原告：張淑梅，女，1958年8月27日出生，漢族，住石家莊市長安區(qū)。
委托訴訟代理人：尹艷麗，河北德創(chuàng)律師事務(wù)所律師。
被告：新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司，住所地石家莊市長安區(qū)東大街5號開元金融中心寫字樓13層A-E、25層。
負(fù)責(zé)人：黃啟永，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：郝麗靜，公司員工。
委托訴訟代理人：張峰，河北明杰律師事務(wù)所律師。

原告張淑梅與被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司（以下簡稱新華人壽河北公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年10月8日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告張淑梅的委托訴訟代理人尹艷麗、被告新華人壽河北公司的委托訴訟代理人郝麗靜、張峰到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告張淑梅向本院提出訴訟請求：1、依法確認(rèn)被告單方解除與投保人、原告簽訂的《康健華貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)合同》的行為無效，不發(fā)生解除合同的效力。2、判決被告繼續(xù)履行《康健華費(fèi)A款醫(yī)療保險(xiǎn)合同》，支付保險(xiǎn)金共計(jì)9471.77元。3、被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)及理由：2018年1月10日，原告的女兒郝佳以原告張淑梅為被保險(xiǎn)人在被告處投保了康健華貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)，投保人郝佳和原告與被告簽訂了保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額為20萬元，保險(xiǎn)期間為2018年1月11日至2019年1月10日，保險(xiǎn)費(fèi)為2139元，同時約定了賠付項(xiàng)目和計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)費(fèi)用已于2017年12月26日交于被告。2018年3月13日原告因眼睛不適到河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院就診，經(jīng)檢查，診斷為雙眼年齡相關(guān)性黃斑變性（右眼瘢痕期，左眼濕性），雙眼白內(nèi)障，風(fēng)濕病，住院6天，扣除醫(yī)保統(tǒng)籌支付的費(fèi)用，原告?zhèn)€人自付醫(yī)療費(fèi)用5181.81元，原告出院后依照保險(xiǎn)合同向被告提交了理賠申請。被告依約在扣除年度免賠額5000元后，理賠181.81元。后原告又于2018年04月18日以上述同診斷眼病住院3天、于2018年5月22日住院3天，扣除醫(yī)保統(tǒng)籌支付的費(fèi)用，原告?zhèn)€人自付醫(yī)療費(fèi)用分別為4449.19元、5022.58元，費(fèi)用共計(jì)9471.77元，原告出院后依照保險(xiǎn)合同向被告提交了理賠申請，被告以“故意不如實(shí)告知”為由解除《康健華貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)合同》，終止合同效力，并拒賠。因被告違法單方解除保險(xiǎn)合同，拒絕履行賠付義務(wù)。為維護(hù)原告合法權(quán)益，特向貴院提起訴訟，請求依法判決。
被告新華人壽河北公司辯稱：1、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，投保人郝佳在投保時故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，未告知我方被保險(xiǎn)人張淑梅投保前即存在眼部疾病住院并治療，被告有權(quán)單方面解除保險(xiǎn)合同，并拒絕理賠。我方雖對原告進(jìn)行了體檢，但體檢內(nèi)容僅為常規(guī)表面檢查，僅得知原告眼底右眼陳舊性黃斑病變，但對于雙眼白內(nèi)障、右眼瘢痕期、左眼濕××癥投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)；2、原告第一次向我公司申請理賠時，申請金額為5181.81元，扣除合同約定年度免賠金額5000元后，理賠數(shù)額僅為181.81元，故我方未進(jìn)行查勘，對于第一次理賠不能視為我方已經(jīng)知道其存在既往病癥和其2016年住院情況。其第二次即2018年5月25日出院后申請理賠時，我方才進(jìn)行相關(guān)查勘，自此發(fā)現(xiàn)原告2016年存在3次住院治療，并與眼部疾病有關(guān)，才得知原告未履行如實(shí)告知義務(wù)。