定邊縣塑料制品廠與中國工商銀行咸陽市支行營業(yè)部侵權(quán)賠償糾紛再審案

申訴人：陜西省定邊縣塑料制品廠。

法定代表人：田海英，廠長。

被申訴人：中國工商銀行陜西省咸陽市支行營業(yè)部。

法定代表人：伍鼎祥，主任。

申訴人陜西省定邊縣塑料制品廠因侵權(quán)賠償糾紛一案，不服陜西省咸陽市中級人民法院 的終審判決，向陜西省高級人民法院提出申訴。陜西省高級人民法院審查認為，終審判決確有錯誤，于1991年2月27日裁定提審。

陜西省高級人民法院再審查明：1988年3月，定邊縣塑料制品廠（簡稱塑料廠）向一自稱是陜西省輕化公司派來檢查工作、名叫“張建平”的人提出協(xié)助購買聚丙烯的要求，“張建平”同意。3月23日，“張建平”持偽造的物資調(diào)撥通知單及證明信來到塑料廠，稱其可以從陜西省輕化公司分配給陜西省咸陽市楊陵區(qū)塑料制品廠的聚丙烯中調(diào)撥10噸給塑料廠，貨款4.8萬元，要求從速匯款提貨。塑料廠擔(dān)心楊陵區(qū)塑料制品廠無貨，匯款被騙，與“張建平”共同到中國工商銀行定邊縣支行詢問匯款辦法后，決定采用“留行待取”的方式匯款。3月25日，塑料廠填寫了4.8萬元的匯款憑證，匯款單位填為陜西省定邊縣塑料廠，收款單位填為劉占斌（留交），匯款用途是購貨款。中國工商銀行定邊縣支行據(jù)此憑證，給中國工商銀行陜西省咸陽市支行營業(yè)部（簡稱咸支營業(yè)部）電匯4.8萬元。電文是：“留交劉占斌48000塑料廠貨款”。咸支營業(yè)部收到匯款后，即入帳。3月30日，一個持“咸陽市楊陵區(qū)塑料制品廠劉占斌”工作證和“劉占斌”私章的人，到咸支營業(yè)部要求提取現(xiàn)金。咸支營業(yè)部核對了工作證和私章后，按其要求支付現(xiàn)金2000元。31日，咸支營業(yè)部又按“劉占斌”的要求除支付現(xiàn)金3000元外，并將余款4.3萬元以“劉占斌”私款的名義，轉(zhuǎn)入該行下屬的人民路第一儲蓄所個人儲蓄戶。4月1日，“劉占斌”從儲蓄所將余款全部提走。4月6日，塑料廠的劉占斌去咸支營業(yè)部取款時，方知匯款已被他人冒領(lǐng)。塑料廠遂向陜西省咸陽市秦都區(qū)人民法院提起訴訟。

塑料廠訴稱：咸支營業(yè)部未嚴格審查取款人的證件，致使本廠公款被他人冒領(lǐng)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。咸支營業(yè)部辯稱：由于匯款電文上的取款人是劉占斌，既未限定是塑料廠的劉占斌，又未注明此款是公款，更沒有其他特殊要求，所以按照個人匯款的取款規(guī)定，在查驗了取款人的證件及私章姓名后予以付款，沒有過錯，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。造成匯款被他人冒領(lǐng)的原因是塑料廠警惕性不高，把匯款的具體情況早已泄露給他人所致。塑料廠是有過錯的，損失應(yīng)當(dāng)自負。

秦都區(qū)人民法院審理認為：1977年11月6日頒布的《中國人民銀行結(jié)算辦法》（簡稱結(jié)算辦法）第十條第二項規(guī)定：“匯款單位派人到匯入銀行領(lǐng)取匯款的，可在匯款委托書上注明‘留行待取’字樣。”第六項規(guī)定：“匯入銀行對匯入的采購資金，必須憑當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門同意采購的證明，以匯出單位名義開立采購帳戶，由銀行按當(dāng)?shù)厥袌龉芾淼挠嘘P(guān)規(guī)定監(jiān)督支付……除采購員旅差費可支取少量現(xiàn)金外，一律轉(zhuǎn)帳?！彼芰蠌S的匯款電文中已明確4.8萬元是塑料廠貨款，并要求按“留行待取”的方式，由江款單位派出的劉占斌提取。咸支營業(yè)部在收到匯款后，給取款人辦理了單位存折，并讓取款人在每次取款時填寫單位支款憑證，該憑證用途欄內(nèi)還填有“購料款”字樣，這些情節(jié)均證實，咸支營業(yè)部以不知此款是公款，所以按照個人匯款的取款規(guī)定予以付款，沒有過錯的辯解理由不能成立。咸支營業(yè)部違反結(jié)算辦法的規(guī)定，在取款人既無匯款單位的委派證件，又無任何購貨證明的情況下，僅憑取款人所持的“楊陵區(qū)塑料制品廠劉占斌”工作證，便讓其兩次提取現(xiàn)金5000元，并將余款以個人名義轉(zhuǎn)入儲蓄帳戶，給取款人將余款提出現(xiàn)金騙走創(chuàng)造了條件，致使塑料廠遭受損失，是有過錯的。依照《中華人民共和國民法通則》第一百零六條第二款的規(guī)定，咸支營業(yè)部對由于自己的過錯而給塑料廠造成的經(jīng)濟損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。據(jù)此，該院于1988年8月12日判決：中國工商銀行咸陽市支行營業(yè)部賠償定邊縣塑料廠貨款4.8萬元；塑料廠貨款利息損失自己承擔(dān)。

