原告：張某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市奉賢區(qū)。
　　委托訴訟代理人：徐衛(wèi)紅，上海徐衛(wèi)紅律師事務(wù)所律師。
　　被告：平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司，住所地中國(guó)(上海)自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)陸家嘴環(huán)路XXX號(hào)XXX樓、XXX樓。
　　法定代表人：甘為民，董事長(zhǎng)。
　　委托訴訟代理人：葛景霞，北京市隆安律師事務(wù)所上海分所律師。
　　委托訴訟代理人：劉小根，北京市隆安律師事務(wù)所上海分所律師。
　　原告張某與被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年6月3日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2019年6月26日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告張某及其委托訴訟代理人徐衛(wèi)紅、被告委托訴訟代理人葛景霞均到庭參加了庭審。審理中,雙方申請(qǐng)庭外協(xié)商，但協(xié)商不成。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　原告張某向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.確認(rèn)被告解除雙方簽訂的編號(hào)為PC0200AXXXXXXXXX、PC0200AXXXXXXXXX的人身保險(xiǎn)合同的行為無(wú)效；2.被告給付保險(xiǎn)金200,000元。事實(shí)和理由：2017年5月25日，原告通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與被告簽訂《保險(xiǎn)單》,向被告投保了“平安上海醫(yī)保賬戶重大疾病保險(xiǎn)”,保險(xiǎn)合同號(hào)為PC0200AXXXXXXXXX、PC0200AXXXXXXXXX,保險(xiǎn)期間為2017年5月25日至2019年5月25日。2018年12月,原告在體檢中被發(fā)現(xiàn)“甲狀腺結(jié)節(jié)”,經(jīng)進(jìn)一步治療診斷,為“甲狀腺乳頭微小癌”。原告經(jīng)積極治療后向被告提出理賠申請(qǐng),并配合被告提供各類資料,被告審核后,于2019年2月26日向原告出具《理賠決定通知書(shū)》,作出了“解除被保險(xiǎn)人張某的保險(xiǎn)合同并退還保險(xiǎn)費(fèi)”的結(jié)論,理由系原告“存在不實(shí)告知足以影響被告的承保決定”。原告認(rèn)為,原告在投保中并不存在“故意不如實(shí)告知”的事實(shí),被告的拒絕理賠明顯違反了保險(xiǎn)合同的約定,侵犯了原告的合法權(quán)益,故原告特向貴院起訴,望貴院依法裁決。
　　被告辯稱，不同意原告的訴請(qǐng)。原告是在知曉自己身體有結(jié)節(jié)的情況下先在被告處購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，再做繼續(xù)檢查，原告沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，被告有權(quán)解除原、被告之間的合同并不承擔(dān)支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
　　當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人提交的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：原告提供的原告身份證復(fù)印件、被告企業(yè)信息、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、解除保險(xiǎn)合同通知，本院均予以認(rèn)定；微信聊天記錄、姚潔的投保及理賠材料，與本案無(wú)關(guān)，本院不予認(rèn)定；就診病歷、超聲檢查報(bào)告單、彩色多普勒超聲報(bào)告單、出院小結(jié)，本院予以認(rèn)定；原告就醫(yī)記錄、2017年、2018年、2019年體檢報(bào)告，本院予以認(rèn)定。被告提供的后臺(tái)管理系統(tǒng)截圖，原告對(duì)其勾選無(wú)異議，本院予以認(rèn)定。
