張某某
譚賢學(xué)（湖北必勝律師事務(wù)所）
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司
陳禮堂（湖北正典律師事務(wù)所）

原告張某某。
委托代理人譚賢學(xué)，湖北必勝律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司。
負(fù)責(zé)人譚華清，系該公司經(jīng)理。
委托代理人陳禮堂，湖北正典律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
原告張某某訴被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司（以下簡稱人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2014年11月26日立案受理后，依法由審判員羅楊軍適用簡易程序于2014年12月18日、2015年1月27日兩次公開開庭進(jìn)行了審理，原告張某某及其委托代理人譚賢學(xué)，被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司的負(fù)責(zé)人譚華清及其委托代理人陳禮堂到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)質(zhì)證，被告無異議。
2、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單、機(jī)動車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條款、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司電話營銷專用機(jī)動車輛保險(xiǎn)單、機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款各1份。用以證實(shí)原告與被告已建立了保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方在保險(xiǎn)合同中約定了相互的權(quán)利與義務(wù)。
經(jīng)質(zhì)證，被告認(rèn)為與原告建立了保險(xiǎn)合同關(guān)系屬實(shí)。保險(xiǎn)條款恰好證明了本案的訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)、非醫(yī)保用藥部分的醫(yī)療費(fèi)不是保險(xiǎn)公司承保的范圍。
3、巴東縣公安局交通警察大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書1份。用以證實(shí)原告駕駛投保車輛導(dǎo)致許菊芳人身損害，原告應(yīng)承擔(dān)此起交通事故的全部責(zé)任。
經(jīng)質(zhì)證，被告無異議。
4、診斷證明書1份、住院收費(fèi)票據(jù)1份、住院病人費(fèi)用清單1份（3頁）、住院證1份、住院志1份（7頁）、檢查報(bào)告單4份、出院證明1份、出院記錄1份。用以證實(shí)許菊芳因交通事故遭受的傷情及其住院的天數(shù)。出院后需要繼續(xù)治療、加強(qiáng)營養(yǎng)，出院后一年內(nèi)需專人陪護(hù)及避免負(fù)重及體力勞動，需每月定期門診復(fù)查一次。同時(shí)證實(shí)原告對許菊芳賠付的繼續(xù)治療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、出院后護(hù)理費(fèi)、精神損害撫慰金等的依據(jù)。
經(jīng)質(zhì)證，被告對該組證據(jù)的真實(shí)無異議，但認(rèn)為醫(yī)療費(fèi)中非醫(yī)保用藥部分及非用于本次交通事故所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用不應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，僅憑出院證明不能達(dá)到證實(shí)許菊芳出院后需要護(hù)理及不能勞動的目的。
5、營養(yǎng)費(fèi)發(fā)票7份。用以證實(shí)許菊芳因年歲已高、受傷部位特殊，根據(jù)醫(yī)囑需加強(qiáng)營養(yǎng)。原告在許菊芳住院期間，為其購買營養(yǎng)品支付的營養(yǎng)費(fèi)8961.98元應(yīng)納入被告的理賠范圍。
經(jīng)質(zhì)證，被告對證據(jù)的真實(shí)性與關(guān)聯(lián)性均有異議。認(rèn)為雖然是發(fā)票，但未說明是購買了哪些營養(yǎng)品。發(fā)票本身也不能證明所購買的營養(yǎng)品與本起交通事故有關(guān)。
6、交通費(fèi)票據(jù)15份。用以證實(shí)原告自交通事故發(fā)生直至向法院提起訴訟，共支出交通費(fèi)1500元。
經(jīng)質(zhì)證，被告認(rèn)為根據(jù)法律規(guī)定，交通費(fèi)只限于住院與轉(zhuǎn)院途中發(fā)生的費(fèi)用。原告主張的交通費(fèi)數(shù)額較大，請求法院支持合理的交通費(fèi)用。
7、護(hù)理人員朱永華出具的領(lǐng)條及朱永華的身份證復(fù)印件1份。用以證實(shí)第三者許菊芳在住院期間，需一人專門護(hù)理。原告為此向護(hù)理人員朱永華支付了10360元的護(hù)理費(fèi)。
