公訴機關(guān)青海省西寧市城東區(qū)人民檢察院。

被告人齊秀軍，男，1989年10月5日出生，公民身份號碼×××，漢族，初中文化程度，無職業(yè)，戶籍地:安徽省合肥市廬江縣，現(xiàn)住青海省西寧市。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2017年6月9日被刑事拘留，2017年7月14日被依法逮捕?，F(xiàn)羈押于西寧市第二看守所。?辯護人趙萬朝。

青海省西寧市城東區(qū)人民檢察院以東檢公訴刑訴（2018）107號起訴書指控被告人齊秀軍犯貸款詐騙罪，向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。西寧市城東區(qū)人民檢察院指派檢察員馬麗萍出庭支持公訴，被告人齊秀軍及其辯護人趙萬朝均到庭參加了訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

公訴機關(guān)指控，2015年5月至2017年4月期間，被告人齊秀軍在身份證持有人齊宇虹、姜某、吳偉、姜澤文、祁文念、劉贊晴、左興新、夏某、顧某、剛洋、項見、郭天寶不知情的情況下，使用上述十二人身份證，偽造虛假工作證明騙取西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動·無憂卡”十二張后進行揮霍，截止2017年6月9日上述十二張卡共欠銀行本金329926元。

針對上述指控，公訴機關(guān)當(dāng)庭出示了相關(guān)證據(jù)。并認為被告人齊秀軍的行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，應(yīng)依照《中華人民共和國刑法》第一百九十三條之規(guī)定，提請本院依法懲處。

法庭審理中，被告人齊秀軍對起訴書指控的事實供認不諱，對當(dāng)庭出示的證據(jù)亦未提出異議。

其辯護人發(fā)表的辯護意見為，被告人齊秀軍主觀上沒有非法占有的目的,客觀上按約定償還銀行利息。案發(fā)后，其親屬積極退賠銀行本金。其行為應(yīng)屬民事糾紛。

庭審中，公訴機關(guān)出示以下證據(jù)：

1.西寧農(nóng)商銀行卡12張證實被告人齊秀軍使用齊宇虹、姜某、吳偉、姜澤文、祁文念、劉贊晴、左興新、夏某、顧某、剛洋、項見、郭天寶十二人身份信息領(lǐng)取西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動·無憂卡”十二張貸款卡的事實。

2.報案材料證實，2017年6月8日，證人姜某報案稱，其丈夫齊秀軍冒用他人身份信息辦理多張信用卡套現(xiàn)金，透支金額三十余萬元。

3、到案經(jīng)過證實被告人齊秀軍經(jīng)依法傳喚到案。

4、扣押物品決定書及扣押物品清單證實偵查人員依法從被告人齊秀軍處扣押涉案十二張西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動·無憂信用貸款卡”。

5.戶籍信息證實，被告人齊秀軍實施行為時的年齡、民族等自然人身份信息。

6.齊宇虹等十二名被害人身份證復(fù)印件、個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書、個人信用報告、工資收入證明、營業(yè)執(zhí)照副本、紫丁香羚動·無憂信用貸款卡申請表、借款合同、西寧農(nóng)商銀行“無憂卡”貸款綁定、放款通知書及活期交易明細證實，被告人齊秀軍冒用被害人身份信息，偽造虛假工資證明，領(lǐng)取西寧農(nóng)商銀行貸款及發(fā)放的貸款資金流向。

7.貸款卡明細證實，被告人齊秀軍截止2018年1月31日共騙取銀行本金329926元并未歸還。

8.證人姜某（系被告人齊秀軍的妻子）的證言證實，我記得當(dāng)時填了一張西寧農(nóng)商銀行貸款卡的申請單，后我父親不讓我辦理卡，我將單子仍在一邊不管，被告人齊秀軍在我不知情時，用我的身份信息辦理了西寧農(nóng)商銀行貸款卡，額度為3萬元，同樣用其父親（姜澤文）的身份信息辦理貸款卡。

9.證人顧某的證言證實，其與被告人齊秀軍系朋友關(guān)系，2016年8月份，被告人齊秀軍稱給其辦理一張信用卡，其也同意了，并填寫了一張申請表。后齊秀軍告訴其卡未能辦理，之后西寧農(nóng)商銀行給其打電話，其才知道被告人辦理了銀行卡并持有使用。

10.證人夏某的證言證實，被告人齊秀軍冒用自己的身份信息，偽造工資證明，在西寧農(nóng)商銀行辦理一張貸款卡，額度為4萬元。

11.證人齊某（被告人齊秀軍的侄子）的證言證實，被告人齊秀軍在其不知情的情況下冒用自己的身份信息辦理額度為2萬元的貸款卡，后被汪某（西寧農(nóng)商行職員）還清欠款注銷貸款卡的事實。

