，其都以各種理由拒絕。為了維護(hù)原告的合法權(quán)益，根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，特提起訴訟，請支持原告的訴請。被告陳小某辯稱，對交通事故發(fā)生和責(zé)任劃分沒有異議，我在保險公司投保交強(qiáng)險和10萬元商業(yè)三者險，本案賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)由被告保險公司承擔(dān)，我墊付醫(yī)療費13000元，希望一并處理。被告人保財險內(nèi)江分公司辯稱，對事故發(fā)生經(jīng)過和責(zé)任劃分沒有異議，本案涉案車輛在我公司投保交強(qiáng)險和10萬元商業(yè)險，我公司墊付醫(yī)療費1萬元，希望在本案中一并處理。本次交通事故中，陳小某準(zhǔn)駕不符，按照《拖拉機(jī)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》，本案所涉拖拉機(jī)是大中型拖拉機(jī)，駕駛證準(zhǔn)駕車型代號為G，現(xiàn)陳小某駕駛證準(zhǔn)駕車型為H，顯然系無證駕駛，在商業(yè)險范圍內(nèi)不承擔(dān)任何賠償責(zé)任，交強(qiáng)險在代為賠償后，有權(quán)向陳小某追償。對于賠償項目，醫(yī)療費我公司墊付1萬元，應(yīng)當(dāng)扣除20%自費藥；住院天數(shù)沒有異議，原告主張的住院伙食補(bǔ)助費標(biāo)準(zhǔn)過高，應(yīng)當(dāng)按照20元每天計算；對原告主張的營養(yǎng)費不認(rèn)可；對殘疾賠償金有異議，我公司認(rèn)為原告的傷情構(gòu)不成傷殘，已向人民法院提交重新申請書，對殘疾賠償金標(biāo)準(zhǔn)有異議，應(yīng)按照農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)計算；對被扶養(yǎng)人生活費有異議；對精神損害撫慰金有異議；對護(hù)理費標(biāo)準(zhǔn)有異議，我公司認(rèn)可90元每天；不認(rèn)可原告主張的誤工費；交通費酌情認(rèn)可200元；鑒定費不是保險公司賠償范圍，保險公司不予認(rèn)可。本車在發(fā)生交通事故時還有超載行為，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)扣除10%的免賠率。當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證，對原告提交的交通事故責(zé)任認(rèn)定書、陳小某身份證、駕駛證、武警四川省總隊醫(yī)院出院證、費用明細(xì)匯總、病歷、費用清單、戶口簿、出生證明、學(xué)習(xí)證明，二被告無異議，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對被告陳小某提交的交強(qiáng)險和商業(yè)險保單，原告及被告人保財險內(nèi)江分公司無異議，本院予確認(rèn)并在卷佐證。對被告人保財險內(nèi)江分公司提交的保單抄件，原告及被告陳小某無異議，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對原被告存在爭議的證據(jù)，本院認(rèn)證如下：1.原告提交的工作證明、居住證明、房屋租賃協(xié)議，雖然二證明存在經(jīng)辦人員未簽名的瑕疵，但結(jié)合原告的陳述，能夠證明原告在從事茶葉批發(fā)零售工作、為照顧子女讀書租住在井研縣城的事實，本院依法予以采信；2.原告提交的傷殘等級鑒定意見，雖然被告人保財險內(nèi)江分公司提出重新鑒定申請，但該申請不符合重新鑒定的條件，本院不予準(zhǔn)許，原告的傷殘等級鑒定符合程序規(guī)定，本院依法予以采信；3.對被告人保財險內(nèi)江分公司提交的投保單、投保人聲明、客戶資料送達(dá)告知書、客戶投保資料提示函，被告陳小某稱沒有在上述材料上簽過名字，并申請了筆跡鑒定，經(jīng)原被告共同隨機(jī)選定的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，上述材料上的簽名并非陳小某所簽，對被告人保財險內(nèi)江分公司提交的上述材料，本院依法不予采信；4.筆跡鑒定意見書，鑒定機(jī)構(gòu)具備鑒定資質(zhì)，鑒定程序合法，本院依法予以采信。根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查采信的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：原告朱某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，農(nóng)民，戶籍地為湖南省祁東縣，自2016年6月10日至今租住在四川省井研縣研城鎮(zhèn)錦弘巷57號添祿麗景苑1期6單元車庫（實為底樓架空層改建的住房）。井研縣集益鄉(xiāng)、仁壽縣慈航鎮(zhèn)逢場時，原告在二鄉(xiāng)鎮(zhèn)擺攤做茶葉批發(fā)零售生意。原告有兩人需要撫養(yǎng)：長子周治宇，xxxx年xx月xx日出生，現(xiàn)在井研縣研城中學(xué)上學(xué)；次女周薪怡，xxxx年xx月xx日出生，現(xiàn)在井研縣集益鄉(xiāng)中心小學(xué)上學(xué)。