經(jīng)質(zhì)證，被告對證據(jù)的真實(shí)性有異議，但認(rèn)為第三者許菊芳需要人員陪護(hù)屬實(shí)，護(hù)理費(fèi)用應(yīng)由法院依法裁判。
8、巴東縣楚峽司法鑒定所司法鑒定意見書及鑒定費(fèi)發(fā)票各1份。用以證實(shí)第三者許菊芳的傷殘程度為十級及原告支付了鑒定費(fèi)700元。
經(jīng)質(zhì)證，被告對證據(jù)的真實(shí)性無異議，但認(rèn)為鑒定費(fèi)不屬于被告的保險(xiǎn)賠償范圍。
9、許菊芳的居民身份證復(fù)印件1份、常住人口登記卡復(fù)印件1份、馬宇恒的居民身份證復(fù)印件1份、馬宇恒購房公證書1份（內(nèi)含巴東縣毅力商貿(mào)有限責(zé)任公司關(guān)于職工合資建房協(xié)議、巴東縣房屋權(quán)屬登記申請表）、王先亮的居民身份證復(fù)印件1份、王先亮的房產(chǎn)證復(fù)印件1份、王先亮的建筑資格證復(fù)印件1份、2014年9月12日巴東縣信陵鎮(zhèn)西壤坡社區(qū)居民委員會與巴東縣公安局信陵派出所出具的證明1份、2014年9月5日巴東縣東瀼口鎮(zhèn)羊乳山村民委員會出具的證明1份、房屋詳情網(wǎng)格信息表1份、巴東縣社區(qū)網(wǎng)格化管理綜合信息采集卡1份。用以證實(shí)第三者許菊芳出生于1933年7月17日，其職業(yè)本身為農(nóng)民，但近幾年在巴東縣城內(nèi)居住生活，實(shí)際居住地址為巴東縣信陵鎮(zhèn)巫峽路18號701室。許菊芳撿垃圾的月收入不低于1500元，其生活來源與經(jīng)常居住地均與巴東縣城有關(guān)，因此應(yīng)視為城鎮(zhèn)居民，應(yīng)按城鎮(zhèn)居民計(jì)算許菊芳的誤工費(fèi)、殘疾賠償金。
經(jīng)質(zhì)證，被告認(rèn)為該組證據(jù)證明了許菊芳已年滿81歲，也恰好證明其沒有勞動能力，因此不能計(jì)算誤工費(fèi)。雖然該組證據(jù)證明了許菊芳長期居住在城內(nèi)，但許菊芳在城內(nèi)有穩(wěn)定工作收入來源的證據(jù)不充分，因此不能按城鎮(zhèn)人口來計(jì)算許菊芳的殘疾賠償金。
10、巴東縣財(cái)政局關(guān)于印發(fā)《巴東縣黨政機(jī)關(guān)差旅費(fèi)管理辦法》的通知1份。用以證實(shí)計(jì)算第三者許菊芳住院伙食補(bǔ)助費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為每人每天50元。
經(jīng)質(zhì)證，被告認(rèn)為該證據(jù)是否屬實(shí)及住院伙食補(bǔ)助費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否適用該文件請求法院核實(shí)并依法裁判。
11、賠償調(diào)解協(xié)議1份、許菊芳出具的領(lǐng)條1份。用以證實(shí)原告在交警部門工作人員的主持下與第三者許菊芳達(dá)成了賠償調(diào)解協(xié)議，原告一次性履行了賠償協(xié)議確定的賠償義務(wù)。
經(jīng)質(zhì)證，被告對證據(jù)的真實(shí)性沒有異議，但認(rèn)為超過法律規(guī)定及保險(xiǎn)合同約定賠償范圍的費(fèi)用應(yīng)由原告自行承擔(dān)。
12、保險(xiǎn)事故受傷人員費(fèi)用清單2份、機(jī)動車保險(xiǎn)賠款費(fèi)用計(jì)算書2份、醫(yī)療費(fèi)用審理表2份、機(jī)動車保險(xiǎn)報(bào)案記錄1份。用以證實(shí)原告在第三者許菊芳治療終結(jié)并評殘后向被告申請理賠報(bào)損的金額為115568.70元，但被告只核賠31147.71元，拒賠84420.99元以及被告拒賠的理由與情況說明。
經(jīng)質(zhì)證，被告認(rèn)為該組證據(jù)證明被告已向原告履行了保險(xiǎn)賠付義務(wù)，本案中原告的訴訟請求不應(yīng)得到支持。
13、鑒定費(fèi)發(fā)票2份。用以證實(shí)原告張某某因進(jìn)行后期醫(yī)療費(fèi)及出院后護(hù)理期限鑒定支出鑒定費(fèi)1200元。
經(jīng)質(zhì)證，被告無異議。
訴訟中，經(jīng)原告張某某申請，本院委托巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所對第三者許菊芳的后續(xù)治療費(fèi)及出院后的護(hù)理期限進(jìn)行了鑒定。巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所于2015年1月19日出具了（2015）法醫(yī)鑒字第005號司法鑒定意見書。經(jīng)鑒定，第三者許菊芳護(hù)理期限為365天，后續(xù)治療費(fèi)需7800元。
經(jīng)質(zhì)證，原、被告均無異議。
被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司辯稱，原告訴稱的事實(shí)及理由是否屬實(shí)，訴訟請求是否成立，要看原告的舉證而定。即使保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，本案的訴訟費(fèi)與鑒定費(fèi)也不應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。本案中許菊芳支付的醫(yī)療費(fèi)中應(yīng)當(dāng)扣除非醫(yī)保用藥的部分及治療與損害無關(guān)的疾病的部分費(fèi)用。