　　本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年5月25日，原告張某作為投保人及被保險(xiǎn)人向被告平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司投保平安上海醫(yī)保賬戶重大疾病保險(xiǎn)等，(保單號(hào)PC0200AXXXXXXXXX、PC0200AXXXXXXXXX)，保險(xiǎn)金額為200,000元，保險(xiǎn)期間自2017年5月25日零時(shí)起至2018年5月24日二十四時(shí)止。平安上海醫(yī)保賬戶重大疾病保險(xiǎn)條款，第九條明確說(shuō)明與如實(shí)告知：訂立本合同時(shí)，本公司會(huì)向投保人說(shuō)明本合同的內(nèi)容。對(duì)本合同中免除本公司責(zé)任的條款，本公司在訂立合同時(shí)會(huì)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。本公司就投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。如果投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同。如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。如果投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對(duì)于解除本合同前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。第十一條，除依法另行指定外，本合同保險(xiǎn)金受益人為被保險(xiǎn)人本人。
　　涉案保險(xiǎn)人于投保系統(tǒng)中列明詢問(wèn)事項(xiàng)：02.您是否正在或曾經(jīng)患有XXX疾病或有下列情況：身體任何部位的良性腫瘤、結(jié)節(jié)、腫塊、息肉……。張某在上述詢問(wèn)事項(xiàng)中勾選了“否”。
　　2017年4月9日，原告張某在“上海愛(ài)康國(guó)賓”體檢，其中超聲檢查顯示甲狀腺囊性結(jié)節(jié)。2017年5月26日，張某至上海交通大學(xué)附屬仁濟(jì)醫(yī)院就診，描述“摸到頸部腫塊半年”，就診建議頸部B超及隨訪。超聲檢查報(bào)告單顯示：右側(cè)頸后部皮下脂肪層內(nèi)見(jiàn)低回聲團(tuán)塊，大小約10*5mm，邊界清，內(nèi)部回聲不均勻，彩色血流不明顯。
　　2017年6月6月，張某至復(fù)旦大學(xué)附屬腫瘤醫(yī)院就診，主訴：右下頸小結(jié)節(jié)，外院B超提示右下頸脂肪層內(nèi)小結(jié)節(jié)10mm*5mm；體格檢查：右下頸小結(jié)節(jié)約1cm；初步診斷：右下頸小結(jié)節(jié)。
　　2017年10月18日，張某在上海市奉賢區(qū)中醫(yī)醫(yī)院檢查的彩色多普勒超聲報(bào)告單顯示：甲狀腺右側(cè)大者5*3mm，左側(cè)大者3*2mm，甲狀腺兩葉小結(jié)節(jié)可能，隨訪。2018年9月3日，張某在上海市奉賢區(qū)中醫(yī)醫(yī)院檢查的彩色多普勒超聲報(bào)告單顯示，甲狀腺兩葉內(nèi)見(jiàn)低回聲，左側(cè)大者6*2*6mm，右側(cè)大者5*2*4mm，形態(tài)規(guī)則，邊界清，內(nèi)回聲尚均勻，未見(jiàn)血流信號(hào)。提示：甲狀腺兩葉實(shí)性結(jié)節(jié)，TI-RADS：3。
　　2018年12月7日，張某在同濟(jì)大學(xué)附屬第十人民醫(yī)院檢查的超聲檢查報(bào)告單顯示，甲狀腺左側(cè)葉結(jié)節(jié)，TI-RADS：4a，建議超聲引導(dǎo)下細(xì)胞學(xué)檢查。2018年12月24日，張某在該院進(jìn)行了左甲癌根治手術(shù)，出院小結(jié)上載明，入院時(shí)診斷：甲狀腺結(jié)節(jié)，診斷依據(jù)：1.體檢發(fā)現(xiàn)“甲狀腺結(jié)節(jié)”2年……病理報(bào)告：1.甲狀腺乳頭狀微小癌，直徑0.3cm；2.彌漫性慢性淋巴細(xì)胞性甲狀腺炎。
　　原告張某向被告申請(qǐng)理賠后被告出具決定書(shū)：本公司認(rèn)為您在投保時(shí)存在不實(shí)告知足以影響我司的承保決定，我司決定自2019年2月26日起解除被保險(xiǎn)人張某的保險(xiǎn)合同并退還保險(xiǎn)費(fèi)(保單號(hào)：PC0200AXXXXXXXXX，保險(xiǎn)期間為2017年5月25日至2018年5月25日；保單號(hào)：PC0200AXXXXXXXXX，保險(xiǎn)期間為2018年5月25日至2019年5月25日)，并對(duì)本次理賠申請(qǐng)作撤件處理。
　　本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)：1.投保人及被保險(xiǎn)人張某在投保涉案保險(xiǎn)時(shí)是否違反了如實(shí)告知義務(wù)；2.如果投保人及被保險(xiǎn)人張某在投保時(shí)沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，被告是否有權(quán)據(jù)此解除該保險(xiǎn)合同并拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