因此2018年5月28日作出理賠絕對通知書，解除合同，拒絕理賠，沒有超過30日，不適用《保險(xiǎn)法》規(guī)定的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道由解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅的情形。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年12月22日，郝佳為張淑梅在新華人壽河北公司投保（保單合同號：887674038939）《福享金生A款終身年金保險(xiǎn)》（分紅型）（保險(xiǎn)金額為5000元、保險(xiǎn)期間為終身、交費(fèi)方式為年交、交費(fèi)期間為5年、保險(xiǎn)費(fèi)為13790元）、《康健華貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)》（保險(xiǎn)金額為200000元、保障計(jì)劃類別為計(jì)劃一、保險(xiǎn)期間為1年、交費(fèi)方式為一次交清、保險(xiǎn)費(fèi)為2139元），投保人為郝佳，被保險(xiǎn)人為張淑梅。新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司《個人保險(xiǎn)基本條款》第七條“明確說明與如實(shí)告知”：……本公司會就投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司絕對是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自本公司知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過兩年的，本公司不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并不退還本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但將退還本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)?！犊到∪A貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)利益條款》第六條“保險(xiǎn)責(zé)任”約定：本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金責(zé)任。……1、住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害并因該意外傷害或于本合同生效之日起30日后發(fā)生疾病并因該疾病，在本公司認(rèn)可醫(yī)院住院治療的，對于被保險(xiǎn)人每次住院實(shí)際發(fā)生并支付的醫(yī)療必需且合理的住院醫(yī)療費(fèi)用，包括床位費(fèi)及膳食費(fèi)、住院手術(shù)費(fèi)、住院癌癥放化療費(fèi)用和其他住院費(fèi)用，本公司按照本條第3款醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金計(jì)算方法的約定，在附表中所列的上述各項(xiàng)住院醫(yī)療費(fèi)用的日限額及年限額范圍內(nèi)，給付住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金?！到∪A貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)保證計(jì)劃表計(jì)劃一：醫(yī)院類別為認(rèn)可醫(yī)院、年度免賠額為5000元、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金年限額為200000元……電子投保單中投保告知部分保險(xiǎn)人對投保人詢問的記載如下：……15、在過去的5年內(nèi)，您是否因上述告知情況以外的疾病住院治療，或被醫(yī)生建議住院治療，或因疾病連續(xù)服藥超過1個月？；16、在過去2年內(nèi)，您是否接受過X光，超聲，CT，核磁，心電圖，內(nèi)窺鏡，病理檢查，血液，尿液檢查，及其他特殊檢查且檢查結(jié)果異常？答案為印刷體“否”。在電子投保申請確認(rèn)書，有“3、請您確認(rèn)：……健康、財(cái)務(wù)及其他告知內(nèi)容屬實(shí)，與本次投保申請有關(guān)的問卷、體檢報(bào)告書及體檢結(jié)論的各項(xiàng)陳述均準(zhǔn)確無誤；如您有未如實(shí)告知的情形，本公司有權(quán)依法解除保險(xiǎn)合同?！弊謽?，下方有投保人本人書寫的“已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性?！钡撞坑邢路胶录言谕侗Ｈ藱?、張淑梅在被保險(xiǎn)人欄親筆簽名，投保日期標(biāo)注為2017年12月22日。