被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司未向本院提交證據(jù)。
被告對原告提交的證據(jù)1、2、3、4、8、11、12、13無異議，本院予以采信。被告對原告提交的證據(jù)5、6、7、9、10提出異議，但證據(jù)5系營養(yǎng)費(fèi)票據(jù)，該票據(jù)本身真實(shí)，另結(jié)合第三者許菊芳的傷情及醫(yī)院出具的住院志、出院志、出院記錄，本院認(rèn)為原告為第三者許菊芳支付的該營養(yǎng)費(fèi)合理，對該組證據(jù)予以采信。證據(jù)6系交通費(fèi)票據(jù)，該交通費(fèi)票據(jù)本身雖然真實(shí)，但原告不能說明交通費(fèi)用的具體支出情況，故本院對交通費(fèi)酌情支持500元，對票面額總數(shù)為500元的交通票據(jù)予以采信。證據(jù)7系第三者許菊芳住院期間支出的護(hù)理費(fèi)、該證據(jù)客觀真實(shí)，本院予以采信。證據(jù)9中許菊芳的居民身份證復(fù)印件、常住人口登記卡復(fù)印件、馬宇恒的居民身份證復(fù)印件、馬宇恒購房公證書（內(nèi)含巴東縣毅力商貿(mào)有限責(zé)任公司關(guān)于職工合資建房協(xié)議、巴東縣房屋權(quán)屬登記申請表）、王先亮的居民身份證復(fù)印件、王先亮的房產(chǎn)證1份、王先亮的建筑資格證復(fù)印件、巴東縣東瀼口鎮(zhèn)羊乳山村民委員會出具的證明、房屋詳情網(wǎng)格信息表、巴東縣社區(qū)網(wǎng)格化管理綜合信息采集卡及證據(jù)10客觀真實(shí)，能達(dá)到原告的證明目的，本院予以采信。證據(jù)9中巴東縣信陵鎮(zhèn)西壤坡社區(qū)居民委員會與巴東縣公安局信陵派出所出具的證明，因二單位不具備證實(shí)公民是否存在固定收入的證明資格，故其作出的證明不具有客觀真實(shí)性，本院不予采信。原、被告均對巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所出具的（2015）法醫(yī)鑒字第005號司法鑒定意見書無異議，本院予以采信。
本院通過對證據(jù)進(jìn)行審查，結(jié)合當(dāng)事人的庭審陳述，對本案認(rèn)定以下事實(shí):
2013年6月18日，原告張某某作為投保人，以登記于其名下的鄂Q7Y528號家庭自用轎車為被保險(xiǎn)車輛向被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司投保，該保險(xiǎn)公司同意承保。同日，被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司簽發(fā)了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單和電話營銷專用機(jī)動車輛保險(xiǎn)單各一份。交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單載明被保險(xiǎn)人張某某；保險(xiǎn)期間為自2013年6月19日至2014年6月18日。保險(xiǎn)條款約定:“在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償:（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元。死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)”。該條款在賠償處理上約定:“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額”。
電話營銷專用機(jī)動車輛保險(xiǎn)單載明被保險(xiǎn)人張某某；保險(xiǎn)公司承保第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額200000元且不計(jì)免賠；保險(xiǎn)期間為自2013年6月19日至2014年6月18日。第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)責(zé)任是:“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償”。該條款在賠償處理上約定:“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。保險(xiǎn)人按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定。不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！?br/>2014年4月11日18時(shí)15分，交通事故當(dāng)事人張某某（所持機(jī)動車駕駛證型號為C1）駕駛鄂Q7Y528號小型轎車在湖北省巴東縣信陵鎮(zhèn)由巫峽路向巴山路方向行駛至巴東縣工商行政管理局門前時(shí)，因操作不當(dāng)，致左側(cè)后視鏡掛倒橫過公路的行人許菊芳，造成許菊芳受傷的交通事故。