　　一、原告張某是否履行了如實(shí)告知義務(wù)的問(wèn)題，保險(xiǎn)合同為射幸合同，保險(xiǎn)人是否承保及其如何確定保險(xiǎn)費(fèi)，取決于保險(xiǎn)人對(duì)承保危險(xiǎn)的正確估計(jì)和判斷，而投保人對(duì)相關(guān)事項(xiàng)的如實(shí)告知，是保險(xiǎn)人正確確定保險(xiǎn)危險(xiǎn)并采取控制措施的重要基礎(chǔ)。根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則，投保人對(duì)保險(xiǎn)人在投保單或詢問(wèn)表上列出的詢問(wèn)事項(xiàng)，均應(yīng)根據(jù)自己知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況進(jìn)行如實(shí)告知。本案中，被告在電子投保系統(tǒng)中就原告是否正在或曾經(jīng)患XXX疾病或情況向原告張某進(jìn)行了詢問(wèn)，該詢問(wèn)事項(xiàng)含義清晰，不存在歧義。原告曾于2017年4月進(jìn)行體檢，體檢報(bào)告顯示甲狀腺囊性結(jié)節(jié)，而其于2017年5月26日在仁濟(jì)醫(yī)院就診時(shí)描述，摸及頸部腫塊半年。但其在2017年5月25日填寫(xiě)投保書(shū)時(shí)卻對(duì)正在或曾經(jīng)患有身體部位的結(jié)節(jié)的詢問(wèn)做出了否定性回答。原告辯稱體檢單位不是專業(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，沒(méi)有確診，只是存在甲狀腺結(jié)節(jié)的可能。首先，愛(ài)康國(guó)賓作為專業(yè)體檢機(jī)構(gòu)，其出具的體檢報(bào)告應(yīng)引起體檢人的注意；其次，體檢報(bào)告明確寫(xiě)明是甲狀腺結(jié)節(jié)，結(jié)合其自身摸到頸部腫塊的情形，即使當(dāng)時(shí)未經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診，也應(yīng)屬于身體有結(jié)節(jié)的“情況”，應(yīng)對(duì)詢問(wèn)事項(xiàng)做出如實(shí)反映。需要說(shuō)明的是，即使原告投保時(shí)對(duì)是否患有身體結(jié)節(jié)并非故意隱瞞，但原告針對(duì)體檢報(bào)告的內(nèi)容未作如實(shí)告知，至少具有重大過(guò)失。
　　二、投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人能否據(jù)此解除保險(xiǎn)合同并拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)以投保人未如實(shí)告知的事項(xiàng)是否足以影響保險(xiǎn)人對(duì)是否承保、如何確定承保條件和保險(xiǎn)費(fèi)率做出正確決定為判斷標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)原告張某投保的重疾險(xiǎn)的性質(zhì)，其是否患有XXX疾病，是保險(xiǎn)人正確認(rèn)定承保風(fēng)險(xiǎn)、決定是否承保和如何確定承保條件、保險(xiǎn)費(fèi)率的重要依據(jù)。投保人不如實(shí)告知上述事項(xiàng)，將直接影響保險(xiǎn)人的正確評(píng)估，足以影響保險(xiǎn)合同的訂立。根據(jù)本案事實(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)投保人是否患有XXX疾病進(jìn)行了詢問(wèn)，但原告張某未如實(shí)回答，違反了如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。故被告于2019年2月26日行使合同解除權(quán)具有事實(shí)及法律依據(jù)。
　　綜上，本院認(rèn)為，原、被告之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系，均為簽約雙方當(dāng)事人基于平等自愿原則下的真實(shí)意思表示，該保險(xiǎn)合同屬合法有效的合同，合同各方當(dāng)事人的民事權(quán)利義務(wù)均應(yīng)受到法律的保護(hù)。根據(jù)本案證據(jù)顯示，原告張某未履行如實(shí)告知義務(wù)，被告以書(shū)面通知方式告知當(dāng)事人解除保險(xiǎn)合同并無(wú)不當(dāng)，對(duì)于解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的抗辯，符合事實(shí)和法律。綜上，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條第一、二款、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋(二)》第三條第二款、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款，判決如下：
　　駁回原告張某的訴訟請(qǐng)求。
　　案件受理費(fèi)4,300元，減半收取計(jì)2,150元，由原告張某負(fù)擔(dān)。
　　如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。
　　

審判員：沈敏蘭

書(shū)記員：夏??萍