原公訴機(jī)關(guān)四川省高縣人民檢察院。

上訴人（原審被告人）肖某某，曾用名肖志強(qiáng)，男，1980年8月13日出生于四川省高縣，漢族，初中文化，無業(yè)。因犯故意傷害罪，于2012年10月22日被判處管制二年，2014年3月5日解除管制。因吸食毒品，于2014年3月18日被強(qiáng)制隔離戒毒二年。因本案于2014年5月19日被逮捕?，F(xiàn)羈押于高縣看守所。

原審被告人孫某某，女，1980年7月14日出生于重慶市巫山縣，漢族，高中文化，農(nóng)民。因本案于2014年5月6日被取保候?qū)彙?/span>

四川省高縣人民法院審理高縣人民檢察院指控原審被告人肖某某、孫某某犯信用卡詐騙罪一案，于二〇一四年十月十六日作出（2014）宜高刑初字第163號(hào)刑事判決。原審被告人肖某某不服，提出上訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。宜賓市人民檢察院指派檢察員寇忠明、彭燕芬出庭履行職務(wù)，上訴人肖某某、原審被告人孫某某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原判認(rèn)定，2012年9月，被告人孫某某、肖某某在明知無償還能力的情況下，決定以透支信用卡方式購(gòu)買新車。同年10月8日，二人以被告人孫某某的名義與珙縣天梭商貿(mào)有限責(zé)任公司簽訂了購(gòu)買“標(biāo)致508”汽車合同，該合同約定購(gòu)車總價(jià)為20.47萬(wàn)元，首付6.17萬(wàn)元，按揭14.3萬(wàn)元。之后，被告人肖某某到高縣沙河鎮(zhèn)政府、高縣沙河宜興磚廠辦理了虛假的收入證明。2012年10月29日，被告人孫某某向中國(guó)工商銀行股份有限責(zé)任公司宜賓市分行珙縣支行（以下稱宜賓工商銀行）申領(lǐng)了一張信用卡，并與該行簽訂了信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期付款合同，該合同約定一次性透支余下的購(gòu)車款14.3萬(wàn)元，該透支款分3年36期償還銀行，其中首期還款本金3980元，手續(xù)費(fèi)531.9元，其余每期（月）還款本金3972元及手續(xù)費(fèi)509元。2012年11月21日，宜賓工商銀行將14.3萬(wàn)元打到被告人孫某某的該張信用卡上，二被告人當(dāng)天便在POS機(jī)上全部刷卡消費(fèi)。被告人肖某某、孫某某在歸還了幾期透支款后，變更了留給銀行的聯(lián)系電話，從2013年10月起便未再還款。之后，經(jīng)銀行多次催收，二被告人仍拒不還款。截止2014年2月10日，宜賓工商銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，二被告人尚欠逾期透支款本金42411.35元。2014年3月6日，公安機(jī)關(guān)立案后，被告人孫某某償還了42411.35元，并提前還清余下全部透支款。2014年3月20日，被告人孫某某被傳喚到案。

原判認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：1.接受刑事案件登記表、立案決定書、歸案說明。2.車輛信息、購(gòu)車合同、抵押合同、信用卡交易明細(xì)資料。3.證人證言。4.談話記錄。5.行政處罰決定書、強(qiáng)制隔離戒毒決定書、前科資料、調(diào)查評(píng)估意見書、解除社區(qū)矯正通知書。6.被告人的供述和辯解及其戶籍信息資料。

原判認(rèn)為，被告人孫某某、肖某某共同以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支信用卡，數(shù)額較大，且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。二被告人到案后能自愿認(rèn)罪，如實(shí)供述犯罪事實(shí)，可從輕處罰。二被告人能歸還全部本息，可從輕處罰。被告人肖某某有犯罪前科，應(yīng)酌情從重處罰。對(duì)被告人孫某某適用緩刑，不致危害社會(huì)。原判根據(jù)二被告人犯罪的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)于社會(huì)的危害程度，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條、第二十五條第一款、第六十七條第三款、第七十二條第一款、第三款之規(guī)定，判決：一、被告人肖某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金二萬(wàn)元；二、被告人孫某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑二年，并處罰金二萬(wàn)元。