同年5月12日，巴東縣公安局交通警察大隊(duì)作出巴公交認(rèn)字（2014）第0411004號道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定張某某應(yīng)承擔(dān)事故的全部責(zé)任；許菊芳不承擔(dān)事故的責(zé)任。許菊芳受傷后即被送至巴東縣人民醫(yī)院住院治療至2014年9月5日出院，出院時(shí)診斷為:1、右側(cè)肱骨上段骨折。2、多發(fā)性軟組織損傷。3、高血壓、4、右側(cè)肱骨骨質(zhì)疏松。5、慢性支氣管炎，肺氣腫。醫(yī)療護(hù)理建議為:1、院外續(xù)治，加強(qiáng)營養(yǎng)，1年內(nèi)需專人陪護(hù)。2、每月定期門診復(fù)查1次，1年內(nèi)避免負(fù)重及體力勞動。3，不適隨診。許菊芳住院期間原告張某某共計(jì)支付醫(yī)藥費(fèi)27952.47元；聘請朱永華護(hù)理，支出護(hù)理費(fèi)10360元；為許菊芳加強(qiáng)營養(yǎng)，支出營養(yǎng)費(fèi)8961.98元。交通事故發(fā)生后為許菊芳處理交通事故及住院支出交通費(fèi)500元。2014年8月8日，巴東縣公安局交通警察大隊(duì)委托巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所對許菊芳的傷殘程度進(jìn)行評定。8月9日，巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所作出司法鑒定意見，對許菊芳的傷殘程度評定為X級傷殘。
第三者許菊芳生于1933年7月17日，系農(nóng)業(yè)戶口，戶籍所在地湖北省巴東縣瀼口鎮(zhèn)羊乳山村16組，跟隨長子馬宇恒居住于巴東縣信陵鎮(zhèn)巫峽路18號1單元701室（巴東縣城區(qū)）。2014年9月5日，經(jīng)巴東縣公安局交通警察大隊(duì)主持調(diào)解，原告張某某與第三者許菊芳達(dá)成賠償調(diào)解協(xié)議，協(xié)議主要內(nèi)容為:1、許菊芳自愿于2014年9月5日辦理出院手續(xù)，并承諾此后自行對其傷情、后續(xù)治療及后果負(fù)責(zé)，與張某某一概無關(guān)。2、許菊芳于2014年8月9日經(jīng)巴東縣楚峽法醫(yī)司法鑒定所鑒定為傷殘程度為十級。3、張某某自愿一次性賠償許菊芳醫(yī)療費(fèi)27952.47元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)7400元、護(hù)理費(fèi)36551.25元、誤工費(fèi)6050元、營養(yǎng)費(fèi)8961.98元、交通費(fèi)1500元、鑒定費(fèi)700元、殘疾賠償金11453元、后期治療費(fèi)5000元、精神損害撫慰金10000元等所有項(xiàng)目的一切損失共計(jì)人民幣115568.70元。當(dāng)日，原告張某某將協(xié)議約定的住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)（含后期）、誤工費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、鑒定費(fèi)、殘疾賠償金、后期治療費(fèi)、精神損害撫慰金等共計(jì)86916.23元支付給第三者許菊芳。隨后原告張某某向被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司申請理賠，要求賠償保險(xiǎn)金115568.70元，但被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司只給原告張某某賠償保險(xiǎn)金31147.71元，對余下部分不予賠償。2014年11月26日，原告張某某訴至本院，要求被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司賠償保險(xiǎn)金84420.99元（已扣除支付的保險(xiǎn)金31147.71元）。
巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所根據(jù)本院的委托對第三者許菊芳的后續(xù)治療費(fèi)及出院后的護(hù)理期限進(jìn)行了鑒定并于2015年1月19日出具了（2015）法醫(yī)鑒字第005號司法鑒定意見書。經(jīng)鑒定，第三者許菊芳出院后的護(hù)理期限為365天，后續(xù)治療費(fèi)需7800元。
針對原告支付的醫(yī)療費(fèi)中是否含有非醫(yī)保類用藥，因被告未提出明確的審核鑒定申請，本院遂通知被告如申請審核鑒定則在庭審結(jié)束后5日內(nèi)向本院提交書面申請，逾期則視為放棄醫(yī)療費(fèi)用審核鑒定，在本院限定的期限內(nèi)，被告未向本院提交醫(yī)療費(fèi)用審核鑒定申請。
