原告張某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無(wú)職業(yè)，住所地黑龍江省齊齊哈爾市龍沙區(qū)。
委托代理人劉陽(yáng)，黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。
被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91230200702602751H，住所地黑龍江省齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)景新大街26號(hào)。
負(fù)責(zé)人張忠喜，該公司總經(jīng)理。
委托代理人王巍，該公司法律顧問(wèn)。

原告張某某與被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司（以下簡(jiǎn)稱人壽保險(xiǎn)齊分公司）意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，于2018年10月19日訴至本院，本院受理后，依法由審判員崔霞獨(dú)任審理，并于2018年11月13日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。原告張某某的委托代理人劉陽(yáng)、被告人壽保險(xiǎn)齊分公司的委托代理人王巍到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告張某某訴稱：原告張某某經(jīng)被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司業(yè)務(wù)員的推薦購(gòu)買(mǎi)了被告保險(xiǎn)公司的“安心卡”意外傷害保險(xiǎn)，約定意外傷害殘疾保險(xiǎn)金額為15,000.00元份；意外醫(yī)療保險(xiǎn)限額為5,000.00元份、意外傷害住院日定額保險(xiǎn)金20元天;投保人與被保險(xiǎn)人均為原告張某某，保險(xiǎn)期間1年，自2018年5月8日零時(shí)起至2019年5月7日二十四時(shí)止。原告已按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)并已經(jīng)用手機(jī)激活保險(xiǎn)卡。2018年5月23日，張某某下樓時(shí)不慎摔傷。事故發(fā)生后，張某某被送往齊齊哈爾市第一醫(yī)院進(jìn)行治療，被診斷為“雙側(cè)根骨骨折”等，共計(jì)住院44天，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)5,737.50元。后經(jīng)鑒定，原告張某某被評(píng)定為兩處十級(jí)傷殘。事故發(fā)生后，原告即向被告人壽保險(xiǎn)齊分公司提出理賠申請(qǐng)，被告以其所受傷殘不符合其內(nèi)部規(guī)定的傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)且醫(yī)療費(fèi)應(yīng)適用損失補(bǔ)償原則為由，拒絕賠償。原告認(rèn)為被告拒賠理由不正當(dāng)，故訴至法院，請(qǐng)求判令被告按保險(xiǎn)合同約定，向原告支付意外傷害殘疾保險(xiǎn)金15,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金5,000.00元、住院津貼880.00元，合計(jì)20,880.00元；訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告人壽保險(xiǎn)齊分公司答辯稱：1、原告自發(fā)生事故至起訴的這段時(shí)間內(nèi)一直沒(méi)有向被告申請(qǐng)理賠，雙方之間也沒(méi)有發(fā)生爭(zhēng)議，依據(jù)合同約定及慣例，被保險(xiǎn)人發(fā)生事故后，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人送交理賠資料，對(duì)于處理結(jié)果有異議的，才能提起訴訟；2、原告自行激活保險(xiǎn)卡并依據(jù)保險(xiǎn)合同索賠，即表明其已理解并認(rèn)可保險(xiǎn)合同及其條款，保險(xiǎn)條款合法有效，應(yīng)按條款履行。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，殘疾賠償金的給付標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照合同條款優(yōu)先適用的原則，首先基于雙方自愿合意，本案合同簽訂過(guò)程中雙方均同意出現(xiàn)傷殘后依照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》的對(duì)應(yīng)內(nèi)容按相應(yīng)比例給付，但原告所受傷害不符合上述標(biāo)準(zhǔn)，故被告不同意承擔(dān)殘疾賠償金的賠付責(zé)任；3、被保險(xiǎn)人受傷原因不明，根據(jù)合同的約定如果醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)獲得第三方賠償，依法應(yīng)適用補(bǔ)償原則，原告已獲得賠償后無(wú)權(quán)再向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利；4、原告訴訟主張傷殘保險(xiǎn)金的依據(jù)為單方委托的鑒定，被告未參與該鑒定，對(duì)鑒定的傷情及程序是否真實(shí)合法均無(wú)法確認(rèn)，因此該鑒定結(jié)論不應(yīng)作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)；5、因本案不是因被告拒賠或理賠不合理引發(fā)的訴訟，而是原告強(qiáng)行起訴，明顯擴(kuò)大了被告的損失，故被告不同意承擔(dān)訴訟費(fèi)用。綜上，懇請(qǐng)法院依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
經(jīng)審理查明：原告張某某于2018年5月8日在被告人壽保險(xiǎn)齊分公司投保了國(guó)壽安心意外傷害保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同為被告人壽保險(xiǎn)齊分公司提供的格式條款，保險(xiǎn)期間為1年，自2018年5月8日起至2019年5月7日止，保險(xiǎn)費(fèi)為100.00元張，意外傷害殘疾保險(xiǎn)金額15,000.00元份；意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為5,000.00元份、意外傷害住院日定額給付金額為20元天，投保人與被保險(xiǎn)人均為原告張某某。其中保險(xiǎn)卡中保險(xiǎn)責(zé)任約定，“被保險(xiǎn)人自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身體殘疾的，本公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》的規(guī)定，按本合同約定的意外傷害保險(xiǎn)金額乘以該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金?！北ｋU(xiǎn)卡中所附意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款為《國(guó)壽附加綠舟意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)卡中未對(duì)上述約定作出足以引起投保人注意的提示，被告人壽保險(xiǎn)齊分公司對(duì)上述條款也未以任何形式作出明確說(shuō)明，同時(shí)也未將《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》出示給原告張某某。2018年5月23日，張某某下樓時(shí)不慎摔傷。事故發(fā)生后，張某某被送往齊齊哈爾市第一醫(yī)院進(jìn)行治療，被診斷為“雙側(cè)根骨骨折”等，共計(jì)住院44天，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)5,737.50元。后經(jīng)齊齊哈爾市第一醫(yī)院司法鑒定所出具司法鑒定意見(jiàn)書(shū)認(rèn)定，張某某所受損傷被評(píng)定為兩處十級(jí)傷殘等級(jí)。
上述事實(shí)，有原告提交的安心卡及由此生成的保險(xiǎn)責(zé)任信息、醫(yī)療費(fèi)票據(jù)、住院病案、費(fèi)用清單、司法鑒定意見(jiàn)書(shū)、證人周某的證言筆錄及當(dāng)事人的陳述意見(jiàn)在案佐證。