上訴人肖某某上訴稱，1.自己和孫某某透支信用卡時(shí)無非法占有的目的，前期自己有能力還款，并如約還款數(shù)月。2.自己雖變更號(hào)碼，但仍與銀行及汽車經(jīng)銷商保持聯(lián)系，其超過期限未能還款事出有因。3.自己屬過失犯罪，符合判處緩刑的條件。4.其不是信用卡的持卡人，在共同犯罪中，屬?gòu)姆浮?/span>

出庭檢察員認(rèn)為，本案事實(shí)不清，建議發(fā)回重審。

經(jīng)審理查明，2012年10月8日，上訴人（原審被告人）肖某某、原審被告人孫某某與珙縣天梭商貿(mào)有限責(zé)任公司（下稱天梭公司）商議，用二人原有舊車通過天梭公司介紹買家變現(xiàn)5萬(wàn)元，并另補(bǔ)現(xiàn)金1.17萬(wàn)余元作為在天梭公司購(gòu)買新車“標(biāo)致508”的首付款，余款通過將待購(gòu)新車抵押給中國(guó)工商銀行股份有限公司宜賓分行（下稱宜賓分行）后以透支信用卡方式購(gòu)買新車。當(dāng)日，二人以孫某某的名義與天梭公司簽訂了《購(gòu)買“標(biāo)致508”汽車合同》，該合同約定購(gòu)車總價(jià)為20.47萬(wàn)元，首付6.17萬(wàn)元，按揭14.3萬(wàn)元，并約定：銀行放款后方可提車。之后，上訴人肖某某為辦理零額度信用卡（持卡人為孫某某），分別到高縣沙河鎮(zhèn)政府、高縣沙河宜興磚廠辦理了二原審被告人不實(shí)的收入證明提交宜賓分行珙縣支行（下稱珙縣支行）審查。

2012年10月30日，孫某某接受了珙縣支行工作人員張某某等人的調(diào)查談話。在調(diào)查意見書上，孫某某同意承諾在分期付款期間用所購(gòu)車輛辦理機(jī)動(dòng)車輛抵押登記給宜賓分行。并于當(dāng)日向宜賓分行申請(qǐng)將此前辦理信用卡的額度由零元調(diào)整為161900元。隨后孫某某、肖某某與該行簽訂了珙縣支行2012年30號(hào)《抵押合同》、《信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期付款合同》。

上述《抵押合同》涉及抵押物（所購(gòu)車輛）、抵押登記、保險(xiǎn)、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)、雙方承諾、違約責(zé)任、生效變更解除、爭(zhēng)議解決等方面，約定了抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物、從權(quán)利、代位物、衍生的保險(xiǎn)金、賠償金、補(bǔ)償金等。肖某某于2012年10月30日在合同附件上簽字，同意孫某某將合同確定的抵押物為借款人貸款作抵押擔(dān)保，承諾與抵押人共同承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。

上述《信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期付款合同》約定原審被告人孫某某在提供給宜賓分行認(rèn)可的合法有效擔(dān)保，并辦理了有關(guān)擔(dān)保手續(xù)等前提下，其申辦的信用卡可獲得14.3萬(wàn)元購(gòu)車專項(xiàng)透支資金，且不可撤銷地授權(quán)宜賓分行將該透支資金劃入天梭商貿(mào)公司。該透支款分3年36期償還銀行，每月一期。

2012年11月2日，原審被告人孫某某向天梭公司交付首付款61700元。2012年11月21日，張某某和孫某某、肖某某來到天梭公司用上述新辦理的信用卡刷卡透支14.3萬(wàn)元用于購(gòu)買汽車。2013年1月28日完清車輛購(gòu)置稅。同年2月1日，天梭公司經(jīng)辦人員黃某某與孫某某、肖某某來到宜賓市交警支隊(duì)車輛管理所（下稱車管所）對(duì)該車進(jìn)行初次登記，核發(fā)牌號(hào)為川QL7217。黃某某將車管所發(fā)放的該車機(jī)動(dòng)車登記證書扣留后交給張某某審核。2013年8月9日，宜賓分行委托天梭公司到車管所對(duì)孫某某所購(gòu)汽車進(jìn)行了抵押登記，抵押權(quán)人為宜賓分行。

原審被告人孫某某在歸還了幾期透支款后，變更了留給珙縣支行的聯(lián)系電話，從2013年10月起未再還款。之后，經(jīng)工商銀行多次短信及人工催收，孫某某仍未還款。截止2014年2月10日，宜賓分行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，孫某某尚欠逾期透支款本金42411.35元。