本院認(rèn)為:原告張某某與被告中國人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司簽訂的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同和電話營銷專用機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同未違背國家法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，對雙方當(dāng)事人均具有約束力。原、被告簽訂的兩份保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間均自2013年6月19日至2014年6月18日，本案所涉交通事故發(fā)生在2014年4月11日，屬保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司應(yīng)對保險(xiǎn)責(zé)任事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，因此對原告張某某要求被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司賠償保險(xiǎn)金的訴訟請求，本院予以支持。綜合原、被告雙方的訴辯意見，本案爭議的焦點(diǎn)為被告中國人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司應(yīng)當(dāng)對原告張某某已支出的賠償在哪些范圍、項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》第十六條 ?規(guī)定的“侵害他人造成人身損害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等為治療和康復(fù)支出的合理費(fèi)用，以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應(yīng)當(dāng)賠償殘疾生活輔助器具費(fèi)和殘疾賠償金。造成死亡的，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)死亡賠償金?！奔暗诙l ?規(guī)定的“侵害他人人身權(quán)益，造成他人嚴(yán)重精神損害的，被侵權(quán)人可以請求精神損害賠償。”并結(jié)合第三者許菊芳受傷時(shí)已年滿81周歲，住院期間需加強(qiáng)營養(yǎng)、護(hù)理等診斷意見及傷后被評定為十級傷殘及需院外繼續(xù)護(hù)理、院外需繼續(xù)定期復(fù)查，指導(dǎo)治療的意見，原告張某某應(yīng)給第三者許菊芳賠償?shù)姆秶ㄡt(yī)療費(fèi)、后期治療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、殘疾賠償金、精神撫慰金。根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的許菊芳的住院費(fèi)收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)，本院確定原告張某某已賠償?shù)淖≡浩陂g醫(yī)療費(fèi)為27952.47元。根據(jù)巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所出具的鑒定意見，原告張某某應(yīng)賠償?shù)暮罄m(xù)治療費(fèi)為7800元，但因原告張某某與第三者許菊芳鑒定的賠償調(diào)解協(xié)議確定了原告張某某賠償?shù)暮罄m(xù)治療費(fèi)為5000元，故本院確認(rèn)原告張某某為許菊芳實(shí)際支出的后續(xù)治療費(fèi)為5000元。根據(jù)2014年度湖北省居民服務(wù)業(yè)年收入26008元的標(biāo)準(zhǔn)及第三者許菊芳住院147天、住院期間1人護(hù)理及原告張某某實(shí)際支出護(hù)理費(fèi)的實(shí)際，本院確定原告張某某在許菊芳住院期間已賠償?shù)淖o(hù)理費(fèi)為10360元；根據(jù)巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所出具的鑒定意見，確定許菊芳出院后的護(hù)理期限為1年，原告張某某應(yīng)賠償?shù)淖o(hù)理費(fèi)為26008元。因此原告張某某應(yīng)賠償?shù)淖o(hù)理費(fèi)總額為36368元。根據(jù)原告提供的交通費(fèi)票據(jù)并結(jié)合其在庭審中的陳述，本院確定原告張某某應(yīng)賠償許菊芳的交通費(fèi)為500元。參照巴東當(dāng)?shù)貒覚C(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)（每人每天50元）及許菊芳的住院天數(shù)，本院確定原告張某某應(yīng)賠償許菊芳的住院伙食補(bǔ)助費(fèi)為7350元。第三人許菊芳年屆八十，屬由他人供養(yǎng)的被扶養(yǎng)人。巴東縣信陵鎮(zhèn)西壤坡社區(qū)居民委員會與巴東縣公安局信陵派出所出具的證明不能達(dá)到證實(shí)第三人許菊芳有勞動能力且有穩(wěn)定收入的目的，故許菊芳受傷住院后，不存在誤工損失，因而對原告張某某要求被告賠償其為第三人許菊芳支出誤工費(fèi)的請求，本院不予支持。根據(jù)許菊芳的傷殘情況并參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見及原告提交的營養(yǎng)費(fèi)票據(jù)，本院確定原告應(yīng)賠償?shù)臓I養(yǎng)費(fèi)為8961.98元。根據(jù)許菊芳的年齡、傷殘等級，按照本院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及傷殘等級賠付比例及原告張某某實(shí)際支出的賠償數(shù)額，本院確定原告張某某應(yīng)賠償?shù)臍埣操r償金為11453元（22906元／年×5年×10%）、精神撫慰金為10000元。綜上，原告張某某應(yīng)承擔(dān)的賠償總額為107585.45元。