本院認(rèn)為，原告作為被保險(xiǎn)人在被告處投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，原告支付了保險(xiǎn)費(fèi)，被告交付了保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)合同是合同雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，本院予以確認(rèn)。原告張某某所投國(guó)壽安心意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同采用的是被告人壽保險(xiǎn)齊分公司提供的格式條款，其中保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的數(shù)額和范圍進(jìn)行了限制，排除了部分被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的權(quán)利,因此該條款屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。按照法律規(guī)定，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款內(nèi)容以書(shū)面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，但被告在訂立合同時(shí)，既未將條款中對(duì)被保險(xiǎn)人獲得理賠限制的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》提供給原告，亦未對(duì)該條款作出提示或者明確說(shuō)明，因此按照法律規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力，被告人壽保險(xiǎn)齊分公司應(yīng)當(dāng)在意外傷害殘疾保險(xiǎn)金15,000.00元范圍內(nèi)對(duì)原告張某某進(jìn)行賠償。原告張某某因意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)用為5,737.50元，超過(guò)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)限額，雖然在保險(xiǎn)卡首部體現(xiàn)所適用的保險(xiǎn)條款為《國(guó)壽附加綠舟意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)》，但是“補(bǔ)償”二字并不明顯，被告亦未提供證據(jù)證明其對(duì)此補(bǔ)償性的約定已盡到足夠的提示與明確說(shuō)明義務(wù)以及在厘定保費(fèi)時(shí)本保險(xiǎn)因系補(bǔ)償性質(zhì)而與正常保險(xiǎn)的保費(fèi)有所區(qū)別，故該補(bǔ)償性條款的約定無(wú)效，被告人壽保險(xiǎn)齊分公司應(yīng)在5,000.00元理賠限額內(nèi)進(jìn)行賠償。原告實(shí)際住院44天，被告應(yīng)按意外住院定額20元日給付意外傷害住院定額補(bǔ)助880.00元。綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第十九條之規(guī)定，判決如下：

被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付原告張某某意外傷害殘疾保險(xiǎn)金15,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金5,000.00元、意外住院日定額保險(xiǎn)金880.00元，以上共計(jì)20,880.00元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)322.00元，減半收取161.00元，由被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于齊齊哈爾市中級(jí)人民法院。

審判員 崔霞

書(shū)記員： 高崇