2017年7月7日，陳小某駕駛川11－×××××號大中型拖拉機(jī)，從井研集益鄉(xiāng)方向往研城鎮(zhèn)方向行駛，13時30分，當(dāng)車行駛至國道213線1146KM+300M，該車左轉(zhuǎn)調(diào)頭過程中與同向行駛由朱某某駕駛的無號牌電動三輪車相撞，造成朱某某受傷、車輛受損的交通事故。當(dāng)日，原告即被送往武警四川省總隊醫(yī)院住院治療至2017年9月1日出院，住院天數(shù)56天，產(chǎn)生醫(yī)療費20099.29元（其中人保財險內(nèi)江分公司墊付1萬元），出院醫(yī)囑：“1.院外繼續(xù)行抗瘢痕治療壹年（復(fù)方肝素鈉尿囊素凝膠），如瘢痕增生影響足踝關(guān)節(jié)活動需行手術(shù)矯正，適當(dāng)下床活動；2.休息叁月；3.門診隨訪?！?017年7月21日，井研縣公安局交警大隊于作出5111242201700597號道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序），認(rèn)定陳小某對此次事故負(fù)主要責(zé)任，朱某某在此次事故中負(fù)次要責(zé)任。2017年12月14日，四川科博司法鑒定所作出川科博鑒[2017]臨鑒1714號司法鑒定意見書，鑒定意見為：被鑒定人朱某某的傷殘程度為十級。陳小某預(yù)先賠付原告醫(yī)療費等共計13000元。另查明，川11－×××××號大中型拖拉機(jī)的登記車主為陳小某，陳小某持有準(zhǔn)駕機(jī)型為H的拖拉機(jī)駕駛證。川11－×××××號大中型拖拉機(jī)在被告人保財險內(nèi)江分公司投保交強(qiáng)險、商業(yè)險及不計免賠率，交強(qiáng)險死亡傷殘賠償限額11萬元，醫(yī)療費賠償限額1萬元，財產(chǎn)損失賠償限額2000元；商業(yè)第三者責(zé)任險賠償限額10萬元。交強(qiáng)險和商業(yè)險的保險期限為從2017年1月5日0時起至2018年1月4日24時止。經(jīng)鑒定，交強(qiáng)險及商業(yè)險投保單、投保人聲明、客戶資料送達(dá)告知書、客戶投保資料提示函上的簽名不是陳小某的筆跡。被告人保財險內(nèi)江分公司沒有將商業(yè)險的保險條款送達(dá)給陳小某，也沒有就商業(yè)險的免責(zé)條款盡到提示告知義務(wù)。還查明，2016年度四川省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入28335元，2016年度四川城鎮(zhèn)居民人均消費性支出20660元，2016年度四川省居民服務(wù)、修理和其它服務(wù)業(yè)平均工資36218元，2017年度四川省批發(fā)和零售業(yè)平均工資46287元。
原告朱某某與被告陳小某、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司內(nèi)江市分公司（以下簡稱“人保財險內(nèi)江分公司”）機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛一案，本院于2018年3月20日立案受理后，依法適用簡易程序于2018年4月18日、5月10日公開開庭進(jìn)行了審理。原告朱某某及其委托訴訟代理人王佳，被告陳小某及其委托訴訟代理人賀萍，被告人保財險內(nèi)江分公司的委托訴訟代理人先紅到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，本案爭議的焦點為：原告的損失如何計算；原告的損失如何分擔(dān)。一、關(guān)于原告的損失如何計算的問題。1.醫(yī)療費。《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱“人身損害賠償司法解釋”）第十九條規(guī)定“醫(yī)療費根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費、住院費等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定。賠償義務(wù)人對治療的必要性和合理性有異議的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。醫(yī)療費的賠償數(shù)額，按照一審法庭辯論終結(jié)前實際發(fā)生的數(shù)額確定。器官功能恢復(fù)訓(xùn)練所必要的康復(fù)費、適當(dāng)?shù)恼葙M以及其他后續(xù)治療費，賠償權(quán)利人可以待實際發(fā)生后另行起訴。但根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確定必然發(fā)生的費用，可以與已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費一并予以賠償?！北景钢校鶕?jù)當(dāng)事人提供的武警四川省總隊醫(yī)院醫(yī)療費票據(jù)，本院確認(rèn)原告因本次交通事故受傷住院治療產(chǎn)生的醫(yī)療費用為20099.29元。庭審中被告人保財險內(nèi)江分公司辯稱醫(yī)療費應(yīng)按20%扣除自費藥費用，該主張無明確的法律規(guī)定或合同約定，本院不予支持。2.住院伙食補(bǔ)助費。根據(jù)人身損害賠償司法解釋第二十三條“住院伙食補(bǔ)助費可以參照當(dāng)?shù)貒覚C(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定?！