第一審宣判后，咸支營業(yè)部不服，以原答辯理由向陜西省咸陽市中級人民法院提出上訴，并提交了中國人民銀行會計司就結(jié)算辦法第十條第二項關(guān)于“留行待取”的規(guī)定所作的解釋。解釋稱：“留行待取”系指匯款單位派本單位的人員直接到匯入銀行辦理解付匯款手續(xù)，也系指匯款單位委派匯入地的人員到匯入銀行辦理解付匯款手續(xù)。匯入銀行在解付匯款時，應(yīng)查驗證明收款人身份的證件。如匯款人在匯款憑證“收款人欄”內(nèi)注明收款人單位的，匯入銀行要查驗注明收款人單位名稱的證件，然后辦理解付手續(xù)。

咸陽市中級人民法院審理認為：塑料廠在匯款時對留交的劉占斌未限定單位，致使咸支營業(yè)部無法核實取款人的證件與限定單位是否相符。咸支營業(yè)部在解付此筆匯款時，向取款人詢問了有關(guān)情況，驗對了取款人所持的身份證件，在銀行帳頁上加注了證件號碼，并讓取款人簽名蓋章，確認取款人所使用的姓名與電文中的留交人姓名相符后，才解付匯款；根據(jù)儲蓄所的業(yè)務(wù)范圍和取款人的要求將余款轉(zhuǎn)存，整個解付匯款過程符合程序。咸支營業(yè)部無過錯。造成匯款被他人冒領(lǐng)的責(zé)任在塑料廠。據(jù)此，該院于1989年6月9日第二審判決：一、撤銷第一審判決；二、駁回塑料廠的訴訟請求。

第二審宣判后，塑料廠不服，向陜西省高級人民法院提出申訴。

陜西省高級人民法院認為：咸支營業(yè)部在解付塑料廠的購貨匯款時，不嚴格審查取款人應(yīng)持的證件，違反了結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定，致使匯款被他人冒領(lǐng)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

理由是：一、根據(jù)結(jié)算辦法第十條第二項的規(guī)定及中國人民銀行對該規(guī)定的解釋，“留行待取”匯款既系指匯款單位派本單位的人員直接到匯入銀行辦理解付手續(xù)，也系指匯款單位委派匯入地的人員到匯入銀行辦理解付手續(xù)。兩種情況，均是指取款人受匯款單位的委派才能解付匯款。咸支營業(yè)部在解付“留行待取”，匯款時，除應(yīng)當(dāng)審查辦理解付手續(xù)人的個人身份證明外，還應(yīng)當(dāng)索驗取款人是否受匯款單位委派辦理解付手續(xù)的證明?？墒?，咸支營業(yè)部僅查驗了取款人所持的工作證，且工作證的制發(fā)單位是“楊陵區(qū)塑料制品廠”，既非匯款單位，亦非匯款單位委托的收款單位。咸支營業(yè)部在無法證明取款人是受匯款單位的委派辦理解付匯款手續(xù)的情況下，即予以解付匯款，是不妥當(dāng)?shù)?。二、申訴人匯款時，已聲明此款用途是“購貨”，咸支營業(yè)部未按結(jié)算辦法第十條第六項關(guān)于匯往外地購貨的款項“除采購員旅差費可以支取少量現(xiàn)金外，一律轉(zhuǎn)帳”的規(guī)定辦理，而大量解付現(xiàn)金，是造成匯款被他人冒領(lǐng)的主要原因。三，中國人民銀行1982年規(guī)定，國營、集體企業(yè)單位的公款不得以任何名義存入儲蓄。咸支營業(yè)部對申訴人電匯的公款，不經(jīng)審查批準便轉(zhuǎn)入個人儲蓄戶，給冒名取款造成可乘之機，其責(zé)任不可推卸。塑料廠由于工作疏忽，也有一定責(zé)任。依照民法通則第一百零六條第二款關(guān)于“公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定，咸支營業(yè)部應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任，塑料廠承擔(dān)一定責(zé)任。據(jù)此，陜西省高級人民法院于1991年3月30日判決：

一、撤銷咸陽市中級人民法院的第二審判決。

二、維持秦都區(qū)人民法院的第一審判決。