被告中國人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司雖主張其對第三者許菊芳醫(yī)療費(fèi)用中非醫(yī)保用藥部分及超范圍用藥的部分不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但因被告未在本院確定的異議期限內(nèi)向本院提交非醫(yī)療保險(xiǎn)用藥及超范圍用藥的審核鑒定申請，因此本院認(rèn)為原告所支付的醫(yī)療費(fèi)用在保險(xiǎn)合同約定的理賠范圍內(nèi)。原、被告在交警部門主持下達(dá)成的調(diào)解協(xié)議約定的是原告自愿向第三者賠償?shù)馁M(fèi)用總額為115568.70元，但該協(xié)議對保險(xiǎn)公司沒有約束力，因此該協(xié)議約定的費(fèi)用超過法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)的部分以及無證據(jù)證實(shí)的部分不應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償。綜上，被告應(yīng)向原告賠償?shù)捻?xiàng)目與金額如下:第一、在機(jī)動車交通責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下，賠償許菊芳的醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)10000元；第二，在機(jī)動車交通責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下，賠償許菊芳的交通費(fèi)、殘疾賠償金、護(hù)理費(fèi)、精神撫慰金等共計(jì)58321元；第三，在第三者責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下，賠償許菊芳在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分39264.45元。被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司已向原告支付了保險(xiǎn)賠償金31147.71元屬已履行的義務(wù)，應(yīng)從賠償總額中予以扣除。原告張某某支出的鑒定費(fèi)是為了查明和確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)。根據(jù)原告支出的鑒定費(fèi)票據(jù)，本院確定其支出的鑒定費(fèi)為1900元。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條 ?第一款 ?、第一百零七條 ?，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十四條 ?，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條 ?第一款 ?的規(guī)定，判決如下:
一、被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償原告張某某保險(xiǎn)金68321元。
二、被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司在第三者責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下賠償原告張某某保險(xiǎn)金39264.45元
三、被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司賠償原告張某某支出的鑒定費(fèi)1900元。
四、駁回原告張某某的其他訴訟請求。
上述一、二、三項(xiàng)共計(jì)109485.45元，扣除被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司已支付的保險(xiǎn)金31147.71元后，尚應(yīng)繼續(xù)支付78337.74元。限本判決生效后30日內(nèi)履行。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1910元，減半收取955元，由原告張某某負(fù)擔(dān)55元，由被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司負(fù)擔(dān)900元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省恩施土家族苗族自治州中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)按照不服本判決部分的上訴請求數(shù)額交納案件受理費(fèi)，款郵匯至恩施土家族苗族自治州中級人民法院立案庭。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動撤回上訴處理。