币?guī)定，本案原告在武警四川省總隊醫(yī)院住院56天，參照當(dāng)?shù)貒覚C(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，住院伙食補(bǔ)助費應(yīng)為25元／天×56天＝1400元，對超出該金額的主張不予支持。3.營養(yǎng)費。根據(jù)人身損害賠償司法解釋第二十四條“營養(yǎng)費根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見確定。”規(guī)定，本案中，原告住院期間無加強(qiáng)營養(yǎng)的醫(yī)囑意見，原告主張住院期間的營養(yǎng)費，本院不予支持。4.殘疾賠償金。根據(jù)人身損害賠償司法解釋第二十五條第一款“殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。”規(guī)定，原告被確定為十級傷殘的時間是2017年12月14日，年滿34周歲，其殘疾賠償金應(yīng)計算20年，原告的戶籍雖為農(nóng)村居民，但其經(jīng)常居住地在城鎮(zhèn)且主要收入來源于城鎮(zhèn)，其殘疾賠償金應(yīng)按城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)計算。原告的傷殘等級為十級，殘疾賠償金計算系數(shù)為10%。根據(jù)原告訴請，參照2016年度四川城鎮(zhèn)居民人均可支配收入28335元/年的標(biāo)準(zhǔn)，原告的殘疾賠償金為28335元/年×20年×10%＝56670元。被撫養(yǎng)人生活費。根據(jù)人身損害賠償司法解釋第二十八條“被扶養(yǎng)人生活費根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標(biāo)準(zhǔn)計算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額?！币?guī)定，原告有兒子周治宇（至傷殘確定之日年滿13周歲）、女兒周薪怡（至傷殘確定之日年滿11周歲）需要撫養(yǎng)。原告主張其兒子按4年、女兒按6年計算被撫養(yǎng)人生活費，是對自己權(quán)利的處分，本院予以認(rèn)可。原告的子女系在校學(xué)生，且原告的殘疾賠償金按城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)計算，其子女的被撫養(yǎng)人生活費應(yīng)當(dāng)按城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)計算。參照2016年度四川城鎮(zhèn)居民人均消費性支出20660元的標(biāo)準(zhǔn)，原告的被撫養(yǎng)人生活費應(yīng)為20660元/年×（兒子的4年+女兒的6年）÷原告夫妻2人×10%＝10330元。綜上，原告的殘疾賠償金（含被撫養(yǎng)人生活費）為67000元（狹義的殘疾賠償金56670元+被撫養(yǎng)人生活費10330元）。5.精神損害撫慰金。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》第十條“精神損害的賠償數(shù)額根據(jù)以下因素確定：（一）侵權(quán)人的過錯程度，法律另有規(guī)定的除外；（二）侵害的手段、場合、行為方式等具體情節(jié)；（三）侵權(quán)行為所造成的后果；（四）侵權(quán)人的獲利情況；（五）侵權(quán)人承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)能力；（六）受訴法院所在地平均生活水平。法律、行政法規(guī)對殘疾賠償金、死亡賠償金等有明確規(guī)定的，適用法律、行政法規(guī)的規(guī)定。侵害他人人身權(quán)益，造成他人嚴(yán)重精神損害的，被侵權(quán)人可以請求精神損害賠償”規(guī)定，原告因交通事故致殘，對其精神上造成較大損害，結(jié)合侵權(quán)人的過錯程度、侵權(quán)行為所造成的后果及本地平均生活水平，本院確定原告的精神損害撫慰金為3000元。6.護(hù)理費。根據(jù)人身損害賠償司法解釋第二十一條第一款“護(hù)理費根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。護(hù)理人員有收入的，參照誤工費的規(guī)定計算；護(hù)理人員沒有收入或者雇傭護(hù)工的，參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工從事同等級別護(hù)理的勞務(wù)報酬標(biāo)準(zhǔn)計算。護(hù)理人員原則上為一人，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者鑒定機(jī)構(gòu)有明確意見的，可以參照確定護(hù)理人員人數(shù)?！币?guī)定，原告住院治療期間應(yīng)計算護(hù)理費。由于原告未提交證據(jù)證明護(hù)理人員的收入情況，根據(jù)原告訴請，參照四川省2016年度居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)平均工資標(biāo)準(zhǔn)，護(hù)理費計算為36218元／年÷12月÷21.75天×56天＝7771元。原告主張護(hù)理費6720元，是對自己權(quán)利的處分，本院予以認(rèn)可。7.誤工費。根據(jù)人身損害賠償解釋第二十條“誤工費根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算”規(guī)定，原告住院56天，醫(yī)囑休息3個月，誤工天數(shù)共為4個月又26天。