公訴機(jī)關(guān)青海省西寧市城東區(qū)人民檢察院。

被告人齊秀軍，男，1989年10月5日出生，公民身份號(hào)碼×××，漢族，初中文化程度，無(wú)職業(yè)，戶(hù)籍地:安徽省合肥市廬江縣，現(xiàn)住青海省西寧市。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2017年6月9日被刑事拘留，2017年7月14日被依法逮捕。現(xiàn)羈押于西寧市第二看守所。?辯護(hù)人趙萬(wàn)朝。

青海省西寧市城東區(qū)人民檢察院以東檢公訴刑訴（2018）107號(hào)起訴書(shū)指控被告人齊秀軍犯貸款詐騙罪，向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。西寧市城東區(qū)人民檢察院指派檢察員馬麗萍出庭支持公訴，被告人齊秀軍及其辯護(hù)人趙萬(wàn)朝均到庭參加了訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

公訴機(jī)關(guān)指控，2015年5月至2017年4月期間，被告人齊秀軍在身份證持有人齊宇虹、姜某、吳偉、姜澤文、祁文念、劉贊晴、左興新、夏某、顧某、剛洋、項(xiàng)見(jiàn)、郭天寶不知情的情況下，使用上述十二人身份證，偽造虛假工作證明騙取西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動(dòng)·無(wú)憂卡”十二張后進(jìn)行揮霍，截止2017年6月9日上述十二張卡共欠銀行本金329926元。

針對(duì)上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭出示了相關(guān)證據(jù)。并認(rèn)為被告人齊秀軍的行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條之規(guī)定，提請(qǐng)本院依法懲處。

法庭審理中，被告人齊秀軍對(duì)起訴書(shū)指控的事實(shí)供認(rèn)不諱，對(duì)當(dāng)庭出示的證據(jù)亦未提出異議。

其辯護(hù)人發(fā)表的辯護(hù)意見(jiàn)為，被告人齊秀軍主觀上沒(méi)有非法占有的目的,客觀上按約定償還銀行利息。案發(fā)后，其親屬積極退賠銀行本金。其行為應(yīng)屬民事糾紛。

庭審中，公訴機(jī)關(guān)出示以下證據(jù)：

1.西寧農(nóng)商銀行卡12張證實(shí)被告人齊秀軍使用齊宇虹、姜某、吳偉、姜澤文、祁文念、劉贊晴、左興新、夏某、顧某、剛洋、項(xiàng)見(jiàn)、郭天寶十二人身份信息領(lǐng)取西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動(dòng)·無(wú)憂卡”十二張貸款卡的事實(shí)。

2.報(bào)案材料證實(shí)，2017年6月8日，證人姜某報(bào)案稱(chēng)，其丈夫齊秀軍冒用他人身份信息辦理多張信用卡套現(xiàn)金，透支金額三十余萬(wàn)元。

3、到案經(jīng)過(guò)證實(shí)被告人齊秀軍經(jīng)依法傳喚到案。

4、扣押物品決定書(shū)及扣押物品清單證實(shí)偵查人員依法從被告人齊秀軍處扣押涉案十二張西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動(dòng)·無(wú)憂信用貸款卡”。

5.戶(hù)籍信息證實(shí)，被告人齊秀軍實(shí)施行為時(shí)的年齡、民族等自然人身份信息。

6.齊宇虹等十二名被害人身份證復(fù)印件、個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)、個(gè)人信用報(bào)告、工資收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、紫丁香羚動(dòng)·無(wú)憂信用貸款卡申請(qǐng)表、借款合同、西寧農(nóng)商銀行“無(wú)憂卡”貸款綁定、放款通知書(shū)及活期交易明細(xì)證實(shí)，被告人齊秀軍冒用被害人身份信息，偽造虛假工資證明，領(lǐng)取西寧農(nóng)商銀行貸款及發(fā)放的貸款資金流向。

7.貸款卡明細(xì)證實(shí)，被告人齊秀軍截止2018年1月31日共騙取銀行本金329926元并未歸還。

8.證人姜某（系被告人齊秀軍的妻子）的證言證實(shí)，我記得當(dāng)時(shí)填了一張西寧農(nóng)商銀行貸款卡的申請(qǐng)單，后我父親不讓我辦理卡，我將單子仍在一邊不管，被告人齊秀軍在我不知情時(shí)，用我的身份信息辦理了西寧農(nóng)商銀行貸款卡，額度為3萬(wàn)元，同樣用其父親（姜澤文）的身份信息辦理貸款卡。

9.證人顧某的證言證實(shí)，其與被告人齊秀軍系朋友關(guān)系，2016年8月份，被告人齊秀軍稱(chēng)給其辦理一張信用卡，其也同意了，并填寫(xiě)了一張申請(qǐng)表。后齊秀軍告訴其卡未能辦理，之后西寧農(nóng)商銀行給其打電話，其才知道被告人辦理了銀行卡并持有使用。

10.證人夏某的證言證實(shí)，被告人齊秀軍冒用自己的身份信息，偽造工資證明，在西寧農(nóng)商銀行辦理一張貸款卡，額度為4萬(wàn)元。

11.證人齊某（被告人齊秀軍的侄子）的證言證實(shí)，被告人齊秀軍在其不知情的情況下冒用自己的身份信息辦理額度為2萬(wàn)元的貸款卡，后被汪某（西寧農(nóng)商行職員）還清欠款注銷(xiāo)貸款卡的事實(shí)。