2014年3月6日，公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。同?1日至13日，原審被告人孫某某將已逾期應(yīng)還款及截止當(dāng)月（第16期）應(yīng)償還的透支款本息46878.07元全部還清，同時(shí)還將尚未到還款期的剩余20期透支款全部還清給珙縣支行，并于3月13日從宜賓分行領(lǐng)回該車機(jī)動(dòng)車登記證書后到車管所解除抵押登記并將該車過戶給他人。同月20日，孫某某經(jīng)公安民警電話傳喚至公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，并如實(shí)交代了相關(guān)事實(shí)。

另查明，中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程第二十五條第一款第一項(xiàng)載明：發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)向有關(guān)部門、單位和個(gè)人調(diào)查了解申請(qǐng)人資信、財(cái)產(chǎn)及相關(guān)情況，審查申請(qǐng)人的資信狀況，索取、留存和使用申請(qǐng)人的個(gè)人資料，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定是否要求其提供擔(dān)保，并根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料及資信狀況是否同意發(fā)卡、發(fā)卡的種類和信用額度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)人申請(qǐng)后，無論是否同意其辦卡申請(qǐng)，申請(qǐng)表及相關(guān)資料不予退還。

認(rèn)定上述的事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：

1.接受刑事案件登記表、立案決定書、歸案說明，證實(shí)本案的來源和二原審被告人孫某某、肖某某歸案情況。

2.中國(guó)工商銀行信用卡申請(qǐng)表、涉案工行信用卡，牡丹信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，證實(shí)發(fā)卡人有權(quán)要求申請(qǐng)人提供相關(guān)擔(dān)保后，決定是否同意發(fā)卡、發(fā)卡的種類和信用額度。還證實(shí)2012年10月30日，孫某某向宜賓分行申請(qǐng)將信用額度由零元調(diào)整為人民幣161900元。

3.談話記錄。證實(shí)孫某某在與張某某的談話筆錄中同意將所購(gòu)車輛辦理抵押登記，且抵押權(quán)人為宜賓分行。

4.車輛信息、購(gòu)車合同、抵押合同，證實(shí)涉案車輛標(biāo)致508基本情況及購(gòu)車合同、抵押合同相關(guān)約定。

5.二原審被告人向工商銀行提交的收入證明分別載明：孫某某系高縣沙河鎮(zhèn)政府出納，月收入3800元；肖某某系高縣沙河宜興磚廠廠長(zhǎng)，月收入12000元。

6.發(fā)票，證實(shí)孫某某購(gòu)車交納首付款及購(gòu)車后上戶完稅、購(gòu)買保險(xiǎn)等情況。

7.涉案機(jī)動(dòng)車登記證書、車管所處下載打印的汽車相關(guān)記錄，證實(shí)該車于2013年2月1日上戶，2013年8月9日進(jìn)行抵押登記，2014年3月13解除抵押登記，同日變更車輛所有人。

8.信用卡交易明細(xì)資料，證實(shí)孫某某分別于2012年12月還款4600元、2013年1月還款4400元、2月還款4600元、3月還款4400元，4月未還款，5月還款4700元，6月未還款，7月還款2000元，8月還款500元，9月還款500元，2014年3月11日還款53000元，3月13日還款80000元。

9.證人李某甲（沙河鎮(zhèn)政府辦公室主任）、王某某（宜興磚廠廠長(zhǎng)）的證言，證實(shí)孫某某不是沙河鎮(zhèn)政府職工，但收入證明上的印章確系沙河鎮(zhèn)政府公章所?。恍つ衬车氖杖胱C明上的印章系王某某用宜興磚廠公章所蓋。

10.證人張某某（珙縣支行員工）的證言，證實(shí)孫某某、肖某某信用卡車貸一事是由他負(fù)責(zé)。他收到了孫某某、肖某某二人的身份資料和收入證明后，為二人辦理了一張信用卡額度為零的工行信用卡，在簽訂抵押合同后，為該信用卡發(fā)放了14.3萬(wàn)元的信用額度。刷卡當(dāng)日，他和孫某某、肖某某一起到天梭公司刷的卡。孫某某所購(gòu)汽車上戶后，黃某某就將機(jī)動(dòng)車登記證書交給了他，他又將機(jī)動(dòng)車登記證書上交宜賓分行審查。該業(yè)務(wù)中，用于車貸的信用卡持卡人如不將該車作抵押，銀行就不會(huì)發(fā)放信用額度，卡內(nèi)透支額度將為零，其目的是為了降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。該業(yè)務(wù)無書面的資料，是經(jīng)全市培訓(xùn)學(xué)習(xí)的營(yíng)業(yè)模式。孫某某變更電話號(hào)碼后，他于2013年12月和肖某某有過一次通話，此后便因肖某某電話停機(jī)未能再聯(lián)系。