原告未提供近三年的平均收入，應(yīng)參照2017年度四川省批發(fā)和零售業(yè)平均工資46287元計算其誤工費。誤工費為46287元/年÷12月×4月+46287元÷12月÷21.75天×20天（26天－3周共6天的休息日）＝18975.9元。對超出該金額的訴訟主張，本院不予支持。8.交通費。根據(jù)人身損害賠償司法解釋第二十二條“交通費根據(jù)受害人及其必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實際發(fā)生的費用計算。交通費應(yīng)當(dāng)以正式票據(jù)為憑；有關(guān)憑據(jù)應(yīng)當(dāng)與就醫(yī)地點、時間、人數(shù)、次數(shù)相符合?！币?guī)定，本案中，原告未提供相應(yīng)交通費票據(jù)，被告人保財險公司認(rèn)可200元交通費，本院予以確認(rèn)。9.鑒定費。根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱“保險法”）第六十四條“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)”規(guī)定，傷殘等級鑒定費是為了確定原告損失程度所產(chǎn)生的必要費用，對原告支出的鑒定費1200元，本院予以確認(rèn)。綜上，原告因交通事故產(chǎn)生的損失為：醫(yī)療費20099.29元、住院伙食補(bǔ)助費1400元、殘疾賠償金（含被撫養(yǎng)人生活費）為67000元、精神損害撫慰金3000元、護(hù)理費6720元、誤工費18975.9元、交通費200元、鑒定費1200元，合計118595.19元。二、關(guān)于原告的損失如何分擔(dān)的問題。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件若干問題的解釋》（以下簡稱“交通事故賠償司法解釋”）第十六條“同時投保機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險和第三者責(zé)任商業(yè)保險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時起訴侵權(quán)人和保險公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：（一）先由承保交強(qiáng)險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；（二）不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。被侵權(quán)人或者其近親屬請求承保交強(qiáng)險的保險公司優(yōu)先賠償精神損害的，人民法院應(yīng)予支持?！币?guī)定，本案中，陳小某駕駛的川11－×××××號大中型拖拉機(jī)在人保財險內(nèi)江分公司投保了交強(qiáng)險和商業(yè)險，依據(jù)前述司法解釋的規(guī)定，本案的賠償順序為：（一）交強(qiáng)險的賠償責(zé)任。1.交強(qiáng)險醫(yī)療費賠償限額內(nèi)獲得的賠償。此次交通事故造成原告的醫(yī)療費用為20099.29元、住院伙食補(bǔ)助費1400元，合計21499.29元，人保財險內(nèi)江公司應(yīng)在交強(qiáng)險醫(yī)療費賠償限額內(nèi)賠償原告醫(yī)療費1萬元。2.交強(qiáng)險死亡傷殘賠償限額內(nèi)獲得的賠償。原告的總損失，扣除醫(yī)療費項下的損失21499.29元后，尚有殘疾賠償金（含被撫養(yǎng)人生活費）為67000元、精神損害撫慰金3000元、護(hù)理費6720元、誤工費18975.9元、交通費200元、鑒定費1200元，共計97095.9元未獲得賠償，以上損失屬于交強(qiáng)險死亡傷殘賠償項下賠償?shù)捻椖?，人保財險內(nèi)江分公司應(yīng)在交強(qiáng)險死亡傷殘賠償限額范圍內(nèi)予以全額賠償。綜上，人保財險內(nèi)江分公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償原告10000元+97095.9元＝107095.9元。3.農(nóng)業(yè)部《拖拉機(jī)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第七條規(guī)定：“拖拉機(jī)駕駛?cè)藴?zhǔn)予駕駛的機(jī)型分為：（一）大中型拖拉機(jī)（發(fā)動機(jī)功率在14.7千瓦以上），駕駛證準(zhǔn)駕機(jī)型代號為“G”;（二）小型方向盤式拖拉機(jī)（發(fā)動機(jī)功率不足14.7千瓦），駕駛證準(zhǔn)駕駛機(jī)型代號為“H”;（三）手扶式拖拉機(jī)，駕駛證準(zhǔn)駕機(jī)型代號為“K”?！钡诎藯l規(guī)定：“持有準(zhǔn)駕大中型拖拉機(jī)駕駛證的，準(zhǔn)許駕駛大中型拖拉機(jī)、小型方向盤式拖拉機(jī)；持有準(zhǔn)駕小型方向盤式拖拉機(jī)駕駛證的，只準(zhǔn)駕駛小型方向盤式拖拉機(jī)；持有準(zhǔn)駕手扶式拖拉機(jī)駕駛證的，只準(zhǔn)許駕駛手扶式拖拉機(jī)。”