12.證人陳某的證言證實，其和被告人齊秀軍及汪某一同吃飯唱歌，期間，其聽到汪某和被告人齊秀軍說過用親戚朋友的身份證辦理信用卡，三個人一起多次去娛樂場所消費，皆由被告人齊秀軍結(jié)賬的事實。

13.證人申某（系西寧市農(nóng)商銀行團結(jié)橋支行工作人員）的證言證實，自己幫助證人汪某辦理十余張西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動·無憂卡”，其中證人齊某本人不知情，后汪某告知其齊某的貸款卡還清的事實。

14.證人吳某（系西寧市農(nóng)商銀行退休職工）的證言證實，自己幫助汪某辦理大概十張西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動·無憂卡”。

15.證人劉某（系西寧市農(nóng)商銀行韻家口支行行長）的證言證實，西寧市農(nóng)商銀行韻家口支行辦理了涉案十五張紫丁香羚動·無憂卡，其負責(zé)營銷的有三人，吳某經(jīng)手的有：項見、剛洋、張某、顧某、祁文念、夏某、左興新、郭天寶、劉贊晴；汪某經(jīng)手的有：張祥云、姜某、姜澤文、吳偉、齊宇虹；申某經(jīng)手的有：齊某。但這十五張卡所提交的辦卡申請及材料均由汪某提交，經(jīng)自己審批后辦理的。

16.證人張某的證言證實，在自己不知情的情況下，被告人齊秀軍冒用自己的身份信息辦理貸款卡并透支3萬元。隨后找到齊秀軍，齊秀軍還清了3萬，并將卡還給了自己。

17.證人汪某（系西寧市農(nóng)商銀行工作人員）的證言證實，被告人齊秀軍通過自己辦理了涉案12張貸款卡并透支使用。

18.證人惠某的證言證實，其系西寧農(nóng)商銀行員工，被告人所冒用的“羚動.無憂卡”為貸款卡，辦理該卡需提交申請表、申請人身份證明、收入證明等，該卡由行長負責(zé)審批。

19.被告人齊秀軍供述，2016年5月份，我城東區(qū)曹家寨市場附近的西寧農(nóng)商銀行用我本人的身份證申辦了一張卡，是該行員工汪某給我辦的，當(dāng)時，辦卡只要了我的身份證復(fù)印件，填了幾張表，而且，卡也由汪某代領(lǐng)，后我一直使用該卡，我覺得辦卡不用提交身份證原件，挺方便的，2016年7月份，我利用齊宇虹、吳偉、左興新、夏某、顧某、祁文念、其妻子姜某、其岳父姜澤文、項見、剛洋、劉贊晴、郭天寶等人身份信息辦理了十二張羚動.無憂貸款卡，均由汪某辦理的，所申辦的卡均透支用于吃飯、唱歌等花銷。

20.視聽資料審訊光盤兩張證實，對被告人訊問時進行了同步錄音錄像的事實。

本院據(jù)此查明,2015年5月至2017年4月期間，被告人齊秀軍冒用齊宇虹、姜某、吳偉、姜澤文、祁文念、劉贊晴、左興新、夏某、顧某、剛洋、項見、郭天寶等12人的身份信息，偽造虛假工資證明，領(lǐng)取十二張西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動·無憂信用貸款卡”，貸款數(shù)額為329926元。至同年7月23日，被告人齊秀軍及其親屬共償還齊宇虹等十二張卡利息19391.55元。案發(fā)后，被告人齊秀軍親屬退賠銀行本金329926元。

本院認為，被告人齊秀軍申領(lǐng)12張銀行卡后，能夠按約定支付利息。案發(fā)后，其親屬根據(jù)被告人意愿，積極退賠銀行本金。被告人采取刑事拘留措施時，按照借款合同約定尚未達到還款日期，現(xiàn)有證據(jù)不足以證實被告人主觀上具有非法占有目的，被告人齊秀軍雖以欺騙手段取得貸款，但已將款項還清，涉案數(shù)額亦未達到騙取貸款罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)。故對被告人應(yīng)宣告無罪。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百條第二項、《中華人民共和國民法總則》第三條之規(guī)定，判決如下：

一、被告人齊秀軍無罪。

二.被告人齊秀軍退賠銀行本金叁拾貳萬玖仟玖佰貳拾六元發(fā)還西寧農(nóng)商銀行股份有限公司韻家口支行。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向西寧市中級人民法院提起上訴。書面上訴的應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本三份。