11.證人黃某某（天梭公司銷售員）的證言，證實(shí)天梭公司與珙縣支行一直有車貸方面的合作。2013年國(guó)慶節(jié)活動(dòng)期間，孫某某決定通過工商銀行向天梭公司按揭購(gòu)車并于此后交了首付款。刷卡當(dāng)日，珙縣支行的張某某和孫某某、肖某某一起到天梭公司刷卡14.3萬(wàn)元用于孫某某購(gòu)車。2013年2月1日，她與肖某某、孫某某到車管所上戶，并將車輛登記證留下后交與張某某，后張某某將車輛登記證和抵押合同、委托書等交給她辦理抵押登記。

12.證人李某乙的證言，證實(shí)2014年3月13日，他給了孫某某8萬(wàn)元，孫某某用該款還清了工商銀行的透支款，隨后孫某某從宜賓分行領(lǐng)回了機(jī)動(dòng)車登記證書，之后他幫孫某某將該車轉(zhuǎn)賣。

13.原審被告人孫某某的供述和辯解，證實(shí)肖某某通過朋友辦了收入證明提交銀行，和天梭公司、工商銀行簽訂合同后，她用新辦的信用卡到天梭公司刷卡14.3萬(wàn)元用于購(gòu)車，并將機(jī)動(dòng)車登記證書交給了工商銀行。后未如期還款，其收到過工行的催款短信，后自己更換了電話號(hào)碼。

14.上訴人（原審被告人）肖某某的供述和辯解，其供述與孫某某的供述相印證，還證實(shí)工商銀行、天梭公司人員也多次聯(lián)系到他催其還款。2014年初，張某某還給他打過電話催其還款。

15.二原審被告人戶籍信息資料，證實(shí)二人主體身份情況。

本院認(rèn)為，上訴人（原審被告人）肖某某、原審被告人孫某某提供的不實(shí)收入證明僅獲得信用額度為零的信用卡，其獲得高額信用透支額度是基于將擬購(gòu)買的汽車抵押給銀行；該購(gòu)車行為真實(shí)存在，且系在銀行工作人員監(jiān)管下直接透支授予的信用額度資金用于購(gòu)車；因此，二原審被告人沒有非法占有此透支款的目的。二原審被告人在履行分期還款數(shù)月后，因無力還款而更換了聯(lián)系方式，并離開經(jīng)常居住地，致使銀行未能獲得到期應(yīng)還款。但因銀行屬抵押權(quán)人，在發(fā)放信用額度時(shí)已經(jīng)獲得足額擔(dān)保，并約定了抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物、從權(quán)利、代位物、衍生的保險(xiǎn)金、賠償金、補(bǔ)償金等；截至案發(fā)，涉案車輛亦未無故滅失或非法交易，該抵押物狀態(tài)并無不安。故二原審被告人未如約還款僅屬民事違約行為，銀行可通過民法相關(guān)途徑得以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)從而挽回經(jīng)濟(jì)損失。綜上，二原審被告人向銀行提供不實(shí)收入證明后，銀行未盡審查義務(wù)，輕率發(fā)放零額度信用卡，二原審被告人通過汽車抵押擔(dān)保獲得銀行信用透支額度金用于購(gòu)車，以信用卡方式分期還款的行為，實(shí)質(zhì)是抵押貸款行為，不屬于以非法占有為目的的惡意透支行為。因此，二原審被告人的行為不構(gòu)成犯罪，原判認(rèn)定事實(shí)及適用法律錯(cuò)誤，本院予以糾正。鑒于本案經(jīng)二審審理已查清事實(shí)，對(duì)檢察機(jī)關(guān)所提發(fā)回重審的意見，本院不予采納。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百二十五條第一款第（三）項(xiàng)、第一百九十五條第（二）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：

一、撤銷四川省高縣人民法院（2014）宜高刑初字第163號(hào)刑事判決；

二、上訴人（原審被告人）肖某某、原審被告人孫某某無罪。

本判決為終審判決。