本判決發(fā)生法律效力后，當(dāng)事人可在本判決確定之義務(wù)的履行期限屆滿之日起二年內(nèi)向本院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

本院認(rèn)為:原告張某某與被告中國人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司簽訂的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同和電話營銷專用機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同未違背國家法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，對雙方當(dāng)事人均具有約束力。原、被告簽訂的兩份保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間均自2013年6月19日至2014年6月18日，本案所涉交通事故發(fā)生在2014年4月11日，屬保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司應(yīng)對保險(xiǎn)責(zé)任事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，因此對原告張某某要求被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司賠償保險(xiǎn)金的訴訟請求，本院予以支持。綜合原、被告雙方的訴辯意見，本案爭議的焦點(diǎn)為被告中國人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司應(yīng)當(dāng)對原告張某某已支出的賠償在哪些范圍、項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》第十六條 ?規(guī)定的“侵害他人造成人身損害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等為治療和康復(fù)支出的合理費(fèi)用，以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應(yīng)當(dāng)賠償殘疾生活輔助器具費(fèi)和殘疾賠償金。造成死亡的，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)死亡賠償金?！奔暗诙l ?規(guī)定的“侵害他人人身權(quán)益，造成他人嚴(yán)重精神損害的，被侵權(quán)人可以請求精神損害賠償。”并結(jié)合第三者許菊芳受傷時(shí)已年滿81周歲，住院期間需加強(qiáng)營養(yǎng)、護(hù)理等診斷意見及傷后被評定為十級傷殘及需院外繼續(xù)護(hù)理、院外需繼續(xù)定期復(fù)查，指導(dǎo)治療的意見，原告張某某應(yīng)給第三者許菊芳賠償?shù)姆秶ㄡt(yī)療費(fèi)、后期治療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、殘疾賠償金、精神撫慰金。根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的許菊芳的住院費(fèi)收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)，本院確定原告張某某已賠償?shù)淖≡浩陂g醫(yī)療費(fèi)為27952.47元。根據(jù)巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所出具的鑒定意見，原告張某某應(yīng)賠償?shù)暮罄m(xù)治療費(fèi)為7800元，但因原告張某某與第三者許菊芳鑒定的賠償調(diào)解協(xié)議確定了原告張某某賠償?shù)暮罄m(xù)治療費(fèi)為5000元，故本院確認(rèn)原告張某某為許菊芳實(shí)際支出的后續(xù)治療費(fèi)為5000元。根據(jù)2014年度湖北省居民服務(wù)業(yè)年收入26008元的標(biāo)準(zhǔn)及第三者許菊芳住院147天、住院期間1人護(hù)理及原告張某某實(shí)際支出護(hù)理費(fèi)的實(shí)際，本院確定原告張某某在許菊芳住院期間已賠償?shù)淖o(hù)理費(fèi)為10360元；根據(jù)巴東楚峽法醫(yī)司法鑒定所出具的鑒定意見，確定許菊芳出院后的護(hù)理期限為1年，原告張某某應(yīng)賠償?shù)淖o(hù)理費(fèi)為26008元。因此原告張某某應(yīng)賠償?shù)淖o(hù)理費(fèi)總額為36368元。根據(jù)原告提供的交通費(fèi)票據(jù)并結(jié)合其在庭審中的陳述，本院確定原告張某某應(yīng)賠償許菊芳的交通費(fèi)為500元。參照巴東當(dāng)?shù)貒覚C(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)（每人每天50元）及許菊芳的住院天數(shù)，本院確定原告張某某應(yīng)賠償許菊芳的住院伙食補(bǔ)助費(fèi)為7350元。第三人許菊芳年屆八十，屬由他人供養(yǎng)的被扶養(yǎng)人。巴東縣信陵鎮(zhèn)西壤坡社區(qū)居民委員會與巴東縣公安局信陵派出所出具的證明不能達(dá)到證實(shí)第三人許菊芳有勞動能力且有穩(wěn)定收入的目的，故許菊芳受傷住院后，不存在誤工損失，因而對原告張某某要求被告賠償其為第三人許菊芳支出誤工費(fèi)的請求，本院不予支持。