原告：唐某某，男，生于1986年8月7日，漢族，湖北省沙洋縣人，住湖北省沙洋縣。
委托訴訟代理人：李玉林，湖北希文律師事務所律師。
被告：中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司沙洋支公司，住所地湖北省沙洋縣洪嶺大道北端18號，工商注冊號420803000144334。
負責人：劉繼清，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王瑞，男，系中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司荊門中心支公司工作人員。

原告唐某某與被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司沙洋支公司（以下簡稱中華聯(lián)合沙洋公司）保險合同糾紛一案，本院于2017年4月20日受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告唐某某及其委托訴訟代理人李玉林，被告中華聯(lián)合沙洋公司的委托訴訟代理人王瑞到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
原告向本院提出如下訴訟請求：一、判令被告依法向原告支付保險款308950.01元；二、被告承擔本案訴訟費。事實和理由：2016年4月16日早晨5時30分許，原告駕駛鄂xxxx號貨車在沙洋縣李市鎮(zhèn)唐垴攪拌站（原漳湖垸監(jiān)獄磚瓦廠）里面裝載石料準備到潛江市張金，由于當天下小雨，視線不好，原告就拿著一把鐵鍬爬上車廂上面進行裝載清平，并指揮鏟車師傅田野裝載時不慎從駕駛室車頂摔下倒地，當即把左腿摔斷。2016年12月20日，原告經(jīng)沙洋金維法醫(yī)司法鑒定所鑒定，構成九級傷殘，傷殘賠償指數(shù)為24%，后期治療費25000元。鄂xxxx號貨車在被告中華聯(lián)合沙洋公司處投保了車上人員責任險（駕駛員）20萬元及原告本人投保的“個人意外傷害保險”責任險24萬元。為此，為維護原告的合法權益，特向貴院起訴，請求判如所請。
雙方當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織雙方當事人進行了證據(jù)質證，對當事人無異議的證據(jù)，本院予以確認并在卷佐證。對有異議的證據(jù)及事實，本院經(jīng)審理認定如下：原告提交了三份調(diào)查筆錄（被調(diào)查人分別為田野、李維新、邵東棟），擬證明原告唐某某系從車頂上摔下受傷。被告對原告受傷的成因有異議，認為原告沒有提交有利的證據(jù)予以佐證，并且事發(fā)后原告沒有及時向保險公司報案，導致本次事故成因無法查明。經(jīng)審查，根據(jù)被告提交的“報案記錄（代抄單）”，本院對原告唐某某2016年4月16日從鄂xxxx號貨車的駕駛室頂上摔下受傷并入院治療的事實予以采信。

本院認為，本案的爭議焦點為：一、本次事故是否屬于車上人員險的賠償范疇；二、被告保險公司是否向原告就“個人意外傷害險”的免責條款盡到了告知義務。
關于第一個爭議焦點，原告認為履行駕駛員職務的行為包括上貨、裝車，原告在履行駕駛員職務過程中發(fā)生的事故，被告應在車上人員險限額范圍內(nèi)承擔賠償責任。本院認為，根據(jù)“中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司機動車車上人員責任保險條款”第三條“本保險合同中的車上人員是指保險事故發(fā)生時在被保險機動車上的自然人”，第四條“保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中。。?！钡囊?guī)定，本案中，鄂xxxx號貨車系停在石料廠裝石料，并沒有行駛，亦非在行駛過程中駕駛員發(fā)現(xiàn)不利于安全駕駛（存在潛在危險）而停車檢查車輛發(fā)生事故的情形，原告認為駕駛員的職責包括貨物裝卸，擴大了駕駛員“使用被保險機動車”的范疇，沒有法律依據(jù)。該條款中的“車上人員”是指保險事故發(fā)生時在被保險機動車上的自然人，判斷的前提是“保險事故發(fā)生時”，即在判斷一個自然人是否屬于本合同約定的“車上人員”時，當時必須發(fā)生的是保險事故。根據(jù)前述的論述，本次事故發(fā)生時，并非保險事故，即使原告是站在車頂摔倒受傷，亦非該條規(guī)定的“車上人員”的范疇。自然人乘坐機動車應當在車內(nèi)的座位上，而非車頂，原告認為其在車頂鏟平貨物也是“在車上”，屬于“車上人員險”的賠償范疇亦沒有法律依據(jù)。故本院對原告要求被告在鄂xxxx號貨車承保的“車上人員險”限額范圍內(nèi)承擔賠償責任的訴請，不予支持。
關于本案第二個爭議焦點，被告是否向原告就“個人意外傷害險”的免責條款盡到了解釋說明義務。原告認為被告沒有對“個人意外傷害險”中“附加意外傷害醫(yī)療保險，免賠額100元，賠付比例80%”及條款中第五條“十級殘疾程度與保險金給付比例表”等條款盡到告知義務，認為被告應當提交當時簽訂合同的保險條款。經(jīng)本院審查比對原、被告提交的保險條款，原告提交的保險條款與被告提交的保險條款一致，本院認為，被告已經(jīng)就該條款的相關內(nèi)容向原告履行了告知義務。原告受傷住院的醫(yī)療費用及殘疾保險金，屬于“個人意外傷害險”的賠償范疇，對該項訴請本院依保險條款約定予以支持。
原告訴請醫(yī)療費169123.84元，根據(jù)保險合同約定，該“個人意外傷害險”的附加意外醫(yī)療費項下額度為40000元，扣除100元后，按照80%的賠付比例，被告應賠付原告的醫(yī)療費為31920元[（40000-100）×80%]。
原告訴請殘疾賠償金56851.20元，根據(jù)保險條款中“十級殘疾程度與保險金給付比例表”的約定及原告左跟骨、左腕骨及左脛腓三處骨折，分別構成一個九級和兩個十級傷殘的實情，該意外傷害的保險額度為200000元，被告應賠付原告的意外傷害賠償金（傷殘賠償金）為20000元[九級（200000元×5%）+十級（200000元×2.5%）+十級（200000元×2.5%）]。
關于原告的其他損失，因不屬于“個人意外傷害險”的賠償范疇，本院不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款，第一百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款的規(guī)定，判決如下：

一、被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司沙洋支公司于本判決生效后五日內(nèi)賠償原告唐某某醫(yī)療費31920元、意外傷害賠償金20000元；
二、駁回原告唐某某的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費5929元，由原告唐某某負擔4800元，由被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司沙洋支公司負擔1129元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省荊門市中級人民法院。

審判員　　金列成

書記員：邱罰郎