上訴人（原審原告）方某。
被上訴人（原審被告）新華人壽保險股份有限公司湖北分公司。住所地：湖北省武漢市武昌區(qū)中南路2號中建廣場B座19-20樓。
負責(zé)人黃玉龍，該公司總經(jīng)理。
委托代理人余飛，湖北言達律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
原審第三人方捷，系方某之子。

上訴人方某因與被上訴人新華人壽保險股份有限公司湖北分公司（以下簡稱新華人壽湖北分公司）人壽保險合同糾紛一案，不服湖北省大悟縣人民法院（2015）鄂大悟民初字第00638號民事判決向本院提起上訴，本院2016年1月5日立案受理后依法組成合議庭于2016年1月19日公開開庭進行了審理，上訴人方某、被上訴人新華人壽湖北分公司的委托代理人余飛、第三人方捷到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院查明，方某作為投保人于2010年6月25日向保險人新華人壽保險股份有限公司大悟營業(yè)部投保尊享人生年金保險（分紅型），并于當日交納首期保險費12008元；合同成立日期為2010年6月29日，合同生效日期為2010年6月30日。雙方約定：投保人是方某，被保險人是方捷（方某之子），受益人是方某；保單合同號883645124635，基本責(zé)任基本保險金額79000元，保險期間自2010年6月30日零時起至2054年6月29日二十四時止，基本責(zé)任保險費每年12008元，交費方式為年交，交費期間為20年，續(xù)期保險費交費日期為每年6月30日。2011年6月30日，方某第二次向新華人壽湖北分公司交納保險費12008元。2015年7月22日，方某向新華人壽保險股份有限公司大悟營業(yè)部申請辦理退保，因?qū)嵧私痤~與方某的預(yù)期相差較大，方某未辦理退保手續(xù)，遂于同月27日訴至一審法院要求判令新華人壽湖北分公司退還保險費24016元。
一審法院認為，方某作為投保人對個人業(yè)務(wù)投保書上的投保人“方某”的簽名不持異議，結(jié)合方某提交的其他證據(jù)，案涉的尊享人生年金保險成立并生效。根據(jù)保險法第十五條的規(guī)定，投保人要求解除保險合同符合法律規(guī)定，予以支持。根據(jù)保險法第四十七條的規(guī)定，保險人自收到解約通知后三十日內(nèi)依約退還保險單的現(xiàn)金價值，故對方某要求退還24016元保險費的訴訟請求中的符合法律規(guī)定及合同約定的部分予以支持。按照保險條款6.3的約定，保險單的現(xiàn)金價值包括基本保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值和累計紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值。按照保險條款3.8和4.1的約定，關(guān)愛年金、生存保險金及祝壽金計入被保險人方捷的累積生息賬戶。方某要求解除保險合同，辦理退保，新華人壽湖北分公司依法應(yīng)當退還基本險的現(xiàn)金價值和累計紅利。方某稱新華人壽湖北分公司的業(yè)務(wù)員欺騙其投保，但其簽訂合同后向保險人委托銀行的指定賬戶存入兩筆保險費等事實與騙保不符。無獨立請求權(quán)的第三人方捷未經(jīng)法庭許可中途退庭不影響本案的審理。依照《中華人民共和國保險法》第十五條、第四十七條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第三條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第二百四十條之規(guī)定，判決：一、解除方某與新華人壽保險股份有限公司湖北分公司簽訂的尊享人生年金保險合同；二、新華人壽保險股份有限公司湖北分公司于判決生效后七日內(nèi)支付方某保險單的現(xiàn)金價值5959.13元，支付第三人方捷保險單的現(xiàn)金價值8442.34元；三、駁回方某的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費400元，減半收取200元，由新華人壽保險股份有限公司湖北分公司負擔(dān)120元，方某負擔(dān)80元。
經(jīng)審理查明，一審查明事實屬實，本院予以確認。二審另查明，《個人業(yè)務(wù)投保書》身故受益人一欄為方某?！蹲鹣砣松杲鸨ｋU（分紅型）條款》第2.3.1條：被保險人身故或身體全殘，本公司按以下二者之和給付身故或身體全殘保險金，本合同終止。1、本保險實際交納的基本責(zé)任的保險費的105%；2、基本責(zé)任的累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值。第4.1條：在指定和變更身故保險金受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。
結(jié)合當事人的上訴、答辯及庭審調(diào)查，本案的焦點為：1、案涉保險合同是否有效。2、方某的上訴請求能否成立。
對于焦點一本院認為，案涉尊享人生年金保險合同身故受益人指定的是方某，但根據(jù)《尊享人生年金保險（分紅型）條款》第4.1條的約定：在指定和變更身故保險金受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。而本案中，方某和方捷對《個人業(yè)務(wù)投保書》上被保險人“方捷”的簽名并不認可，新華人壽湖北分公司也未提供方捷同意方某為身故受益人的書面意見。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十四條第一款之規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。故本案的尊享人生年金保險合同因未經(jīng)被保險人方捷的同意而為無效合同。
對于焦點二本院認為，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十八條之規(guī)定，合同無效后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當予以返還。本案中，方某已向新華人壽湖北分公司交納二年保費共計24016元，新華人壽湖北分公司應(yīng)全額退還方某。對于方某上訴要求新華人壽湖北分公司支付全額保費五年存款利息和精神損失費的訴訟請求，因其一審并未主張，該訴請屬于二審新增加的訴訟請求，新華人壽湖北分公司對此訴訟請求不同意由二審法院一并審理，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國民事訴訟法﹥的解釋》第三百二十八條之規(guī)定，對其該主張在二審期間不予審查。

綜上，經(jīng)合議庭評議，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十四條第一款，《中華人民共和國合同法》第五十二條第（五）項、第五十六條、第五十八條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國民事訴訟法﹥的解釋》第三百二十八條之規(guī)定，判決如下：

一、撤銷湖北省大悟縣人民法院（2015）鄂大悟民初字第00638號民事判決；
二、被上訴人新華人壽保險股份有限公司湖北分公司退還上訴人方某保費24016元；
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，則按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費200元、二審案件受理費400元由被上訴人新華人壽保險股份有限公司湖北分公司負擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長　劉　錚 審判員　汪書力 審判員　胡　紅

書記員：潘潔