另查明，河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院住院病案（病案號1015524、第1次住院）顯示，張淑梅因主要診斷：右眼玻璃體積血、其他診斷：右眼息肉狀脈絡(luò)膜血管病變、雙眼淚囊炎術(shù)后于2016年9月7日至2016年9月13日在該院住院；河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院住院病案（病案號1015524、第2次住院）顯示，張淑梅因主要診斷：雙眼年齡相關(guān)黃斑變性（右眼瘢痕期、左眼濕性）、其他診斷：雙眼白內(nèi)障、風(fēng)濕病于2018年3月13日至2018年3月16日在該院住院。入院記錄既往史部分記載：“眼部手術(shù)史：2年前在我院因右眼年齡相關(guān)性黃斑病變曾行3次玻璃體腔注藥術(shù)……”（本次住院后張淑梅向新華人壽河北公司就本次住院個人自費(fèi)金額5181.81元主張理賠，2018年4月23日新華人壽河北公司在扣除年度免賠額5000元后向張淑梅支付保險(xiǎn)金181.81元。）；河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院住院病案（病案號1015524、第3次、第4次住院）顯示，張淑梅因主要診斷：雙眼年齡相關(guān)黃斑變性（右眼瘢痕期、左眼濕性）、其他診斷：雙眼白內(nèi)障、風(fēng)濕病分別于2018年4月18日至2018年4月21日、2018年5月22日至2018年5月25日在該院住院，兩次住院個人自費(fèi)金額分別為4449.19元、5022.58元。2018年5月28日，新華人壽河北公司向張淑梅出具理賠決定通知書（理賠決定為：1、解除保單項(xiàng)下《康健華貴A醫(yī)療保險(xiǎn)》，該險(xiǎn)種終止；2、不予給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。依據(jù)為：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的規(guī)定。）

本院認(rèn)為，被告新華人壽河北公司承認(rèn)郝佳為原告張淑梅投?！陡Ｏ斫鹕鶤款終身年金保險(xiǎn)》（分紅型）、《康健華貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)》的事實(shí)，故對原告主張的投保事實(shí)予以確認(rèn)。郝佳作為投保人、原告張淑梅作為被保險(xiǎn)人，其與被告新華人壽河北公司簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款所約定的內(nèi)容均為保險(xiǎn)合同內(nèi)容，雙方當(dāng)事人均應(yīng)當(dāng)依據(jù)該保險(xiǎn)合同的約定享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)。根據(jù)原告的起訴和被告的答辯，本院認(rèn)為，本案有兩個主要爭議焦點(diǎn)：一、投保人是否違反了如實(shí)告知義務(wù)；二、被告是否因自知道有解除事由之日起，超過三十日未行使合同解除權(quán)而致其消滅。關(guān)于第一個爭議焦點(diǎn)：本院認(rèn)為，《保險(xiǎn)法》第十六條第一款、第二款規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同?！北景钢?，郝佳作為投保人、張淑梅作為被保險(xiǎn)人，其在投保過程中接受保險(xiǎn)人新華人壽河北公司的“投保告知”詢問時，對“15、在過去的5年內(nèi)，您是否因上述告知情況以外的疾病住院治療，或被醫(yī)生建議住院治療，或因疾病連續(xù)服藥超過1個月？”、“16、在過去2年內(nèi)，您是否接受過X光，超聲，CT，核磁，心電圖，內(nèi)窺鏡，病理檢查，血液，尿液檢查，及其他特殊檢查且檢查結(jié)果異常？”等問題在回答時均勾選了“否”，并均在電子投保申請確認(rèn)書簽字確認(rèn)。但實(shí)際情況是，被保險(xiǎn)人張淑梅因右眼玻璃體積血、雙眼淚囊炎術(shù)后等病癥于2016年9月7日至2016年9月13日在河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院院住院治療，且于2016年9月9日進(jìn)行了“右眼玻切＋雷珠單抗注藥術(shù)”手術(shù)，術(shù)前醫(yī)院對其進(jìn)行的眼部彩色超聲檢查結(jié)果顯示左右眼均異常。由此可見，雙方在簽訂保險(xiǎn)合同，被告對投保人進(jìn)行“投保告知”詢問時，投保人未對被告的相關(guān)詢問進(jìn)行如實(shí)告知，且其隱瞞的事實(shí)屬于足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的情況。對于原告“被告已經(jīng)對其進(jìn)行體檢，知曉所患眼部疾病且未進(jìn)行進(jìn)一步檢查，因此其告知義務(wù)免除”的主張。