根據(jù)許菊芳的傷殘情況并參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見及原告提交的營養(yǎng)費(fèi)票據(jù)，本院確定原告應(yīng)賠償?shù)臓I養(yǎng)費(fèi)為8961.98元。根據(jù)許菊芳的年齡、傷殘等級，按照本院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及傷殘等級賠付比例及原告張某某實(shí)際支出的賠償數(shù)額，本院確定原告張某某應(yīng)賠償?shù)臍埣操r償金為11453元（22906元／年×5年×10%）、精神撫慰金為10000元。綜上，原告張某某應(yīng)承擔(dān)的賠償總額為107585.45元。
被告中國人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司雖主張其對第三者許菊芳醫(yī)療費(fèi)用中非醫(yī)保用藥部分及超范圍用藥的部分不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但因被告未在本院確定的異議期限內(nèi)向本院提交非醫(yī)療保險(xiǎn)用藥及超范圍用藥的審核鑒定申請，因此本院認(rèn)為原告所支付的醫(yī)療費(fèi)用在保險(xiǎn)合同約定的理賠范圍內(nèi)。原、被告在交警部門主持下達(dá)成的調(diào)解協(xié)議約定的是原告自愿向第三者賠償?shù)馁M(fèi)用總額為115568.70元，但該協(xié)議對保險(xiǎn)公司沒有約束力，因此該協(xié)議約定的費(fèi)用超過法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)的部分以及無證據(jù)證實(shí)的部分不應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償。綜上，被告應(yīng)向原告賠償?shù)捻?xiàng)目與金額如下:第一、在機(jī)動車交通責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下，賠償許菊芳的醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)10000元；第二，在機(jī)動車交通責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下，賠償許菊芳的交通費(fèi)、殘疾賠償金、護(hù)理費(fèi)、精神撫慰金等共計(jì)58321元；第三，在第三者責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下，賠償許菊芳在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分39264.45元。被告人保財(cái)險(xiǎn)巴東支公司已向原告支付了保險(xiǎn)賠償金31147.71元屬已履行的義務(wù)，應(yīng)從賠償總額中予以扣除。原告張某某支出的鑒定費(fèi)是為了查明和確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)。根據(jù)原告支出的鑒定費(fèi)票據(jù)，本院確定其支出的鑒定費(fèi)為1900元。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條 ?第一款 ?、第一百零七條 ?，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十四條 ?，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條 ?第一款 ?的規(guī)定，判決如下:

一、被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償原告張某某保險(xiǎn)金68321元。
二、被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司在第三者責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下賠償原告張某某保險(xiǎn)金39264.45元
三、被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司賠償原告張某某支出的鑒定費(fèi)1900元。
四、駁回原告張某某的其他訴訟請求。
上述一、二、三項(xiàng)共計(jì)109485.45元，扣除被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司已支付的保險(xiǎn)金31147.71元后，尚應(yīng)繼續(xù)支付78337.74元。限本判決生效后30日內(nèi)履行。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1910元，減半收取955元，由原告張某某負(fù)擔(dān)55元，由被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司巴東支公司負(fù)擔(dān)900元。

審判長：羅楊軍

書記員：張芹