本案中，陳小某持有代號為“H”小型方向盤式拖拉機(jī)駕駛證,只準(zhǔn)駕駛小型方向盤式拖拉機(jī)，卻駕駛大中型拖拉機(jī)，違反了《拖拉機(jī)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第八條規(guī)定，陳小某的行為屬于未取得相應(yīng)駕駛資格的行為。根據(jù)交通事故賠償司法解釋第十八條“有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請求保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；……保險公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時效期間自保險公司實際賠償之日起計算?！钡囊?guī)定，原告有權(quán)向人保財險內(nèi)江分公司要求在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償，人保財險內(nèi)江分公司向原告實際賠償后享有對侵權(quán)人追償?shù)臋?quán)利。（二）商業(yè)三者險的賠償責(zé)任。原告的醫(yī)療費項下總額為21499.29元，扣除交強(qiáng)險醫(yī)療費限額應(yīng)賠償?shù)?萬元后，還有11499.29元未獲賠償。該起交通事故原告負(fù)次要責(zé)任，陳小某負(fù)主要責(zé)任，本院確定原告對超出交強(qiáng)險的損失承擔(dān)30%，陳小某對超出交強(qiáng)險的損失承擔(dān)70%。因此，陳小某應(yīng)承擔(dān)超出交強(qiáng)險部分的損失金額為11499.29元×70%＝8049.5元。陳小某為其駕駛的肇事車輛向人保財險內(nèi)江分公司投保了保額為10萬元的商業(yè)三者險和不計免賠率。人保財險內(nèi)江分公司提出根據(jù)商業(yè)險保險條款規(guī)定，被告未取得相應(yīng)駕駛資格，商業(yè)險拒賠。保險法第十七條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”本案中，人保財險內(nèi)江分公司不能證明其已將商業(yè)險保險條款提供給陳小某并作提示或明確說明，因此，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，人保財險內(nèi)江分公司應(yīng)在商業(yè)險范圍內(nèi)向原告賠償8049.5元。綜上所述，人保財險內(nèi)江分公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)向原告賠償107095.9元、在商業(yè)三者險限額內(nèi)向原告賠償8049.5元，合計115145.4元。為減少當(dāng)事人訴累，節(jié)約訴訟資源，應(yīng)當(dāng)事人的請求，本院對陳小某和人保財險內(nèi)江分公司預(yù)先賠償?shù)馁M用，一并處理。人保財險內(nèi)江分公司為原告墊付了1萬元醫(yī)療費，該款應(yīng)當(dāng)在賠償款中直接扣除。因陳小某未取得相應(yīng)駕駛資格，在交強(qiáng)險限額內(nèi)保險公司系為陳小某代賠，陳小某已經(jīng)賠付給原告的13000元，應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險賠償金額內(nèi)直接扣除，由陳小某負(fù)擔(dān)，而不應(yīng)當(dāng)由保險公司返還給陳小某后再行追償?？鄢鲜鰞晒P款項后，最終人保財險內(nèi)江分公司還應(yīng)在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠償原告84095.9元（交強(qiáng)險應(yīng)賠償?shù)目傤~107095.9元－墊付的醫(yī)療費1萬元－陳小某已賠償?shù)?3000元），在商業(yè)三者險限額內(nèi)賠償原告8049.5元，兩項合計92145.4元。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十九條、第二十條、第二十一條第一款、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條第一款、第二十八條，《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》第十條，《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條規(guī)、第十八條，參照《拖拉機(jī)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第七條、第八條規(guī)定，判決如下：

一、被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司內(nèi)江市分公司在本判決生效之日起十日內(nèi)向原告朱某某賠償92145.4元；二、駁回原告朱某某的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費942元，減半收取計471元，由原告朱某某負(fù)擔(dān)70元、被告陳小某負(fù)擔(dān)401元；鑒定費5800元，由被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司內(nèi)江市分公司負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省樂山市中級人民法院。

審判員　　鄢新民

書記員：徐清琳