本院認(rèn)為，被告在承保時對被保險(xiǎn)人所作的體檢為常規(guī)體檢，其結(jié)論僅具有參考意義，體檢并非保險(xiǎn)公司的法定義務(wù)也非保險(xiǎn)合同的約定義務(wù)，但如實(shí)告知義務(wù)是投保人的法定義務(wù)，體檢不能代替也不能免除投保人的如實(shí)告知義務(wù)，對于原告的該項(xiàng)主張本院不予支持。因此，投保人違反了如實(shí)告知義務(wù)，且足以影響被告決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率，被告享有合同解除權(quán)。關(guān)于第二個爭議焦點(diǎn)：本院認(rèn)為，《保險(xiǎn)法》第十六條第三款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”本案中，2018年4月23日，被告就原告于2018年3月13日至2018年3月16日在河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院住院治療雙眼年齡相關(guān)黃斑變性（右眼瘢痕期、左眼濕性）等病癥個人自費(fèi)金額181.81元（扣除年度免賠額5000元）進(jìn)行了理賠。本次入院記錄既往史部分有如下記載：“2年前在我院因右眼年齡相關(guān)性黃斑病變曾行3次玻璃體腔注藥術(shù)……”。另，本案審理中，業(yè)務(wù)員郭詠鑫出庭陳述其在為原告代辦2018年3月13日至2018年3月16日住院費(fèi)用理賠事宜時曾將原告于2016年9月7日至2016年9月13日在河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院的住院病案提交給被告。按照社會一般人的常識判斷，被告對原告2018年3月13日至2018年3月16日因治療眼部疾病住院費(fèi)用的申請進(jìn)行理賠時，被告必是對原告申請理賠的病歷資料進(jìn)行了基本審核，其核賠應(yīng)視為被告對原告投保前即患有眼部疾病并曾住院治療情形的知曉。被告并未拒賠和行使合同解除權(quán)，并于2018年4月23日進(jìn)行了理賠，因此被告的合同解除權(quán)因自知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。對于被告“原告第一次向我公司理賠時，因扣除合同約定年度免賠金額理賠數(shù)額僅為181.81元，故未進(jìn)行查勘，因此不能視為我方已知道有解除事由”的答辯意見，被告未提交相關(guān)證據(jù)予以證實(shí)且不符合一般常理，本院不予采納。原告于2018年4月18日至2018年4月21日、2018年5月22日至2018年5月25日在河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院兩次治療眼部疾病產(chǎn)生個人自費(fèi)金額9471.77元（分別為4449.19元、5022.58元），屬于《康健華貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)》第六條約定的“住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金”保險(xiǎn)責(zé)任范圍，被告應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付原告保險(xiǎn)金。綜上所述，原告張淑梅要求確認(rèn)被告新華人壽河北公司解除保單號為887674038939項(xiàng)下《康健華貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)》的行為無效及支付保險(xiǎn)金9471.77元的訴訟請求于法有據(jù)，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第十四條、第十六條的規(guī)定，判決如下：

一、原告張淑梅為被保險(xiǎn)人、被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司為保險(xiǎn)人，保單號為887674038939項(xiàng)下《康健華貴A款醫(yī)療保險(xiǎn)》合同繼續(xù)履行；
二、被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償原告張淑梅保險(xiǎn)金9471.77元；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)50元，減半收取計(jì)25元，由被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司負(fù)擔(dān)（自本判決書生效之日起七日內(nèi)交納）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省石家莊市中級人民法院。并于上訴期限屆滿之日起七日內(nèi)預(yù)交上訴費(fèi)50元并提交繳費(fèi)收據(jù)原件（收款單位：河北省石家莊市中級人民法院，賬號：62×××47，開戶銀行：河北銀行華興支行）。逾期不交也不提出緩交申請的，按自動撤回上訴處理。

審判員 路麗欣

書記員： 王磊