12.證人陳某的證言證實(shí)，其和被告人齊秀軍及汪某一同吃飯唱歌，期間，其聽(tīng)到汪某和被告人齊秀軍說(shuō)過(guò)用親戚朋友的身份證辦理信用卡，三個(gè)人一起多次去娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi)，皆由被告人齊秀軍結(jié)賬的事實(shí)。

13.證人申某（系西寧市農(nóng)商銀行團(tuán)結(jié)橋支行工作人員）的證言證實(shí)，自己幫助證人汪某辦理十余張西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動(dòng)·無(wú)憂卡”，其中證人齊某本人不知情，后汪某告知其齊某的貸款卡還清的事實(shí)。

14.證人吳某（系西寧市農(nóng)商銀行退休職工）的證言證實(shí)，自己幫助汪某辦理大概十張西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動(dòng)·無(wú)憂卡”。

15.證人劉某（系西寧市農(nóng)商銀行韻家口支行行長(zhǎng)）的證言證實(shí)，西寧市農(nóng)商銀行韻家口支行辦理了涉案十五張紫丁香羚動(dòng)·無(wú)憂卡，其負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)的有三人，吳某經(jīng)手的有：項(xiàng)見(jiàn)、剛洋、張某、顧某、祁文念、夏某、左興新、郭天寶、劉贊晴；汪某經(jīng)手的有：張祥云、姜某、姜澤文、吳偉、齊宇虹；申某經(jīng)手的有：齊某。但這十五張卡所提交的辦卡申請(qǐng)及材料均由汪某提交，經(jīng)自己審批后辦理的。

16.證人張某的證言證實(shí)，在自己不知情的情況下，被告人齊秀軍冒用自己的身份信息辦理貸款卡并透支3萬(wàn)元。隨后找到齊秀軍，齊秀軍還清了3萬(wàn)，并將卡還給了自己。

17.證人汪某（系西寧市農(nóng)商銀行工作人員）的證言證實(shí)，被告人齊秀軍通過(guò)自己辦理了涉案12張貸款卡并透支使用。

18.證人惠某的證言證實(shí)，其系西寧農(nóng)商銀行員工，被告人所冒用的“羚動(dòng).無(wú)憂卡”為貸款卡，辦理該卡需提交申請(qǐng)表、申請(qǐng)人身份證明、收入證明等，該卡由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)審批。

19.被告人齊秀軍供述，2016年5月份，我城東區(qū)曹家寨市場(chǎng)附近的西寧農(nóng)商銀行用我本人的身份證申辦了一張卡，是該行員工汪某給我辦的，當(dāng)時(shí)，辦卡只要了我的身份證復(fù)印件，填了幾張表，而且，卡也由汪某代領(lǐng)，后我一直使用該卡，我覺(jué)得辦卡不用提交身份證原件，挺方便的，2016年7月份，我利用齊宇虹、吳偉、左興新、夏某、顧某、祁文念、其妻子姜某、其岳父姜澤文、項(xiàng)見(jiàn)、剛洋、劉贊晴、郭天寶等人身份信息辦理了十二張羚動(dòng).無(wú)憂貸款卡，均由汪某辦理的，所申辦的卡均透支用于吃飯、唱歌等花銷(xiāo)。

20.視聽(tīng)資料審訊光盤(pán)兩張證實(shí)，對(duì)被告人訊問(wèn)時(shí)進(jìn)行了同步錄音錄像的事實(shí)。

本院據(jù)此查明,2015年5月至2017年4月期間，被告人齊秀軍冒用齊宇虹、姜某、吳偉、姜澤文、祁文念、劉贊晴、左興新、夏某、顧某、剛洋、項(xiàng)見(jiàn)、郭天寶等12人的身份信息，偽造虛假工資證明，領(lǐng)取十二張西寧農(nóng)商銀行“紫丁香羚動(dòng)·無(wú)憂信用貸款卡”，貸款數(shù)額為329926元。至同年7月23日，被告人齊秀軍及其親屬共償還齊宇虹等十二張卡利息19391.55元。案發(fā)后，被告人齊秀軍親屬退賠銀行本金329926元。

本院認(rèn)為，被告人齊秀軍申領(lǐng)12張銀行卡后，能夠按約定支付利息。案發(fā)后，其親屬根據(jù)被告人意愿，積極退賠銀行本金。被告人采取刑事拘留措施時(shí)，按照借款合同約定尚未達(dá)到還款日期，現(xiàn)有證據(jù)不足以證實(shí)被告人主觀上具有非法占有目的，被告人齊秀軍雖以欺騙手段取得貸款，但已將款項(xiàng)還清，涉案數(shù)額亦未達(dá)到騙取貸款罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)。故對(duì)被告人應(yīng)宣告無(wú)罪。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百條第二項(xiàng)、《中華人民共和國(guó)民法總則》第三條之規(guī)定，判決如下：

一、被告人齊秀軍無(wú)罪。

二.被告人齊秀軍退賠銀行本金叁拾貳萬(wàn)玖仟玖佰貳拾六元發(fā)還西寧農(nóng)商銀行股份有限公司韻家口支行。

如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向西寧市中級(jí)人民法院提起上訴。書(shū)面上訴的應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本三份。